Современный этап становления российской банковской системы

Особую  роль в кредитной системе России играет Сберегательный банк РФ. Широкая  сеть филиалов, огромная финансовая мощь дает возможность Сбербанку предоставлять  населению услуги, недоступные пока другим коммерческим банкам в таких  масштабах: прием от граждан и  инкассирование коммунальных, налоговых, страховых платежей, выплата пенсий и пособий, зарплаты. Сбербанк РФ выдает физическим лицам кредиты на строительство  жилья, помощь малому бизнесу, различные  неотложные нужды по низким ставкам. Банком оказывается безвозмездная помощь малоимущим слоям, пенсионерам, инвалидам: детским, медицинским, здравоохранительным, учебным, культурным учреждениям.

4.2. Центральный банк Российской Федерации

ЦБ находится  в государственной собственности  и служит основным субъектом госрегулирования функционирования КБ. Цели деятельности:

1. Защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности по отношению к иностранным валютам.
2. Развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
3. Обеспечение эффективности и бесперебойности функционирования системы расчетов.

Получение прибыли не является целью ЦБ РФ. Уставный капитал – з млрд. рублей.

Центральный банк России обеспечивает:

• Единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля.
• Монопольную эмиссию наличных денег и организует их обращение.
• Государственную регистрацию кредитных организаций, выдачу и отзыв лицензий кредитных организаций, занимается их аудитом.
• Надзор за деятельностью кредитных организаций.
• Регистрацию эмиссии ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами.
• Валютное регулирование, включая операции по купле и продаже иностранной валюты.
• Определение порядка осуществления расчетов с иностранными государствами.
• Валютный контроль, как через уполномоченные банки, так и непосредственно.
• Устанавливает правила осуществления расчетов в России.

ЦБ РФ участвует в разработке прогноза платежного баланса РФ. Он подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания РФ, но независим в пределах полномочий.

Банк  России не может участвовать в  капитале кредитных организаций, если иное не установлено законодательством.

Основными активами ЦБР можно считать: иностранную  валюту, кредиты министерству финансов, операции с ценными бумагами. Эти  статьи в сумме составляют более 70% активов.

Основные  пассивы: резервный фонд, наличные деньги в обращении, средства коммерческих банков, а также средства бюджета  и клиентов.

Инструменты и методы денежно-кредитной политики:

• процент ставки по операциям Банка России;
• нормативы обязательных резервов КБ (не менее 20%);
• операции на открытом рынке;
• рефинансирование банков;
• валютное регулирование;
• установка ориентиров роста денежной массы;
• прямые количественные ограничения деятельности КБ.

Операции  на открытом рынке в России работают плохо по ряду причин.

1. Настороженное отношение инвесторов и участников рынка к государству.
2. Неразработанность рыночных процедур реализации и торговли государственными ценными бумагами.
3. Относительно невыгодные финансовые условия выпущенных облигаций.
4. Общий экономический кризис, делающий невыгодным выпуск долговых обязательств вообще.

Рост  резервной нормы увеличивает  количество обязательных резервов, которые  должны держать банки. Банки теряют свои избыточные резервы, снижается способность создавать деньги путем кредитования. А если банки будут вынуждены уменьшить свои чековые счета, то меньшится и предложение денег.

Уменьшение  резервной нормы действует на денежное предложение обратным образом. Оно переводит часть обязательных резервов в избыточные и, тем самым, увеличивает способность банков создавать деньги путем кредитования.

Центральный банк также осуществляет кредитование коммерческих банков. Для этого назначается  так называемая учетная ставка (ставка рефинансирования).

Взаимодействие  коммерческих банков и Центрального банка в России. Центральный банк:

• научно организует денежное обращение;
• ориентирует деятельность КБ на повышение благосостояния общества и выполнение приоритетных задач;
• укрепляет финансовое положение КБ.

Следует заметить, что ЦБ РФ, как и ЦБ многих стран, применяет по отношению к  КБ в первую очередь экономические методы управления и только при их исчерпании административных.

Развитие  банковской системы в условиях кризиса. Нынешнее кризисное состояние банков вызванокомплексом внешних ивнутренних по отношению к банковской системе факторов. В совокупности эти факторы привели не только к существенному сужению каналов привлечения и размещения средств российских банков, но и к сстемному кризису банковской системы России в целом.

Ключевыми факторами, воздействующими на функционирование банковской системы в настоящий  момент,являются негативные социально-экономические последствия резкого инфляционного всплеска, последовавшего после трехкратной девальвации рубля, а также кризис внутренней и внешней задолжености.

Наиболее  сильно кризис повлиял на банковскую систему по следующим основным направлениям:

• задержки проведения клиентских платежей приобрели массовый характер;
• заметно сократилась суммарная ликвидность кредитных организаций с одновременным ухудшением качества кредитного портфеля и ростом доли “плохих” долгов;
• девальвационные ожидания привели к массовому сбросу рублевых активов и переводу их в валютные.

Резкое  снижение валютного курса рубля  явилось решающим фактором неисполнения рядом крупнейших банков обязательств по срочным контрактам в иностранной  валюте.

Кроме прямых потерь, банковская система понесла  потери, обусловленные вынужденной  ликвидацией активов для удовлетворения ажиотажного спроса на денежную наличность, ростом курса доллара при исполнении срочных контрактов с нерезидентами, недополучением доходов от государственных ценных бумаг, резким сужением возможностей использования государственных бумаг в качестве залога, свертыванием кредитных линий западных банков.

Существенные  финансовые трудности испытывают даже те банки, чья устойчивость ранее  не внушала опасений.

Под влиянием кризиса усилилась тенденция  к снижению численности кредитных  организаций и концентрации банковского  капитала.

 

 

 

 

 

 

 

4.3. Состояние банковской системы и денежно-кредитная политика

Многие  страны, столкнувшиеся с кризисом банковской системы, сумели решить эту  проблему, используя для этого  средства государственного бюджета  и государственные займы. Правительствам этих стран приходилось идти на увеличение дефицита государственного бюджета  и, соответственно, бюджетных заимствований, однако им удавалось избежать разрушения финансовых рынков. Безусловно, задача стабилизации банковской системы существенно  осложняется в условиях глубокого  бюджетного кризиса, переживаемого  Россией, и фактического отсутствия рынка государственного долга.

Решение этой задачи не должно вступить в острое противоречие с целями денежно-кредитной  политики, не должно вступить в острое противоречие с целями денежно-кредитной  политики, не должно привести к очередной  девальвации национальной валюты и  новому витку инфляции. Банку России необходимо достичь баланса интересов  денежно-кредитной политики и стабилизации банковской системы, избрать такие  методы инструменты поддержки банковской системы, которые не повлекут за собой  значительного увеличения давления на валютный курс и рост инфляции.

Острый  финансовый кризис практически лишил  КБ рублевых ликвидных инструментов, вызвав паралич межбанковского рынка. У банков почти не осталось рублевых активов, которые могут быть переданы в залог при осуществлении  кредитных операций или использованы как актив с высокой ликвидностью. Для того чтобы восстановить межбанковский  рынок и в целом эффективно решать проблемы текущей ликвидности  банков, Банком России выпущены бескупонные  облигации, которые в настоящее  время могут использоваться в  качестве залога при межбанковских  операциях или при получении  кредита Банка России, а в последствии  – в качестве инструмента денежно-кредитного регулирования. Также ЦБР начал  выдавать стабилизационные кредиты  крупным банкам.

Все характеристики текущего состояния российской банковской системы свидетельствуют о том, что кризис имеет системный характер. На первый план выдвигается проблема сохранения банковской системы как  единого организма. Очевидно, что  без нормализации положения дел  в финансовом секторе невозможно нормальное функционирование российской экономики в целом.

Реализуемая Банком России денежно-кредитная политика направлена на преодоление системного кризиса в экономике. К числу  наиболее острых проблем в финансовом секторе относятся: необходимость  восстановления системы расчетов, ликвидности  банков, постепенное снижение и остановка  оттока средств с депозитов физических и юридических лиц, формирование и использование комплекса инструментов денежно-кредитной политики, адекватных сложившимся экономическим условиям.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

В условиях рыночной экономики принципиальным образом изменяется роль финансового  регулирования. Оно становится одним  из главных факторов экономического развития в условиях ограниченного  вмешательства государства в  деятельность субъектов хозяйствования. Реальный механизм финансового воздействия  на экономику проявляется как  динамичная, постоянно развивающаяся  их совокупность, складывающаяся из отдельных  компонентов, имеющих специфический  характер влияния.

В банковской системы в экономике любой страны чрезвычайно велика. Строгое “разделение властей”, то есть, определение четких границ полномочий и разделение сфер влияния между ЦБ и КБ способно значительно повысить эффективность работы банковской системы, что поможет развитию экономики страны.

В российской банковской системе очень велика доля банков, находящихся в собственности  государства.

Несмотря  на некоторые успехи отечественной  банковской системы, я считаю, что  остается еще много нерешенных проблем. Одной из важнейших является инфляция, характерная для переходной экономики. Стабилизация рубля возможна лишь при  грамотном сочетании продуманной  денежно-кредитной и фискальной политики, при создании соответствующей  законодательной базы.

Отсутствие  действенной системы депозитов  оставляет вкладчиков российских банков практически без гарантии возврата всоих средств. В этом на своем горьком опыте смогли убедиться уже многие тысячи россиян.

В экономике  переходного периода на банковскую систему ложится еще большая  ответственность, ее роль в стабилизации страны увеличивается, но усложняются  задачи. 

Список использованной литературы

 

1. Финансы: Учебник/под редакцией А.Г. Грязновой, Е.В. Маркиной. – М.: Финансы и статистика, 2005.-504с.
2. Финансы, деньги, кредит: Учебник/под редакцией О.В.Соколовой. – М.: Юристъ,2006.-781с.
3. Финансы: Учебник / под редакцией М.В. Романовского. - М.: Перспектива, Юрайт, 2005.-522с.
4. Финансы: Учебник для вузов/ под редакцией Л.А. Дробозиной. –М.: «Финансы», 2002. – 420с.
5. Основы современной экономики: Учебник/под редакцией В.М. Козырева. – М.: Финансы и статистика, 2005.- 258с.
6. Бюджет и бюджетная система Российской Федерации: Учебник/ под редакцией А.М. Година, И.В. Подпориной. - М.: Прогресс- Академия, 2004.- 680с.
7. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник для вузов/ под редакцией О.Е. Янина.– М.: 2005.- 490с.
8. Курс экономической теории: учебник. - Киров, 2001 год.
9. Экономическая теория: учебник для вузов. - Ростов-на-Дону, 2001 год.
10. Экономическая теория в вопросах и ответах. - Ростов-на-Дону, 1998 год.
11. Банковская система России: проблемы переходного периода. - Буасье К., Коэн Д., Понбриа Г. - Москва, 1996 год.
12. Насущные проблемы функционирования банковской системы. - Москва, 1998 год.
13. Денежная масса и факторы ее формирования. - Сенчагов В. - Москва, 1999 год.
14. Экономика. Книга 2. - Липсиц И.В. - Москва, 1996 год.
15. Экономическая теория. Учебник для вузов. - под редакцией А.И. Добрынина, Л.С. Тарасевича – Санкт-Петербург, 2000 год.