Система страхования вкладов в РК

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 25 Марта 2011 в 07:05, реферат

Описание работы

Основная идея работы ССВ заключается в проведении быстрых выплат вкладчикам из независимого финансового источника (например, специального фонда) в случае прекращения деятельности банка (отзыва у него соответствующей лицензии). Тем самым, не дожидаясь начала ликвидационных процедур, вкладчики гарантированно получают доступ к своим средствам.

Файлы: 1 файл

Cистема страхования вкладов.docx

— 35.44 Кб (Скачать файл)

    Одна  из проблем, которая существовала до кризиса в некоторых банках, — игнорирование акционерами мнения рисковиков, что зачастую выливалось в опасное кредитование связанных сторон. «Политика риск-менеджмента должна выстраиваться в соответствии со стратегией банка и его акционеров на конкретный период времени, так как главная задача риск-менеджеров — находить оптимальное сочетание рисков и доходности, достигая реализации задач, поставленных акционерами», — говорит управляющий директор финансового департамента Банка ЦентрКредит Мурат Абишев.

    Делай что должно

    Часто в банках говорят о необходимости  нейтрализации операционных рисков, похоже, это тоже стало важной областью работы. «Управление рисками в  сфере операционных рисков предполагает наличие в банке трехуровневой  системы защиты, — рассказывает г-н Кошенов. — Бизнес-подразделения отвечают за риски, которые сами генерируют, это первая линия защиты. Риск-менеджмент предоставляет инструменты, которые помогают качественно оценивать риск и устранять его — это второе. Третья линия защиты — аудит. Не имея сильной первой линии защиты в виде бизнес-подразделений, которые понимают свои риски, оценивают их и эффективно ими управляют, мы оставляем больше работы для второй линии. И такой банк будет нести больше операционных рисков. Мы хотим работать в этом направлении, в том числе через обучение бизнес-подразделений для повышения культуры риск-менеджмента».

      «Одна из проблем, которая сказывалась на росте рисков в банках — человеческий фактор, — отмечает г-н Абишев. — Сотрудники на местах не исполняли полностью требования, прописанные в процедурах, которые головной офис, например, предъявляет к филиалам. Поэтому крупные банки постоянно пытаются по возможности уменьшать человеческий фактор там, где это возможно, при принятии решений по предоставлению тех или иных банковских продуктов». Проблема в том, что человеческий фактор оказывает влияние на все виды рисков, в том числе и кредитные (когда, например, сотрудники не выполняют точно все процедуры выдачи кредита физическим лицам), в конце концов это может вылиться в крупные проблемы.

    Банки намерены продолжать развивать систему  выявления и управления рисками. Бурный рост в докризисный период привел к тому, что существовавшие прописанные процедуры снижения рисков просто не выполнялись. Банки  боялись потерять долю рынка и  сосредоточились главным образом  на минимизации риска недополучения прибыли. Опасность в том, что разрабатываемые процедуры вновь перестанут соблюдаться, когда ситуация в экономике улучшится.

 
     
 
  
Итоги 2010 года принесли противоречивые результаты. Экономика страны выросла больше, чем прогнозировали, но и цены на продовольствие стремительно взлетели ввысь. Теперь правительство озадачено тем, как сдержать инфляционное давление.
 
 
    В правительстве подбили итоги  социально-экономического развития страны за прошлый год и обозначили планы  на будущее. По признанию премьер-министра Карима Масимова, «показатели превысили наши прогнозные цифры», и это доказывает, что меры, предпринятые Кабмином в прошлом году, достигли своих результатов. В свою очередь глава Минэкономразвития и торговли Жанар Айтжанова отметила, что экономика страны не только восстановила докризисный уровень, но и «смогла обеспечить значительный задел для дальнейшего устойчивого посткризисного развития». Это подтверждает рост ВВП, который за 2010 год увеличился на 7%. Хотя еще полгода назад правительство не рассчитывало на увеличение этого показателя более чем на 5%. Жанар Айтжанова особо отметила, что экономика подросла не только за счет высоких цен на нефть и металлы, но и за счет развития реального сектора.

      В 2010 году объем промышленного  производства возрос на 10 %. Впервые  темпы роста в обрабатывающем  секторе (18,4 %) более чем в три раза превысили темпы в горнодобывающей отрасли (5,3%).В результате доля обрабатывающей промышленности в ВВП по итогам 2010 года составила 11,5 %, увеличившись на 1,9 процентных пункта относительно уровня 2009 года, - доложила глава Минэкономразвития и торговли.

    По  ее словам, благодаря программе индустриализации, в рамках которой введено в  эксплуатацию 152 индустриальных проекта  на сумму более 801 миллиарда тенге, ВВП подрос на 2,2% в реальном выражении. Свои положительные плоды принес и Таможенный союз: казахстанский  экспорт в Россию возрос на 35,9%, а  в Беларусь - в 1,6 раза. Благоприятные  показатели сложились и в социальной сфере: уровень безработицы составил 5,5%, что ниже, чем в прошлом  году, на 1,1 процентного пункта. При  этом реальные денежные доходы населения  возросли на 6,3%, реальная заработная плата  – на 7%.

    Тревожит  Жанар Айтжанову лишь «усиление внешних и внутренних факторов, способствующих инфляционному давлению». Сохраняется тенденция роста мировых цен на продукты питания. Так, по данным Всемирного банка, в настоящее время индекс цен на продукты питания в мире вырос на 29% по сравнению с предыдущим годом, что лишь на 3% ниже самого высокого уровня, наблюдавшегося в июне 2008 года, - проинформировала глава МЭРТ.  
По ее мнению, правительству необходимо в первую очередь сосредоточиться на обеспечении стабильности цен на внутреннем рынке. Среди оперативных мер предлагается «вовлечение социально-предпринимательских корпораций в работу по насыщению регионов плодо-овощной продукцией», а также временное понижение «ставок импортных таможенных пошлин на продовольственные товары». Кроме того, Кабмин намерен проработать комплекс мер по стабилизации цен, носящих системный характер. В кулуарах правительства Жанар Айтжанова пояснила журналистам, что до 1 марта этого года планируется принять постановление Кабмина, где установят пороговые цены на социально значимые продовольственные товары.

    Глава Минфина Болат Жамишев доложил, что бюджет прошлого года исполнен на 99,1% . Однако недоимка по налогам и платежам составила 199 миллиардов тенге, причем за последний год она увеличилась почти на 99 миллиардов..

    Глава Нацбанка Григорий Марченко поддержал идею проведения IPO дочерних компаний фонда «Самрук-Казына», поскольку с этим событием связывают большие ожидания на фондовом рынке. По его словам, «брокерские компании, пенсионные фонды и банки крайне в этом заинтересованы». Продажа акций позволит населению более активно участвовать в фондовом рынке и «принимать более грамотные инвестиционные решения», считает Григорий Марченко.

       
 
    

      Если в течение всего 2010 года  Нацбанк купил на рынке всего нетто 2 миллиарда долларов, то в январе этого года в целях предотвращения значительного укрепления тенге мы скупили уже 1,8 миллиарда долларов, а в феврале – уже более 2 миллиардов, хотя месяц еще не закончился. То есть практически мы за два месяца купили в два раза больше, чем за весь 2010 год, и эта тенденция продолжается, - подчеркнул Григорий Марченко.

    К теме цен на продовольствие вернулся в своем докладе и глава  нацхолдинга «КазАгро» Аcылжан Мамытбеков. Он напомнил, что холдидг предпринимает меры по недопущению роста цен на муку и хлеб, поставляя зерно мукомолам по фиксированной цене в 26500 тенге за тонну, несмотря на то, что его розничная цена значительно выросла 
 

           
         

    Премии увеличиваются, выплаты уменьшаются

    По  результатам 2010 года в страховом  секторе произошли некоторые  изменения - премии увеличиваются, выплаты  уменьшаются, но с небольшими отклонениями от прошлых месяцев.

    Согласно  информации Агентства РК по регулированию  и надзору финансового рынка  и финансовых организаций (АФН), объем  активов страховых организаций  на 1 января 2011 года составил 343 234,4 млн. тенге, что на 12,9% больше аналогичного показателя прошлого года. При этом объем активов по отношению к  ВВП продолжает снижаться и за анализируемый период вырос с 1,71 до 1,78%. 

    Сумма обязательств страховых (перестраховочных) организаций на отчетную дату составила 134 576,8 млн. тенге и за год выросла  на 15,2%. Объем резервов, сформированных страховыми (перестраховочными) организациями  для обеспечения исполнения принятых обязательств по действующим договорам  страхования и перестрахования, на текущую дату достиг 114 919,2 млн. тенге  и за 2010 год вырос на 13,8%. Прочие обязательства за этот же период упали на 24,7%.

    Размер  собственного капитала страховых организаций  на анализируемую дату составил 208 657,6 млн. тенге и за двенадцать месяцев  вырос на 15,6%, а по отношению к  ВВП увеличился с 1,04 до 1,08%.  
В рассматриваемом периоде наблюдается уменьшение уровня концентрации страхового рынка по страховым премиям и страховым выплатам. На текущую дату на долю 5 крупнейших страховых компаний приходится 37,5% совокупных страховых премий, тогда как 1 января 2010 года было 43,5%, а по выплатам снижение с 52,8 до 33,0%.  
Доля 5 ведущих страховых компаний в совокупных активах страхового рынка возросла всего до 51,6% с 51,3% годом ранее, а доля собственного капитала - с 60,6 до 62,8%.  
По данным АФН, совокупный объем страховых премий, принятых страховыми (перестраховочными) организациями по договорам прямого страхования, на 1 января 2011 года составил 139 963,91 млн. тенге, что на 23,5% больше объема, собранного за аналогичный период прошлого года. Похожая тенденция роста страховых премий и по отношению к ВВП - с 0,65 до 0,73%, а сумма страховых премий на душу населения повысилась с 7 171,5 до 8 645,3 тенге.  
Объем страховых премий по обязательному страхованию превысил аналогичный показатель прошлого года на 16,2%, по добровольному личному страхованию увеличение составило 60,3%, по добровольному имущественному страхованию - 14,0%.

    По  возможным перспективам развития страхования  председатель правления казахстанской  страховой компании «Евразия» Борис  Уманов считает, что страховой рынок Казахстана в 2011 году вырастет не более чем на 5%, но многое зависит от ситуации с экономикой.

    Председатель  правления АО «СК «Коммеск-Омир» Дмитрий Жеребятьев предполагает, что рынок страхования в этом году вырастет на 5-10%, так же как и в прошлом году, и особенно будут расти реальные виды страхования, это в первую очередь обязательное страхование. В то же время добровольные виды, как АВТО КАСКО, пока не растут высокими темпами, так как совокупный спрос населения пока не повышается.  
Между тем аналитики «Эксперт РА Казахстан» отмечают, что с отменой действующего режима налогообложения страховщиков значительно сократятся объемы кэптивных и псевдостраховых операций. Компаниям, для того чтобы наращивать свой страховой портфель в будущем, необходимо развивать розничные продукты, и именно сейчас, пока они располагают значительными ресурсами, полученными за период высоких прибылей от кэптивного страхования.

Информация о работе Система страхования вкладов в РК