Развитие банковской системы Греции

Храмы-банки  функционировали как государственные  органы и представлялись по своей  сути государственным резервным  фондом. Вклады в них были закрытыми  и в обороте не использовались. И хотя храмы имели отделения в полисах и предоставляли долгосрочные кредиты под невысокие проценты, а также обеспечивали надежное сохранение денежных средств, в Греции V — IV ст. до н.э. появились частные банки.

Рядом с обменом, проверкой монет и  кредитованием частные трапезы выполняли и другие функции – принимали участие в соглашениях как посредники, свидетели, поручители, хранители документов и ценностей. В кредитовании центр веса приходился на финансирование торговой и предпринимательской деятельности. Главное внимание уделялось основанию предприятия и его текущим расходам.

Первые  греческие банкиры за своим происхождением были рабами, потому что греческая  аристократия считала это занятие  непрестижным, поскольку даже простой  афинский гражданин презирал ремесло  торговли.

Слово “банк” происходит от итальянского “banko” (денежный стол). О происхождении термина “банк” в литературе высказано две версии. По одной из них менялы сидели в своих “конторах” – своеобразных палатках на деревянных скамьях. Староанглийское слово “bank” означает скамью. Когда менялу уличали в мошенничестве, разгневанные клиенты часто ломали эту скамью. Словосочетание “bankerotta” – банкрот означает “сломанная скамья”, отсюда происходит и слово “банкротство”. По другой версии слово “банк” берет начало от итальянского “banka” – столики на припортовых базарах в Генуе в XII в., а сами менялы назывались “banchieri”.

2.1. Банковские операции в Древней Греции

Сегодня существуют много гипотез о характере  операций банков. Отдельные из них  связаны с модернизацией и  экстраполяцией в современное банковское дело или в следующие за Древней Грецией эпохи – еллинистичную и римскую. Уменьшать значение трапез нельзя. Предсказание относительно деятельности трапез могут быть разными, потому что ни одна учетная книга не сохранилась. Все выводы по этому вопросу делаются на основе речей Исократа, Демосфена и некоторых других источников, которые имеют фрагментарный характер и описывают банковские операции. Например, Демосфен в своей речи “Против Калиппа” писал так: “Ликон из Гераклеи, отбывая в Африку, упорядочил свои дела через своего банкира и распорядился заплатить оставлены у него 16 мин и 40 драхм Кесрисиаду”.

В речи “Против Тимофея” Демосфен сообщил: “Тимофей собирается покинуть Афины, но, ожидая прибытия леса из Македонии, он договорился со своим банкиром, чтобы тот, когда прибудет этот груз, заплатил расходы за перевоз (1750 драхм); банкир заплатил и записал Тимофея в число своих должников”. Или еще одно высказывание Демосфена из речи “Против Калиппа”, в котором говорится о технике финансовых операций по вкладам: “Обычно все менялы, если частное лицо, вкладывая в них деньги, указывает, кому их необходимо отдать, записывают прежде всего имя вкладчика и сумму вклада, потом приписывают, кому этот вклад отдать; при этом, если они знают в лицо человека, которому следует отдать, они ограничиваются лишь записью имени, если же не знают, то кроме того приписывают имя того, кто должен будет представить и указать того человека, которому деньги вернуть”.

Речь  Исократа “Трапезитика” освещает деятельность трапез, характер операций и побочно – их учет. Сначала складывался договор банкира с клиентом в присутствии свидетеля и, возможно, поручителя. Договор могло заключаться и устно с последующей проверкой через показ истязания раба как свидетеля соглашения. Этот способ допускался и при потере договора клиентом или даже двумя сторонами, то есть банкиром и клиентом. Конечно, такая практика значительно усложняла судопроизводство, но она была рассчитана на истязание раба-свидетеля как на последний аргумент, когда другие документальные доказательства были отсутствующими. Но если договор был составлен, то существовала возможность его фальсификации. Об этом известно из разных источников (Демосфен. “Против Медиаса” §85; Исократ. “Трапезитика” §31, 32, 34), где прямо высказывалось подозрение в подделке договора. При таких обстоятельствах оставалось опять же истязать раба-свидетеля. Государственная власть не вмешивалась в дела банков, а юридические нормы документального учета для защиты интересов клиентов и банкиров не были разработаны. Такое законодательство появилось лишь в Риме.

Банкиры также не были защищены юридически. В одном из документов отмечалось: «Мы, чье дело финансировать корабельные предприятия и вкладывать наш капитал в руки других людей, знаем достаточно хорошо, что каждый раз человек, который берет ссуду, имеет преимущество над нами. Она берет наши деньги, реальную наличность в руки, и оставляет нам письма на листе бумаги, который стоит один халк или близко этого, с согласием честно вести дела с нами; что же касается нас, то мы не просто обещаем платить, мы действительно сразу же платим полностью тому, кто берет ссуду. Какая же гарантия, что мы получим что-либо, когда даем ссуду, и какая у нас уверенность в возвращении наших денег назад? Мы доверяем вам, судье и закону, который доказывает, что все договоры, заключенные добровольно, будут иметь силу. Еще, по моему мнению, ни закон, ни договор не дают никакой гарантии, если тот, кто берет ссуду, не является человеком». 

3. Развитие банковской системы Греции

Банковская  система Греции на первоначальном этапе  своего становления формировалась  при непосредственном участии государства. В 1828г. был образован Национальный финансовый банк Греции, призванный решать фискальные и кредитные проблемы, возникшие в связи с освободительной войной за независимость. Начало истории современной банковской системы Греции относится к 20гг. прошлого века, когда создаются или получают развитие такие крупные греческие банки, как Bank of Attika, General Hellenic Bank, Bank of Central Greece, которые стали ядром финансово-кредитной системы страны.

В развитии банковской системы Греции в 1970-90гг. происходит совершенствование механизма кредитно-денежного регулирования, в первую очередь, по линии Банка Греции. Устанавливались фиксированные конечные показатели темпов роста инфляции и ВВП, достижение которых обеспечивалось жестким контролем над ликвидностью и объективной информацией о процессах, происходящих в сфере кредитно-денежного регулирования страны. Осуществлялись укрепление и упорядочение нормативной базы кредитно-денежного регулирования. Такая политика позволяла обеспечивать гибкость и автономность валютного курса, который рассматривался в качестве решающего фактора достижения основных макроэкономических показателей.

В 1981г. Греция вступила в ЕС, в финансовой и банковской системе Греции произошли  структурные преобразования: Банк Греции в этот период вводит ограничения на депозитные вклады в национальной валюте для иностранцев-нерезидентов, на валютную задолженность коммерческих банков, на получение внешних кредитов национальными компаниями с целью их переориентирования на внутренние кредитные ресурсы, проводит политику стабильного валютного курса.

В процессе реформы образовались также частные  банки, специализирующиеся на работе с  корпоративными клиентами, предоставлении товарных кредитов и финансировании внешней торговли. Банкам страны сейчас позволено (и от них даже требуют) быть конкурентоспособными, разнообразить оказываемые услуги, в том числе с помощью компьютеризации. Теперь лишь вопрос времени, когда греческие банки станут полностью частными. Однако государственный статус сохраняют Сельскохозяйственный банк Греции и Национальный банк промышленного развития (ЕТВА). Они действуют больше как государственные финансовые институты, специализирующиеся на финансировании сельского хозяйства и промышленности. Вместе с тем полного дерегулирования банковской системы не произошло, в частности, государство продолжает устанавливать размер ставок по средне- и долгосрочным кредитам производственному сектору и определяет максимальные размеры потребительских кредитов.

Среди иностранных филиалов несомненным  лидером является филиал «Сити-банка», открытый в Греции в 1964 году. Кроме него также действуют филиалы: «Барклейз Бэнк», «Алхемейне Банк Недерланд», «Мидлэнд Бэнк», «Нэшнл Вестминстер бэнк», «Банк Насьональ де Пари», «Сосьете Женераль» (90 млн драхм), «Бэнк оф Нова Скотиа» (77 млн драхм), «Американ экспресс» (71 млн драхм), «Ройал бэнк оф Скотланд» (69 млн драхм). Работают с греческими клиентами также «Креди коммерспаль де Франс», «Гриндлиз бэнк», «Байерише Ферайнсбанк», «Чейз Манхеттен Бэнк», банк «Париба», «Бэнк оф Америка», «Араб бэнк», «Транезу Кипру» (Кипр), иранский банк «Садерат». По опубликованным данным, на июнь 1992 года на греческие коммерческие банки приходилось 88,64% всех депозитов и 82,05% всех займов в Греции, тогда как иностранные банки располагали там 11,36% депозитов и предоставляли 17,95% всех займов.

Вступление  Греции в Экономический и валютный союз 01.01.2001 г. и вхождение страны в зону единой европейской валюты создало реальные условия для  перехода от экономики закрытого  протекционистского типа к открытому социально-ориентированному рыночному хозяйству.

Банки Греции можно разделить на три  группы: коммерческие банки (государственные  и частные), специализированные кредитные  институты и филиалы зарубежных банков. К 1993 году в Греции действовали 27 греческих банков и 19 филиалов иностранных банков, функционировавших в стране на постоянной основе. Банковский сектор контролируется четырьмя крупнейшими госбанками, на которые приходится более 70% оборота отрасли. Крупнейшие греческие банки, помимо Банка Греции, — Национальный банк, Сельскохозяйственный банк, Торговый банк, Ипотечный банк.

Особое  место в банковской системе страны занимает Банк Греции, на который возложены  функции разработки и реализации кредитно-денежной политики с целью  достижения ценовой стабильности и поддержки государственной экономической политики. Центральный банк страны, Банк Греции (БГ), является акционерным обществом, 50% акций которого принадлежит государству, остальные — институциональным инвесторам, в том числе и иностранным, а также мелким акционерам. Возглавляет БГ управляющий, назначаемый Президентом страны по предложению правительства на четыре года. Внутренними делами Банка, в котором работает около 3000 человек, распоряжается Административный совет из 12 человек: управляющего, двух его заместителей и 9 представителей промышленности, торговли и профсоюзов. Денежно-кредитную политику определяет правительство, единоличную ответственность за её реализацию несёт управляющий БГ. Центральный Банк Греции обладает исключительным правом печатать банкноты и чеканить монеты. "Банкир" государства и других банков, он регулирует денежную массу, находящуюся в обращении, осуществляет контроль над деятельностью других банков, определяет кредитную политику и курс иностранных валют (в рамках общегосударственной политической линии).

Национальный  ипотечный банк Греции предоставляет  займы и кредиты под залог  недвижимости. Банки развития призваны стимулировать те отрасли народного  хозяйства, которые способствуют экономическому росту. В их число входят Банк индустриального развития Греции, Национальный банк промышленных инвестиций, являющийся резервным по отношению к Центральному банку, и Банк инвестиций.

Особо выделяются контролируемые государством греческие банки: National Bank of Greece и Emporiki Bank of Greece, частные – Alpha Bank и Piraeus Bank, а также Eurobank Ergasias (с иностранным участием).

В рамках европейской интеграции государство  с его помощью наблюдает за греческими финансовыми организациями, открывающими филиалы в других странах  ЕС.

В связи с изменениями банковско-кредитной системы ЕС, активно происходят структурные изменения в банковской системе Греции. Подготовлена программа приватизации государственной части акций в смешанных государственно-коммерческих банках Греции, а также формируется новое банковское законодательство, отвечающее требованиям финансовой системы ЕС.

Известное суждение о том, что в Греции "есть все", скоро, возможно, станет реальностью. А пока вместе с Испанией, Португалией  и Ирландией страна входит в четверку самых бедных стран Европейского Союза. Для Греции характерны низкие показатели валового национального продукта на душу населения, высокий уровень инфляции и безработицы.

Экономический спад конца 80-х - начала 90-х годов  и, как следствие, заметное снижение и без того низкого уровня жизни привели к резкому оттоку из страны коренных жителей. В то же время, привлеченные мягким климатом и выигрышным географическим положением Греции, на их место потянулись эмигранты из стран Восточной Европы, в частности, Албании, а также арабских и азиатских стран. Среди греков, отличающихся высоким патриотизмом и не терпящих от иностранцев даже безобидных иронических высказываний в адрес родины, назревало недовольство, которое выливалось в прямые столкновения с иммигрантами, претендующими на легальные и нелегальные рабочие места. Такой оборот дела не мог не вызвать озабоченность в стране, которая отличается от других европейских стран высоким естественным приростом населения.

Греция  столкнулась с необходимостью искать выход из создавшейся экономической ситуации, опираясь на помощь развитых европейских стран и разумно используя собственные возможности. Выход, кажется, был найден.