Поручительство

Поручительство  — договор, в силу которого поручитель обязуется перед кредитором другого  лица (должника) отвечать за исполнение последним по его обязательствам полностью или в части (ст. 361 ГК РФ).

     Основанием возникновения поручительства  является либо договор между  кредитором и поручителем, либо  закон (например, ст. 523 ГК РФ). Форма  договора — письменная (ст. 362 ГК  РФ).

Основными требованиями, предъявляемыми к поручителям, являются следующие: поручителем должно выступать  лицо допенсионного возраста, имеющее стабильный заработок, подтвержденный документально (а также иное имущество для исполнения обязательств), не привлекавшееся к ответственности за финансовые преступления, имеющее постоянную регистрацию на территории РФ.

Банки обычно положительно относятся к поручителям-родственникам  либо руководству компании, в которой  работает потенциальный кредитополучатель.

Как бы то ни было, банк-кредитор истребует от поручителей  такой же объем информации, что  и от заемщика. Все данные фиксируются  в отдельной анкете и заверяются личной подписью поручителя.

Договор поручительства является односторонне обязывающим, консенсуальным и возмездным, хотя законодатель дает возможность сторонам при заключении соглашения прибегнуть и к безвозмездному поручительству (ст. 423 ГК РФ). Однако согласно п. 1 ст. 365 ГК РФ это не освобождает должника от обязанности возмещения убытков поручителю.

В тексте договора поручительства должны быть указаны  такие аспекты, как:

1. обязательство,  обеспечиваемое поручительством;

2. объем ответственности  поручителя (принимает ли он на  себя ответственность за исполнение  обязательства в целом или  в его части) с указанием  суммы;

3. обстоятельства, при которых наступает ответственность  поручителя за неисполнение или  ненадлежащее исполнение обязательств  должника;

4. вид ответственности  поручителя (солидарная или субсидиарная);

5. количество  поручителей и доля ответственности  каждого из них перед кредитором.

     Особенности поручительства:

•        поручительство может обеспечивать обязательство, которое возникнет  в будущем (ст. 361 ГК РФ);

•        поручитель несет солидарную ответственность  с должником (ст. 363 ГК РФ), т.е. кредитор вправе сам решить, к кому из них  предъявлять требование;

•        объем ответственности поручителя может не совпадать с объемом  долга по главному обязательству;

•        поручитель, исполнивший обязательство  вместо должника, имеет право на регрессный (последующий) иск к должнику о взыскании с него выплаченных  кредитору средств (ст. 365 ГК РФ).

     Поручительство прекращается:

1) при прекращении  обеспечения обязательства;

2)   в  случае изменения условий обеспечения  обязательства без согласия поручителя;

3)   с  переводом долга на другое  лицо, если поручитель не дает  на это согласие;

4)   если  кредитор отказался принять надлежащее  исполнение;

5)   если  установленный договором поручительский  срок истек;

6) если срок  поручительства не установлен, то  поручительство прекращается, если  кредитор в течение года со  дня наступления срока исполнения  основного обязательства не предъявит  иск к поручителю. Если срок  исполнения основного обязательства  не указан, то поручительство  прекращается, если кредитор не  предъявит иск к поручителю  в течение двух лет со дня  заключения договора поручительства (п. 4 ст. 367 ГК РФ).

     К поручителю, исполнившему обязательство,  переходят права кредитора по  главному и дополнительному обязательствам, в объеме которых поручитель  удовлетворил требования кредитора.  Кредитор должен передать ему  документы, подтверждающие права  требования. Если обеспеченное обязательство  исполнил должник, он должен  известить поручителя, чтобы избежать  двойного исполнения обязательства  об этом.

Не предъявление кредитором иска в течение срока  действия поручительства также является основанием его прекращения. Указанный  срок определяется в договоре поручительства. Если же договором такой срок не предусмотрен, он считается равным одному году со дня наступления срока  исполнения должником основного  обязательства, обеспеченного поручительством.

В случаях, когда  поручительством обеспечено бессрочное обязательство либо обязательство, срок исполнения которого определен  моментом востребования, срок действия поручительства -- два года со дня  заключения договора поручительства Гражданский  Кодекс Российской Федерации (ч. 1) от 30.11.94 г. // Собрание законодательства. № 32. ст. 376. .

Необходимо  подчеркнуть, что срок действия поручительства, предусмотренный договором либо определяемый по правилам, установленным  п. 4 ст. 367 ГК, несмотря на то, что законодатель связывает последствия его истечения  с фактом предъявления (или, не предъявления) кредитором иска к поручителю, не является сроком исковой давности. Основные различия между сроком действия поручительства и сроком исковой давности заключаются  в следующем.

Во-первых, по своей правовой природе срок поручительства не является сроком для защиты нарушенного  права. Это срок существования самого акцессорного обязательства -- поручительства. Поэтому только в пределах этого срока, пока действует поручительство, кредитор вправе потребовать от поручителя исполнения его обязанности, то есть нести ответственность за должника.

Во-вторых, общий  срок исковой давности определяется Кодексом -- три года. Срок действия поручительства по общему правилу определяется договором.

В-третьих, поручитель, строго говоря, не относится к лицам, нарушающим право кредитора. Поэтому  в отношении поручителя не могут  применяться нормы о сроке  для защиты нарушенного права (исковая  давность).

В-четвертых, в отличие от исковой давности, которая используется судом только по заявлению стороны в споре, предъявление кредитором иска за пределами  срока действия поручительства служит для суда безусловным основанием к отказу в иске Колесник Г. Существенные условия соглашения о предоставлении банковской гарантии / Г. Колесник // Хозяйство  и право. - 2001. - №9. - C. 14..

Таким образом, срок действия поручительства не является сроком исковой давности, а относится  к категории пресекательных (преклюзивных) сроков.

Следует также  обратить внимание на то, что ГК требует  от кредитора предъявления в пределах срока действия поручительства именно иска, а не любого письменного требования.