Понятие инфляции

С развитием  инфляции экономический рост замедляется, происходит перелив капитала из производства в торговлю, посреднические операции, услуги, а также на финансовые рынки, где быстрее оборот капитала и  больше прибыли, а также уклониться от налогообложения. Формирование диспропорций в экономике, уменьшение инвестиций, отсутствие стимулов к кредитованию при последующем росте инфляции могут привести экономику к стагфляции.

15

Влияние инфляции на накопление проявляется  в изменении структуры накопления и сокращении его реального объема. Уменьшение реального денежного  капитала и снижение его доходности приводят к обесценению накапливаемой  части национального дохода. На ранних стадиях инфляции обесценение вкладов  незначительно, однако чем выше инфляция, тем меньше покупательная способность  к тому же сокращающегося объемы депозитов. Приведем простой пример. В Сбербанке  РФ колебания по разным видам вкладов  населения (в августе 1998 г. они составили  около 150 млрд руб., или 25 млрд долл., при  курсе 6 руб за 1 долл.) были от 2 до 31%.  Примем в качестве средней цифры 20%. Если допустить, что цены с августа 1998 г. по август 1999г. возросли  в 3 раза, то реальная сумма вкладов уменьшилась  за этот период на 60%, т.е. После девальвации  эти 25 млрд долл. стоили уже 600 млрд.руб. Если вкладчикам нужно было выплачивать  вклады с процентами (20%) в сумме 180 млрд руб., то для расчета банку  потребовалось всего 7,5 млрд долл.

При развитии инфляции сбережения уменьшаются, обеспечивая  финансирование текущего потребления. Вкладчики спасают свои сбережения, покупая иностранную валюту, высокодоходные ценные бумаги, материальные ценности (недвижимость, золото, антиквариат, предметы искусства, потребительские товары длительного пользования и т.д.). Структура  накоплений изменяется , все больше приобретая товарно- материальную форму. Сокращение сбережений сопровождается  

сокращением инвестиций, что, в свою очередь, приводит к старению оборудования и росту  издержек, «подогревая» таким образом  инфляцию.

Влияние инфляции на кредит проявляется в  том, что она делает предоставление средств в заем невыгодным для  кредитора и выгодным для должника, приводит и к изменению структуры  кредита, ограничивает кредитные операции, так как никто не верит в  долг. Если, например, ссуда взята  на полгода и за эти 6 месяцев инфляция обесценила деньги в 2 раза, то это означает, что через положенный

16

срок  должник вернет формально, по номиналу, всю сумму кредита , а реально  – только 50%. Непредсказуемость и  несбалансированность инфляции не позволяют  полностью избавиться от подобного  негативного эффекта. Рост цен сначала  сокращает долю долгосрочных, а затем  и среднесрочных кредитов, так  как при инфляции невыгодно давать в долг надолго не только по фиксированной, но зачастую даже по нарастающей ставке. Если предложить заемщикам слишком  высокий процент нарастания, то ссуды  из-за непредсказуемости инфляции вряд ли кто возьмет. Так, в США индивидуальное жилищное строительство в период непредсказуемой инфляции 1970-х гг. финансировалось фактически за счет кредиторов.

Влияние инфляции на платежный баланс проявляется  через сокращение экспорта и увеличение импорта из страны, в которой происходит постепенный рост цен. Повышение  цен означает внутреннее обесценение  валют, падение их покупательской способности. Обесценение валют порождает  валютный демпинг, бросовый экспорт  по ценам ниже мировых и ослабление конкурентоспособности экспортной продукции. Подрывая конкурентные возможности  национального производства, инфляция тем самым усиливает рост внешнеторгового  дефицита, затрудняет уравновешивание  платежных балансов. Сальдо платежного баланса становится отрицательным, и для покрытия дефицита необходимо либо использовать ограниченные золотовалютные резервы, либо девальвировать национальную валюту. При девальвации преимущество получат отрасли, ориентированные  на производство экспортной продукции, так как большее количество единиц национальной валюты будет требоваться  и для погашение иностранных  кредитов. В результате в экономике  страны будут формироваться диспропорции и экономическая ситуация ухудшится.

Влияние инфляции на международные валютные отношения проявляется в том, что она не только подрывает экономический  рост внутри страны, но и  повышает уровень  мировых цен. Под воздействием инфляции темпы роста цен на мировом  рынке сравниваются изменениями  внутренних цен, и даже превосходят  их, что

17

эксперты  МВФ связывают с ростом экспортных цен на нефть, которая за последние 5 лет повысилась более чем в 2 раза. Неравномерность падения покупательной  способности валют вызывает неэквивалентность  обмена валютных курсов, усиливает  несоответствие между официальными и рыночными курсами валют. Так, по существующим подсчетам валютного  паритета, количество товара, которое  можно купить на доллар в 2005г. оценивалось  в 9 руб. 27коп. Или 15руб 14 коп., в то время  как рыночный курс  превышал планку в 28руб за 1 доллар. Такие различия затрудняют стабилизацию валютных курсов, делают необходимым их девальвацию  или ревальвацию. Однако проводимые изменения не только не устраняют  причин неустойчивости валютных курсов, но , напротив, еще больше углубляют  их, порождая множество новых противоречий. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

18

2.2 Влияние  инфляции на социальную сферу 

Социальные  последствия инфляции. Они раскрываются через воздействие инфляции на доходы. У различных слоев населения  и форм хозяйствования формирование доходов происходит по-разному, в  разное время и с различной  скоростью, что и приводит к перераспределению  богатства. Чем неожиданнее, быстрее  и несбалансированнее по отношению  друг к другу растут цены, тем  лучше для одних и хуже  для  других. Перераспределение богатства  происходит между разными сферами  производства, отраслями хозяйства, регионами страны, между населением и государством, между слоями и  классами общества.

В основе перераспределения благ в условиях инфляции выступает разница, возникающая  между номиналом денежной единицы  и ее реальной покупательной способностью. В условиях инфляции рост цен, как  правило, сопровождается повышением, абсолютных размеров  номинального дохода, однако получаемые средства в действительности обесцениваются и реально уменьшается  количество товаров и услуг, которые  на них можно приобрести. В результате уровень и продолжительность  жизни основной массы населения  понижается. Так, а России в августе 1998 г. темп инфляции составил 70%, а годом  позже реальная средняя заработная плата упала на 15%, пенсии – на 12%, рождаемость, наоборот, повысилась почти на 10%. При этом наметившаяся тенденция к сокращению детской  смертности перестала действовать. Результатом было повышение на треть  естественной убыли населения. С 1990 по 2003 г. реальные доходы населения  нашей страны снизились на 13,4%.

Наиболее  ощутимо во время инфляции снижается  уровень жизни получателей фиксированных  доходов работников бюджетной сферы, кредиторов, владельцев сбережений. Пенсионеры, иждивенцы, государственные служащие, врачи, учителя, студенты и т.д. получают фиксированные доходы из государственного бюджета, и изменения в них  зависят не только от состоятельности  государства, но и скорости проведения необходимых бюрократических процедур.

19

В государственном  секторе каждое изменение доходов  требует длительного процесса, так  как нуждается в обосновании, разрешении всех вышестоящих организаций, поэтому доходы пересматриваются реже, чем в частном секторе, что  приводит к их отставанию от роста  цен. Например, в США изменение  цен на товары потребительского назначения происходит со средней частотой 1 раз  в 4,3 месяца. Большинство современных  стран в условиях инфляции периодически повышают фиксированные доходы ( проводят инкассацию доходов с учетом темпа  инфляции), однако такая компенсация  малоэффективна, не может учесть реального  отставания доходов населения от беспрерывно растущих цен и оценивает  все доходы преимущественно формально, по номиналу, способствуя перераспределению  национального богатства в пользу других слоев общества. Кроме того, индексация весьма ограничена, она  может лишь частично компенсировать потери, так как 100% - процентная индексация может породить инфляционную спираль  «заработная плата – цены».

Кредиторы и владельцы сбережений тоже теряют на вложениях средств, обесценившихся по сравнению с прошлым периодом.

В сфере  бизнеса оплата более мобильна, изменяется быстрее, однако с раскручиванием инфляции темпы повышения заработной платы  в этой сфере также начинают отставать  от роста цен. Пытаясь сохранить  прежний уровень жизни, работники  перемещаются из сфер реального производства в более доходные сектора экономики, с более быстрым процессом  оборота капитала (услуги, торговля), а происходящее сокращение сферы  производства сопровождается новым  витком цен.

Однако  есть слои населения, которым удается  избежать негативных последствий инфляции. Их доходы растут быстрее, чем уровень  цен за счет диверсификации поступающих  средств: вложения в финансовые активы, недвижимость и др. так, в результате девальвации отечественной валюты в 3,5 раза в августе 1998 г. выиграли те, кто имел в запасе доллары, закупив  их по курсу 6 руб., и те, кто  

20

сумел вовремя продать облигации ГКО, приносившие до того времени огромные доходы.

Неодинаковый  рост цен приводит к социальному  расслоению, усугубляется имущественное  неравенство что негативно влияет на сбережение и текущее потребление. Дифференциация доходов граждан  России в условиях галопирующей и  гиперинфляции постоянно увеличивается: разрыв 10% самых богатых и бедных слоев населения в 1999 г. составлял 13,9 раза, в 2004г. – 14,9 раза.

Практически одновременно с наемными работниками  от инфляции теряют мелкие и средние  товаропроизводители, поскольку цены на их товар вырастают медленнее  по сравнению с ценами на другие товары и несбалансированный рост цен  сопровождается стабильными «ножницами цен» в пользу средств производства. Объясняется это тем, что малый  и средний бизнес уступает крупным  фирмам в качестве оборудования, в  применяемых технологиях, известности, организации труда и т.п. продукция, производимая по старым технологиям, менее  конкурентоспособна, так как менее  качественна и имеет более  высокие затраты. Для того чтобы  снизить потери от инфляции, малые  фирмы вынуждены наращивать запасы сырья и материалов «впрок», а  растущие цены постепенно «съедают»  их оборотные средства и сбережения, происходит ускоренное перетекание  денежной формы в товарную или  материализация капитала мелких собственников. В результате доход перераспределяется в пользу более крупных товаропроизводителей.

Выигрывают  от инфляции солидные промышленные фирмы, землевладельцы, владельцы предприятий  военной промышленности, производители  экспортных отраслей. Процесс обесценения  денег способствует повышению нормы  прибыли, а займы они погашают обесцененными бумажными деньгами. Землевладельцы, кроме того, в условиях отсутствия сильных профсоюзов в  сельско – хозяйственных предприятиях могут увеличивать свои прибыли  за счет снижения реальной заработной платы сельскохозяйственных рабочих. В особом положении 

21

находятся и владельцы предприятий военной  промышленности, поскольку государство  покупает их продукцию по очень высоким  ценам. Производители экспортных отраслей выигрывают от инфляции за счет высокой  прибыли от валютного демпинга на внешних рынках. Особенно доходными  в условиях инфляции становятся монополисты  высокой сферы оборота капитала. Однако процветание всех в условиях инфляции во многом зависит от оборачиваемости  капитала и политики государства. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

22

3. Оценка динамики инфляционных процессов на различных территориях страны,по отраслям

Для целей  анализа динамики инфляционного  процесса и для выработки конкретных мер защиты населения от последствий  роста цен через систему компенсационных  выплат важен учет динамики роста  цен на потребительские товары и  услуги. Он может быть осуществлен  путем индексирования текущих и  базисных показателей цен потребительского рынка. Помимо этого следует учитывать  чисто инфляционные индексы, которые  отличаются от ценовых суммарным  агрегированным строением, включающим индексы факторов ценоповышательного процесса. 

Данные  о развитии инфляционного процесса можно получить аналитико-графическим  способом. Если представить графически кривую роста общего уровня цен, соединяющую  показатели этого роста для, разных периодов и потом перевести ее в систему логарифмических координат, то динамика процесса будет описываться  прямой линией, а относительная скорость (темп) будет характеризоваться углом  наклона этой прямой к оси времени. Как показывают экспертные оценки состояния  развития роста цен в СССР за период с 1985 по 1991 год кривая инфляции представляяа на графике линию, близкую к графику  показательной функции. Характеристики темпов инфляции, которые могут быть получены на основе выше представленных методик, существенно отличаются друг от друга, но не противоречат в одном: и степень роста цен, и темп этого увеличения показывают, что  за истекший временной период динамика инфляционного процесса характеризовалась  исключительно внеэкономическими, в узком смысле этого слова, не рыночными факторами. Когда мы говорим  о воздействии на уровень цен  избыточного платежеспособного  спроса, мы допускаем в большей  степени гипотетический