Отчет по практике в ООО «Русфинанс Банк»

- Потребительский кредит. Русфинанс Банк предоставляет потребительские кредиты на приобретение товаров массового спроса (бытовой техники, мебели, компьютеров, товаров для дома, изделий из меха и т.д.) более чем в 7 000 магазинах по всей России. Сумма потребительского кредита - от 2 250 до 300 000 руб. Гибкие сроки кредитования – от 3 месяцев до 2 лет. Минимальный набор документов. Специальные тарифные программы для партнеров. Совместные рекламные кампании с торговыми сетями [1].

-Кредитные карты. Русфинанс Банк предлагает кредитные карты платежной системы VISA и Mastercard с льготным периодом кредитования. Льготный (беспроцентный) период кредитования – до 50 дней. Начисление процентов только на фактическую задолженность. Простота оформления. Возможность многократного использования кредита при однократном оформлении. Гибкая система погашения.

- Кредит наличными. Вы можете получить кредит наличными от 5000 до 50000 рублей. Сумма выплат фиксируется сразу, не меняясь в течение всего срока погашения кредита. Вы можете заранее рассчитать Ваш ежемесячный платеж с помощью кредитного калькулятора. Упрощенная процедура получения кредита. 

 

 

2 Анализ внешней экономической  среды ООО «Русфинанс Банк»

 

2.1  Pest – Анализ компании

 

Оценивая такие показатели как объем выданных автокредитов за 2015 год и его процентное изменение по отношению к 2014 году, эксперты РБК составили рейтинг банков по автокредитам.

Топ-10 рейтинг банков по автокредитованию:

- Сбербанк

- Русфинанс Банк

- ВТБ 24

- Росбанк

- Юникредит Банк

- Кредит  Европа Банк

- Райффайзенбанк

- Тойота  банк

- БМВ  Банк

- Уралсиб

Хорошие результаты показал Русфинанс Банк, выдавший средств на сумму более 21 млрд. рублей, показав рост по сравнению с предыдущим годом на 40% [4].

Русфинанс Банк занимает 2-место по прибыли среди розничных банков в январе-феврале 2016 года. По данным «Банки.ру» на 1 марта, из десяти крупных розничных банков прибыльными по итогам февраля стали только три, в том числе Русфинанс Банк [5].

Русфинанс Банк вошел в рейтинг самых надежных банков России, по мнению Forbes, заняв 9 место в этом списке.Рейтинг опубликован на сайте издания. Рейтинг надежности банков России составлен на основе международных кредитных рейтингов, по состоянию на 1 февраля 2016 года. Кроме того, учитывались размеры активов банков, достаточность, рентабельность капитала и другие показатели. По версии составителей рейтинга, самые надежные банки, которые работают в России, являются «дочерними» компаниями иностранных банков.

По версии портала sravni.ru Русфинанс Банк занимает 7 место в рейтинге «Лучший кредитный банк» по результатам 2015 года. Pейтинг составлен на основе анализа финансовых показателей, а также уровня привлекательности продуктов по мнению потребителей.

По данным журнала Финанс Русфинанс Банк занял 4 место среди банков лидеров по кредитованию в местах продаж. Преимущества группы Русфинанс заключены в передовых международных технологиях, постоянно расширяющейся сети продаж в регионах, высокой мобильности на рынке, уникальных кредитных продуктах и команде профессионалов.

Журнал Forbes составил рейтинг самых надежных банков, работающих в России, в котором ООО «Русфинанс Банк» занимает 14 место.Другие подразделения Societe Generale Group – ПАО Росбанк и АО «КБ ДельтаКредит» заняли 10 и 13 место соответственно [6]

Проведем стратегический анализ текущего состояния ОАО «Русфинанс Банка».

PEST –  Анализ – это инструмент, применяемый  для выявления следующих аспектов  внешней среды таких как:

- Политические;

- Экономические;

- Социальные;

- Технологические.

Политические аспекты изучается только потому, что они регулирует власть, что в свою очередь определяет внешнюю среду компании и получение необходимых ключевых ресурсов для текущей деятельности. Причина изучения экономических аспектов – это создание картины распределения ресурсов на уровне страны, что является важнейшим условием деятельности предприятия. Не менее важным для анализа потребительских предпочтений является социальная компонента PEST – Анализа. Целью её исследования технологической компоненты считается - выявление тенденций в технологическом развитии, которые в свою очередь являются причинами изменений и потерь рынка и появления новых продуктов.

 

Таблица 1- Pest – Анализ компании ООО «Русфинанс Банк»

 

Фактор	Возможность	Угроза
Политические факторы	1) Ужесточение законодательства  с сфере финансового обслуживания – сократит общее число банков. 2) Узкая продуктовая линейка: - потребительское кредитование; -автокредитование; -кредитные карты.	1)Нестабильность политической обстановки  в России обуславливает дестабилизацию  экономики. 2)Рост количества банков, с одинаковыми финансовыми услугами, а также слияние банков.
Экономические факторы	1)Сокращение налогового бремени  для индивидуальных предпринимателей, в рамках продажи товаров в  кредит. 2) Учетная ставка Банка  России.	1)Уменьшение процентных ставок  в результате роста конкуренции. 2)Увеличивается риск по  всем операциям. 3)Рост инфляции. 4)Серьезное количество  организаций, с «черной» оплатой  труда.
Социокультурные факторы	1)Рост жизненного уровня населения. 2)Возможность кредитования  для покупки любых товаров  и услуг	1) Влияние сезонности предоставляемых  услуг. 2)Необразованнность населения в финансовых услугах.
Технологические факторы	1)Техническое перевооружение Банка  для увеличения доли рынка	2)Сокращение доли рынка в результате  того, что другие банки уже  пользуются программным обеспечением, что позволяет обслуживать клиентов  за меньшее время.

 

На территории Российской Федерации на сегодняшний день, действует огромное число Банков работающих в системе розничного кредитования.

Можно выделить основных конкурентов:

1) Работа  с товарными кредитами:

- Альфа-Банк;

- Банк  Русский Стандарт;

- Почта  Банк;

- ОТП  Банк;

- Хоумкредит.

2) Предоставление  автокредитования:

- Кредит  Европа Банк;

- ВТБ 24;

- Русский  Стандарт.

3) Оформлением  кредитных карт:

- Сбербанк;

-Альфа-банк;

- Почта  Банк.

 

2.2 SWOT-анализ компании

 

Анализ внешней, а так же внутренней среды дает возможность скомпоновать информацию, связанную с деятельностью организации.

Проведём SWOT-анализ для определения способа, при помощи которого ООО «Русфинанс Банк» может перейти в новое состояние.

В таблице 9 приведен SWOT-анализ для ООО «Русфинанс Банк».

 

 

 

 

 

Таблица 2- Матрица SWOT-анализа конкурентоспособности ООО «Русфинанс Банк»

 

	ВОЗМОЖНОСТИ 1.Улучшение инвестиционного климата  в России; 2.Недостаточно освоенные виды обслуживания; 3.Рост спроса на отдельные банковские продукты; 4.Наличие маркетинговой стратегии; 5.Наличие мотивации персонала; 6. Более выгодные условия кредитования; 7. Отсутствие у конкурентов многих  видов кредитования; 8 Рост числа организаций, сотрудничающих  с Банком кредитованию за счёт  принятия нового закона о розничной  торговле; 9. Получение кредита с минимальными  затратами; 10. Долгосрочные отношения с  добросовестными клиентам. 11. Наличие большой клиентской  базы	УГРОЗЫ 1. Сложность возврата просроченных  кредитов; 2. Выход на рынок новых конкурентов; 3. Изменение предпочтений клиентов; 4. Минимальное время и пакет  документов для оформления кредита  у конкурентов; 5. Нехватка качественных заемщиков; 6. Огромное количество предприятий, с «черную» оплатой труда.
СИЛЬНЫЕ СТОРОНЫ 1. Профессиональная система управления  банком; 2. Надежность банка; 3. Низкая стоимость услуг; 4. Концентрация на определенных  продуктах и услугах; 5. Наличие опыта в привлечении  и удержании клиентов; 6. Индивидуальное обслуживание  клиентов; 7. Качество обслуживания на высоком  уровне;	1.Как использовать сильные стороны? - Новые информационные технологии  позволят внедрить технологии  самообслуживания; – Расширение круга потенциальных клиентов; - Повышение эффективности региональной  сети; - Контроль над затратами банка; - Расширение продуктовой линейки;	2. Как при помощи сильных сторон  можно нейтрализовать угрозы? - Отслеживание предпочтений клиентов; -Усиление работ по созданию  привлекательного образа; - Недостаток капитала можно  восполняется привлечением денежных  средств путем эмиссии акций  и облигаций; - Внедрение системы обучения  и мотивации персонала;
СЛАБЫЕ СТОРОНЫ 1.Низкая клиентоореентированность; 2.Не правильное выделение целевых клиентов; 3.Отсутствие мониторинга конкурентов;	3. Какие слабые стороны могут  помешать использовать возможности? - Не понимание нужд потенциальных  клиентов увеличивает вероятность  потери этих клиентов; - Недостаточные усилия по развитию  брэнда;	4. Каких угроз, усугубленных слабыми  сторонами, нужно больше всего  опасаться? - Появление большого количества  новых банков на рынке; - Нехватка качественных заемщиков;

 

В результате проведенного SWOT-анализа получим возможные перспективные направления работ ООО «Русфинанс Банк»:

- Эмиссия  акций и облигаций для привлечения  денежных средств;

- Необходимость  внедрения более ореентированной на клиента стратегии и структуры;

- Увеличение  доходности работы с лучшими  клиентами;

- Усиление  контроля над затратами банка  и их сокращение, а так же  снижение затрат на обслуживание;

- Внедрение  системы оценки и предотвращения  рисков;

- Увеличение  качества управленческих технологий;

- Создание  системы стратегического управления;

- Внедрение  и разработка системы обучения  и мотивации персонала;

- Внедрение  новых банковских продуктов и  услуг;

- Создание  положительного образа банка;

- Улучшение  работы с пластиковыми картами.

 

 

 

3  Анализ финансового состояния ООО «Русфинанс Банк»

 

3.1 Величина и структура пассивов  и активов  ООО «Русфинанс Банк»

 

Анализ финансово-хозяйственной деятельности ООО «Русфинанс Банк» проводился в динамике за 3 года по следующим направлениям: анализ динамики и структуры активов банка, анализ динамики и структуры пассивов банка, анализ кредитного портфеля банка

В период с 2013г. по 2015г. наблюдается увеличение валюты баланса в 1,6 раз и составляет 75 854 502 тыс. руб., что является положительной тенденцией и свидетельствует об успешном развитии банка.

Пассив баланса в 2015г. увеличился за счет роста обязательств банка и капитала на 19 640 млн. руб. и на 6 000  млн. руб.

За анализируемый период обязательства банка выросли на 19640 млн. руб. и составили 60 619 млн. руб. Наибольший темп роста наблюдается по статье резервы на возможные потери, что вполне естественно в условиях экономического кризиса, по статье средства кредитных организаций и прочих обязательств. По статьям выпущенные долговые обязательства и средства клиентов в 2015г наблюдается снижение. Выпущенные долговые обязательства уменьшились с 11 060 млн. руб. в 2013 г. до 4 000 млн. руб. в 2015г. Средства клиентов уменьшились на 166 млн. руб. и составили в 2015 г. 6 733 млн. руб.

В 2013-2015 г. собственные средства банка выросли на 8 667 млн. руб. или в 2,3 раза и составили 15 234 млн. руб. Рост собственных средств в большей степени обусловлен ростом неиспользованной прибыли и резервного фонда. За анализируемый период неиспользованная прибыль увеличилась в 8,86 раз и составила 1 655 млн. руб. Резервный фонд увеличился в 7,23 раза и составил 70 млн. руб.

В структуре пассивов банка наибольший удельный вес принадлежит обязательствам банка, на долю которых в 2015 г. приходилось 79,92%. Обязательства банка представляют собой привлеченные средства банка. За анализируемый период происходит сокращение обязательств на 6,27% и увеличение собственных средств на 6,27%.

 

Таблица 3- Величина и структура обязательств ООО Русфинанс Банк

 

Наименование статей	Значение, млн. руб.			Темп роста, %	Удельный вес, %
	2013	2014	2015	2013/2015	2013	2014	2015
Средства кредитных организаций	22 481	43499	47 094	209,48	54,86	60,44	77,69
Средства клиентов (юридических лиц)	6 900	6 862	6 733	97,59	16,84	9,54	11,11
в том числе вклады физических лиц	1 749	1 499	1 255	71,74	4,27	2,08	2,07
Прочие обязательства	11 596	21599	6 791	58,57	28,30	30,02	11,20
Всего обязательств	40 979	71961	60 619	147,93	100	100	100

 

Из таблицы видно, что в 2013-2015 гг. средства кредитных организаций увеличились в 2,09 раза и составили 47 094 млн. руб. Удельный вес средств кредитных организаций в общей структуре обязательств увеличился на 22,83% пункта и составил 77,69%. Средства клиентов за рассматриваемый период уменьшились на 5,73% пункта. На их долю приходится 11,11%, что составляет 6733 млн. руб. Доля вкладов физических лиц совсем не значительная и составляет 2,07% или 1 255 млн. руб.

 

 

Таблица 4- Структура собственных средств ООО Русфинанс Банк»,%

 

Наименование статей	Значение, млн. руб.			Темп роста, %	Удельный вес, %
	2013	2014	2015	2015/2013	2013	2014	2015
Средства акционеров (участников)	6 016	12 016	12 016	199,72	91,62	88,36	78,88
Прибыль	478	1499	3095	646,97	7,29	11,03	20,32
Прочие источники	71	82	121	169,21	1,09	0,61	0,80
Всего собственных средств	6 567	13 599	15 234	231,97	100	100	100