Федеральное
государственное бюджетное образовательное
учреждение
высшего
профессионального образования
РОССИЙСКАЯ АКАДЕМИЯ НАРОДНОГО
ХОЗЯЙСТВА и ГОСУДАРСТВЕННОЙ СЛУЖБЫ при
ПРЕЗИДЕНТЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ
ИНСТИТУТ УПРАВЛЕНИЯ
Факультет экономики и финансов
Специальность таможенное дело
Кафедра финансов и государственного
регулирования экономики
Реферат на тему:
«Основные направления совершенствования
развития
банковской системы РФ »
Автор работы:
студентка 2 курса
очной формы обучения
Курникова Екатерина Евгеньевна
подпись
Руководитель работы:
Кандидат экономических наук,
доцент
Рябов Олег Васильевич
Подпись
Санкт-Петербург 2014г
Оглавление.
Введение
3
1. Проблемы развития
банковской системы и основные направления
её совершенствования.
4
1.1 Проблемы развития банковской
системы РФ на современном этапе развития.
4
1.2 Основные направления совершенствования
российской банковской системы.
7
2. Анализ денежно-кредитной
политики Банка России
за 2010-2012гг.
9
3. Предложения
по совершенствованию банковской
системы РФ.
11
3.1 Конкуренция.
13
3.2 Лицензии ФКЦБ на право управления
активами НПФ, ПИФов и инвестиционных
фондов.
16
3.3 Инвестиционные облигации.
17
3.4 Компенсация процентной ставки.
19
3.5 Кредитная эмиссия.
21
Заключение
23
Список использованной
литературы
24
Введение.
Банковская система - это система функционирования
совокупности банков в стране, сложившаяся
исторически, закрепленная национальными
законами и основанная на единых правилах.
Она действует на основании законов и
соответствующих подзаконных актов, образующих
в совокупности правовую инфраструктуру.
Так же, как денежная и финансовая системы,
банковская система имеет национальные
черты, она формируется и преобразуется
под влиянием комплекса факторов, характерных
для данного региона.
После кризиса 1998 г. банковская система
России характеризуется законодательным
обеспечением реструктуризации банков,
ликвидацией банков-банкротов, реструктуризацией
внешней задолженности банков. С середины
1999 г. начался рост капиталов иностранных
банков, с 2000 г. стали расти капиталы российских
банков. Продолжалось сокращение числа
зарегистрированных кредитных организаций.
Стабилизация организационной структуры
рынка явилась одним из факторов улучшения
качественных характеристик банковской
системы Российской Федерации. Произошли
определенные позитивные сдвиги и в структуре
активов коммерческих банков. В настоящее
время коммерческие банки в основном кредитуют
реальный сектор экономики, хотя объем
предоставляемых кредитов растет недостаточными
темпами. Основными заемщиками остаются
сырьевые отрасли. Положительной тенденцией
развития банковской системы является
расширение ресурсной базы кредитных
организаций. Сформировалась устойчивая
тенденция к росту остатков средств, привлеченных
на счета физических лиц, что служит индикатором
повышения доверия населения к банковскому
сектору.
1. Проблемы
развития банковской системы и основные
направления ее совершенствования.
1.1 Проблемы развития
банковской системы РФ на современном
этапе развития.
Важную
роль в формировании современного конкурентоспособного
банковского сектора, соответствующего
стратегическим интересам российской
экономики, была призвана сыграть “Стратегия
развития банковского сектора Российской
Федерации на период до 2008 года”. Главным
результатом ее реализации должно было
стать повышение устойчивости и прозрачности
национальной банковской системы.
Предусмотренные
в Стратегии целевые показатели были достигнуты
уже к началу 2008 г., что говорит не столько
об успехах российских банков, сколько
о том, что установленные стратегией цели
были занижены.
Отмечая
важную положительную роль Стратегии,
тем не менее, следует отметить, что не
все поставленные в ней задачи были успешно
реализованы. Это касается в первую очередь
правового обеспечения банковской деятельности.
Так, в рамках Стратегии планировалось
создать условия функционирования кредитных
организаций в соответствии с международными
нормами. Но существующее финансовое законодательство
во многом представляет собой тяжелое
наследие финансовой системы советской
эпохи и является одной из причин сегодняшних
проблем банковского сектора.
Вместе
с тем за время выполнения Стратегии были
реализованы меры, направленные на укрепление
прав физических лиц и на развитие конкурентной
среды на рынке банковских услуг. В законодательном
плане был также решен вопрос о достаточности
капитала, что позволило устранить расхождения
российского банковского законодательства
с европейским в вопросах установления
обязательных нормативов банковской деятельности.
Была упрощена процедура формирования
капитала кредитных организаций за счет
нерезидентов, а также усовершенствована
система допуска иностранного капитала
на российский рынок банковских услуг.
Одно из
приоритетных направлений деятельности
Правительства Российской Федерации и
Банка России в соответствии со Стратегией
- создание условий для ведения банковского
бизнеса в регионах. Неравномерность региональной
концентрации активов кредитных организаций
остается серьезной проблемой банковского
сектора. Низкой остается динамика развития
региональной филиальной сети кредитных
организаций, что в значительной мере
сдерживает экономический рост регионов.
Одной из
мер для решения этой проблемы было принятие
закона об отмене государственной пошлины
и сбора за открытие филиала кредитной
организации, а также обеспечение условий
для расширения норм банковского обслуживания
клиентов кредитных организаций вне места
нахождения кредитной организации. Очевидно,
что этих мер оказалось недостаточно для
полноценного решения проблемы. Разрыв
в обеспечении банковскими услугами Москвы
и регионов, а также отсутствие долгосрочных
ресурсов для развития региональных банков
сыграли свою негативную роль.
Таким образом,
с учетом недостаточного территориального
и технологического развития финансовой
инфраструктуры, сегодня ясно, что решение
проблем и дальнейшее развитие банковского
сектора требует комплексных мер и серьезной
поддержки со стороны государства.
В целом
развитие банковского сектора сопровождалось
серьезными проблемами, из которых можно
выделить две основные:
1) рост зависимости отечественных
банков от внешних источников финансирования;
2) сохранение низкого уровня
капитализации банков.
Ипотечный
кризис 2007 г. в США затруднил доступ к международным
финансовым ресурсам российским банкам,
которые начали испытывать первые трудности
с привлечением средств.
Катализатором
кризиса российской финансовой системы
стало обострение мирового финансового
кризиса осенью 2008 г. В сентябре 2008 г. произошло
одновременное краткосрочное ухудшение
ряда факторов, включая падение цен на
нефть, обострение политической ситуации
вокруг Северного Кавказа, громкие банкротства
американских банков. Все это привело
к обострению ситуации в финансовой системе
России: инвесторы начали массово покидать
страну, переводя свои капиталы в финансовые
центры США и Европы, произошел резкий
обвал фондового рынка, фактически остановился
рынок межбанковских кредитов.
Эффективные
и слаженные действия Правительства и
Банка России позволили избежать серьезных
проблем: удалось справиться с паникой,
не допустить массовых банкротств, глобального
оттока вкладов населения.
1.2 Основные направления совершенствования
российской банковской системы.
Идет работа
по подготовке проекта Стратегии развития
банковского сектора до 2015 года. «Речь
идет об инициативе банковского и экспертного
сообщества, которое стремится использовать
свой потенциал во благо России. Мы планируем
представить этот документ на обсуждение
в парламент, ЦБ РФ, правительство РФ, Общественную
палату», - заявил президент Ассоциации
региональных банков, член Национального
банковского совета, депутат Государственной
Думы Анатолий Аксаков. «Сегодня сложилась
парадоксальная ситуация, когда рыночные
законы, концепции и стратегии готовятся
чиновниками зачастую даже без обсуждения
с участниками самого рынка», - добавил
он.
Действующая
Стратегия развития банковского сектора,
утвержденная три года назад, рассчитана
до 2008 года. Поставленные в ней задачи
частично реализованы, достигнут рост
объемов кредитования реального сектора
и потребителей. Однако, по общему признанию
экономистов, банковский сектор в России
все еще остается недостаточно конкурентоспособным
и низко капитализированным. Новые задачи
развития, более амбициозные и смелые,
требуют новых подходов и идей, которые
позволят преодолеть инерционную динамику
развития, выйти на новую траекторию роста.
По мнению
директора департамента рейтингов финансовых
институтов рейтингового агентства «Эксперт
РА» Павла Самиева, в Стратегии необходимо
рассмотреть вопрос о комплексной модернизации
российского финансового рынка в самых
разных сферах. При этом было бы неправильно
разделять банками рынки капиталов, ценных
бумаг и страхования. Необходимо комплексное
и синхронное развития всех секторов отечественного
финансового рынка. Основными задачами
нового этапа развития банковского сектора
должны стать:
· устойчивый
рост финансового рынка России и значительное
ускорение темпов его развития;
· выявление
«точек роста», связанных с вовлечением
в финансовый оборот материальных активов
с целью кратного увеличения мощности
национальной финансовой системы;
· выработка
механизмов государственной поддержки
и стимулирования банковско-финансового
сектора;
· развитие
нормативно-правовой базы и институциональной
среды;
· повышение
доступности банковских услуг;
· повышение
финансовой грамотности населения.
2. Анализ денежно-кредитной
политики Банка России за 2010-2012гг.
Комитет
Государственной думы по финансовому
рынку сегодня на заседании одобрил и
рекомендовал Думе принять к сведению
внесенные в нижнюю палату Центральным
банком РФ Основные направления государственной
единой денежно-кредитной политики на
2010г. и плановый период 2011-2012гг.
Как сообщил
глава комитета Владислав Резник, комитет
рекомендует нижней палате рассмотреть
документ на пленарном заседании 18 ноября
2009г.
В документе
отмечается, что в предстоящие три года
главной целью единой государственной
денежно-кредитной политики остается
снижение инфляции до 9-10% в 2010г. и 5-7% в 2012г.
Согласно прогнозу ЦБ, в целом по итогам
2009г. инфляция на потребительском рынке
может составить заметно меньше 11%.
Политика
валютного курса Банка России в среднесрочной
перспективе будет направлена на сглаживание
существенных колебаний курса рубля к
"корзине" основных мировых валют.
В этот период Банк России ставит задачу
перейти к инфляционному таргетированию,
постепенно сокращая прямое вмешательство
в процессы курсообразования. При переходе
к плавающему валютному курсу ЦБ РФ продолжит
использовать бивалютную "корзину",
состоящую из евро и доллара США в качестве
операционного показателя.
В случае
образования существенного дефицита ликвидности
банковского сектора Банк России продолжит
использование всего спектра инструментов
рефинансирования, что предполагает сочетание
операций по предоставлению ликвидности
как под обеспечение (операции прямого
РЕПО), так и без обеспечения. Как указывается
в документе, расширение спектра сроков
предоставления рефинансирования (от
1 дня до 1 года) позволит Банку России более
гибко управлять текущей ликвидностью
и стимулировать кредитную активность
банков и формировать долгосрочные процентные
ставки денежного рынка.