Основные направления денежно-кредитной политики в настоящее время

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 15 Марта 2013 в 00:09, контрольная работа

Описание работы

Цель данного исследования – изложить сущность денег как экономической категории, показать их эволюцию в процессе исторического развития, дать определение бумажных денег, указать причины их обесценивания, описать виды кредитных денег, раскрыть понятие денежного обращения как движения денег в сфере обращения при выполнении ими функций средства обращения и средства платежа, рассмотреть структуру денежного обращения и соотношение удельного веса наличных денег и денег безналичного оборота, описать основные способы безналичных платежей.

Содержание работы

Введение

1. Сущность денег, основные этапы их эволюции.
2. Денежное обращение: понятие и структура. Формы безналичных
расчетов.
3. Основные направления денежно-кредитной политики в настоящее
время.
Заключение
Список литературы

Файлы: 1 файл

финансы и кредит -деньги и денежное обращение.doc

— 185.50 Кб (Скачать файл)

Под эмиссией понимается такой  выпуск денег в оборот, который  приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте. Существует эмиссия безналичных и наличных денег (последняя и называется эмиссией денег в обращение).

В условиях административно-распределительной  экономики и ту, и другую эмиссию  осуществлял Государственный банк.

В условиях рыночной экономики  эмиссионная функция разделяется:

1) эмиссия безналичных денег производится системой коммерческих банков;

2) эмиссия наличных денег  – центральным банком.

При этом первична эмиссия  безналичных денег. Прежде чем наличные деньги появятся в обороте, они должны отражаться в виде записей на депозитных счетах коммерческих банков.

Главная цель эмиссии  безналичных денег в оборот–  удовлетворение дополнительной потребности  предприятий в оборотных средствах. Коммерческие банки удовлетворяют эту потребность, предоставляя предприятиям кредиты. Однако кредиты банки могут выдавать только в пределах имеющихся у них ресурсов, т.е. тех средств, которые они мобилизовали в виде собственного капитала и средств, находящихся на депозитных счетах. С помощью же этих ресурсов можно удовлетворить лишь обычную, а не дополнительную потребность хозяйства в оборотных средствах. Между тем либо в связи с ростом производства, либо в связи с ростом цен на товары постоянно возникает дополнительная потребность хозяйства и населения в деньгах. Поэтому должен существовать механизм эмиссии безналичных денег, удовлетворяющий эту дополнительную потребность.

 

 

 

Понятие денежного обращения как движения денег в сфере обращения при выполнении ими функций средства обращения и средства платежа.

 

Денежное обращение  — это движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах в связи с реализацией товаров, с оплатой оказываемых услуг, с совершением различных платежей (выплата заработной платы, уплата налогов, возврат и предоставление кредита, уплата процентов и т. д.).

Базой для денежного  обращения служит обращение товаров. В процессе обращения деньги не покидают сферу обращения, а вновь и вновь обращаются в соответствии со своими функциями.

Сфера денежного  обращения включает:

1. Безналично-наличное перечисление — посредством записей на счетах в банке, отражающие платежи.

2. Наличное обращение в виде денежных знаков. Участвуют в сфере денежного обращения:

    • домохозяйства (физические лица);
    • предприятия и организации;
    • учреждения (за счет бюджета) и другие юридически лица, находящиеся вне банковской системы.

Деньги покидают сферу обращения в том случае, если они привлечены банковской системой на некоторый срок или вовлечены в государственный бюджет.

Особенности наличного и безналичного денежного обращения:

У наличных и безналичных  денег разная циркуляция. Наличные деньги бывают в обороте много  раз и выбывают из него, когда  они физически изнашиваются. Безналичные  деньги циркулируют единожды в форме  списания с одного счета на другой.

У наличного и безналичного оборота разные контрагенты (участники). Наличный оборот всегда связан с населением, а у безналичного оборота контрагентами  выступают субъекты, которые осуществляют предпринимательскую деятельность (предприятия, компании и т. д.).

Наличные и безналичные  деньги выполняют разные функции. Наличные деньги: функция платежа, обращения, сбережения и накопления. Безналичные  деньги: платежа и накопления (в  виде остатка на счетах).

Безналичные расчеты легче  контролировать.

Модели кругооборота денег

Оборот денег в экономической  системе осуществляется по разным циклам. Наиболее простая схема денежного  оборота представлена на рис. 2.

Рис. 2. Модель простейшего  кругооборота денег и товаров  в экономической системе:

    • поток товаров (услуг);
    • поток денег (расходы населения на покупку товаров и услуг);
    • поток денег (платежи за потребленные ресурсы);
    • поток ресурсов, необходимых для производства товаров и услуг (сырье, рабочая сила и др.).

Приведенная модель показывает, что в экономической  системе циркулируют два оборота.

Первый оборот представлен потоком ресурсов, необходимых для производства товаров (услуг) (движение по часовой стрелке). В схеме допускается, что ресурсы принадлежат населению, которое обменивает их у хозяйствующих субъектов на готовые товары и услуги. Бартер исключает использование денег в качестве посредника при обмене.

Поэтому появляется посредник, который помогает обеим сторонам произвести торговые операции по сбыту  и приобретению товаров. Таким посредником  являются деньги, поток движется против часовой стрелки. Ресурсы, необходимые для производства товаров и услуг, включают в себя материальные ценности, рабочую силу, организаторские способности предпринимателя, нематериальные активы. Поток этих ресурсов уравновешивается платежами за потребленные ресурсы. Эти денежные платежи выступают в виде заработной платы, процентного дохода, рентных платежей, арендного дохода и т. д. В конечном итоге два указанных потока составляют самостоятельный оборот, способный уравновесить товарную массу денежной массой.

Второй оборот представлен потоком готовых  товаров и услуг, предлагаемых хозяйствующими субъектами населению. Этот поток товаров  и услуг уравновешивается потоком  суммарных платежей и расходов, которые  осуществляет население, покупая товары и услуги.

Из этой схемы оборота видно, что количество денег в обращении должно быть связано с количеством товаров и услуг. В противном случае их неувязка может привести к обесценению денег и к инфляции.

Денежные отношения, возникающие в процессе обмена «деньги  — товар», выступают как финансовые отношения. Такой кругооборот денег обслуживает не только товарный рынок, рынок услуг и рынок ресурсов, но и финансовый рынок.

Рис. 3. Модель кругооборота денег, финансовых активов капитала в экономической системе:

    • расходы потребителей;
    • расходы, связанные с вложением капитала;
    • налоги и сборы;
    • финансовые активы (облигации государственных внутренних займов, казначейские векселя, золото и др.);
    • платежи за купленные государственные финансовые активы;
    • капитал, проходящий через финансовый рынок (покупка акций, облигаций и т. п.);
    • доход от вложений капитала;
    • поток ресурсов;
    • доход от реализации ресурсов.

Приведенная модель (рис. 3) показывает, что капитал хозяйствующего субъекта и капитал населения  направлен в конечном итоге на получение национального дохода.

Капитал населения — это деньги, оставшиеся у населения после уплаты налогов и покупки товаров и услуг и пущенные в оборот с целью извлечения прибыли.

Государство регулирует денежный оборот с помощью налогов, государственных займов и др.

Доход, полученный населением от вложения капитала и от реализации ресурсов (рабочая сила, сырье и т. п.), в совокупности представляет собой национальный доход.

Национальный  доход — это доход, полученный населением страны из всех источников за определенный промежуток времени, обычно за год.

Отношения, связанные с использованием капитала и получением национального дохода, представляет собой финансовые отношения.

 

 

Структура денежного обращения и соотношение удельного веса наличных денег и денег безналичного оборота.

 

Денежное  обращение — это движение денег во внутреннем обороте в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. Объективной основой денежного обращения является товарное производство, при котором товарный мир разделяется на товар и деньги, порождая противоречия между ними.

Денежное обращение  подразделяется на две сферы: наличную и безналичную. Налично-денежное обращение — это движение наличных денег в сфере обращения. Оно обслуживается банкнотами, разменной монетой и бумажными деньгами (казначейскими билетами). В развитых капиталистических странах банковские билеты, выпускаемые центральным банком, составляют подавляющую часть налично-денежного обращения. Незначительная часть выпуска денег (около 10%) приходится на казначейства, которые эмитируют в основном монеты и мелко-купюрные бумажно-денежные знаки — казначейские билеты.

Безналичное обращение — это изменение остатков денежных средств на банковских счетах, которое происходит в результате исполнения банком распоряжений владельца счета в виде чеков, пластиковых карточек, жироприказов, платежных поручений, электронных средств платежа, других расчетных документов. В некоторых странах в обращении используются казначейские векселя, сертификаты, другие инструменты.

Между налично-денежным и безналичным обращением существует тесная и взаимная зависимость: деньга постоянно переходят из одной  сферы обращения в другую, меняя  форму наличных денежных знаков на депозит в банке, и наоборот. Поступления безналичных средств на счета в банке — непременное условие для выдачи денег. Поэтому безналичный оборот неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги одного наименования.

С совершенствованием платежно-расчетных отношений менялось и соотношение между наличными  и безналичными сферами денежного  обращения. До конца XIX в. преобладали  платежи наличными деньгами. В  современных условиях удельный вес  наличных денег, особенно в промышленно развитых государствах, невелик, например, в США он составляет около 8%.

 

Основные способы безналичных платежей: чеки, платежные поручения, аккредитивы, платежные  требования поручения, их особенности и преимущества того или иного способа платежа.

 

Формы (инструменты) безналичных расчетов

Для обеспечения  эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы ЦБ устанавливает  правила осуществления расчетов в РФ. Для осуществления безналичных  расчетов ЦБ устанавливает определенные формы безналичных расчетов. Основными являются: платежное поручение; аккредитив; чек; платежное требование.

Платежное поручение (ПП)- письменное распоряжение владельца счета банку о перечислении опред. суммы с его счета на счет другого предприятия – получателя средств в том же или другом банке. С помощью ПП совершаются расчеты в хозяйстве как по товарным, так и по нетоварным операциям. При этом все нетоварные платежи совершаются исключительно ПП.

Расчеты ПП имеют  ряд достоинств по сравнению с  другими формами расчетов: относительно простой и быстрый документооборот, ускорение движения денежных средств, возможность плательщика предварительно проверить качество оплачиваемых товаров или услуг, возможность использовать данную форму расчетов при нетоварных платежах.

Расчеты по аккредитивам (А). А представляет собой поручение банка покупателя банку поставщика оплатить расчетные документы. При получении заявления на аккредитив банк плательщика бронирует эти средства на отдельном счете. Т.о., депонирование денег гарантирует поставщику своевременную оплату. Зачисление средств на счет поставщика производится банком после того, как будут предоставлены документы, подтверждающие отгрузку или выполнение работ, услуг.

Чек – письменное распоряжение плательщика своему банку оплатить с его счета держателю чека определенную ден. сумму.

Платежные требования применяются при акцептной форме расчетов, когда платежи совершаются не сразу после отгрузки товара или выписки товарных документов.

Безналичные расчеты  могут быть также организованы с использованием векселя и пластиковой карточки.

Формы расчетов между плательщиком и получателем  средств определяются ими самими в хозяйственных договорах (соглашениях). Расчетные документы принимаются  банком к исполнению только при их соответствии стандартизованным требованиям и, следовательно, обязательно должны содержать следующие данные: наименование расчетного документа; номер расчетного документа, число, месяц, год его выписки; номер корреспондентского счета, БИК и название банка плательщика; наименование плательщика и номер его расчетного счета в банке, а также идентификационный номер налогоплательщика (ИНН); наименование получателя средств, номер его расчетного счета и ИНН; наименование, номер корреспондентского счета и БИК банка получателя; назначение платежа; сумму платежа, обозначенную цифрами и прописью.

Первый экземпляр  документа должен быть обязательно  подписан должностными лицами, имеющими право распоряжаться счетом в  банке и иметь оттиск печати. Расчетные  документы по операциям предпринимателя без образования юридического лица принимаются к исполнению при наличии на них одной подписи, указанной в карточке с образцами подписей, без оттиска печати.

Расчетные документы  принимаются к исполнению независимо от их суммы. Прием документов производится в дни и время работы банка с клиентами. При этом документы, принятые банком в течение операционного дня, проводятся в этот же день. За несвоевременное или неправильное списание средств со счета владельца, а также за неправильное или несвоевременное зачисление сумм, причитающихся клиенту, он, владелец счета, вправе потребовать от банка уплаты в свою пользу штрафа в размере 0,5% несвоевременно зачисленной или списанной суммы за каждый день задержки, если иное не предусмотрено договором между банком и владельцем счета. Расчетные документы (кроме чеков) выписываются, как правило, с использованием технических средств в один прием под копирку в количестве экземпляров, необходимом для банка и всех участвующих в расчетах сторон.

Информация о работе Основные направления денежно-кредитной политики в настоящее время