Направления международной деятельности коммерческих банков

     Документарный аккредитив - это обязательство банка предоставить согласованную контрагентами сумму в распоряжение продавца от имени покупателя в соответствии со строго определенными условиями.

     Цель  - снижение рисков внешнеэкономической сделки.

     Суть  операции:

     Экспортер получает гарантию своевременного получения  экспортной выручки, импортер осуществляет оплату по факту поставки (Рис. 2).

     

     Признаки  аккредитива:

     • является денежным обязательством, исполнение которого происходит при условии предоставления предусмотренных в аккредитиве документов;

     • является сделкой, обособленной от внешнеэкономического контракта, в котором предусмотрена  аккредитивная форма расчетов;

     • банк осуществляет платеж по аккредитиву от собственного имени, но по поручению своего клиента;

     • банк осуществляет платеж за счет собственных  средств или средств клиента;

     • выставление аккредитива и платеж с аккредитива порождают цепь сделок между участниками кредитно-расчетных  отношений.

     Наиболее важный критерий – отзывность аккредитива – предполагает деление на:

     • отзывные аккредитивы – обязательство  банка, которое может быть аннулировано или изменено без уведомления  экспортера;

     • безотзывные аккредитивы – твердое  обязательство банка, которое выгодно для экспортера и рисковано для банка.

     На  все валютные операции банка распространяются правила валютного контроля (рис.3. и Рис.4).

     Итак, крупные банки предлагают ряд  услуг клиентам-участникам внешнеэкономической  деятельности и сами становятся важным связующим звеном в международной торговле. А так же основные цели внешнеэкономической деятельности банков:

• предоставить максимум услуг клиентам-экспортерам/импортерам;

• снизить риски  международных сделок;

• обеспечить банку  валютный доход.

     Эти цели реализуются путем применения различных методов и инструментов, которые согласовываются экспортером и импортером во время заключения торгового контракта.

     

     Рис.3.  Механизм валютного контроля за экспортными операциями

     Рис.4.  Механизм валютного контроля за импортными операциями

 
 
 

2.3 Построение банками корреспондентских отношений как одно из направлений международной деятельности

     Необходимость установления банками корреспондентских отношений друг с другом (прямых корреспондентских отношений) объясняется конкретными жизненными обстоятельствами, в конечном счете — их желанием обеспечить высокую скорость прохождения и надежность платежей, в чем заинтересованы и они сами, и их клиенты, и заработать на этом заслуженную прибыль.

     Корреспондентские отношения вытекают из двух главных  «источников», которыми являются: деловые  связи банков с их клиентами; потребности самих банков как коммерческих организаций, работающих на специфическом рынке. Эти отношения в первом случае используются для предоставления клиентам максимально широкого перечня услуг на взаимовыгодных условиях, а во втором удовлетворяют потребности самих банков как крупных потребителей банковских услуг.

     Установление  корреспондентских отношений между  двумя банками предполагает заключение корреспондентского соглашения (договора), что означает, что банки, обменявшись  контрольными документами и обговорив (зафиксировав в письменном виде) все условия и порядки, на основании которых будут строиться их взаимоотношения, начинают развивать все возможные и интересные им формы сотрудничества, выполнять различные операции по поручению друг друга в пределах установленных друг на друга лимитов на проведение тех или иных операций.

     В рамках корреспондентского соглашения банки не только проводят расчетно-платежные  операции для своих клиентов, включая  переводы и выплаты денег, акцепты  тратт, обеспечение аккредитивных  операций, выставление гарантий, инкассирование документов и т.п., но также выполняют разнообразные операции в собственных интересах. Особое место здесь занимают предоставление и получение межбанковских кредитов, размещение межбанковских депозитов, межбанковские валютные операции, выдача взаимных гарантий и т.д.

2.4 Привлечение банками кредитов с международных рынков

     Особое  место в международном межбанковском кредитовании занимает такая форма кредита, как международный синдицированный кредит. В иностранной литературе синдицированный кредит определяют как ссуду, предоставляемую группой банков, которые не в состоянии или не желают производить полное кредитование заемщика индивидуально.

     Его характерной особенностью является то, что кредит предоставляется одному заемщику группой банков-кредиторов - синдикатом (консорциумом или клубом).

     С юридической точки зрения, синдицированный  кредит - это в первую очередь  соглашение между кредиторами.

     Причины неразвитости рынка синдицированных кредитов в России

     - недостаточная степень развития отечественного законодательства в области синдицированных кредитов и связанное с этим отсутствие стандартной документации. В целом российские участники рынка научились приходить к консенсусу в ходе структурирования сделки на уровне первичной синдикации. Однако, особенно это касается сложных сделок, потенциальные покупатели кредитного риска не всегда комфортны с документацией и решениями, заложенными в исходной сделке

     - чрезмерная ориентация российских  банков на балансовые показатели, включая рейтинги по объему активов. Если банк в результате (длительной!) подготовки к сделке однажды оценил риск и принял его себе на баланс, то продажу актива он будет рассматривать лишь как вынужденную меру. Максимизация прибыли за счет комиссионных доходов в российских банках развита далеко не так, как в международных банках - участниках рынка синдицированных кредитов

     - недостаточная развитость риск-менеджмента  российских финансовых институтов, не приводящая к активному  управлению кредитными портфелями. 
Пожалуй, эта причина не является основной, поскольку преимущества диверсификации российским риск-менеджерам понятны, но в своих рекомендациях риск-менеджеры вынуждены отвечать рыночным реалиям, скорее предлагая ограничение объемов участия в первичной синдикации, чем продажу риска по существующему портфелю

     Конечно, нельзя не отметить, что неразвитость вторичного рынка и три вышеуказанных  причины - это проблема не неразрешимые. Если бы появился долгосрочный фактор, стимулирующий вторичный рынок  синдицированных кредитов, философия российского банковского сообщества была бы вынуждена адаптироваться, что в конечном счете привело бы к разработке нормативной базы, стандартной документации и новых подходов к риск-менеджменту.  
 
 
 
 
 
 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Итак, в результате анализа международной деятельности коммерческих банков, необходимо сделать следующие выводы и предложения:

- Международные банковские операции и услуги можно разделить на группы, банковских расчетов, операций по привлечению капитала, кредитных и некредитных услуг.

- Для осуществления международных расчетных операций банки устанавливают корреспондентские отношения, которые представляют собой соглашения о режиме обмена информацией, об открытии и ведении банковских счетов типа ностро и лоро. Технологически, банковские расчетные операции состоят из двух стадий: а) посылка банку-корреспонденту платежного поручения; б) окончательный платеж, заключающийся в оформлении необходимых бухгалтерских записей. На первом этапе международные банки используют компьютерную систему SWIFT, а на втором - национальные расчетные системы типа CHIPS или «FedWire».

- Депозитные операции доминируют среди операций по привлечению средств крупных международных банков, составляя около 75% их активов. Кредитные услуги являются: важнейшими банковскими активными операциями. Сейчас наблюдается рост, удельного веса сложных кредитных операций, таких как лизинг, факторинг и форфейтинг.

- Последние десятилетия на передний план в международном банковском бизнесе выходят некредитные банковские услуги. Среди них выделяются страховые услуги, консалтинг, андеррайтинг, информационные и брокерские услуги. Все большую роль начинает играть Интернет-банкинг, и использующие его банки приобретают важные конкурентные преимущества.

- В современных условиях в интересах обеспечения эффективного развития международной банковской системы целесообразно: активно развивать перспективные направления; депозитной, ссудной, инвестиционной и эмиссионной международной деятельности банков.

- В целях дальнейшего: развития международной банковской деятельности необходимо совершенствовать международную правовую; базу, регламентирующую деятельность банков в целом; трансграничные слияния/поглащения в международной банковской системе в частности.

- В интересах мирового сообщества необходимо обеспечить повышение эффективности валютного регулирования и валютного контроля, борьбы с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, нелегальным вывозом капитала, финансированием террористических организаций, в рамках мероприятий, проводимых международными политическими, военными и др. организациями.

- Для дальнейшего развития эффективной международной банковской деятельности целесообразно разработать комплекс ограничений её оффшорной составляющей.

- В интересах Российской Федерации следует обеспечить в целом ориентацию государственной кредитно-банковской политики на расширение функций государства в лице ЦБ РФ как органа, регулирующего и осуществляющего надзор за международной деятельностью кредитных организаций, в сочетании с выработкой и реализацией денежно-кредитной политики.

-  Создание эффективной системы организации синдицированных кредитов в России будет способствовать многократному увеличению возможностей банковской системы в целом. Использование синдицированных кредитов позволит аккумулировать необходимые кредитные ресурсы, в частности, для осуществления крупных долгосрочных инвестиций при проектном финансировании, инвестиционном кредитовании, выдаче банковских гарантий, снизить риски банковской деятельности в стране.

- Всемирная торговая организация, представляющаяся сегодня единственным «глобальным регулятором» международной деятельности банков, не обеспечила предупреждение кризисной ситуации в международной финансовой сфере в 2007-2008 годах, что определяет необходимость дальнейших институциональных преобразований субъектов регулирования международной банковской деятельности. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Федеральный закон «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ

2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. № 395-1

3. Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10 декабря 2003 г. № 173-Ф3

4. Федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем» от 28 июля 2004 г. № 88-ФЗ

5. Федеральный закон «Об иностранных инвестициях в Российской Федерации» от 9 июля 1999 г. № 160-ФЗ

6. Федеральный закон «О рынке ценных бумаг» от 22.04.96 № 39-Ф3

7. Банки: Мировой опыт. Сборник аналитических и реферативных материалов ИНИОН РАН.' М.: 2005 г. № 2. С. 61. 
8. Безуглова Н.В, Новикова И.Я. Банковская система России// ЭКО. 2006. №9. С. 93-106. 
9. Борисов С.М. Международная инвестиционная позиция России: зарубежные активы и обязательства// Деньги и кредит. 2006. № 9. С. 50.

10.  Банковское дело. Управление и технологии: Учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям / Под ред. проф. А.М. Тавасиева. — 2-е изд., перераб. и доп. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005г.