Контрольная работа по «Финансам и кредитам»

     Важнейшими  элементами денежной системы являются следующие:

     национальная  денежная единица  – мера денег, принятая в стране за единицу, в которой выражаются цены товаров и услуг (рубль, доллар, франк и другие);

     масштаб цен – весовое количество денежного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы и ее составных  частей;

     система эмиссии денег  – учреждения, выпускающие деньги и ценные бумаги; законодательно закрепленный порядок выпуска денег в обращение;

     формы денег – овеществленная в определенном типе всеобщего эквивалента меновая стоимость, которая в состоянии обеспечивать устойчивость обращения товаров и является законным платежным средством в наличном обороте;

     валютный  приоритет –  соотношение с другими валютами;

     институты денежной системы  – государственные и негосударственные учреждения, регулирующие денежное обращение.

     В зависимости от вида обращающихся денег  выделяются два типа систем денежного  обращения:

• Металлические деньги, когда обращаются полноценные золотые и серебряные монеты, а кредитные деньги свободно обмениваются на денежный металл (слитки или монеты);
• Кредитные и бумажные деньги, когда золото вытеснено из обращения, и поэтому кредитные и бумажные деньги нельзя обменять на золото.

     История свидетельствует о существовании  таких разновидностей денежных систем, как биметаллизм, базирующийся на использовании в качестве денег двух металлов – золота и серебра (XVI – XIX вв.), и монометаллизм, использующий в обращении лишь один металл – золото, а бумажные и кредитные деньги свободно обмениваются на этот металл.

     Мировой экономический кризис 1929 – 1933 гг. положил конец эпохе монометаллизма. На его место приходит система неразменных кредитных денег, которую характеризуют:

• демонетизация золота;
• отмена золотого содержания банкнот;
• значительное расширение безналичного оборота;
• господствующее положение кредитных денег;
• усиление эмиссии денег в целях кредитования частного предпринимательства и государства;
• государственное регулирование денежного обращения.

     Денежная  система Российской Федерации включает в себя официальную денежную единицу, порядок эмиссии наличных денег, организацию и регулирование денежного обращения.

      Официальной денежной  единицей (валютой) Российской Федерации  является рубль. Один рубль  состоит из 100 копеек.

     Введение на территории Российской Федерации других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются.

     Официальное соотношение  между рублем и золотом или  другими драгоценными металлами  не устанавливается.

     Официальный курс рубля  к денежным единицам других государств определяется и еженедельно публикуется Центральным банком Российской Федерации (Банком России).

     Эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятия  из обращения на территории Российской Федерации осуществляются исключительно  Банком России.

     Наличные деньги выпускаются в обращение в виде банковских билетов (банкнот) и металлической монеты.

     Банкноты и монеты являются безусловными обязательствами  Банка России и обеспечиваются всеми  его активами.

      Образцы банкнот  и монет утверждаются Банком  России по согласованию с Президиумом  Верховного Совета Российской Федерации.

     Сообщения о выпуске  в обращение банкнот и монет  новых образцов, а также их описание публикуются Банком России в средствах  массовой информации.

     На Банк России возлагаются:

• планирование объемов производства, перевозки и хранения банкнот и монет, создание их резервных фондов;
• установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег;
• установление признаков платежности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения;
• определение порядка ведения кассовых операций в Российской Федерации.

     Регулирование денежного  обращения в Российской Федерации  осуществляется в соответствии с  действующим банковским законодательством  и Основными направлениями денежно-кредитной  политики Российской Федерации.

     Регулирование денежного  обращения, возлагаемое на Банк России, осуществляется в соответствии с  основными направлениями денежно-кредитной  политики, которая разрабатывается  и утверждается в порядке, установленном  банковским законодательством. Банк России, наделенный исключительным правом эмиссии денег, особо ответствен за поддержание равновесия в сфере денежного обращения. В отличие от периода существования действительных (золотых) денег при бумажно-кредитном обращении, когда знаки стоимости оторвались от металлической основы, Центральный банк должен создавать определенные ограничения, сдерживающие эмиссию этих денег.

     Регулирование денежного обращения в Российской Федерации возложено на Банк России.  В соответствии с Федеральным  законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:

• процентные ставки по операциям Банка России;
• нормативы обязательных резервов;
• операции на открытом рынке;
• рефинансирование банков;
• депозитные операции;
• валютное регулирование;
• установление ориентиров роста денежной массы;
• прямые количественные ограничения;
• эмиссия облигаций Банка России.

     Процентные  ставки по операциям  Банка России. Банк России может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций. Процентные ставки Банка России – это минимальные ставки, по которым он осуществляет свои операции. Это ставка рефинансирования, ставки по депозитным операциям, ломбардные ставки, ставки «репо» и т.д. Банк России использует процентную политику для воздействия на рыночные процентные ставки.

     Ключевое  значение в системе процентных ставок Банка России имеет ставка рефинансирования (учетная ставка). Изменение ставки рефинансирования информирует участников финансового рынка об оценке Банком России направлений изменений в экономике и инфляционной ситуации. Верхней границей процентных ставок на денежном рынке является ставка по кредитам «овернайт», нижней границей – ставка по депозитным операциям.

     Нормативы обязательных резервов – это беспроцентные обязательные вклады кредитных организаций в Банке России. Размер обязательных резервов устанавливается Советом директоров Банка России в процентах к обязательствам кредитных организаций. Нормативы не могут превышать 20% обязательств кредитной организации и не могут быть единовременно изменены более чем на  5 пунктов.

     Рост  денежной массы происходит не только за счет выпуска денег в обращение, но и за счет создания новых денег  банковской системы.

     Операции на открытом рынке. Эти операции представляют собой куплю-продажу Банком России государственных ценных бумаг, облигаций Банка России и краткосрочные операции с указанными ценными бумагами с совершением затем обратной сделки. Покупка ценных бумаг означает выпуск денег в обращение, продажа бумаг – изъятие денег из обращения. Это наиболее мощный и эффективный метод регулирования денежного обращения, который чаще других методов используется в мировой практике под ломбардные, внутридневные кредиты и кредиты «овернайт», а также для проведения с ними сделок «репо».

     Рефинансирование  банков. Это кредитование Банком России коммерческих банков, в том числе учет и переучет векселей. Банк России устанавливает процентную ставку рефинансирования. Увеличение этой ставки приводит к удорожанию кредитов и уменьшению массы денег в обращении, снижение ставки – к удешевлению кредитов и росту массы денег.

     Депозитные  операции.  Это операции  по привлечению в депозиты (вклады) средств банков. Они позволяют Банку России привлекать временно свободные денежные средства банков и тем самым нейтрализовать их возможное давление на валютный рынок.

     Метод валютной интервенции  заключается в валютной интервенции, под которой понимается купля-продажа Банком России иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля, суммарный спрос и предложение валюты. Если спрос на валюту был больше предложения. То Банк России продавал валюту из своих золотовалютных резервов. Если предложение валюты превышало спрос, то Банк России покупал валюту. Эти операции стали возможны благодаря значительным накоплениям валютных ресурсов у Банка России. Валютные резервы должны соответствовать мировому уровню, равному финансированию трехмесячных объемов импорта.

     Установление  ориентиров роста  денежной массы. Банк России устанавливает минимальные и максимальные границы прироста денежной массы на контрольный срок (таргетирование). 

     Прямые  количественные ограничения.   Это установление лимитов на рефинансирование банков, проведение кредитными организациями отдельных банковских операция. В качестве примера могут служить ограничения на проведение валютных операций, которые могут проводить только уполномоченные банки, получившие от Банка России лицензию на проведение таких операций.

     Эмиссия облигаций. Банк России имеет право осуществлять от своего имени эмиссию облигаций, которые размещаются среди кредитных организаций. Предельный размер эмиссии облигаций равен  разнице между максимально возможной суммой обязательных резервов кредитных организаций и суммой обязательных резервов, рассчитанной по действующему на момент выпуска облигаций нормативу.

     Если  необходимо увеличить количество денег  в обращении, то Банк России скупает  ценные бумаги, снижает нормы обязательных резервов, уменьшает ставку рефинансирования и т.д. такая политика получила название политики дешевых денег. В условиях инфляции, когда необходимо уменьшить количество денег в обращении, Банк России продает ценные бумаги, увеличивает нормы обязательных резервов, повышает ставку рефинансирования и т.д. Такая политика получила название политики дорогих денег.

     Таким образом, денежное обращение представляет собой циркулирование денежных потоков  в наличной и безналичной форме. Такое циркулирование возможно благодаря  тому, что у кого-либо есть избыток  денег (предложение), а кто-то ощущает потребность (предъявляет) спрос. Денежное обращение, поэтому обслуживает поток товаров, работ и услуг, и именно через него материализуется функционирование финансовой системы (накопление и перераспределение ресурсов). Поэтому денежное обращение - это кровеносные сосуды для финансовой системы.

     Денежное  обращение осуществляется в наличной и безналичной формах.

     Налично-денежное обращение — движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими 2-х функций: средства платежа и средства обращения. Безналичное обращение - движение стоимости без участия наличных денег. Между наличным и безналичным обращением существует тесная взаимосвязь: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую,  они образуют общий денежный оборот, в котором действуют единые деньги.

     Стабилизация  денежного обращения необходима в той мере, в которой она  создает условия для сбалансированного  и устойчивого экономического роста. Поэтому курс на финансовую стабилизацию и регулирование денежной массы  следует проводить  в комплексе с мерами по стимулированию инвестиционной деятельности и расширению производства. Государственное регулирование денежного обращения должно способствовать обеспечению экономического роста, что является первостепенной задачей для России.

 

     Вопрос  №2 Сущность и функции финансов. 

    Ответ:

      Современный мир – это мир всесторонних и всемогущих товарно-денежных отношений. Ими пронизана внутренняя жизнь любого государства и его деятельность на международной арене. В процессе воспроизводства на разных уровнях, начиная с предприятия и кончая национальной экономикой в целом, образуются фонды денежных средств. При этом не имеет значения, в какой форме выступают деньги: в виде наличных бумажных знаков, то ли в форме кредитных карточек, или назначавшихся на банковских счетах сумм вообще вне всякой формы.

      Система образования и использования фондов денежных ресурсов, участвующих в обеспечении процесса воспроизводства и составляет финансы общества. А совокупность экономических отношений, возникающих между государством, предприятиями и организациями, отраслями, территориями и отдельными гражданами в связи с движением денежных фондов, образует финансовые отношения.