Финансовая система Франции

Денежная  система Франции.

     Введение.

1. Основные институты кредитно-денежной системы Франции
2. Денежная система Франции до введения евро
3. Денежно – кредитная политика Франции
4. Влияние введения евро на экономику Франции

Заключение.

Список литературы.

 

Введение. 

       Актуальность  изучения денежных систем европейских  стран возрастает в связи с  всемирными глобализационными процессами в экономике и вообще во всех сферах жизни. Глобализация для Европы связана, прежде всего, с созданием единого экономического и политического пространства с единой валютой – евро. Но при этом необходимо учитывать и процессы регионализации, влияния экономических особенностей каждой страны на экономику всего Европейского союза, в том числе и влияния денежных систем стран – участников ЕС.

       Франция же занимает лидирующее положение в  Европейском Союзе, оказывает большое  влияние на формирование кредитно-денежной политики всей объединенной Европы. Франция является одной из ведущих стран западных держав, занимая седьмое место среди всех стран мира — 4,7% совокупного ВВП при 1% населения. По размерам территории (551 тыс. кв км) и населения (57 млн чел.), она принадлежит к числу наиболее крупных стран Европы. По уровню экономического развития уступает ФРГ и целому ряду малых стран (Норвегии, Дании, Швейцарии, Люксембургу). На долю Франции приходится 17% промышленного и 20% сельскохозяйственного производства Западной Европы. Поэтому изучение денежной политики Франции необходимо рассматривать не только с точки зрения влияния на экономику страны, но и с точки зрения глобальных процессов интеграции. 

 

       1. Основные институты  кредитно-денежной  системы Франции 

    До  Первой мировой войны Франция, сильно отстав от других крупных капиталистических  стран по развитию промышленности, интенсивно осуществляла накопление ссудных капиталов. С 1890 по 1912 г. сумма депозитов крупнейших банков страны возросла в 4 раза. Франция экспортировала за границу (в значительной мере в Россию) преимущественно не промышленный, а ссудный капитал.

    Характер  французского капитализма как ростовщического  определил ту особенность кредитной системы Франции, что в ее деятельности большое место заняли операции, связанные с выпуском и размещением государственных займов, не только внутренних, но и внешних займов других государств.

    С 20-х гг. Франция стала интенсивно развиваться в промышленном отношении и отошла от прежних «ростовщических» традиций. Французские банки стали широко внедряться в промышленность Франции, а некоторые из них вошли в число 50 крупнейших банков капиталистического мира.

    Современная институты денежной системы Франции  характеризуется такими чертами:

1. разнообразная и жесткая система регулирования за банковской деятельностью;
2. высокая доля государственных и полугосударственных кредитных учреждений (около 80% активов всех кредитных институтов Франции);
3. высокий уровень развития :

• на долю банков приходится 3,8% ВНП, что соответствует примерно объему производства таких отраслей как транспорт, энергетика или сельское хозяйство

• в кредитной системе Франции занято 425 тыс. человек
• банки Франции входят в число крупнейших в мире
• высокая плотность сети кредитных учреждений;

4. разнообразие форм организации кредитных институтов и выполняемых ими функций;

5. концентрация банковского дела : на конец 1992 г. на долю первых пяти кредитно-финансовых учреждений приходилось 59,3% депозитов и 45,6% кредитов, на долю первых десяти — соответственно 74,2 и 61,8% и первых двадцати — 81,3 и 74,7%. С 1984г. происходит быстрый рост концентрации среди сберегательных и пенсионных касс;
6. децентрализация клиентов банков (почти 95% общего количества досье клиентов приходится на долю региональных и местных форм).

 

    Основными звеньями кредитной системы Франции  являются: 1) центральный банк – Банк Франции; 2) коммерческие банки; 3) специализированные кредитно-финансовые учреждения.

    Во  Франции нет деления кредитных  институтов на банковские и небанковские; но введено различие между кредитными учреждениями, имеющие право принимать вклады до востребования и сроком до двух лет, и другими кредитными учреждениями, лишенными этого права. К последним относятся 800 учреждений, включая учреждения потребительского кредита (около 90), лизинговые компании движимого и недвижимого имущества (соответственно 108 и 132), учреждения жилищного кредита (150), факторинговые компании (14) и др.

    Важнейшую роль в регулировании деятельности кредитных учреждений Франции играют Министерство экономики и финансов и Банк Франции. Они находятся во главе кредитной системы, причем их обязанности после 1984г. распределены примерно поровну: Министерство финансов осуществляет скорее общее руководство, а Банк Франции - контроль за деятельностью кредитных учреждений. Но на практике оба ведомства работают в теснейшей взаимосвязи. 

    Согласно  закону «О банках» от 24.01.1984 г. во Франции  выделяют 6 категорий кредитных учреждений и отдельной строкой выделена фондовая биржа  (данные середины 90-х годов):

1. Универсальные банки – 367.
2. Кооперативные кредитные учреждения (банки взаимного кредитования) – 194.
3. Сберегательные и пенсионные кассы – 430.
4. Кассы муниципального кредита – 21.
5. Финансовые компании – 1071.
6. Специальные кредитные учреждения – 32.

    Всего: 2059.

    До  принятия закона «Об уставе Банка  Франции» от 1993 года Банк Франции полностью  зависел от Министерства финансов, он был одним из наименее независимых  центральных банков. С принятием  этого закона он получил право самостоятельно разрабатывать денежно-кредитную политику в рамках единой государственной политики.

    После Второй мировой войны по закону от 2 декабря 1945 года Банк Франции стал выполнять функции только центрального банка,  выполняемые им операции коммерческих банков значительно сократились, а его роль в кредитном регулировании возросла. Кроме изменения ставки учетного процента, Банк Франции начал осуществлять регулирование путем выполнения операций на открытом рынке. Согласно декрету от 9 января 1967 г. введена система обязательных банковских резервов: отдельно банки должны были держать на своем счете в Банке Франции 4,5% общей суммы своих текущих счетов и 2% суммы срочных депозитов.

    Новое и специфическое явление в  банковской системе Франции (в других странах этого не существует) — введение с апреля 1971 г. норм обязательных резервов для коммерческих банков и финансовых обществ, которые они должны держать в Банке Франции против предоставленных ими кредитов. Первоначально эта норма была установлена очень незначительной — 0,25%, но затем неоднократно повышалась и в апреле 1972г. достигла 4% для ранее выданных кредитов и 15% для прироста кредитов с апреля 1972 г.

    Банк  Франции является также банкиром правительства. Он ведет текущий  счет казначейства, выполняет операции, связанные с обслуживанием государственного долга, и предоставляет кредиты правительству.

    По  закону «О банках» определены следующие  типы банковских операций:

    1. Непосредственно банковские операции, которые составляют суть финансового посредничества: привлечение вкладов населения; распределение кредитов; предоставление в распоряжение клиентов средств платежа и управление ими.

    2. Дополнительные виды деятельности: валютные операции, операции с золотом, ценными металлами, монетами и ценными бумагами, консультации в области управления состоянием и финансового менеджмента, лизинговые операции.

    3. Небанковские операции, главным образом в области страхования; по французскому законодательству их объем не должен превышать 10% объема чистого банковского продукта.

    4. Участие в капитале других банков и предприятий.

    В кредитной системе Франции различаются  коммерческие депозитные банки, которые специализируются в области краткосрочных кредитных операций, и инвестиционные или деловые банки, финансирующие промышленность путем эмиссионно-учредительных операций.

    Третьей разновидностью, занимающей промежуточное  положение между депозитными и деловыми банками, являются так называемые банки долгосрочного и среднесрочного кредита. Централизованное регулирование, процессы образования и деятельности банков, предохранение банковской системы от банкротства, контроль количества денег и кредитов, страхование банковских депозитов должно осуществляться государством. Органом такого регулирования призван быть Банк Франции. Одним из способов регулирования является установление и изменение процентных ставок. Банк Франции осуществляет кредитование коммерческих банков. При повышении установленного им процента, при выдаче ссуды доступ коммерческих банков к кредитам затрудняется. Таким образом, возникает цепная реакция. Коммерческие банки также увеличивают свой процент. Такая денежно-кредитная политика называется ограничительной.

Во Франции  очень развито банковское дело. Так, насчитывается 142 вида банковских кредитов, в том числе 32 для обслуживания текущей деятельности предприятий, 73 — для инвестиций, 37—для частных лиц. При этом постоянно идет поиск наиболее эффективных видов кредитов.

    Во  Франции из 400 банков, входящих во Французскую ассоциацию банков, — 168 иностранных банков. Преобладают филиалы крупных банков, имеющих огромную зарубежную сеть (около 400 на французской территории). На их долю приходится 9% депозитов, 11 % кредитов зарегистрированных во Франции банков. Такой же уровень интернационализации банков в США, а в Великобритании, Бельгии — еще выше. Иностранные банки обычно специализируются на обслуживании внешнеэкономической деятельности и на операциях на рынке ссудных капиталов.

В свою очередь крупные французские  банки имеют зарубежную сеть в 1000 городах в 106 странах, занимая по этому показателю второе место после США.

       Во  Франции весьма развита система  различных кредитных кооперативных  учреждений. В конце 1986 г. в стране было 192 таких учреждения и 11214 принадлежащих им отделений. Среди них по сумме активов первые два места занимают кредитные кооперативы, объединяемые Национальной кассой сельскохозяйственного кредита и Центральной кассой народных банков, которые имели 135 банков и 7268 отделений, или соответственно 70 и 65 % всего количества кооперативных банков и их отделений.

       К специализированным кредитным институтам относится целый ряд кредитно-финансовых учреждений небанковского  характера, значение и роль которых складывается по-разному в зависимости от источников формирования ресурсов и их использования. Они могут осуществлять лишь определенные операции в специфической области деятельности.

    Во  Франции существуют частные и  государственные сберегательные кассы. Государственные входят в состав Государственной национальной сберегательной кассы (ГНСК).

    По  размерам активов наиболее крупным  из этих учреждений является Депозитно-сохранная касса, созданная в 1916 г, для управления средствами государственной Национальной сберегательной кассы, объединяющей все сберегательные кассы при почтовых отделениях, и частных сберегательных касс. Кроме сберкасс в чистом виде существуют сберкассы при почтовых отделениях. Все эти сберкассы имеют право выдавать кредиты, хотя основную часть привлеченных ресурсов обязаны выдавать Депозитно-сохранной кассе – это полугосударственное учреждение, которое наделено особым уставом.

       В области активных операций Депозитно-сохранная  касса занимается выдачей кредитов местным и государственным органам  власти, а также жилищные кредиты. Также свои ресурсы депозитно-сохранные кассы формируют за счет ресурсов пенсионных касс (их около 400) и страховых компаний.

    Рассмотрим  государственные органы регулирования  банковской деятельности. 

    Консультационные:

    1) Национальный комитет по кредиту (с 1945г.) - президентом является министр финансов, а вице-президентом — управляющий Банком Франции. В комитет, состоящий из 46 членов, входят 8 представителей различных министерств, а большинство других членов, представляющих различные отрасли хозяйства, утверждаются министром финансов. Комитет рассматривает общие вопросы, связанные с кредитной системой, состоянием денежного обращения. Публикуются его ежегодные доклады. Национальный комитет по кредиту наделен правом контроля над кредитом и банками (определение условий кредита, минимальных обязательных банковских резервов и т.д.).