Деньги в рыночной экономике

     Формой  проявления стоимости является цена товара. Однако стоимость товара служит для того, чтобы превратить меновые отношения в возможность количественных оценок при помощи денег. На стадии формирования товарных отношений деньги сыграли роль средства, приравнивающего к деньгам другие товары, сделав их соизмеримыми не просто как продукты человеческого труда, а как части одного и того же денежного материала – золота или серебра. В результате товары стали относиться друг к другу в постоянной пропорции, т. е. возник масштаб цен как определенный вес золота или серебра, фиксированный в качестве единицы измерения. Для сравнения цен в ходе развития мировых отношений государства стали устанавливать фиксированные масштабы цен, т. е. количества золота и серебра, принятые в стране за денежную единицу. Например, в США за доллар в 1900 г. было принято 1,50463 г чистого золота, но при дальнейших девальвациях доллара содержание в нем золота снижалось трижды: в 1934 г. – до 0,889 г, в декабре 1971 г. – до 0,818 г и в феврале 1973 г. – до 0,737 г.

     Ямайская валютная система, введенная в 1976 – 1978 гг., отменила официальную цену на золото, а также золотые паритеты, в связи с чем потерял свое значение официальный масштаб цен. В настоящее время официальный масштаб цен заменен фактическим, который складывается стихийно в процессе рыночного обмена.

     При обращении неразменных кредитных  денег механизм действия функции  меры стоимости изменяется. Товары все в большей степени получают общественное признание не столько  через деньги, сколько непосредственно  в процессе производства.

     В связи с тем, что «кредитные деньги – это форма проявления денежного  капитала, и обслуживают они не обращение товара, а капитала, то выполнение функции меры стоимости  ими осуществляется не только в сфере  обмена, но и в сфере производства» ³. А это означает, что при капитализме цена формируется не только на рынке, но и в сфере производства, а на рынке происходит ее окончательная корректировка. Цена товаров в таких условиях зависит от двух факторов: стоимости банкноты, которая определяется стоимостью представляемых ею товаров, и количеством банкнот в обращении; соотношения спроса и предложения на данный товар на рынке.

     При обращении неразменных кредитных  денег цена находит подтверждение  непосредственно в товарах, а  не в золоте. Поэтому цена есть форма проявления менового отношения данного товара ко всем товарам, а не специфически к одному желтому металлу.

     Функция денег как средства обращения. При  непосредственном товарообмене (Т – Т) (товар на товар) купля и продажа совпадают во времени и пространстве и разрыва между ними нет. Кроме того, должны совпасть и потребности двух обменивающихся друг с другом товаровладельцев. Товарно-денежное обращение (Т – Д – Т) включает два самостоятельных процесса, разделенных во времени и пространстве: 1) превращение товара в деньги – продажу (Т – Д) и 2) превращение денег в товар – куплю (Д – Т).

     Деньги, функционируя в качестве средства обращения, играют роль посредника в обмене товаров, позволяют преодолеть временные  и пространственные границы, которые  характерны для непосредственного товарообмена: продать товар можно сегодня на одном рынке, а осуществить покупку – в другое время и на другом рынке. Функцию денег как средства обращения могут выполнять неполноценные кредитные деньги – бумажные и кредитные. А это значит, что связи между товаропроизводителями становятся более развитыми, более сложными  многосторонними.

     Функция денег как средства образования  сокровищ, накоплений и сбережений. Деньги, являясь всеобщим эквивалентом, обеспечивают их владельцу получение  любого товара, становятся воплощением общественного богатства, и у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению. Для выполнения функции денег как средства накопления деньги должны сохранять свою стоимость длительное время. Лучше всего для этой цели подходит золото, позволяющее обезопасить сбережения от обесценения. В масштабе государства создается золотой запас. Величина золотого запаса свидетельствует о богатстве страны и обеспечивает доверие резидентов и нерезидентов к национальной денежной единице.

     При металлическом обращении деньги, выполняя функцию средства накопления, выступали регулятором денежного  оборота: лишние деньги уходили в  сокровища, недостаток наполнялся из сокровища. С отменой золотого обращения  кредитные деньги, т. е. знаки стоимости, утратили функцию регулятора денежного обращения.

     Функция денег как средства платежа.  Она  возникла в связи с развитием  кредитных отношений в капиталистическом  хозяйстве. В этой функции деньги используются при:

     1) продаже товаров в кредит, необходимость которой связана с неодинаковыми условиями производства и реализации товаров, разной продолжительностью их производства и обращения, сезонным характером производства;

     2) выплате заработной платы служащим.

     Следовательно, деньги в функции средства платежа  имеют свою специфическую форму движения, отличную от формы движения денег как средства обращения, что можно изобразить следующим образом:

     Т – Д – Т - функция денег как  средства обращения,

     ТО  – ОД – функция денег как  средства платежа.

     Отсюда  видно, что если при функционировании денег как средства обращения имеет место встречное движение денег и товаров, то при их использовании в качестве средства платежа в этом движении имеется разрыв. Покупая товар в кредит, должник дает продавцу вексель, т. е. долговое обязательство, которое будет окончательно оплачено лишь через определенный срок (3 – 6 мес.).

     В условиях развитого товарного хозяйства  деньги в функции средства платежа  объединяют многих товаропроизводителей, в связи с чем разрыв одного звена в цепи платежей ведет к развитию кризисных явлений и массовому банкротству товаровладельцев. Чтобы смягчить эти негативные явления, вводится система предуведомленных платежей, которая основана на автоматическом зачислении на счет клиента заработной платы, пенсий и других денежных выплат, списании средств для оплаты коммунальных расходов, квартирной платы и различных взносов.

     В результате применения системы предуведомленных платежей сокращается использование  наличных денег. Так, жалованье наличными  деньгами получают в Англии около 10% занятых, во Франции – менее 10%, в Германии и Канаде – около 5%, а в США – примерно 1%.

     Ускорению платежей, сокращению издержек обращения  и повышению рентабельности предприятий  способствует введение в платежный  оборот электронных денег.

     Эта система особенно быстрыми темпами внедрялась в механизм платежных отношений в США, где в 70-х годах модернизирована коммуникационная сеть для межбанковских переводов – вместо разрозненных каналов функционирует единая сеть, охватывающая все депозитные учреждения США. Основными элементами указанной системы являются автоматизированные расчетные палаты, система автоматизированного кассира и система терминалов, установленных в пункте покупки.

     Функции мировых денег. Эта функция денег  возникла в докапиталистических  формациях, но получила полное развитие с созданием мирового рынка. На этом рынке деньги сбрасывали «национальные мундиры», т.е. выступали в виде слитков золота (995-й пробы). Парижским соглашением 1867 г. единственной формой мировых денег было признано золото.

     Мировые деньги имеют троякое назначение и служат всеобщим платежным средством; всеобщим покупательным средством; материализацией общественного  богатства. В качестве международного платежного средства деньги выступают  при расчетах по международным балансам, главным образом по платежному. Как международное покупательное средство деньги используются при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными (например, при неурожае – покупка зерна, сахара и т.д.). В качестве материализации общественного богатства деньги являются средством перенесения национального богатства из одной страны в другую при взимании контрибуций, репараций или предоставлении займов.

     В ХХ в. интенсификация мировых связей расширила внедрение кредитных  орудий обращения в международный оборот (вексель, чек и т.д.). В 1930 г. в Женеве были подписаны Международные конвенции о переводном и простом векселе, а в 1931 г. – Международная конвенция, регулирующая выдачу, обращение и оплату чеков.

     Поскольку мировой банкноты не было, место  золота заняли путем внеэкономического принуждения ведущие национальные банкноты, главным образом английский фунт стерлингов и доллар США.

     Первое  международное соглашение было подписано  в Генуе в 1922 г., когда фунт стерлингов и доллар США были объявлены эквивалентами золота и введены в международный оборот.

     Уязвимым  местом в выполнении долларом и фунтом стерлингов функции мировых денег  было противоречие между интернациональным  характером валютных отношений и  национальной природой этих кредитных  денег.

     В целях повышения международной ликвидности и замены национальных валют международной резервной денежной единицей Совет управляющих Международного валютного фонда утвердил план создания нового вида ликвидных средств – СДР. СДР – это имитируемые международным валютным фондом платежные средства, предназначенные для регулирования сальдо платежных балансов, пополнения официальных резервов и расчетов с МВФ, соизмерения стоимости национальных валют.

     С этого времени «корзина валют» СДР  определяется стоимостью четырех валют: доллара США, евро, японской иены и английского фунта стерлингов.

3. Определение скорости оборота денег 

     Некоторые считают, что, чем в стране больше денег, тем лучше. Это позволяет  наиболее полно использовать ресурсы  государства и тем самым ускорить путь к более высокому благосостоянию всей нации. Вероятно, любой из нас приветствовал бы получение в своё распоряжение наиболее большой суммы денег. Но действительно ли увеличение суммы вращающихся в стране денег ведет к росту её богатства? Почему же тогда парламенты всех стран пытаются установить жёсткий контроль над выпуском денег и принимают специальные законы, регулирующие денежное обращение?

     Длительный  опыт использования денег научил экономистов жёсткой истине - денег  в стране должно быть ровно столько,  сколько нужно для нормального хода торговли и производства, - ни больше, ни меньше. Эта формулировка страдает расплывчатостью, но мы попробуем её конкретизировать.

     Скорость  обращения денег – определяется числом оборотов денежной единицы за определенный период, так как одни и те же деньги в течение известного периода переходят из рук в руки, обслуживая продажу товаров и оказание услуг⁴.

     То  обстоятельство, что деньги постоянно  переходят из рук в руки, не требует  доказательств - в товарной, рыночной, денежной экономике иначе просто быть не может.

     Экономисты  научились рассчитывать скорость обращения  денег, хотя, конечно, только в среднем - для всей массы денег обращавшихся в стране в течение года.

     Для этого надо разделить общую стоимость  всех товаров, проданных в стране в течение года, на количество денег, находившихся в обращении по сведениям национального банка. Например, допустим, что в какой - то маленькой стране за год было продано товаров и услуг на 10 млн. дирхемов, а в обращении находилось 2 млн. дирхемов. Делим 10 на 2 и получаем, что в течение года каждый дирхем обернулся в среднем 5 раз, то есть, участвовал в покупке и продаже человек именно это количество раз. Допустим, что  при этом в стране с наличными деньгами полный порядок.

     Тогда можно предположить, что эта скорость обращения денег нормальна для данной страны и её нужно поддерживать в будущем. Отсюда мы можем вывести уравнение, позволяющее рассчитать количество денег, которое нужно данной стране, чтобы в ней товары могли обмениваться на деньги, а деньги на товары. Это уравнение обмена (называемое также законом Ирвинга Фишера по имени сформировавшего его ученого) будет выглядеть так:

     M= PQ/V        (1),

где: M- масса (общая сумма) денег, которая  необходима стране для обеспечения  нормального денежного обращения; P- средний уровень цен на товары и услуги продаваемые в этой стране; Q- общий объем товаров и услуг, продаваемых в этой стране за год; V- скорость обращения денег (в разах в год).

     Например, очевидно, что если в стране растут цены, то даже при неизменном объеме производства и той же скорости обращения масса денег должна быть увеличена. Если же деньги начинают обращаться быстрее, а цены и объем производства не возрастают, то страна может обойтись меньшим количеством денег.