Центробанк РФ

            2. Анализ деятельности Центрального Банка России

  2.1. Регулирование Банком России деятельности коммерческих банков

     В соответствии с Законом Российской Федерации "О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России)" регулирование банковской деятельности и надзор за ней возложено на Банк России. Регулирование и надзор Банк России осуществляет от лица государства  с целью создания условий для  устойчивого функционирования банков и кредитных учреждений и на этой основе обеспечения доверия общества к банковской системе.

     Проводимые  Банком России регулирование и надзор не касаются оперативной деятельности банков, а определяют исходные требования к созданию и функционированию банков и кредитных учреждений.

     Основными сферами регулирования Банка  России являются: лицензирование и  регистрация банков и кредитных  учреждений; установление экономических  нормативов, которых должны придерживаться коммерческие банки в своей деятельности.

     Введение  порядка лицензирования банковской деятельности Банком России означает, что банковская деятельность признается законной лишь при наличии специальной  лицензии, выдаваемой Банком России. Такое  требование целиком обусловлено  защитой интересов вкладчиков средств, аккумулированных в банках и составляющих основной ресурс для их активных операций. Банковскую лицензию должны получить также организации, которые предполагают выполнять отдельные банковские операции. Они называются кредитными учреждениями, входящими в банковскую систему и подчиняющимися всем требованиям, предъявляемым по закону к любой  организации этой системы.

     В случае невыполнения кредитным учреждением  требования по обязательному лицензированию Банк России имеет право обратиться в арбитражный суд с иском  о ликвидации данной организации.[10,c.57]

     Правила лицензирования банковской деятельности предусматривают обязательность представления  учредителями банковских учреждений в  Банк России соответствующей документации, позволяющей ему решать вопрос об обоснованности и целесообразности появления нового субъекта банковского  бизнеса.

     К числу обязательных документов относятся: ходатайство о выдаче лицензии, учредительные  документы (включая Устав), экономическое  обоснование с указанием характера  и масштабов планируемых операций, декларации о доходах физических лиц - учредителей, заверенные налоговой  инспекцией, сведения о руководителях  исполнительного органа, аудиторское  заключение о финансовом положении  учредителей. Для получения лицензии на совершение банковских операций совместным или иностранным банком предусмотрено  представление ряда дополнительных документов.

     Представленные  в Банк России документы для лицензирования банковской деятельности рассматриваются  им в течение определенного периода  времени (не более 6 месяцев), после чего принимается соответствующее решение.

     Выдача  лицензии на совершение банковских операций сопровождается регистрацией в специальных  книгах. Реестры банков и кредитных  учреждений публикуются Банком России в открытой печати.

     Функция регулирования банковской деятельности, возложенная на Банк России, включает также его право на отзыв выданной лицензии при несоблюдении банком или  кредитным учреждением установленных  требований к деятельности и состоянию  учета.

     Другим  направлением регулирования банковской деятельности Банком России является установление экономических нормативов для банков и кредитных учреждений. Их назначение состоит в регулировании 

объемов риска, которые берет на себя банк, и создании системы безопасности на случай возникновения убытков. В  конечном счете система экономических  нормативов, устанавливаемых Банком России для банков и кредитных учреждений, направлена на обеспечение устойчивого функционирования каждого отдельного банка и стабильности всей банковской системы.

     К числу таких экономических нормативов относятся:

требования, ограничивающие банковские риски; к  минимальному объему уставного капитала, достаточности собственного капитала, ликвидности баланса, максимальному  риску на одного заемщика, предельной величине валютного и кредитного риска; требования к размеру обязательных резервов, депонируемых в Банке России, как одному из источников покрытия убытков банков и кредитных учреждений и восстановления их платежеспособности.

     Механизм  регулирования Банком России создания и деятельности банковских учреждений, закрепленный соответствующими правовыми  актами, имеет большое значение для  самих коммерческих банков, т. к. определяет общие требования к их законному  и устойчивому функционированию. Такой механизм важен и для  контролирующих органов, поскольку  создает отправные критерии для  организации надзорной и контрольной  деятельности.

     Функция надзора Банка России за деятельностью  банков и кредитных учреждений направлена на соблюдение требований, которые  введены для них в целях  обеспечения законного и устойчивого  функционирования.

     В полномочия Банка России по надзору  входят: наблюдение за экономическими результатами деятельности субъектов  банковской системы на основе представляемой ими отчетности; организация и  осуществление проверок операций, финансовых результатов и отчетности.

     Основными формами отчетности, представляемой всеми банками (кредитными учреждениями)  в Банк России, являются ежемесячные  балансы и расчеты установленных  экономических нормативов. В результате Банк России имеет систематическую  информацию о выполнении каждым банком нормативов достаточности капитала, ликвидности баланса и максимального  риска на одного заемщика. Наличие  баланса банка, сопровождаемого  необходимыми расшифровками по отдельным статьям активов и пассивов, позволяет сотрудникам Банка России проверять правильность проведенных расчетов экономических нормативов. Несвоевременное представление Банку России установленной отчетности, невыполнение обязательных нормативов служит основанием для принятия санкций к отдельным банкам в виде штрафа или более жестких мер. Одновременно Банк России письменно обязывает руководство банка, допустившее то или иное нарушение, срочно принять меры к его устранению.

     Для осуществления проверок на местах в  Банке России создано специальное  подразделение, занимающееся контрольным  инспектированием. Наряду с этим, для  проверки финансовой отчетности банков и кредитных учреждений Банк России создает систему аудиторских  служб. Проверка банка и подтверждение  достоверности их учета и отчетности требует высокой квалификации лиц, занимающихся аудиторской деятельностью. Поэтому создание аудиторских фирм, занимающихся банковским аудитом, подвергается лицензированию Банка России.

     В настоящее время условием получения  лицензии на банковский аудит, кроме  прочих требований, является сдача  квалификационного экзамена.

     При выявлении серьезных нарушений  в деятельности проверяемых банков, при неустойчивом финансовом положении  банка, по указу Президента Банк России может назначить в такой банк временную администрацию для  выяснения причин неудовлетворительной работы.

     На  основе выводов временной администрации  принимаются меры по защите интересов  вкладчиков вплоть до реорганизации  банка[11,c.89].

     2.2.  Валютный курс

     В 2008 году курсовая политика Банка России проводилась с учетом необходимости  сдерживания инфляционных процессов  и предотвращения неоправданно резких колебаний в динамике обменного курса рубля. При этом реализация режима управляемого плавающего валютного курса позволяла смягчить влияние внешнеэкономической конъюнктуры на состояние российской финансовой системы в условиях сохраняющейся нестабильности на мировых финансовых рынках.

     Состояние внутреннего валютного рынка  в первом полугодии 2008 года определялось динамикой потоков средств от внешнеторговых операций и операций с капиталом. В условиях благоприятной  ценовой конъюнктуры на мировых  рынках энергоносителей наблюдался устойчивый приток валютной выручки  от экспорта. Однако в I квартале 2008 года увеличившееся предложение валюты на внутреннем рынке было в определенной степени компенсировано чистым оттоком  частного капитала, что определило существенное снижение объема валютных интервенций Банка России и повышение  волатильности рыночной стоимости  бивалютной корзины.

     Вместе  с тем в апреле 2008 года возобновление чистого притока частного капитала обусловило усиление тенденции к укреплению рубля и, соответственно, активизацию операций Банка России на внутреннем валютном рынке.

В целях  совершенствования механизма реализации денежно-кредитной политики и формирования условий для введения режима таргетирования инфляции Банк России с 14 мая 2008 года приступил к осуществлению операций по плановой покупке иностранной валюты на внутреннем рынке. Плановые покупки иностранной валюты проводятся Банком России в дополнение к интервенциям на внутреннем валютном рынке, направленным на ограничение внутридневных колебаний стоимости бивалютной корзины, и призваны нивелировать систематический дисбаланс спроса и предложения иностранной валюты на внутреннем рынке, обусловленный сложившимися тенденциями в динамике потоков денежных средств от внешнеэкономической деятельности, действующим порядком исполнения федерального бюджета и пополнения Резервного фонда и Фонда национального благосостояния. Текущие объемы и порядок проведения плановых интервенций устанавливаются Банком России с учетом складывающихся условий на внутреннем валютном и денежном рынках, при этом они осуществляются только в случае превышения предложения иностранной валюты над спросом на нее. Проведение подобных операций создает благоприятные условия для повышения гибкости курсообразования, что в перспективе позволит осуществить переход к плавающему курсу рубля. В рамках реализации указанной задачи Банк России в июне июле последовательно расширял коридор допустимых колебаний операционного ориентира курсовой политики – рублевой стоимости бивалютной корзины.

     Реализация  указанных мер в условиях притока средств по внешнеторговым операциям и операциям с капиталом в июне-июле обусловила последовательное укрепление рубля к бивалютной корзине. Однако в августе текущего года ситуация на внутреннем валютном рынке существенно изменилась, основной причиной чего являлся отток капитала с российского финансового рынка на фоне нестабильной внешнеэкономической ситуации, а также снижение цен на нефть на мировых рынках. В условиях активного вывода инвесторами средств из российских активов и связанного с ним повышения спроса на иностранную валюту действия Банка России были направлены на недопущение чрезмерного ослабления рубля и удержание стоимости бивалютной корзины внутри целевого коридора. В этой связи Банк России в августе-сентябре осуществлял продажи иностранной валюты на внутреннем рынке (впервые с августа 2007 года) – объем нетто-продажи за два месяца был равен 17,0 млрд. долларов США.

     По  итогам трех кварталов 2008 года совокупный объем нетто-покупки Банком России иностранной валюты на внутреннем валютном рынке составил 82,0 млрд. долларов США. За январь-сентябрь 2008 года прирост реального эффективного курса рубля по предварительным данным составил 3,3%, при этом реальные курсы рубля к доллару США и евро выросли на 3,5 и 6,3% соответственно. За три квартала 2008 года номинальный курс доллара США к рублю повысился на 3,36% и составил 25,3718 руб./долл. США, а номинальный курс евро к рублю – на 1,58% – до 36,4999 руб./евро по состоянию на 1 октября 2008 года. Рост реального эффективного курса рубля за 2008 год может составить 3,5-5% из расчета декабрь к декабрю[9,c.9].

    3. Перспективы развития деятельности Центрального Банка

   3.1. Количественные ориентиры денежно-кредитной политики и денежная программа

   В соответствии со сценарными условиями  и основными параметрами прогноза социально-экономического развития Российской Федерации на 2009 год и период 2010 и 2011 годов Правительство Российской Федерации и Банк России определили задачу снизить инфляцию в 2009 году до 7,0-8,5%, в 2010 году – 5,5-7,0%, а к 2011 году выйти  на уровень инфляции 5,0-6,8% (из расчета  декабрь к декабрю). Указанной  цели по общему уровню инфляции на потребительском  рынке соответствует базовая  инфляция 6,2-8,0% в 2009 году, 4,5-6,2% в 2010 году и 4,5-6,1% в 2011 году. Расчеты по денежной программе на 2009-2011 годы осуществлены исходя из показателей спроса на деньги, соответствующих целевым ориентирам по инфляции, прогнозируемым темпам роста  ВВП и его составляющих, динамике валютных курсов, учитываемых в прогнозе платежного баланса, а также предполагаемой динамике цен на активы.

   Согласно  прогнозу социально-экономического развития Российской Федерации, в 2009 году темпы  экономического роста могут быть ниже, чем в 2008 году, что отразится  на темпах прироста трансакционной составляющей спроса на деньги. Ожидаемое существенное замедление темпа роста цен также обусловит снижение темпов роста трансакционных потребностей экономики в деньгах, увеличив при этом спрос на сбережения в национальной валюте. В результате действия этих факторов, а также учитывая предполагаемое замедление темпов роста цен на активы, темпы прироста спроса на деньги в 2009 году могут снизиться по сравнению с 2008 годом. Банк России предполагает в зависимости от вариантов прогноза увеличение денежного агрегата М2 в 2009 году на 19-28%. В 2010 и 2011 годах темпы прироста спроса на деньги продолжат замедление и могут составить 16-25% в 2010 году и 14-22% в 2011 году. Денежная программа на 2009-2011 годы представлена в четырех вариантах, которые соответствуют сценарным вариантам прогноза социально-экономического развития Российской Федерации на 2009-2011 годы, рассматриваемым Банком России. В зависимости от сценарных вариантов развития темп прироста денежной базы в узком определении в 2009 году может составить 14-22%, в 2010 году – 12-20%, в 2011 году – 9-17%.