Банковская система

     · эмиссия банкнот;

     · хранение золотовалютных резервов страны;

     · денежно-кредитное регулирование;

     · банковский надзор за финансово-кредитными институтами;

     · функция банкира правительства;

     · организация платежно-расчетных отношений;

     · регулирование валютного курса и др.

     ЦБ  – некоммерческое учреждение, получение прибыли не является основной целью его деятельности, иначе это противоречило бы его надзорным функциям. В то же время ЦБ получает прибыль, поскольку взимает проценты за предоставляемые коммерческим банкам кредиты, а также получает доходы от операций с ценными бумагами, валютой и т.п. Прибыль направляется в резервы и фонды различного назначения, покрывает расходы ЦБ на осуществление своих функций. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

3. Понятие и правовое положение коммерческого банка 

     Термин "коммерческий банк" возник на ранних этапах развития банковского дела, когда банки обслуживали в  основном торговлю. Клиентами банков были торговцы. Постепенно, с развитием  промышленного производства возникли операции по кредитованию производственного цикла. Термин "коммерческий банк" стал означать "деловой" характер банка, т. е. банк, обслуживающий все виды хозяйственной деятельности.

     Коммерческий  банк – это учреждение, которое в условиях рынка строит свои взаимоотношения с партнерами как обычные рыночные – на основе прибыльности и риска. Банк является посредником между сберегателями денежных средств и их инвесторами (заемщиками банка).

     Деятельность  коммерческих банков затрагивает имущественные и социальные права широкого круга граждан, предприятий, организаций, фирм, которые являются их акционерами, вкладчиками и кредиторами, поэтому государство в лице своего Центрального банка осуществляет наблюдения и контроль за устойчивостью каждого банка и всей банковской системы. В связи с наличием кредитных связей между коммерческими банками устойчивость одних непосредственно связана с устойчивостью других.

     Все многообразие коммерческих банков можно  классифицировать следующим образом.

     По  видам собственности выделяются банки:

     · государственные;

     · частные.

     В зависимости от организационно-правовой формы деятельности коммерческие банки  могут быть:

     · акционерными обществами;

     · обществами с ограниченной ответственностью;

     · товариществами и т.п.

     По  видам осуществляемых операций различаются:

     · депозитные банки, занимающиеся приемом депозитов и выдачей краткосрочных кредитов;

     · инвестиционные банки – кроме депозитных операций они занимаются размещением собственных и заемных средств в ценные бумаги, выступают посредниками между предпринимателями, нуждающимися в средствах для средне- и долгосрочных вложений, и вкладчиками средств на длительный срок;

     · ипотечные банки – подобно другим банкам они аккумулируют средства юридических и физических лиц путем выпуска акций и облигаций, но особенность их состоит в том, что данные ценные бумаги обеспечиваются недвижимостью, внесенной в банк в качестве уставного капитала и залога, что является одним из испытанных механизмов обеспечения гарантий возвратности кредита;

     · сберегательные банки (работающие с населением);

     ·универсальные банки, выполняющие множество операций (характерно для России).

     В 2001 г. в России насчитывалось около 1300 коммерческих банков. Коммерческий банк обладает полной экономической  самостоятельностью, т.е. он самостоятелен в распоряжении собственными и привлеченными ресурсами, доходами, остающимися после уплаты налогов, самостоятелен в выборе клиентов и вкладчиков. Регулирование деятельности коммерческого банка осуществляется экономическими методами. Административные меры применяются только в случае нарушения банком соответствующих законов.

     Но  экономическая самостоятельность  в условиях рынка предполагает и экономическую ответственность банка за результаты своей деятельности. В соответствии с определенной в Уставе банка организационно-правовой формой его функционирования банк отвечает по своим обязательствам всеми своими средствами и имуществом, на которые, по действующему законодательству, может быть наложено взыскание.

     При создании коммерческого банка ему выдается лицензия на совершение банковских операций в валюте РФ. Если банк формирует уставный капитал в рублях и иностранной валюте, то он должен получить две лицензии – на проведение операций в рублях и валютных операций. При этом банковская лицензия на ведение валютных операций может быть нескольких видов:

     · генеральная лицензия – право на совершение банковских операций в иностранной валюте на территории РФ и за границей;

     · внутренняя лицензия – право на совершение валютных операций на территории РФ;

     · разовая лицензия – право на проведение конкретной операции в иностранной валюте.

     Банк  России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями  банковского законодательства, нормативных  актов Банка России, в частности  установленных им обязательных нормативов (см. Инструкцию № 1 ЦБ РФ «О порядке регулирования деятельности банков»).

     Банк  России устанавливает обязательные для коммерческих банков правила  проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности. Для осуществления своих функций Банк России имеет право запрашивать и получать от банков необходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснений по полученной информации.

     Для подготовки банковской и финансовой статистики, анализа экономической ситуации Банк России имеет право также запрашивать и получать необходимую информацию и у федеральных органов исполнительной власти. Поступившие от банка данные по конкретным операциям не подлежат разглашению без согласия банка.

     Главная цель банковского регулирования  и надзора – поддержание стабильности банковской системы, защита интересов  вкладчиков и кредитных организаций. Банк России не вмешивается в оперативную  деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

      Заключение

     Таким образом, банковская система Российской Федерации — это внутренне организованная, объединенная общими целями и задачами, способная к саморазвитию и саморегулированию совокупность кредитных организаций, органов управления и организаций банковской инфраструктуры. Эта система входит в другую, более крупную систему. Банковская система — часть финансовой системы Российской Федерации. Со своей стороны, банковская система может также состоять из других систем. Например, в нее входит система бюро кредитных историй. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Библиография 

1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»  от 02.12.1990 г.
2. Федеральный закон «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 г.
3. Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 г.
4. Банки и банковское дело. / Под ред. И.Т.Балабанова. – СПб.: Питер, 2001. – 304 стр.
5. Банковское дело: управление и технологии: Учебное пособие для вузов / Под ред проф.А.М.Тавасиева. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001. – 863 стр.
6. Банковская система России. Настольная книга банкира. В 3 т. – М.: Дека, 1995. - Т.1.