Банковская система Китая

    (Рисунок  1)

    На  китайском финансовом рынке существует множество административных барьеров для негосударственных банков. Государство  жестко регулирует проценты по вкладам, кредитам и допустимые их колебания. А если вкладчик получает везде одинаковый процент, то он выбирает более безопасный, как правило, государственный банк.

    При вступлении в ВТО Китай принял на себя обязательство открыть свой финансовый рынок. Сегодня, спустя шесть  лет после вступления в ВТО, конкуренция  между иностранными и китайскими банками является серьезной проблемой  для развития китайских банков (рисунок 2).  

    (Рисунок  2) 

    К регионам с обострившейся конкуренцией в банковской сфере в первую очередь  можно отнести экономически развитые области страны (например, города Пекин, Шанхай, Гунчжоу и др.). Наиболее эффективна деятельность банков в крупных городах, поэтому именно здесь конкуренция со стороны иностранных банков представляет серьезную угрозу. Китайские коммерческие банки должны активно повышать конкурентоспособность путем реформирования своей системы управления.

    Безнадежные кредиты. В настоящее время самой  главной проблемой является обязанность банков неукоснительно обеспечивать кредитами госпредприятия и финансировать убыточные государственные проекты. Зачастую китайские банки, в особенности крупнейшие из них, выделяют кредиты не на основе коммерческой выгоды, а по указу государственных органов. В результате банки расходуют значительную часть своих ресурсов на финансирование убыточных госпредприятий, сокращая кредитование прибыльных коммерческих проектов (таблица 2).

Остатки безнадежных кредитов

в 2004—2006 гг., млрд. юаней 

    Аудиторы  НБК в 2006 году проверили 277 кредитов, выданных 118 отделениями четырех  государственных коммерческих банков. Анализ данных по безнадежным кредитам на сумму 57,3 миллиарда юаней (6,9 миллиарда  долларов США) показал, что в большинстве  случаев ответственность за сложившуюся  ситуацию несут сотрудники банков [4]. Две трети кредитов отнесены к  безнадежным в результате плохого  управления ими со стороны менеджеров банков или неадекватной оценки рисков, связанных с их выдачей заемщикам. В оставшихся случаях, по мнению аудиторов, проблемы были обусловлены изменением законодательных норм или неблагоприятными экономическими тенденциями.

    Власти  активно поддерживают государственные  коммерческие банки в вопросах, связанных  с возвращением безнадежных кредитов. В 1998 году правительство Китая выпустило  специальный займ в размере 270 миллиардов юаней для госкоммерческих банков. Созданы четыре специальные государственные компании для управления безнадежными кредитами (ГКУБК) на сумму 1400 миллиардов юаней (таблица 3).

    Объемы  операций ГКУБК

(Таблица 3) 

    Одним из инструментов, используемых данными  компаниями по возврату кредитов, является выпуск облигаций для реализации среди успешно работающих фирм. Денежные средства, вырученные от их продажи, ГКУБК инвестируют в предприятия-должники с целью их скорейшего развития и последующего возврата всей суммы кредита. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

3.Конкуренция между различными финансовыми организациями

    Мировая практика показывает, что по мере развития банкам предстоит также острая конкурентная борьба с другими не банковскими  финансовыми учреждениями. Китайской  банковской системе уже сейчас необходимо уделить особое внимание все обостряющейся  конкуренции со следующими учреждениями:

    ● государственной почтовой службой  Китая, принимающей денежные срочные  вклады населения и занимающей свою долю сберегательного рынка. В сентябре 2003 года НБК реформировал почтовые переводную и сберегательную системы, что еще более способствовало их развитию;

    ● негосударственными кредитными компаниями, выпускающими кредитные карточки в  большом количестве.

    Таким образом, в банковской сфере Китая  еще остается немало острых проблем, требующих решения. Главные из них:

    ● расширение перечня банковских операций;

    ● решение проблемы безнадежных кредитов, а именно ликвидация главной причины, вызывающей их появление, то есть обязанность  банков выполнять распоряжения государственных органов и финансировать указанные им проекты. Облигации государственных компаний для управления безнадежными кредитами не имеют гарантии государства о выкупе, хотя они являются государственными финансовыми учреждениями, а значит, их облигации должны получить государственную поддержку;

    ● обострение конкуренции на местном финансовом рынке в связи со вступлением КНР в ВТО в2001 году и принятием обязательств по либерализации банковского сектора до 2007 года.

    Считаю, что монополистическая позиция государственных коммерческих банков на финансовом рынке Китая в скором времени должна измениться, хотя китайские власти не собираются отказываться от жесткого контроля над своей финансовой системой. Так, в 2006 году заместитель премьера Госсовета КНР Хуан Цзюйзаявил, что, “допуская инвесторов в крупнейшие государственные коммерческие банки, правительство должно оставить за собой львиную долю их акций. Государство должно удерживать в своих руках абсолютный контроль над госбанками, чтобы гарантировать стабильность финансового сектора страны и безопасное развитие экономики Китая”. В стране еще не сформированы достаточно емкие и ликвидные финансовые рынки, управление которыми позволило бы китайским властям предотвращать кризисы. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение

     В настоящее время банковский сектор Китая характеризуется двумя  особенностями.

     Во-первых, банковские кредиты являются главной  составляющей в финансировании национальной экономики.

     Во-вторых, в банковской системе доминируют государственные коммерческие и  акционерные коммерческие банки.

     В направлении развития рынка долгосрочного  ссудного капитала, доля которого в  обеспечении экономики в Китае  значительно меньше, чем в развитых странах, государству требуется  приложить еще много усилий, поэтому  в долгосрочной перспективе качество работы государственных коммерческих и акционерных банков будет являться определяющим фактором экономического развития Китая.

     В последние годы в стране проводилось  серьезное реформирование национальной банковской системы, включающее в себя реструктуризацию и рекапитализацию государственных и акционерных коммерческих банков, а также осуществлялись меры по финансовой либерализации и улучшению регулирования и контроля в банковской сфере.

     Безусловно, благодаря реформам последних нескольких лет, наблюдаются позитивные изменения  в работе банковского сектора, но это не означает, что положение  китайских банков стало действительно  устойчивым. Угроза банковского кризиса  будет сохраняться до тех пор, пока сохраняются противоречия в  действиях правительства, которое, с одной стороны, требует от банков овладения современными рыночными  методами работы, а, с другой стороны, стремится сохранить свой контроль над банковской сферой. 
 
 

Библиографический список

1. Закон  Китайской Народной Республики  о Народном банке Китая. Одобрен на 3-й ВСНП КНР 8-го созыва 18 марта 1995 года постановлением Председателя КНР № 46.

2. Коммерция  в Китае // Межконтинентальное  издательство Китая, 2004.

3. Доклад  государственного комитета КНР  по контролю и управлению банковскими  делами в 2005 году.

4. Доклад  Народного банка Китая в 2005 году.

5. Официальный  сайт Министерства статистики  КНР (http://www.statsgov.cn).