Управление рисками банка

7. Соблюдение обязательных  экономических нормативов. В отличие  от понятия и величины рисков  они характеризуют состояние  пассивов. Анализ состояния нормативов с учетом рисков позволяет более реально представлять действительное финансовое положение банков.

7. Использование плавающих  процентных ставок.

8. Введение залогового  права.

9. Использование хеджирования- системы заключения срочных контрактов, учитывающей будущее изменение курсов валют.

10.Формирование в банке  валютных корзин, т.е. набора валют  в определенных пропорциях так  чтобы курсы плавали в противоположных  направлениях, делая корзину стабильной.

11.Страхование. Наиболее  распространено страхование банковских  кредитных рисков. Объектами страхования  кредитных рисков являются банковские  ссуды, обязательства и поручительства, инвестиционные кредиты. При невозврате  кредита кредитор получает страховое  возмещение, частично или полностью  компенсирующее размер кредита.

12.Сострахование - страхование  одного и того же объекта  страхования несколькими страховщиками  по одному договору страхования. При состраховании могут выдаваться совместный или раздельный страховой полис исходя из долей риска, принятых каждым состраховщиком и зафиксированных в страховой сумме.

13.Двойное страхование - страхование  у нескольких страховщиков одного  и того же вида риска.

14.Перестрахование - деятельность  по защите одним страховщиком (перестраховщиком) имущественных интересов  другого страховщика (перестрахователя).  
ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Рассмотрение наиболее известных видов банковских рисков показало их разнообразие и сложную вложенную структуру, то есть один вид риска определяется набором других. Приведенный перечень далеко не исчерпывающий. Его разнообразие в немалой степени определяется все увеличивающимся спектром банковских услуг. Разнообразие банковских операций дополняется разнообразием клиентов и изменяющимися рыночными условиями.

Очень важно, чтобы в организации были разработаны и внедрены процедуры по управлению рисками, а также модели их оценки - в этом основная задача функции риск-менеджмента. К числу задач относится также утверждение методик количественных оценок рисков, мониторинг лимитов и рисков, разработка адекватных форм отчетности, создание плана работы в нестандартных условиях.

Статистические модели для прогноза рисков дают противоречивые и необъективные прогнозы, недооценивая риск совместного падения различных активов. Выбрана не лучшая мера риска , в то время как лучшие модели риска существуют. Необходима разработка более перспективных моделей и соответствующих программных средств для оценки кредитных рисков физических и юридических лиц, которые обладают существенными преимуществами по точности, робастности, прозрачности и возможности автоматизации анализа, оценки и управления рисками

В настоящее время финансовый кризис привел к росту банковских рисков, возникновению значительных убытков, которые создают угрозу финансовой устойчивости кредитных организаций и российской банковской системы в целом.

Подводя итог работе, следует сказать следующее. Современный банк не боится риска, он рассматривает его как один из элементов своей деятельности, с которым необходимо методично работать и которым можно и нужно управлять. 
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Лаврушин О.И. Баковское дело. Учебник. – М.: КНОРУС, 2008. – 768с.

2. Галанов В.А. Основы банковского  дела. Учебник. – М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2007. – 288с.

3. Сенчагов А.И. Архипов А.И. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник. – М.: ТК Велби; Издательство Проспект, 2005. - 720с.

4. Жарковская Е.П. Банковское дело. Уч.пособие. – М.: Омега-л, 2008. – 288с.

5. Шевчук Д.А. Банковские  операции. Принципы, доходность, контроль, риски. – М.: Гросс Медиа, 2007. – 256с.

6. Челноков В.А. Деньги, кредит, банки. Уч.пособие.- М.: Юнити-Дана, 2005. – 366с.