Текущее положение банковской системы РФ в мировой экономике

Мировые кризисные события стали для российского банковского сектора поворотной точкой, обозначившей необходимость корректировки существующей модели развития. Сложившейся механизм финансирования кредитной эмиссии, в основе которого лежал приток внешних заимствований показал свое несоответствие характеру задач, стоящих в насто

ящее время перед российской экономикой [1]. Если оценить российский

банковский сектор за последние 12 лет, следует признать, что факторы,

ограничивающие его возможности в области финансирования инвестиционных потребностей экономики, во многом остались теми же. Также как и вначале 2000-х гг. проблемными областями российских банков остаются низкая обеспеченность капиталом, неустойчивость ресурсной базы и невысокое качество корпоративного управления.

Преодоление существующих барьеров роста невозможно без стимулирования структурных сдвигов в банковском секторе, а также формирования при государственной поддержке национальных финансовых институтов, способных конкурировать на международном уровне.

В качестве важного направления модернизации российского банковского сектора принято рассматривать укрупнение кредитных организаций.

На практике поддержка консолидационных процессов и создание благоприятных условий для инвестиций в капиталы российских банков (в т.ч. и иностранных) оставались в числе приоритетных задач для регулирующих органов в течение последних 5 лет. Также важным направлением государственной политики в банковской сфере стало установление минимальной величины собственных средств кредитных организаций.

Начиная с 2010 г., соответствующий порог был определен на уровне 90 млн. руб., а к концу 2012 г. он должен составить 180 млн. руб. К тому же обсуждается вопрос о необходимости доведения в среднесрочной перспективе минимальной границы до 1 млрд. руб. Повышение минимальной планки собственных средств до 180 млн. руб. во многом согласуется с мировой практикой.

Лидерами в валютно-финансовом секторе остаются Сбербанк России, ВТБ и Газпромбанк, которые достаточно эффективно проникают на международные рынки и открывают свои представительства и филиалы.

ОАО «Сбербанк России», являясь крупнейшим банком Центральной и Восточной Европы, рассматривает международное направление как важнейшую составляющую стратегию своего развития. Он расширяет свое присутствие на мировом рынке, диверсифицируя источники роста бизнеса.

Экспансия банка на зарубежный рынок зачалась в 2006 г., когда был приобретен банк в Казахстане. Затем банк открыл свои представительства на Украине (2007 г.) и в Белоруссии (2009 г.) Следующим этапом стало открытие представительства в ФРГ (Франкфурт-на-Майне), филиала в Индии

(Нью-Дели) и представительства  в Китае (Пекин). Учитывая особенности 

зарубежных рынков, ОАО «Сбербанк России» в среднесрочной перспективе намерен как приобретать там новые активы, так и создавать филиалы и

представительства, а также небанковские финансовые компании. Планируется, что к 2014 году банк увеличит долю чистой прибыли, полученной от международной деятельности до 5%. На сегодняшний день Сбербанк является безусловным лидером российской банковской системы. По своим рыночным позициям, по объему активов и капитала, по своим финансовым результатам и масштабам инфраструктуры Банк в несколько раз превосходит своих ближайших конкурентов. Масштаб и устойчивость Банка особенно проявляются в периоды нестабильности на финансовых рынках. За последние годы Банком проведена немалая работа, которая обеспечила окончательное формирование пяти основных групп конкурентных преимуществ Банка, а именно:

– значительная клиентская база во всех сегментах (корпоративные и розничные, крупные и мелкие клиенты) и во всех регионах страны;

– масштаб операций как с точки зрения финансовых показателей (международные рейтинги, возможность инвестиций), так и с точки зрения количества и качества физической инфраструктуры (в частности, уникальная сбытовая сеть для розничных и корпоративных клиентов);

– бренд и репутация Банка, в первую очередь, связанные с огромным ресурсом доверия Банку со стороны всех категорий клиентов;

– коллектив Банка и значительный накопленный опыт. Большое количество опытных квалифицированных специалистов во всех регионах России, огромный управленческий опыт в рамках одной из самых масштабных организаций в мире, процессы и системы, которые в целом справляются с задачами уникального масштаба и сложности.

– операции на международных рынках: поэтапное увеличение объема и значимости международных операций за счет роста на рынках стран СНГ и Восточной Европы, постепенное увеличение присутствия на рынках Китая и Индии. Увеличение доли чистой прибыли, полученной за пределами России, до 5-7%, в том числе за счет дополнительных приобретений.

Что касается ВТБ, то он предоставляет услуги в Европе, Азии, Северной Америке и Африке, а также способствует развитию сотрудничества, содействуя процессу экспансии российских предприятий и компаний из стран СНГ на мировые рынки. Международные операции позволяют группе диверсифицировать бизнес и увеличивать его рентабельность за счет работы на высокомаржинальных рынках. Двенадцать дочерних банковских структур ВТБ ведут бизнес за пределами России. В СНГ группа представлена в Армении, Украине, Беларуси, Казахстане, Азербайджане, а также в Грузии. Банки ВТБ в Австрии, Германии и Франции осуществляют свою деятельность в рамках Европейского субхолдинга во главе с ВТБ Банк (Австрия) [6]. Кроме того, Группа имеет дочерние банки на Кипре и в Анголе, а также по одному филиалу в Китае и Индии. Помимо этого во Вьетнаме ведет деятельность банк ВРБ, созданный ВТБ совместно с вьетнамской кредитной организацией. В настоящее время ВТБ последовательно реализует стратегию эффективного роста и улучшения структуры бизнеса.

Следует отметить, что иностранная конкуренция в банковском секторе уже достаточно давно существует на российском рынке. Зарубежные банки и финансовые группы, как Raiffeisen bank, Deutsche bank, UniCredit и другие, успешно открывают свои дочерние банки в России. Ведущие международные банковские структуры накопили за десятилетия своей работы огромную финансовую мощь. Так, американские Citigroup и JP Morgan Chase или английский HSBC Holdings каждый имеют величину основного капитала, превышающую капитализацию всей банковской системы России. Быстро преодолеть подобный отрыв от мировых лидеров практически невозможно. Для повышения конкурентоспособности российского банковского сектора требуется достаточно много времени, и для этого, в первую очередь, необходимо существенно повысить капитализацию российских банков. Национальные банки уже давно конкурируют за обслуживание самых привлекательных российских клиентов с крупными международными банковскими структурами, а не только с их подразделениями, находящимися в России. Тем более что в последние годы наблюдаются высокие темпы их роста и развития. В краткосрочном периоде, по оценкам специалистов, рост активов банковской системы будет продолжаться. Основным источником доходов банков будут процентные платежи по кредитам.

Недавним событием в банковском секторе России было вхождение во Всемирную торговую организацию (ВТО). В ходе переговоров с РФ представители ВТО сняли свои требования об ослаблении регулирующей роли государства в сфере финансов. За ЦБ РФ сохранилось право на владение акциями коммерческих банков, а за Правительством РФ - право определять величину участия иностранного капитала в банковском секторе. Иностранные инвестиции в валютно-кредитный сектор не будут превышать 50% от общего объема.

В то же время в отношении банковских учреждений, получающих иностранные инвестиции, российские регулирующие организации будут не вправе применять меры, препятствующие увеличению капитала или развитию бизнеса, в том числе расширению филиальной сети. В том случае, если иностранные инвестиции в российский банковский сектор превысят оговоренный коэффициент в 50%, ЦБ РФ будет вправе ввести ряд ограничений:

1. Прекратить выдачу разрешения  на новые зарубежные инвестиции.

2. Ввести временный запрет  на увеличение уставного капитала действующих банков за счет иностранных инвестиций.

3. Ввести временный запрет  на продажу акций банков нерезидентам.

В свою очередь, РФ пообещала снять дискриминационные требования по уставному капиталу кредитных организаций. Увеличение уставного капитала российских банков, получающих иностранные инвестиции за счет прибыли, полученной в России, или прибыли, возвращенной из-за рубежа, будет считаться внутренними инвестициями.

Результаты среднесрочных послаблений иностранным банкам для работы в России оцениваются по-разному. Одни считают, что на рынке появится достаточно много новых игроков и растущая конкуренция станет причиной консолидации рынка. Другим массовая иностранная экспансия в банковской сфере видится маловероятной, поскольку крупнейшие международные игроки и глобальные финансовые институты слишком заняты проблемой выживания. Открытым остается вопрос, поможет ли вступление России в ВТО отечественным банкам повысить активность на зарубежных рынках.

Таким образом, можно сделать вывод, что пока российский финансовый сектор находится в достаточно стабильных условиях, и правительство сделало все возможное, чтобы на переговорах о вступлении в ВТО добиться наилучших условий для российского финансового рынка, беспокоиться не о чем. Однако в результате присоединения к ВТО активизируется приток иностранного капитала в российский банковский сектор. Позитивные ожидания от экспансии иностранных банковских структур связываются с повышением качества финансовых услуг, совершенствованием банковских продуктов и технологий, притоком долгосрочных и дешевых ресурсов, позволяющих банкам более активно кредитовать экономику, повышением доступности банковских кредитов для предприятий и населения. Поэтому российской банковской системе необходимо будет не только подстраиваться под международные стандарты, но и соответствовать им.

 

 

Заключение

 

В результате рассмотрения текущего положения банковской системы РФ в мировой банковской системе можно сделать следующие выводы:

Структура банковской системы Российской Федерации представлена всеми кредитными учреждениями (банки и небанковские кредитные организации, которые, исходя из содержания их деятельности, можно назвать банками с ограниченным кругом операций), имеющие лицензию Банка России и Центральный Банк РФ.

Банковская система Российской Федерации является двухуровневой.

Центральный банк Российской Федерации в банковской системе РФ является основополагающим элементом. Он осуществляет контроль и регулирование деятельности остальных элементов банковской системы. Для контроля и надзора за всеми элементами банковской системы РФ Банк России применяет:

• процентные ставки по операциям Банка России;
• нормативы обязательных резервов, депонированных в ЦБ РФ;
• операции на открытом рынке;
• рефинансирование банков;
• валютное регулирование;
• установление ориентиров роста денежной массы;
• прямые количественные ограничения.

На процесс развития банковской системы также влияет совокупность факторов как внешних по отношению к банковской системе, так и внутренних.

Основными позитивными факторами, влияющими на развитие российских банков, и отмечаемыми большинством рейтинговых агентств, сегодня являются:

1. растущая диверсификация банковского бизнеса, особенно в рознице;

2. повышение профессионализма и качества управления, в том числе контроля рисков;

3. последовательное изменение модели развития банков, четкое позиционирование себя на рынке;

4. постепенный переход на международные стандарты оценки и планирования бизнеса;

5. поддержка государства банковского бизнеса.

К негативным факторам можно отнести:

1. несовершенство системы банковского регулирования и надзора;

2. рост расслоения банков, увеличение разрыва между частными и государственными банками;

3. риски, связанные с непрозрачностью структуры собственности;

4. значительную концентрацию кредитных портфелей и ресурсной базы в нескольких отраслях экономики;

5. неустойчивость показателей прибыльности, обусловленная высокой концентрацией бизнеса в отдельных сегментах и высоким удельным весом доходов от операций с ценными бумагами;

6. понижение доверия к банкам и спад спроса на банковские услуги со стороны предприятий и населения;

7. неблагоприятная экономическая обстановка на мировых финансовых рынках;

Неблагоприятных факторов, оказывающих прямое или косвенное влияние на функционирование банковской системы России больше позитивных, что обусловлено замедлением темпов мировой экономики, колебаниями российских и мировых индексов фондовых рынков, уменьшением доли иностранного капитала в экономике России и понижением цен на нефть на мировой арене.

Важнейшими направлениями развития банковской системы в России стали развитие и количественное увеличение филиалов, расширение сети по всей стране, установление связей с банковскими учреждениями ближнего зарубежья, стремление выйти на финансовые рынки Запада.

 

Список использованных источников и литературы

 

1. Балобанов И.Т. Банки и банковское дело: учебник. СПб.: Питер, 2009. 422 с. 

2. Банковский портфель: Книга менеджера по кредитам. М.: Интел-Синтез, 2010. 409 с.
3. Гамидов Г. Н. Банковское и кредитное дело: учебное пособие. М.: Банки и биржи, 2008. 392 с.

4. Глушкова Н.Б. Банковское дело: учебное пособие. М.: Академический проект, 2008. 288 с.

5. Гольцберг М.А. Кредитование: монография. Киев: Торгово-издательское бюро ВHV, 2009. 286 с.