Сущность валюты и ее конвертируемость, классификация

Семинар 6

1Участники платежных систем и их фнкции

Участник платежной системы - юридическое или физическое лицо субъект отношений, возникающих при осуществлении перевода денег, инициированного с помощью платежного инструмента этой платежной системы [3]

Член платежной системы - юридическое лицо, которое на основании надлежащим образом оформленного права (полученной лицензии платежной системы, заключенного с платежной организацией платежной системы договора и т.п.) предоставляет услуги участникам п платежной системы относительно осуществления перевода с помощью этой платежной системы в соответствии с законодательством Украины имеет право предоставлять такие услуги в пределах Украины [3.

Платежная организация - юридическое лицо, которое является владельцем или получило право на использование товарного и других знаков, идентифицирующих принадлежность платежных карточек и других платежных инструментов к платежной системе, и как ка определяет правила работы платежной системы, а также выполняет другие функции по обеспечению деятельности платежной системы и несет ответственность согласно закону и договору [3.

2Технологическая инфрастуктура платежных систем

Важным условием успешной деятельности платежной системы четко организованы и безупречно функционирующие операционные средства Технологическая структура платежной системы довольно непростая, она состоит из рез них по функциям и характеру компонентев.

Поток платежей в сети состоит из семи основных этапов обработки информации:

1 Ввод информации - это процесс перевода платежного документа в соответствующую электронную форму и начала его передачи банком, инициирует транзакцию

2 Перевод (входной) - это процесс передачи накопленных платежных инструкций от отправителя к платежной системы для их обработки

3 Клиринг - сортировка платежных инструкций, поступивших за филиалами банков-получателей и их своевременное доставления с использованием функции переводов (выходных)

4 Расчет (на валовой основе) предоставляет законченного характера каждом отдельном платежа (по сути, в режиме реального времени) Прохождение каждого платежного документа через систему немедленно отражается проводками в книгах розрахунковог го банка и банков плательщика и получателя Расчет на валовой основе чаще всего используется в системах перевода крупных сумм платежей и части ограничивается сферой кредитных платежиів.

5 Перевод (выходной) - доставления платежных документов, прошедших клиринг и были отсортированы, получателям Для выполнения функции перевода (исходного) нужны средства связи аналогичны тем, которые рассматривались по пе ереказу (входного) В этом случае также следует предусмотреть возможность передачи как отдельных сообщений, так и целых файлеів.

6 Распространение - получение входящих платежных документов и их передача получателям Этот вид услуг может быть предоставлен в двух формах: на бумажных носителях и электронным способом Как и в случае ввода данных, выбор ко онкретних методов распространения зависит от конкретных потребностей пользователей и состояния инфраструктуры связику.

7 Расчет (на чистой основе) предоставляет завершенный характер платежам, выполняемых на чистой (компенсационной) основе течение операционного дня через определенные промежутки времени или по окончании операционного дня между участниками выполняет ется расчет, а в бухгалтерские книги расчетного банка и банков плательщика и получателя вносятся изменения, отражающие чистую (дебетовую или кредитовую) позицию, возникшей в результате перед них платежных трансакцийй.

3Безопасность платежных  систем. Система защиты информации  и требования к ней. Средства  защиты информационной безопасности

C точки зрения информационной  безопасности в системах электронных  платежей существуют следующие  уязвимые места:

• пересылка платежных и других сообщений между банками, между банком и банкоматом, между банком и клиентом;

• обработка информации внутри огранизаций отправителя и получателя сообщений;

• доступ клиентов к средствам, аккумилированным на счетах.

Пересылка платежных и других сообщений связана с такими особенностями:

• внутренние системы организаций отправителя и получателя должны обеспечивать необходимую защиту при обработке электронных документов (защита оконечных систем);

• взаимодействие отправителя и получателя электронного документа осуществляется опосредовано - через канал связи.

Эти особенности порождают следующие проблемы:

• взаимное опознание абонентов (проблема установления взаимной подлинности при установлении соединения);

• защита электронных документов, передаваемых по каналам связи (проблема обеспечения конфиденциальности и целостности документов);

• защита процесса обмена электронными документами (проблема доказательства отправления и доставки документа);

• обеспечение исполнения документа (проблема взаимного недоверия между отправителем и получателем из-за их принадлежности к разным оррганизациям и взаимной независимости).

Для обеспечения функций защиты информации на отдельных узлах системы электронных платежей должны быть реализованы следующие механизмы защиты:

• управление доступом на оконечных системах;

• контроль целостности сообщения;

• обеспечение конфиденциальности сообщения;

• взаимная аутентификация абонентов;

• невозможность отказа от авторства сообщения;

• гарантии доставки сообщения;

• невозможность отказа от принятия мер по сообщения;

• регистрация последовательности сообщений;

• контроль целостности последовательности сообщений.

Итак, в качестве платежного средства в электронной платежной системе используются электронные пластиковые карты.

Электронная пластиковая карта - это носитель информации, который идентифицирует владельца и хранит определенные учетные данные.

4Система интернет-банкинг

Интернет-банкинг — это общее название технологий дистанционного банковского обслуживания, а также доступ к счетам и операциям (по ним), предоставляющийся в любое время и с любого компьютера, имеющего доступ в Интернет. Для выполнения операций используется браузер, то есть отсутствует необходимость установки клиентской части программного обеспечения системы.

Интернет-банкинг часто доступен по системе банк-клиент, с использованием технологии тонкого клиента.

Как правило, услуги интернет-банкинга включают:

• выписки по счетам;

• предоставление информации по банковским продуктам (депозиты, кредиты, ПИФ и т. д.);

• заявки на открытие депозитов, получение кредитов, банковских карт и т. д.;

• внутренние переводы на счета банка;

• переводы на счета в других банках;

• конвертацию средств;

• оплату услуг.

5Платежная система РФ\

Платежная система – это совокупность различных финансовых институтов, инструментов, форм и правил, способствующих денежному обращению.Функционирование Платежной системы РФ регулируется ГК РФ, ФЗ О Цб РФ, «О банках и банковской деятельности» и документами ЦБ РФ. Банки осуществляющие операции как с наличными деньгами, так и безналичные расчеты, обязаны руководствоваться Положением Банка России «О безналичных расчетах в Российской Федерации» №2-П и «О правилах организации наличного денежного обращения на территории РФ».

Безналичные расчеты в РФ осуществляются через платежную систему Банка России и частные платежные системы, которые представлены внутрибанковскими платежными системами для расчетов между подразделениями одной кредитной организации, платежными системами кредитных организаций для расчетов по корреспондентским счетам, открытым в других кредитных организациях, платежными системами расчетных небанковских кредитных организаций, а также системами расчетов между клиентами одного подразделения кредитной организации (филиала).

Банк России занимает особое место в платежной системе России. Банк России, являясь оператором собственной платежной системы, координирует и регулирует расчетные отношения в России, осуществляет мониторинг деятельности частных платежных систем, определяя основные положения их функционирования,

6Риски платежных систем

Платёжные системы характеризуются наличием значительного уровня риска в нескольких сферах, что объясняется объемом и размером выполняемых в этих системах операций. Пользователи платежных систем подвержены риску потерь по таким основным причинам:

• ошибки;

• чрезвычайные события (нарушение энергоснабжения, связи, стихийные бедствия);

• мошенничество;

• банкротство одного или нескольких поставщиков платежных услуг;

• неопределенность относительно окончательного выполнения платежных обязательств.

Риски в платежных системах можно разделить на финансовые и нефинансовые.

Финансовые риски определяются банком международных расчётов и содержат следующие виды рисков, возникающие в платёжных системах:

1.  Кредитный риск – риск невыполнения плательщиком своих обязательств по поставленным получателем товарам (услугам) в указанный срок  вследствие его полной или частичной неплатежеспособности.

2.  Риск нехватки ликвидности возникает вследствие опасности того, что участник операции или посредник, который должен выплатить средства, может столкнуться с трудностями при покрытии своей отрицательной позиции и не выполнить полностью свои обязательства в определённый срок.

3.  Риск по расчетам – риск того, что процесс расчетов окажется невозможным завершить совсем или в определенный срок. Этот риск присущ платежным системам на основе чистых расчетов.

4.  Временный риск – возникает в связи с возможностью изменений в финансовом состоянии сторон в период между поступлением информации о платеже и выполнением окончательного расчета.

К нефинансовым рискам относятся правовой риск и операционный риск.

Правовой риск. К такому нефинансовому риску, связанному с платёжной системой, принадлежат: несовершенная правовая база, подделка финансовых документов, воровство, мошенничество и ошибки.

Операционный риск возникает из-за возможности нарушений в системе обработки данных, поскольку деятельность централизованных платёжных систем всё больше зависит от защищённости, безопасности и бесперебойности функционирования систем обработки и передачи данных.

Семинар7

1мвф

Международный Валютный Фонд (МВФ) — специализированное учреждение Организации Объединенных Наций (ООН), созданное в целях развития международного финансового сотрудничества.

Международный валютный фонд (МВФ) был создан в конце Второй мировой войны в рамках усилий, направленных на строительство новой, более стабильной международной экономической системы и во избежание дорогостоящих ошибок предыдущих десятилетий. На протяжении 60 лет он продолжает изменяться и перестраиваться. Со времени своего создания он формировался историей, и на нем сказывались экономические и политические идеи времени.

Хотя МВФ является специализированным учреждением Организации Объединенных Наций и участвует в работе Экономического и Социального Совета ООН, он действует независимо и имеет собственный устав, структуру управления и финансы.

Основанный на Бреттон-вудской конференции в 1944 г. Международный валютный фонд:

• содействует международному сотрудничеству в денежно-кредитной сфере;

• способствует стабильности валютных курсов и регулирует нормы и правила в валютной сфере;

• содействует созданию многосторонней системы расчетов и устранению валютных ограничений;

• помогает своим членам устранять диспропорции платежного баланса за счет временного предоставления финансовых средств.