За  право пользования внутридневными кредитами с банков взимается  плата в пользу Банка России в  фиксированном размере, устанавливаемая  Банком России.

     Указанная плата взыскивается на следующий  рабочий день после подписания с банком генерального кредитного договора и в дельнейшем ежемесячно, в первый день текущего месяца за текущий месяц, с корреспондентского счёта банка установленной банком очерёдности на основании инкассового поручения уполномоченного учреждения Банка России.

     В случае, если по состоянию на первый рабочий день текущего месяца Банком России приостановлено выполнение своих  обязательств, изложенный в генеральном  кредитном договоре, в этот день с банка не взимается плата  за право пользования внутридневным кредитом. Указанная плата за текущий месяц взыскивается плата в полном объёме в тот рабочий день, когда Банк России возобновляет выполнение обязательств по предоставлении новых сумм кредитов Банка России.

     Моментом  предоставления внутридневного кредита является момент проведения расчётным подразделение Банка России расчётного документа банка сверх имеющихся на корреспондентском счёте банка средств (момент образования дебетового сальдо по корреспондентскому счёту банка). Максимальная величина внутридневного разрешённого дебетового сальдо по корреспондентскому счёту банка не должна превышать ни установленный Кредитным комитетом Банка России лимит рефинансирования, ни рыночную стоимость заблокированных ценных бумаг банка, скорректированную на соответствующий поправочный коэффициент БР.  При этом открытие ссудного счёта не требуется.

     Внутридневной кредит погашается за счёт текущих  поступлений на корреспондентский  счёт в банке (в сумме, покрывающей  допущенное банком внутридневное разрешённое  дебетовое сальдо). Процедура предоставления и погашения внутридневного кредита определена Регламентом.

     1.4. Кредиты "овернайт"

     Кредиты "овернайт" предоставляются Банком России банкам, расположенным в регионах, расчётная система которых производят осуществлять расчёты с учётом поступлений текущего операционного дня, путём списания средств с корреспондентского счёта банка по платёжным документам, при отсутствии либо недостаточности средств на счёте банка расчётном подразделении Банка России.

     Кредиты "овернайт" предоставляются Банком России для завершения банком расчётов в конце операционного дня путём зачисления на корреспондентский счёт банка суммы кредита и проведения списания средств с его корреспондентского счёта по неиспользованным платёжным документам, находящимся в расчётном подразделении Банка России.

     Основанием  для предоставления Банком России банку  кредита "овернайт" является:

1. Наличие в конце операционного дня неисполненных ПП банка и других платёжных документов и/или наличие непогашенного внутридневного кредита, предоставленного банку в соответствии с генеральным кредитным договором.
2. Наличие у банка на момент предоставления кредита государственных ценных бумаг, учитываемых в разделе "блокировано Банком России" своего счёта депо, открытом в депозитарии, стоимость которых достаточна для получения определённой суммы кредита "овернайт" с учётом начисленных процентов по нему.

     При этом, предоставление в Банк России заявления банка на получение  кредита "овернайт" не требуется, кредиты предоставляются, если банком выполняются установленные условия.

     Для выдачи кредита "овернайт" является день зачисления суммы кредита на корреспондентский счёт банка в  расчётном подразделении Банка  России.

     Кредиты "овернайт" предоставляются Банком России на срок, исчисляемый от начала проведения кредитной операции до её завершения.

     Факт  предоставления Банком России кредита "овернайт" банку подтверждается документами:

• выписка по корреспондентскому счёту банка, официально подтверждающая зачисление средств на корр. счёт банка;
• выписка со ссудному счёту банка;
• извещение о предоставлении кредита Банком России, обеспеченного залогом государственных ценных бумаг, являющихся неотъемлемой частью генерального кредитного договора.

     Эти документы передаются банку-заёмщику в установленном порядке.

     1.5. Депозитивные операции при предоставлении и погашении кредитов Банка России.

     Депозитарные  операции - это операции, проводимые кредитной организацией в рамках осуществления депозитарной деятельности (оказание услуг по хранению сертификатов ценных бумаг и/или учёту и переходу прав на ценные бумаги).

     После заключения банком генерального кредитного договора, банк даёт поручение "депо" Депозитарию на перевод необходимого количества государственных ценных бумаг, которые могут выступать  обеспечением кредитов Банка России, из Основного раздела в раздел "блокировано Банком России" открытого на счёте дето банка в Депозитарии. Государственные ценные бумаги, учитываемые в разделе "блокировано Банком России" счёта депо банка, является обеспечением  внутридневных кредитов.

     Под каждый предоставляемый банком ломбардный кредит, Депозитарий на основании поручения "депо" Банка России открывает соответствующий залоговый раздел на счёт депо банка и переводит в залог необходимое количество государственных ценных бумаг из раздела "блокировано Банком России" в специально открытый на счёте депо банка залоговый раздел: "блокировано в залоге под ломбардные кредиты Банком России" при предоставлении ломбардного кредита.

     Выбор кредитных видов, а внутри вида кредитных  выпусков, государственных видов ценных бумаг для их перевода из раздела "Блокировано Бантом России" в раздел "блокировано в залоге под ломбардные кредиты Банка России" счета депо банка производится уполномоченным учреждением Банка России самостоятельно. Залоговый портфель государственных ценных бумаг, принимаемых в обеспечение кредита Банка России формируется по принцип отбора государственных ценных бумаг, учитываемых в разделе " блокировано Банком России", имеющих минимальный срок погашения, а в случае равенства сроков до погашения государственных ценных бумаг принцип отбора основывается на минимальной рыночной стоимости государственный ценных бумаг.

     При своевременном погашении банком задолженности по кредиту Банка  России и уплате процентов по нему не позднее следующего рабочего дня  Банк России подготавливает и направляет Депозитарию поручение "депо" на перевод государственных ценных бумаг соответственно из раздела " блокировано в залоге под ломбардные кредиты Банка России" в раздел "блокировано Банком России" или в Основной раздел счёта депо банка и о закрытии соответствующих залоговых разделов на счёте депо банка.

     При неисполнении банком обязательств перед  Банком России по возврату полученного  кредита и/или уплате процентов  по нему Банк России даёт поручение "депо" Депозитарию о переводе всех государственных ценных бумаг, учитываемых в разделе " блокировано в залоге под ломбардные кредиты Банка России" в "раздел "Блокировано для торгов по реализации ценных бумаг, заложенных под ломбардные кредиты Банка России" и о закрытии раздела  "блокировано в залоге под ломбардные кредиты Банка России" на счёте депо банка.

     Банк  России выставляет государственные  ценные бумаги, переведённые в раздел " Блокировано для торгов по реализации ценных бумаг, заложенных под ломбардные кредиты Банка России" на продажу. После реализации залога, раздел " Блокировано для торгов по реализации ценных бумаг, заложенных под ломбардные кредиты Банка России" счета депо закрываются.

     В тот рабочий день, когда в разделе "блокировано Банком России" счетов депо банков учитываются государственные ценные бумаги, срок погашения которых наступает ранее, чем через 10 календарных дней, начиная со следующего рабочего дня, уполномоченное подразделение Банка России направляет в Депозитарий поручение "депо" на перевод таких бумаг из раздела "блокировано Банком России " в Основной раздел счетов депо банков.

     В любой рабочий день банк вправе обратиться с заявлением в уполномоченное учреждение Банка России о переводе части  или всех государственных ценных бумаг из раздела " блокировано  Банком России" в Основной раздел счёта депо банка.

     Банк  ведёт депозитарный учёт заложенных государственных ценных бумаг в  разделе "блокировано в залоге под ломбардные кредиты Банка  России", либо " Блокировано для  торгов по реализации ценных бумаг, заложенных под ломбардные кредиты Банка России" со своего счёта депо по каждому Извещению.

     Банк  России является оператором указанных  выше разделов, а так же раздела "блокировано  Банком России" счетов депо банка.

     Банки получают отчёты о состоянии разделов, оператором которых является Банк России, своих счетов депо из Депозитария в порядке, определённом депозитарным договором.

     Процедура подготовки и направления Депозитарию  поручений "депо" Банка России определяется Регламентом. 

     Заключение

     Несмотря  на сложнейшую экономическую ситуацию в стране, основным инструментом предоставления дополнительной ликвидности банковской системы в является рефинансирование банков.

     Наряду  с использованием рыночных механизмов в рамках проводимой реструктуризации банковской системы будут предоставляться кредиты на поддержание ликвидности, повышение финансовой устойчивости, а также стабилизационные кредиты на срок до 1 года. По мере нормализации ситуации в стране и банковском секторе, Банк России предполагает крепить предоставление указанных кредитов. Будет проводиться работа по совершенствованию действующей системы кредитования и централизации этого процесса посредством создания единого программного комплекса кредитных операций, что способствует бесперебойному функционированию системы безналичных расчётов и эффективному управлению банками своей ликвидностью.

     Банком  России была проведена титаническая работа по созданию функциональной (по международным критериям) системы, позволяющей использование таких  форм рефинансирования, как "овернайт" внутридневных расчётных кредитов и др. Однако надо помнить, что банковская система вторична и полностью зависит от эффективности функционирования страны. 
 
 

     СПИСОК  ЛИТЕРАТУРЫ:

1. О Центральном  Банке Российской Федерации (Банке  России): Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ ред. от 26.04.2007 принят ГД ФС РФ 27.06.2002.
2. О Банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 ред. от 02.11.2007 с изм. и доп., вступивший в силу с 01.01.2008.
3. Лаврушин О.И., Банковское дело -М.: Финансы и статистика, 2006 г.
4. Поляков В. П., Московина Л. М., Структура и функции Центральных банков: зарубежный опыт -М.: Инфра-М, 2006г.
5. Колесников В.И. Банковское дело -М.: Финансы и статистика, 2007г.
6. Журнал "Деньги и кредит" №12 за 2006г.