Сущность и функции денег

     (1) Наличность, то есть металлические  и бумажные деньги, находящиеся  в обращении.

     (2) Чековые вклады, то есть вклады  в коммерческих банках, различных  сберкассах или сберегательных  учреждениях, на которые могут  быть выписаны чеки2.

     Металлические и бумажные деньги являются обязательствами  государства и государственных  агентов. Текущие счета представляют обязательства коммерческих банков и сберегательных учреждений. Давайте  вкратце остановимся на компонентах  денежного предложения М1.

     Наличность: металлические + бумажные деньги. Металлические  деньги, от медных пенни до серебряных долларов, составляют малую часть  нашего денежного предложения. В  настоящее время они составляют всего 2 или 3% в общем 784-миллиардном  денежном предложении М1. Металлические  деньги - это по существу “удобные деньги”  в том смысле, что они позволяют  нам совершать любые виды мелких покупок. Следует заметить, что все  металлические деньги являются символическими деньгами. Это попросту означает, что  действительная стоимость-то есть стоимость  металлического слитка,  содержащегося  в самой монете, - меньше стоимости, обозначенной на монете. Это делается специально для того, чтобы предотвратить  переплавку символических денег  с целью их прибыльной продажи  и в качестве золотых или серебряных слитков. Если бы, например, 50-центовая монета содержала серебряный слиток стоимостью 75 цeнтoв, тo было бы очень  выгодно переплавить ее и продать  в качестве слитка. Несмотря на незаконность подобных действий, 50-центовые монеты стали бы исчезать из обращения. В  этом один из потенциальных недостатков  товарных денег. Если их ценность как  товара превысит их ценность как денег, то они прекратят функционировать  в качестве средства обращения. Бумажные деньги, гораздо более значимые в  количественном отношении, чем металлические, составляют около 25% денежного предложения М1 в экономике. Все 200 млрд. дол., или около того, бумажных денег представлены в форме банкнот Федерального резервного банка, то есть банкнот, которые были выпущены Федеральным резервным банком с разрешения конгресса. Кинув беглый взгляд на любые американские деньги в вашем бумажнике, вы заметите слева на верху лицевой поверхности банкноты надпись “Банкнота Федерального резервного банка” и знак Резервного банка слева от надписи в кружке.

     2 глава основной  части

 

     Денежное  обращение

     2.1 Понятие денежного обращения 

     Денежное  обращение – это движение денег  при выполнении ими своих функций  в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и  расчеты в хозяйстве. Объективной  основой денежного обращения  является товарное производство, при  котором товарный мир разделяется  на товар и деньги, порождая противоречия между ними. С углублением общественного  разделения труда и формированием  общенациональных и мировых рынков при капитализме денежное обращение  получает дальнейшее развитие. Оно  обслуживает кругооборот и оборот капиталов, опосредствует обращение  и обмен всего совокупного  общественного продукта, включая  доходы различных классов. С помощью  денег в наличной и безналичной  формах осуществляется процесс обращения  товаров, а также движение ссудного и фиктивного капиталов.

     Началу  движения денег предшествует их концентрация у субъектов. Они сосредоточиваются  в кошельках населения, в кассах юридических лиц, на счетах в кредитных учреждениях, в казне государства. Чтобы зародилось движение денег, необходимо возникновение потребности в деньгах у одной из двух сторон. Спрос на деньги возникает при осуществлении сделок, деньги нужны для обращения, платежей за товары и услуги. Их объем определяется номинальным валовым внутренним продуктом. Чем больше общая денежная стоимость товаров и услуг, тем больше требуется денег для заключения сделок. Спрос на деньги предъявляют и для накопления, которое выступает в разных формах: вкладах в кредитных учреждениях, ценных бумагах, официальных государственных запасах.

     Денежное  обращение подразделяется на наличное денежное и безналичное. Наличные и  безналичные формы денежных расчетов хозяйственных субъектов могут  функционировать только в органическом единстве. Между ними существует тесная и взаимная зависимость: деньги постоянно  переходят из одной сферы обращения  в другую, меняя форму наличных денежных знаков на депозит в банке, и наоборот. Поступления безналичных  средств на счета в банке, - непременное  условие для выдачи денег. Поэтому  безналичный платежный оборот неотделим  от обращения наличных денег и  образует вместе с ним единый денежный оборот страны, в котором циркулируют  единые деньги одного наименования [с. 43, 1]. 

     2.2 Закон денежного  обращения. Денежная масса 

     Товарно-денежные отношения требуют определенного  количества денег для обращения.

       Закон денежного обращения, открытый  Карлом Марксом, устанавливает  количество денег, нужное для  выполнения ими функций средства  обращения и средства платежа.

     Количество  денег, потребное для выполнения функций денег как средства обращения, зависит от трех факторов:

     - количества проданных на рынке  товаров и услуг (связь прямая);

     - уровня цен товаров и тарифов  (связь прямая);

     - скорости обращения денег (связь  обратная).

     Вес факторы определяются условиями  производства. Чем больше развито  общественное разделение труда, тем  больше объем продаваемых товаров  и услуг на рынке; чем выше уровень  производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг  и цены (рисунок 1). 

     Рисунок 1. Закон денежного обращения 

       

     Скорость  обращения денег определяется числом оборотов денежной единицы за известный  период, так как одни и те же деньги в течение определенною периода  постоянно переходят их рук к  руки, обслуживая продажу товаров  и оказание услуг.

     При функционировании золотых денег  их количество поддерживалось на необходимом  уровне стихийно, поскольку регулятором  выступала функция сокровища. Эта  функция устанавливала сравнительно правильное соотношение между денежной массой и товарами, необходимыми для  обращения. Лишние деньги в обращении  исключались, они уходили в сокровище. При росте товарной массы деньги возвращались из сокровищ.

     С появлением функции денег как  средства платежа общее количество денег должно уменьшиться. Кредит оказывает  обратное влияние на количество денег. Такое уменьшение вызывается погашением путем взаимного зачета определенной части долговых требований и обязательств. Количество денег для обращения  и платежа определяется следующими условиями:

     - общим объемом обращающихся товаров  и услуг (зависимость прямая);

     - уровнем товарных цен и тарифов  на услуги (зависимость прямая, поскольку  чем выше цены, тем больше требуется  денег);

     - степенью развития безналичных  расчетов (связь обратная);

     - скоростью обращения денег, в  том числе кредитных денег  (связь обратная).

     Таким образом, закон, определяющий количество денег в обращении выглядит следующим  образом (рисунок 2). 

     Рисунок 2. Закон денежного обращения 

       

     где, Uк.д. - количество денег, необходимых в качестве средства обращения и средства платежа;

     Sр.т. - сумма цен реализуемых товаров и услуг;

     Sк.т. - сумма цен проданных товаров в кредит, срок оплаты по которым не наступил;

     Sд.п. - сумма платежей по долговым обязательствам;

     Sв.п. - сумма взаимно погашающихся платежей;

     Zо.б. - среднее число оборотов денег как средства обращения, так и средства платежа;

     При металлическом обращении количество денег стихийно регулировалось функцией сокровища, т.е. денежная масса увеличивалась  и сокращалась, свободно приспосабливаясь к потребностям товарного производства, количество денег всегда сохранялось  на требуемом уровне. Это обеспечивало устойчивость денежного обращения.

     При отсутствии золотого стандарта стал действовать закон бумажно-денежного  обращения, в соответствии с которым  количество знаков стоимости приравнивалось к оценочному количеству золотых  денег, потребных для обращения. При таком положении стабильность денег пошатнулась, стало возможным  их обесценение.

     Ныне  в условиях демонетизации золота, т.е. утраты им своих денежных функций, закон денежного обращении претерпел  модификацию. Теперь уже нельзя оценить  количество денег с точки зрения даже приблизительного их расчета через  золото. Оно ушло из обращения и  не выполняет функции не только средства обращения и средства платежа, но и меры стоимости.

     Мерой стоимости товаров и услуг  стал денежный капитал, измеряющий стоимости  не на рынке при обмене путем приравнивания  товара к деньгам, а в процессе производства — товара к товару. Следовательно, количество неразменных  кредитных денег должно определяться стоимостью всех    

     ценностей в стране через денежный капитал. Стихийный регулятор общей 

     величины  денег при господстве кредитных  денег отсутствует. Отсюда вытекает роль государства в регулировании  денежного обращения. Эмиссия кредитных  денег без учета реальной стоимости  произведенных товаров и оказанных  услуг в стране в процессе производства, распределения и обмена

неизбежно вызовет их излишек и в конечном счете приведет к обесценению  денежной единицы. Главное условие  стабильности денежной единицы страны — соответствие потребности хозяйства  в деньгах фактическому поступлению  их в наличный и безналичный оборот. В условиях бумажно-денежного обращения  роль регулятора денежного обращения  принадлежит государству.

     Различия  между безналичными денежными расчетами  и безналичным  
 

     

     «Деньги, кредит, банки», под ред. Белоглазовой Г.М., учебник, Москва, «Юрайт-Издат», 2005г. - 620с.                  

     оборотом, который совершается с помощью  передачи ценных бумаг, проявляется  в составе денежной массы в  обращении куда не входят ценные бумаги.  

     Денежная  масса - это совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающая экономические связи  и принадлежащая физическим и  юридическим лицам, а также государству. 

     Таблица 1. Денежные агрегаты