Сущность , функции и виды денег

    Количественная  оценка стоимости товара в деньгах, т.е. цена товара, обеспечивает возможность  соизмерения не только продуктов  общественного труда, но и части  одного и того же денежного товара – серебра или золота. Для сравнения цен различных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу, т.е. выразить их в одинаковых денежных единицах (в масштабе цен). Масштаб цен не является отдельной функцией денег – он представляет собой механизм, с помощью которого выполняется функция меры стоимости. Перевод одной национальной валюты в другую означает в первую очередь переход из одного масштаба цен в другой.

    Функция денег как средства обращения (обмена) служит для оплаты приобретаемых на рынке товаров, создавая товаропроизводителям условия преодоления индивидуальных и пространственных границ, которые были характерны при обмене товара на товар (Т-Д-Т). Деньги постоянно и непрерывно обслуживают обмен товаров и, следовательно, способствуют их реализации.

    Деньги  реально присутствуют в обращении в отличие от первой функции, где товар оценивается идеально до выхода на рынок. Передача товара покупателю и его оплата осуществляются одновременно, т.е. в обращении должны находится наличные деньги.

    Деньги  участвуют в обращении мимолетно, играя роль посредника в обмене. Одни и те же денежные знаки перемещаются от одного товаропроизводителя к другому. Скорость обращения денег велика – чем быстрее совершается оборот, тем меньше требуется наличных денег.¹²

    Действительные  деньги могут быть заменены на знаки стоимости (бумажные или кредитные деньги) в связи с кратковременным присутствием денег при оплате приобретаемых товаров. В настоящее время господствующее положение заняли кредитные деньги, выступающие как покупательное средство, характерное для простого товарного производства.

    Деньги  используются для взаимного контроля участников товарной сделки. При покупке-продаже товара проверяются его качество, цена, сроки поставки.

    Функцию средства платежа  деньги выполняют при предоставлении и погашении денежных ссуд, при денежных взаимоотношениях с финансовыми органами (налоговых платежах, получении средств от финансовых органов), при погашении задолженности по заработной плате и т.д. Функцию средства платежа выполняют и наличные деньги, главным образом во взаимоотношениях, в которых участвуют юридические лица (в основном на небольшие суммы). Но преобладающая часть денежного оборота, в котором деньги выступают как средство платежа, приходится на безналичные расчеты между юридическими лицами и в определенной части в расчетах физических лиц (перечислении средств из вклада в банк в уплату за коммунальные услуги и др.). Деньги в этой функции составляют основу развития финансово-кредитных отношений, организации безналичных расчетов. При совершении некоторой части денежных оборотов в функции средства платежа в отличие от оборота в функции средства обращения допускается применение иностранной валюты помимо национальной (российских рублей).

    Развитие  функции денег в качестве средства платежа диктуется потребностями  рыночной экономики и обслуживает  движение и накопление капитала.

    Функция средства накопления порождается развитием обмена и переходом от эпизодических и разрозненных обменных актов к регулярной торговле как более развитой и прогрессивной форме обмена результатами хозяйственной деятельности.

    Выступая  как средство накопления, деньги превращаются в особый актив (имущество), который  обеспечивает его владельцу возможность  покупать различные товары в будущем. Безусловно, в качестве средства накопления может выступать и любой другой вид актива (имущества). Люди могут накапливать богатства путем покупки драгоценностей, недвижимости, антиквариата и т.п. Однако использование в качестве средства накопления именно денег имеет одно существенное преимущество. Это преимущество состоит в их абсолютной ликвидности, т.е. в способности быть использованными в качестве платежного средства (или превратиться в платежное средство) в любой момент без потери своей номинальной стоимости.

    Деньги, являясь всеобщим эквивалентом и  обеспечивая их владельцу получение  на рынке любого товара, становятся всеобщим воплощением богатства. Поэтому  у людей возникает стремление к сокровищу. Сокровище – это  деньги, изъятые из обращения с целью их сбережения и накопления. По данным Института социально-экономических проблем народонаселения РАН, общий объем сбережений населения России на конец 1996г. составлял около 120 млрд. долл. Основная часть сбережений (54,6%) хранилась на руках в виде наличности (в рублях или валюте). Организованные формы сбережений (банковские вклады) составляли 41,5%. Население поместило в ценные бумаги 3,8% накоплений. После августа 1998г. произошло снижение уровня жизни населения России. Тем не менее в 2000г., по данным Госкомстата, доходы населения медленно росли и к началу июня 2000г. 6-7% от общей суммы доходов население тратило на покупку валюты. Не менее 50% денежных накоплений составляли рублевые и валютные вклады в банках. К концу первого полугодия 2000г. их сумма достигла 397,3 млрд. руб. Чуть менее 20% приходилось на ценные бумаги и лишь 35%, или 195 млрд. руб. (или 7 млрд.  долл.), хранилось на руках у населения.¹³

    Когда речь идет о средстве сохранения стоимости (средстве сбережения), это означает, что покупательная способность денег станет в будущем по крайней мере не меньше сегодняшней.

    Существуют  объективные причины роста сбережений населения и соответственно использования  денег в качестве средства сохранения стоимости: рост денежных доходов; изменение структуры потребительского спроса в пользу увеличения потребления товаров длительного пользования; стремления гарантировать привычный уровень жизни после выхода на пенсию, в случае потери трудоспособности; необходимость ликвидации противоречия между уровнем потребления и доходом молодежи.

    Как средство накопления и сбережения деньги имеют следующие особенности:

• акт купли-продажи товара прерывается, и деньги накапливаются у продавца (Т-Д-Т). Простое сбережение денег дохода владельцу не приносит;
• накопление и сбережение денег создают стихийное регулирование денежного оборота: лишние деньги уходят в сокровище, недостаток денег пополняется из сокровища.

    Эта особенность денег имела место  при золотом обращении, которое  требовало накопления центральными (эмиссионными) банками золотого запаса, использовавшегося для пополнения внутреннего обращения, размена знаков стоимости на золото, международных платежей. В настоящее время такое назначение золотого запаса отпало в связи с изъятием золота из обращения. Однако он продолжает играть роль сокровища, сосредотачиваясь в резервах центральных банков, казне государства, правительственных валютных органах. Величина золотого запаса свидетельствует о богатстве страны и обеспечивает доверие резидентов и иностранцев к национальной денежной единице. Золотой запас России составил на 1 января 1998г. 4,89 млрд. долл., на 1 августа 2000г. – 3,44 млрд. долл.¹⁴ Золотовалютные резервы в мае 2006г. превысили 235 млрд.долл.¹⁵

    Когда речь идет о средстве накопления, это  означает, что покупательная способность денег станет в будущем выше сегодняшней.

    Экономические субъекты накапливают деньги: для  осуществления инвестиций; для получения  соответствующего дохода; для сезонных и других закупок с фиксированными сроками проведения.

3.2. Мировые деньги. Демонетизация золота

    Трактовка функции мировых денег неоднозначна: либо эту функцию денег не выделяют в качестве самостоятельной, либо рассматривают  как интегральную функцию, в которой  проявляются все остальные функции  денег.

    Функция мировых денег осуществляется в рамках международных экономических отношений, когда деньги используются для определения мировых цен на товары и услуги, как международное расчетное и платежное средство, а также для формирования валютных резервов отдельных государств и международных финансовых институтов. Фактически речь идет о выполнении деньгами всех перечисленных выше функций в международных масштабах.

    Главная особенность мировых денег состоит  в том, свои функции они выполняют  вне единого национального хозяйственного пространства и за пределами юрисдикции какого-то одного государства.

   Эта функция возникла в докапиталистических  формациях, но получила полное развитие с созданием мирового рынка, где  деньги выступают в виде слитков  золота (995 пробы). Парижским соглашением 1967 г. единственной формой мировых денег было принято золото.

   Мировые деньги имеют троякое назначение и служат:

• всеобщим платежным средством (в этом качестве они выступают при расчетах по международным балансам, главным образом по платежному балансу);
• всеобщим покупательным средством (как международное покупательное средство деньги используются при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными (например, при неурожае – покупка зерна, сахара и других продовольственных товаров));
• средством материализации общественного богатства (в этом качестве деньги выступают средством перенесения национального богатства из одной страны в другую при взимании контрибуции, репараций или предоставлении займов).

    В течение длительного исторического  периода в роли мировых денег выступало золото. Однако на практике международные расчеты всегда осуществлялись в наиболее сильной и устойчивой валюте мира. Это объяснялось не только тем, что рассчитываться золотом неудобно (поскольку каждый раз приходилось отливать кусок золота соответствующего веса и нести расходы по его пересылке из одной страны в другую и страхованию), но и тем, что развитие внешнеторгового оборота значительно обгоняло добычу металлов.

    Наряду  с этим отходу от золота способствовали и другие причины. Во-первых, бумажные деньги можно рассматривать в качестве более дешевого инструмента обращения, так как при обороте монеты стираются и часть благородного металла пропадает. Во-вторых, бумажные деньги удобны в обращении, их легко носить с собой, поэтому бумажные деньги всегда предпочитают монетам. В-третьих, в период индустриализации резко возросли потребности в золоте у промышленности, медицины, потребительской сферы. Эволюция денежного обращения и общественного развития привела к демонетизации золота. Демонетизация денег означает утрату золотом функций денег, т.е. исключение золотых монет из внутреннего и внешнего денежного обращения во всех странах. Во внутреннем обращении демоненизация произошла в начале 30-х годов XX века.  Сейчас чеканка монет из драгоценных металлов проводится главным образом в нумизматических целях, причем номинальная стоимость подобных монет намного выше стоимости содержащегося в них металла. Такое же свойство имеет неполноценная (билонная) монета, которая чеканится с противоположной целью – для обслуживания мелких платежей.

    Из  внешнего обращения золото исключено  к началу последней четверти XX века, когда в результате Ямайской реформы мировой валютной системы были внесены изменения в Устав МВФ об отмене официальной цены золота и золотых паритетов валют.

    Таким образом, с развитием кредитных  отношений кредитные деньги (векселя, банкноты, чеки, банковские кредитные  карточки) постепенно вытеснили золото сначала из внутреннего денежного  обращения, а затем и из международных  валютных отношений.

    Несмотря на демонетизацию золото может оказывать косвенное воздействие на денежное обращение. В современных условиях золото выполняет функции мировых денег опосредованно – через операции на рынках золота, где на золото можно приобрести необходимые валюты и соответственно товары. Операции с золотом на этом рынке не имеют каких-либо ограничений. Они регулируются законами спроса и предложения. Емкость мирового рынка слиткового металла постоянно увеличивается. За последние двадцать лет на рынке было продано почти 60 тыс.т чистого золота на сумму свыше 700 млрд.долл.¹⁶

      В сфере международных экономических  отношений золото в настоящее  время выполняет лишь ограниченные  функции: фонда страхования последствий  инфляции; средства обеспечения  кредитов, используемых на цели  погашения задолженности по платежным балансам; резерва ликвидности денежных ресурсов (в частности, в Европейской валютной системе для частичного обеспечения евро).

    При использовании отдельных свободно конвертируемых валют в качестве мировых денег фактически возникает вопрос о международном признании той или иной национальной денежной единицы. Под признанием в данном случае следует понимать не какой-то международный договор, а реальную готовность субъектов мировой экономики (иностранных фирм, банков, государств) принимать эти деньги в качестве расчетного, платежного средства и официального резервного актива.

    В рамках Бреттонвудской и Ямайской валютных систем функцию мировых денег  выполнял и выполняет доллар США, хотя в разные периоды истории  эту функцию (наряду с долларом) выполняли и германская марка, и английский фунт, и французский и швейцарский франк. Эмиссия долларов Федеральной резервной системы США осуществляется в соответствии с потребностями не только внутреннего обращения, но и валютного обращения в мировом масштабе. Доллары США занимают лидирующее положение на мировом рынке, что подтверждают ниже приведенные данные. Удельный вес товаров и услуг США в мировом товарообороте составляет 13%, но доллар обслуживает более половины мирового товарооборота. Свыше половины операций на рынке ссудных капиталов осуществляется в долларах США. На валютном рынке более 80% составляют доллары США. Мировые валютные резервы центральных банков – это около 2 триллионов долларов США. И хотя их доля в центральных банках развитых стран сократилась с 60% (1990г.) до 40% (2001г.), в центральных банках развивающихся стран она выросла за тот же период с 40% до 60%. Доля долларов в структуре золотовалютных резервов Центрального банка РФ в 2003г. – 73%.¹⁷