Становление и развитие кредитной системы в России

Особенности кредитной  системы России в настоящее время  заключаются в явном преобладании коммерческих банков, слабо диверсифицированной  структуре (ограничено количество видов  других кредитных организаций), нечеткости законодательного регулирования прочих кредитных организаций, не включенных в банковскую систему, и отсутствии единых подходов к надзору за их деятельностью, низком качестве управления в целом ряде кредитных организаций, включая неэффективность систем управления рисками и внутреннего  контроля, слабом развитии современных  банковских технологий.

Кроме этого можно отметить постоянное снижение количества кредитных  организаций (с 1476 в 1999г. до 1058 в 2009г) (Таблицу 2).

 

Таблицу 2 - Число кредитных организаций РФ

Причем снижение количества кредитных организаций происходит в основном за счет уменьшения количества мелких кредитных организаций с  уставным капиталом до 150 млн. руб. В  этом проявляется отличие кредитной  системы России от кредитных систем других стран. Другой особенностью кредитной  системы России тот факт, что при  общем снижении количества банков в  России, начиная с 2005г. наблюдается  резкое увеличение количества  крупных  банков с уставным капиталом от 300,0 млн. руб.

Одной из специфических особенностей российской банковской системы является крайняя неравномерность территориального распределения банковских учреждений (см. таблицу 3). Большинство банков расположены  в Москве и в крупных городах  России. Очень мало банков работает в сельской местности, в дальних  районах. Обслуживанием организаций  и населения там занимаются в  основном филиалы Сбербанка РФ и  филиалы банков областных центров. Большинство провинциальных банков имеют ярко выраженную региональную ориентацию, в результате чего существует множество относительно обособленных локальных банковских рынков. Такая  ситуация имеет объективные причины  большая территория, неразвитость инфраструктуры вдали от крупных городов и  т.п., но тем не менее устранение территориальной неравномерности - одно из перспективных направлений развития российской банковской системы.

Из таблицы 3 видно, что  основное количество банков зарегистрировано в европейской части страны, и  очень мало региональных банков за Уралом. Особо обращает на себя внимание незначительное количество региональных коммерческих банков на территории огромного  Дальневосточного Федерального округа, которое к тому же существенно  снизилось за анализируемый период.

 

Количество действующих банков России	На 01.01.2008	На 01.01.2009	На 01.01.2010	На 01.01.2011	На 01.01.2012	Снижение (-)/рост(+) к 01.01.2011
Центральный Федеральный округ	632	621	598	585	572	-13
Г.Москва	555	543	522	514	502	-12
Северо-западный Федеральный округ	81	79	75	71	69	-2
Южный Федеральный округ	118	115	113	47	45	-2
Северо- кавказский Федеральный округ	-	-	-	57	56	-1
Приволжский Федеральный округ	134	131	125	118	111	-7
Уральский Федеральный округ	63	58	54	51	45	-6
Сибирский Федеральный округ	68	68	62	56	54	-2
Дальневосточный Федеральный округ	40	36	31	27	26	-1
Всего по Р.Ф	1136	1108	1058	1012	978	-34

 

Таблицу 3 - Количество банков в разрезе Федеральных округов

Особенностью современного периода развития кредитной системы  является и то, что на ее развитие оказал значительное влияние мировой  финансовый кризис 2008-2009гг., который  и привел к значительному сокращению количества банков. Сначала многие банки стали испытывать недостаток ликвидности, затем нехватку и ускоряющееся снижение капитала. Затем пришло осознание, что необходимо объединяться, чтобы  выжить.

На сегодня многие банки  претерпевают следующие трансформации:

Банки объединяются с целью  увеличения и сохранения капиталов, т.е. происходит слияние капиталов;

Крупные банки покупают более  мелкие банки, т.е. происходит поглощение;

Банки закрываются в связи  с банкротством или в связи  с невозможностью мелких банков выполнять  требования ЦБ по работе и размеру  уставного капитала, т.е. осуществляется самоликвидация или ликвидация.

 

                                                         Заключение                  

 

Таким образом, хорошо отлаженная национальная кредитная система - залог успешного развития российской экономики. Процесс становления кредитной системы выявил определенные проблемы и недостатки во всех ее структурных звеньях. Поэтому в России необходимо выработать и реализовать систему мер, которые позволили бы решить три взаимосвязанные задачи.

Во-первых, улучшить кредитный  климат в стране в целом. Во-вторых, обеспечить выравнивание условий кредитования, доступности ресурсов для предприятий  различных регионов. И, наконец, создать  механизм, позволяющий государству  регулировать финансовые потоки, в  том числе и кредитные, направлять их на решение приоритетных экономических  задач - на модернизацию экономики, развитие и внедрение в производство современных  технологий. Нужно разработать механизмы, которые обеспечат благоприятные условия для привлечения капиталов в кредитные организации.

Целесообразно учредить ряд  отраслевых банков развития, а также  переориентировать крупные кредитные  организации с государственным  участием на преимущественное финансирование наукоемких и обрабатывающих отраслей промышленности. В отношении остальных  банков требуется проводить гибкую политику, направленную на развитие специализации  и концентрации банковского капитала.

Постепенно изменяя законодательство, нужно структурировать банковскую систему таким образом, чтобы  часть кредитных организаций  специализировалась на расчетах, часть - на различных видах займов, а  часть - на инвестиционной деятельности. Одновременно надо стимулировать дружественные  слияния банковских структур в целях  повышения степени концентрации банковского капитала. Для решения  этих задач необходимо объединить усилия законодательной и исполнительной власти и, безусловно, всего банковского  сообщества.

Итак, поставленные в работе задачи выполнены, а цели достигнуты.

                                     Список использованных источников

 

1 Российская Федерация. Законы. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): [федер. закон: принят Гос. Думой  10 июля 2002г,: с изменениями на 19 октября 2011г.] // Российская газета.- 2011. -№46.

2 Российская Федерация. Законы. О банках и банковской деятельности: [ федер. закон: принят Гос. Думой 2 декабря 1990г,: с изменениями на 28 июля 2012г.] // Российская газета.- 2012. -№176.

3 Российская Федерация. Законы. О кредитной кооперации: [ федер. закон: принят Гос. Думой 18 июля 2009г,: с изменениями на 30 ноября 2011г.] // Российская газета.- 2011. -№275.

4 Федеральный закон от 18.07.2009 N 190-ФЗ " О кредитной кооперации" Принят Государственной Думой 03 июля 2009 года

5 Белоглазова Г.Н Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Г.Н. Белоглазова //2009. - №1. -С.392. ISBN, 5392011594

6 Владимирова М.П Деньги, кредит, банки: учебное пособие / М.П. Владимирова // 2006.- №2. –С.288. ISBN 5-85971-473-4

7 Галицкая С.В Деньги. Кредит. Финансы: Учебник / С.В. Галицкая // 2005. -№1. –С. 496. ISBN: 5-699-11060-7

8 Глушкова Н.Б Банковское дело: Учебное пособие / Н.Б. Глушкова // 2005. -№1. С.432. ISBN: 5-8291-0514-4

9 Грачева М.В Банковская система в развитых странах: некоторые проблемы цифровых технологий / М.В. Грачева // 2003. -№1. ISBN: 5-98534-238-7

10 Суринов А Статистический сборник. Россия в цифрах 2012 / А. Суринов // 2010. ISBN 978-5-89476-333-0

11 Портной М.А Учебное пособие по курсу "Финансы и кредит" / М.А. Портной // 2003. –С.285. ISBN: 5-7320-0598-6

13 Свиридов О.Ю Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / О.Ю. Свиридов // 2004. –С.480. ISBN: 978-5-406-00352-7

14 Уразова С.А Эволюция банковских систем и тенденции их дальнейшего развития / С.А. Уразова // - 2007. -№3. ISBN 5-86509-016

15 Количество банков в России на конец года //2012.- Режим доступа: http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat/rosstatsite/main/publishing/catalog/statisticCollections/doc_1135075100641

16 Общая информация об АРБ//2012. - Режим доступа: http://www.arb.ru

17 Факторы развития банковской деятельности в России //2012. -Режим доступа: http://nbene. narod.ru

                                                                     5