Ссудный процент

Ссудный процент представляет собой вознаграждение за пользование заемными денежными ресурсами (по-другому называемыми ссудным капиталом или кредитом) в течение ограниченного количества времени. Другими словами, это ставка процента, которая отражает стоимость кредитных денег и фактически показывает цену кредита. 

 От чего зависит ставка ссудного процента

Как и стоимость любого товара, цена кредита имеет свойство менять свое значение, поэтому ссудный процент может варьироваться в разные периоды в зависимости от спроса и предложения на кредитные ресурсы. Соотношение предложения и спроса определяется следующими факторами:

1)Размеры денежных накоплений и сбережений, являющихся источниками кредитных возможностей – чем больше данный показатель, тем ниже ссудный процент (т.к. велико предложение)

2)Цикличность производства. В некоторые моменты спрос на инвестиции повышается (например, в период экономического подъема), а в другие периоды – понижается. Таким образом, чем выше инвестиционный спрос, тем выше норма ссудного процента.

3)Государственное регулирование денежной массы, имеющейся в обращении – чем больше денег обращается в системе, тем выше процентные ставки.

4)Темпы инфляции. При усилении инфляционных процессов процентные ставки возрастают, при этом различают номинальные и реальные ставки. Реальный % вычисляется как номинальный % за вычетом среднегодового обесценивания денег. В том случае, когда темпы инфляции превосходят рост ставок, то ссудный процент становится отрицательным, т.е. фактически взимается с кредитора, а не с заемщика.

5)Колебания валютного курса – чем выше курс иностранной валюты, тем ниже ставка процента, и наоборот.

6)Международное перетекание капиталов и др.

Таким образом, динамика нормы процента в основном определяется рыночным механизмом, но во многом зависит от государственного регулирования.

 

 

Какие формы может принимать ссудный процент.

Ниже приведена подробная классификация кредитных ставок, при этом соблюдена иерархия: на первом месте указан тип процента с самым высоким значением в группе, а на последнем – с самым низким значением.

В зависимости от формы кредита

1)Потребительский %

2)Коммерческий %

3)Банковский %

4)Государственный %

В зависимости от видов кредитных учреждений

а)Банковский %

б)Учетный %, т.е. процент Центрального Банка или ставка рефинансирования

В зависимости от срока кредитования

1)% по долгосрочным кредитам (здесь ставка будет самой высокой, т.к. данный заем является наиболее рискованным, ведь в долгосрочной перспективе рыночная ситуация может сильно измениться и условия, принятые в момент появления кредита могут стать не выгодными, поэтому данный риск закладывается в размер ставки)

2)% по среднесрочным кредитам

3)% по краткосрочным займам

В зависимости от видов кредитных операций

а)% по кредитам

б)% по срочным вкладам

в)% по депозитам до востребования