Роль сетевых банков в современных условиях

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ

РОССИЙСКОЙ  ФЕДЕРАЦИИ 

ФЕДЕРАЛЬНОЕ БЮДЖЕТНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ  ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ  
ЭКОНОМИКИ И ФИНАНСОВ

 

Институт магистратуры

Кафедра Банковского  дела

 

 

 

 

Роль  сетевых банков в современных  условиях.

 

 

 

 

Выполнил: Ганиев Мухаммаджон,

Магистрант 1 курса, направление: банковское дело.

 

 

 

 

Санкт-Петербург

2012

 

По  мнению аналитиков, основной движущей силой развития филиальной сети является наличие в регионе платежеспособного спроса. Существенное влияние  на изменение данного показателя оказывает общая численность населения, средний уровень оплаты труда, доля людей живущих за пределом прожиточного минимума, размер территории, плотность проживания и др¹.

Современный процесс развития филиальных сетей российских кредитных организаций можно охарактеризовать термином «охлаждение»².

Если  взять последний отчет Европейской  банковской федерации (ЕБФ) за 2010 год³, то выяснится, что еще на начало 2010 года Россия занимала второе место в Европе по числу банков (1 053), уступая лишь Германии (2 121) и обгоняя Австрию (855), Италию (788) и Польшу (643). Соответственно, по числу банков в мире мы находились на почетном третьем месте после Германии и США.

Однако  по информации из того же отчета по числу внешних подразделений финучреждений Россия с ее огромными просторами занимала в Европе скромное 15-е место, имея всего 3 183 филиала. Это меньше, чем не только у признанных лидеров европейского банкинга Испании (44 431), Германии (39 441) и Франции (38 545), но и значительно более скромных Болгарии (6 038), Польши (14 890) и Румынии (6 425).

Необходимость открытия и закрытия банковских подразделений  тесно связана и может быть частью процесса реорганизации банка. Необходимость в реорганизации банка может быть связана с требованиями обеспечения его финансовой устойчивости и оздоровления, повышения эффективности управления банка, расширения сфер его деятельности. В России  банк может открывать 2 класса структурных подразделений, а именно:

Внешние подразделения, обособленные территориально от головной конторы, а именно представительства и филиалы

Внутренние подразделения, обособленные территориально от головной конторы и филиала, а именно дополнительные офисы, операционные кассы, обменные пункты.

Филиал – это структурное подразделение банка, созданное и функционирующее на основании законов и нормативно-правовых актов Банка России, которое вправе проводить от имени создавшего его банка все или часть операций (сделок), которые разрешены данному банку его лицензией. Число филиалов банка не ограничено.

Интеграция  и глобализация экономики приводят к развитию торгово-экономических  связей между субъектами финансово-хозяйственной  деятельности России и зарубежных стран. Это порождает необходимость открывать зарубежные филиалы банков на территории других государств.

Зарубежный филиал – это обособленное внешнее подразделение банка, созданное и действующее в порядке установленном законодательством и нормативными актами России, а также законами и нормативными актами органов банковского надзора страны, место нахождения которого расположено на территории иностранного государства. Такой филиал имеет право проводить от имени создавшего его банка все или часть операций, предусмотренных лицензией Банка России.

Зарубежный  филиал банка признаётся резидентом России, не является юридическим лицом, но может наделяться имуществом и  денежными средствами, на сроки и  в целях определённых банком и  действует на основании положения, утверждённым создавшим его банком. По всем  обязательствам, возникающим из деятельности зарубежного филиала, отвечает всем имуществом создавший его банк.

Зарубежные  филиалы могут создавать банки, имеющие генеральную лицензию и  получившие специальное разрешение Банка России. Банк России выдаёт разрешение, если ходатайствующий банк:

• работает не менее 3 лет
• собственный капитал не менее 5 млн. евро
• имеет устойчивое положение в течение последних 6 месяцев
• выполнены резервные требования и требования бюджета
• руководители удовлетворяют квалификационным требованиям ст.14
• имеет положительное заключение по результатам комплексной проверки советом директоров Банка России в течение последних 2 лет.

Представительство банка является его внешним обособленным подразделением, которое создано и функционирует в установленном порядке, имеет право представлять и защищать интересы банка на определенной территории. Представительство банка лишено права осуществлять банковские операции. Количество представительств неограниченно, они создаются, исходя из необходимости данного банка в названных услугах на данной территории. Представительства и филиалы не являются юридическими лицами, основанием их деятельности служат положения, которые утверждаются создающим их банком.

Руководители филиалов и представительств действуют на основании выданных им в установленном порядке доверенностей. Они назначаются руководством соответствующего банка.

Филиалы и представительства  банка могут создаваться и  ликвидироваться имеющим на то правом банком, которое закреплено в уставе банка решением органа управления банка. При этом, если необходимо, вносятся дополнения и изменения в устав банка.

Создание филиалов и представительств банка имеет  уведомительный порядок, т.е. они считаются  открытыми с момента уведомления  об этом ЦБ РФ. В уведомлении об открытии филиалов и представительств должны быть указаны:

1. адрес
2. полномочия и функции
3. сведения о руководителях
4. масштабы и характер планируемой деятельности
5. образцы подписей руководителей и оттиск печати

Дополнительный офис – это обособленное внутреннее подразделение банка или его филиала, которое создано в установленном нормативными актами Банка России порядке с целью проведения от имени головного банка или филиала всех или части сделок (операций), разрешённых данному банку или его филиалу лицензией. Дополнительный офис не имеет отдельного баланса, не может для ведения операций сам открывать счета. Число дополнительных офисов неограниченно.

С началом  кризиса появились ряд проблем  с развитием филиальных сетей, т.к. оно стало во многом не рентабельным. Эти проблемы можно разбить на 4 вида:

1.Высокая  стоимость

2.Новые  филиалы не смогли выйти на  границу окупаемости.

3.Плохая  управляемость филиальной сетью

4.Неочевидный  потенциал или отсутствие формализованного  подхода к оценке эффективности филиалов.

Следует выделить одну курьезную неточность, допущенную в докладе ЕБФ. В своих статистических выкладках, по всей видимости, европейские эксперты руководствовались данными только по численности филиалов. Однако в Европе под термином Branches, используемым в докладе, скрываются любые подразделения банков находящиеся вне основного банковского здания, а не только филиалы банков. В России же помимо филиалов, есть и другие подразделения — дополнительные офисы, операционные кассы, кредитно-кассовые офисы, которые у нас относятся к «внутренним структурным подразделениям» банков. Таких в России на 1 мая 2010 года было 37 739. Они-то как раз в отчет федерации не попали. Получается, что из-за разности в терминологии Россия оказалась на столь плохом месте.

Но  даже с учетом этой неточности динамика численности филиалов удручает

По  данным Банка России, количество филиалов сокращалось даже быстрее, чем количество кредитных организаций. Если за период с 1 мая 2010-го по 1 мая 2011 года количество кредитных организаций снизилось на 44, или 4,21%, то количество филиалов уменьшилось с 3 115 до 2 867 (т. е. на 248 штук), или 7,96%. Тенденция снижения численности филиалов обозначилась с начала кризисного 2009-го. Однако 2010 год был уже не столь плохим, а количество филиалов все равно снижалось.

И в  то же время численность «иных  внутренних подразделений» банков за год (с 1 мая 2010-го по 1 мая 2011 года) по отдельным  позициям возросла.

Количество  допофисов увеличилось с 21 831 до 22 024, операционных офисов — с 2 261 до 3 685, а кредитно-кассовых — с 1 240 до 1 451. В свою очередь, численность оперкасс вне кассового узла сократилась с 12 407 до 11 501. Таким образом, за год число внутренних подразделений банков выросло на 922.

Частично  увеличение численности операционных офисов связано с изменением статуса обменных пунктов, которые пришлось маскировать под другие подразделения.

Впрочем, сокращение количества филиалов и увеличение числа иных подразделений может  быть связано с изменением бизнес-стратегии  банков.

Теперь банки предпочитают не региональную экспансию в России, а внутрирегиональную. Главная задача банковского менеджмента на современном этапе — не освоение новых региональных рынков, а оптимизация издержек и удержание позиций у себя в регионе.

 

 

Список  литературы

1. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банк России)» от 27.06.2002 г. (с изм., внесёнными Федеральными законами 2003-2011гг.)

2. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 02 декабря 1990 г. №395- I // Собрание законодательства РФ, 05.02.1996, N 6, ст. 492.

3.Российский банковский бизнес: тенденции развития филиальных сетей : растущий спрос на депозитные услуги как основной драйвер развития филиальной сети / А. С. Тарасов // Российское предпринимательство. - 2011. - N 9, вып. 1. - С. 122-129.

4.Повышение эффективности филиальной сети банков / П. С. Шальнов// Банковское дело. - 2011. - N 4. - С. 55-58.

5. Современные тенденции в развитии процессов консолидации банковского сектора / С. С. Коровина // Известия Санкт-Петербургского университета экономики и финансов. - 2011. - N 2 (68). - С. 117-119.

6. Современные проблемы и приоритеты развития рынка банковских услуг региона/С.В.Солонина, Л.В.Болдырева // Финансы и кредит. - 2011. - N 25 (457). - С. 56-62.

7.  Организационно-правовые формы банков: понятие, правовые основы, структура, особенности выбора / В. И. Пепчук, А. А. Григорьева 
// Финансы и кредит. - 2011. - N 33 (465). - С. 51-57.

8.  Развитие системы стратегического управления банка на основе комплекс-ных социально-экономических показателей / В. Б. Погосьян // Современная конкуренция. - 2011. - N 5 (29). - С. 137-141

9. EU Banking Sector: Facts and Figures 2010

10. Франшиза филиала банка: http://helpfranchise.ru/?p=photo&id=34

11. Банковские филиалы: http://www.bibliotekar.ru/biznes-40/50.htm

¹  Российский банковский бизнес: тенденции развития филиальных сетей : растущий спрос на депозитные услуги как основной драйвер развития филиальной сети / А. С. Тарасов 
// Российское предпринимательство. - 2011. - N 9, вып. 1. - С. 122-129.

²  Повышение эффективности филиальной сети банков / П. С. Шальнов 
// Банковское дело. - 2011. - N 4. - С. 55-58.

³ EU Banking Sector: Facts and Figures 2010