Роль денег в рыночной экономике, их сущность и функции

     Монометаллизм - денежная система, при которой один металл (либо золото, либо серебро) служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения, функционирующие монеты и знаки стоимости разменны на драгоценные металлы.

      В царской России система серебряного  монометаллизма была введена в результате денежной реформы 1839-1843 г.г. и просуществовала до 1852 года. Денежной единицей в этот период становится серебряный рубль с содержанием в 4 золотника 21 доли чистого серебра. Были выпущены в обращение и кредитные билеты, обращавшиеся наравне с серебряной монетой и свободно разменивающиеся на серебро. Однако эта реформа в условиях разлагающегося крепостничества, при дефиците государственного бюджета и внешнеторгового баланса не могла на длительный период существенно упорядочить денежное обращение. Крымская война 1853-1856 г.г. потребовала большой дополнительной эмиссии кредитных денег, и они фактически превратились в бумажные.

     В конце 18 века в Великобритании установился  Золотой Стандарт (золотой монометаллизм) и в последней трети 19 века этот стандарт распространился в большинстве других государств в виде:

1. Золотомонетного стандарта.
2. Золотослиткового стандарта.
3. Золотодевизного (Золотовалютного) стандарта.

      Устойчивость  золотого монометаллизма в мировой  экономике объясняется тем, что золотомонетный стандарт наиболее соответствовал требованиям капитализма периода свободной рыночной конкуренции, способствовал развитию производства, кредитной системы, мировой торговли и вывозу капитала. Этот стандарт характеризуется следующими основными чертами:

1. Во внутреннем денежном обращении страны находится 
   полноценная   золотая   монета,   золото   выполняет   все 
   функции денег.
2. Разрешается  свободная  чеканка  золотых   монет для 
   частных лиц (обычно на монетном дворе страны).
3. Находящиеся   в   обращении   неполноценные   деньги 
   (банкноты, металлическая разменная монета) свободно 
   и неограниченно размениваются на золотые.
4. Допускается    свободный    вывоз    и    ввоз    золота    и 
   иностранной валюты и функционирование свободных 
   рынков золота.

     В современной мировой экономике  получил распространение золотодевизный стандарт, вследствие чего валюты одних государств попали в зависимость от валют других государств.

     После введения в действие в 1976 году Ямайской денежной системы, завершилась демонетизация золота. Однако золото осталось наравне со свободно конвертируемыми валютами одним из финансовых ресурсов государств (золотодевизный стандарт).

     Современная денежная система настолько твердо внедрила в мировую экономику  золотодевизный стандарт, что возвращение  а металлическому обращению противоречит существованию новых видов денег (электронных) и основным чертам современной денежной системы:

1. Правительства    не    устанавливают    золотое    содержание 
   национальных денежных единиц (демонетизация золота).
2. Завершен   переход  к  неразменным   на  золото   кредитным 
   деньгам. Произошло стирание граней между бумажными и 
   кредитными деньгами.

3. Преобладание в денежном обращении безналичного оборота.

4. Усиление     государственного     регулирования     денежного 
   обращения.

Вопрос  № 3.

     Учитывая  факторы и обстоятельства, указанные  в предыдущем вопросе, можно с уверенностью сказать, что в данном государстве функционирует современная денежная система золотодевизного стандарта, но экономика данного государства переживает кризис и валюта этой страны находится в сильной зависимости от валют других стан.

     Современная экономика России пережила подобный этап в период 1983-1990 г.г. с декабря 1990 года безналичное денежное обращение в РФ регулируется Законодательством о Центробанке и Банковской системе

      Слабый  контроль вексельного обращения  ставит под угрозу развитие малого и среднего предпринимательства: ведь в случае неуплаты по вексельному обязательству, лицо, ожидающее платеж* (мелкий, средний предприниматель) просто разорится.

     Современная экономика РФ еще сильно зависит  от иностранной валюты (доллара, Евро); до сих пор довольно четко отслеживаются грани между бумажными и кредитными деньгами; в денежном обращении до сих пор большую долю сохраняет за собой наличный оборот. Данное положение стало следствием неполной и неравномерной (в географическом разрезе) технократизации производственно-потребительской сферы экономики РФ; а также несовершенства законодательной базы РФ.

Вопрос  № 4.

     Нуллификация - вид инфляции, при которой деньги полностью. Возникала в Европе после мировых войн (Германия - 1923 год, Греция -1944 год).

     Девальвация - снижение обменного курса национальной валюты. 
(Россия-1980-2002г.г.). 

     Деноминация - «стирание лишних нулей» на бумажных деньгах -т.е. искусственное удорожание денег (Россия 1998 год).

     Последствия нуллификации и девальвации могут  иметь для экономики отдельно взятого государства весьма негативные последствия: валюта государства попадет в сильную зависимость от валют других стран, и, как следствие, возрастает трудность возврата внешнего долга государства, ведь для этого потребуются все новые и новые эмиссии денежных средств, что приведет к новому витку инфляции, загоняя экономику данной страны в еще более глубокий кризис.

     Деноминация, при правильном последующим за ней  государственном регулировании экономики, может дать и положительный результат: снижение уровня инфляции (при условии того, что деноминация не подразумевает немедленной эмиссии денежных средств), улучшения инвестирования производственной сферы экономики, что, в свою очередь, еще более сможет замедлить развитие инфляционной спирали. 
 
 
 
 
 
 
 
 

Тема  № 4. «Денежная масса  и ее измерение»

Вопрос  № 1.

     Согласно  теории Милтона Фридмена, прирост  денежной массы в год не должен превышать 4-5 %, что является естественной инфляцией, не имеющей негативных последствий для экономики государства. Таким образом, если прирост денежной массы опережает темпы роста ВНП более, чем на 3-5 %, то в данном государстве развивается денежная инфляция (ее вид определяется в зависимости от того, какой процент прироста денежной массы), и развивается товарный голод. А если темп прироста денежной массы ниже 3-5 % в год, или отстает от темпов прироста ВНП, то в стране развивается инфляция предложения и наступает переполнение рынков сбыта товарами.

Вопрос  № 2.

1. M*V = P*Q, 
где:

  М - денежная масса, находящаяся в обращении.   

  V - среднегодовое число оборотов денежной массы.

Р - среднегодовой  уровень цен.

     Q - реальный объем национального продукта. Отсюда можно вывести:

1 .Обращаемая  денежная масса = PQ/V

2. Скорость обращения денежной единицы = PQ/M.
3. Средний уровень цен = MV/Q.
4. Денежная величина национального продукта = MV/P.

   Конечно, в реальности произвести подобные расчеты  весьма сложно, и все же уравнение обмена верно выражает главные зависимости, складывающиеся между объемом денежной массы и другими ключевыми экономическими показателями.

  В идеале, должно существовать равновесие - равенство между спросом и  предложением. Любое государство должно стремиться к экономическому равновесию - стремиться к равновесным ценам, полной занятости, преодолению инфляции и устойчивому экономическому росту.

   В качестве исходных и обязательных предпосылок  макроэкономического равновесия принимаются  следующие условия:

1. Равенство  объемов совокупного производства  и благ и совокупной купли-продажи  товаров (реализуется все, что  произведено).

 

 
 
 

2. Ни один из экономических объектов не заинтересован  в изменении 
   объемов своих рыночных операций.
3. Исключены сбои в производстве и задержки в реализации товаров.

Вопрос  № 3.

     Коммерческий  банк, открыв вкладчику счет на 10 тыс. руб. и выдав ему чек, может передать полученные 10 тыс. руб. другому лицу в виде ссуды, превратив, таким образом, 10 тыс. руб. в 20 тыс. руб.

     Отсюда  следует, что забрав свой вклад, вкладчик создает в банке финансовый недостаток на 20 тыс. руб..

Но так как  обязательный резерв составляет 0,1 %, тогда:

1. обязательный резерв от суммы вклада составляет 2,5    тыс. руб, 
   тогда:
2. 20000-2500 = 17,5 тыс. руб.

     Таким образом, денежная масса в банке  изменится на 17,5тыс. руб в сторону уменьшения.

Вопрос  № 4.

Изменение в реальном доходе

Мультипликатор

Первоначальное  изменение в доходах

Тогда:

25:5 = 5.

Мультипликатор = 5, Что соответствует 20 % норме обязательного  банковского резерва:

1 рубль наличных  денег = 5 рублям кредитных денег.

Вопрос  № 5.

 МО -наличные деньги

     Так как в РФ в наши дни сохраняется  высокий процент расчетов наличными  деньгами, то необходимо рассчитывать наличную денежную массу, в целях отслеживания процента ее прироста и выявления усиления инфляционных процессов в государстве для своевременного устранения (предотвращения) последствий инфляции.

     В других странах мира ускоренными  темпами развивается система  безналичных расчетов, и потому агрегат МО сокращается и основным становится расчет агрегата Ml (наличные деньги + денежные средства предприятий на счетах + денежные средства населения на пластиковых картах).

 МО - наличная денежная масса.

Ml - МО + денежные средства предприятий на счетах и денежные средства населения на пластиковых картах.

М2 - Ml + срочные депозиты населения в банках, в том числе компенсации.

МЗ - М2 + депозитные сертификаты юридических лиц  и облигации

государственного  займа. Наиболее ликвидным считается агрегат МО по следующим причинам:

1. Предпочтение  ликвидности   -   термин   введен   Дж.   Кейнсом,   под 
   которым понимается спрос на наличные деньги.
2. Трансакционный мотив  -  согласно  которому  люди   предпочитают 
   наличность  из-за  удобства  ее  использования  в   качестве  средства 
   платежа (чек, например, надо еще проверять, а в некоторых случаях его 
   могут и не принять).
3. Мотив предосторожности -  мотив безопасности,  когда хранение 
   наличных    денег    рассматривается     как    резерв     покупатдбскгой 
   способности на случай неожиданной возможности.
4. Спекулятивный  мотив  -   когда   владелец   не   рискует   вкладывать 
   наличные деньги в ценные бумаги из-за опасения непредскауемости 
   рыночного курса последних.

  Таким образом, следует вывод: ликвидность агрегатов  в направлении от МО к МЗ снижается.

   1. Низка  ликвидность МО - перенасыщение денежной  массой, рост цен на    товары - убытка физических лиц.