Роль денег в экономике

       § основная функция денег – служить средством платежа;

       § государство наделяет деньги платежной силой.

       Государственную теорию денег Кнаппа поддерживал Дж.М.Кейнс (1883-1946), который в своем «Трактате о деньгах» (1930 г.) объявил золотые деньги «пережитком варварства», «пятым колесом телеги». Вытеснение из обращения золота более «эластичными» бумажными денежными знаками он рассматривал как победу теории Кнаппа. Именно такие деньги, по его мнению, способны обеспечить процветание общества.

       Номиналистическая теория денег по-новому поставила  проблему ценности денег как денежных знаков, эмитируемых государством.

       Количественная  теория денег

       Количественная теория денег – это экономическая доктрина, объясняющая зависимость между количеством денег в обращении, уровнем товарных цен и стоимостью самих денег.

       Принято считать, что впервые идею о прямой зависимости уровня товарных цен  от количества драгоценных металлов в стране выдвинул французский мыслитель Жан Боден (1530-1596), который пытался объяснить причину дороговизмы товаров в Западной Европе увеличением притока золота и серебра из американских колоний, что по его мнению, и вызвало «революцию цен».

       В это же время была установлена  и обратная зависимость между  количеством денег в обращении  и их ценностью.

       Количественная  теория денег получила свое развитие в трудах представителей классической школы политической экономии. Взгляды  Д.Рикардо (1772-1823) носили двойственный характер. Как основоположник трудовой теории стоимости он, с одной стороны, признавал, что стоимость металлических денег определяется затратами труда на их производство, с другой стороны, отмечал, что в отдельные периоды стоимость денежной единицы изменяется в зависимости от изменения количества денег.

       Трансакционная  версия количественной теории денег

       К началу XX века количественная теория денег становится господствующей и выступает важнейшей составной частью неоклассического направления политической экономии. Наибольшую популярность получили два ее варианта: трансакционный и кембриджский.

       Большой вклад в развитие количественной теории денег внес американский экономист  И.Фишер, опубликовавший в 1911г. книгу  «Покупательная сила денег», в которой он представил трансакционную версию этой теории. Суть его подхода заключается в выражении функциональной зависимости факторов, влияющих на покупательную способность денег, с помощью уравнения обмена:

       MV=PQ.

       Концепция Фишера подверглась критике за механический подход, при котором учитывается лишь функционирование денег в качестве средства обращения, т.е. деньги, переходящие из одних «трансакций» в другие, и не принимается во внимание целый ряд других факторов, влияющих на рост цен. Позднее это уравнение стали выражать в другой форме: 

       MV=PY 

       Кембриджская  школа

       В отличие от Фишера экономисты кембриджской школы в лице А.Маршалла и его  последователей сосредоточили свое внимание не на обращение денег, а  на их накоплении у хозяйствующих  субъектов, на анализе «реальных кассовых остатков».

       Они преобразовали уравнение Фишера, введя коэффициент k, выражающий долю годового дохода: 

       M=kPY 

       Современный монетаризм

       С сер.50-х гг.XX века наблюдается возрождение интереса к количественной теории денег благодаря работам Фридмена и его последователей, представляющих школу монетаризма.

       Монетаристы видят в деньгах и денежной политике важнейший фактор экономического развития и отдают предпочтение денежно-кредитной  политике по сравнению с бюджетной. Их главное правило состоит в том, что денежная масса должна расти с постоянной скоростью, приблизительно равной скорости увеличения объема производства.[Лаврушин] 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1.1Предшественники денег, металлические деньги 

                                                         Предыстория денег

       Исторически первым видом денег были товарные деньги. В разных странах  в положении  денег оказывались товары, на которые  существовал устойчивый повседневный спрос и которые имели широкое  хождение именно в силу своей общепризнанной полезности (скот, табак, рыба, в России – меха). Лишь постепенно роль денег закрепилась за особыми, специально для этого предназначенными товарами.

       Металлические денежные системы

       Предпосылки денежной роли благородных  металлов

       Почему  именно благородные металлы столь долго служили человечеству деньгами? Хотя деньгами могут быть разнообразные товары, но материал для денег должен отвечать следующим требованиям: износостойкость, стабильность, однородность и т.д. Драгоценные металлы соответствовали этим требованиям; они и «взяли на себя» выполнение этой миссии.

       В зависимости от числа металлов, которые  в данной стране были приняты в  качестве всеобщего эквивалента, различают  биметаллизм и монометаллизм.

       Биметаллизм-денежная система, при которой роль всеобщего  эквивалента закрепляется за двумя благородными металлами – золотом и серебром.

       Монометаллизм-денежная система, при которой только один металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и основой  денежного обращения. Он периодически устанавливался и отменялся в разных странах, пока в конце XIX в. не закрепился во всем мире в форме так называемого золотого стандарта.

       Так, в Древней Руси деньгами служили  серебряные слитки. К XII в. появились серебряные платежные слитки стандартного веса-гривны. Затем наиболее употребимой денежной единицей стал рубль, представлявший собой часть гривны.

       Золотой стандарт

       В зависимости от характера размена  денежных знаков на золото различают  несколько разновидностей золотого монометаллизма. Наибольшее распространение  получил золотомонетный стандарт, который характеризуется следующими чертами:

1. во внутреннем обращении страны находится полноценная золотая монета, золото выполняет все функции денег;
2. разрешается свободная чеканка золотых монет для частных лиц;
3. находящиеся в обращении символические (неполноценные) деньги (банкноты, металлическая разменная монета) свободно и неограниченно размениваются на золотые;
4. допускается свободный вывоз и ввоз золота и иностранной валюты и функционирование свободных рынков золота.

       Преимущества  и недостатки золотого стандарта

       Прямая  связь денег с золотом обеспечивала денежной системе большую устойчивость. В эпоху золотого стандарта практически  не наблюдалась инфляция. Сам материал, из которого сделаны деньги, весьма дорог, и когда покупательная  способность денег начинает падать, золото просто уходит из обращения: никто не хочет отдавать его за бесценок.

       Но  у этого достоинства есть и  обратная сторона: организация денежного  обращения в условиях золотого стандарта  – крайне дорогостоящее дело. Особенно серьезна эта проблема для нашего времени, когда объемы производства товаров и услуг достигли гигантских размеров. Ведь чем больше товарная масса, тем больше денег нужно для ее обращения. 
 
 
 

       Отмена  золотого стандарта

       Исключительная  дороговизна золотого денежного обращения особо остро проявляла себя в периоды войн и кризисов, когда у государства не оставалось средств для его поддержания.

       Так, в России в соответствии с реформой, подготовленной и блестяще проведенной  в 1895-1897 гг. министром финансов С.Ю.Витте, основной денежной единицей стал золотой рубль. Но просуществовал он не долго – всего 17 лет, до 1914 г. Накануне Первой мировой войны рубль перестал обмениваться на золото (это было сделано в целях сохранения золотого запаса России). Позже обмен банкнот на золото уже не восстанавливался.

       Демонетизация золота

       Таким образом, золото утратило функцию денежного  и валютного металла и превратилось в товар, правда, с особыми физическими  и социально-экономическими свойствами, т.е. произошла  демонетизация золота, в 1978 г. она получила официальное юридическое оформление.[] 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                               1.3 Бумажные и кредитные деньги 

                                      Бумажные деньги

       Деньги  в функции средства обращения  выступают мимолетным посредником в товарообмене. В связи с этим еще в глубокой древности появилась и стала пробивать себе дорогу идея удешевления денежного материала. Так, в начале XVIII в. были предложения ввести деревянный рубль, т.е. сделанный из дерева. Но самым подходящим материалом оказалась бумага. К сер. XVIII в. в Европе, Сев.Америке, России (с 1769 г.) появились бумажные деньги.

       По  своему происхождению денежные знаки  из бумаги подразделяются на бумажные и кредитные деньги. Классические бумажные деньги являлись знаками или  представителями металлических денег. Оборот бумажных денег опирался на обязательство государственной власти принимать их наряду с золотыми деньгами. Одновременно государство своей властью наделяло их принудительным курсом, т.е. устанавливало, в какой пропорции они должны обмениваться на золотые.

       В силу этого обесценение бумажных денег могло произойти не только из-за роста цен на товары и услуги, но и в связи с возможной  сменой государственной власти или  подрывом доверия населения к  правительству. Кроме того, поскольку классические бумажные деньги не разменивались на драгоценные металлы, их эмиссия была удобным способом финансирования чрезмерных государственных расходов и бюджетного дефицита (расходов на войну и т.п.). Ведь напечатать бумажные деньги намного легче, чем добыть необходимое для чеканки монет золото. Чрезмерная эмиссия также часто приводила к обесценению бумажных денег.

       Таким образом, наряду со своим главным  достоинством – дешевизной – классические бумажные деньги имели и крупный  недостаток. За немногими исключениями они заслужили плохую репутацию как ненадежное средство обращения.

       Так, в сер XVIII в. в России были выпущены бумажные казначейские векселя – ассигнации. Но ассигнации также неоднократно обесценивались и просуществовали в России до 1843 г. 

       Кредитные деньги

       Более твердой и надежной оказалась  почва у кредитных денег –  представителей стоимости, создаваемых  на базе кредита.

       Кредитные деньги возникают тогда, когда капитал  овладевает самим производством  и придает ему совершенно иную, чем раньше, измененную и специфическую форму. Они появляются не из обращения, как товар – деньги в докапиталистической формации, а из производства, из кругооборота капитала.

       Поскольку основным объектом меновых отношений  при капитализме становится не товар, как таковой, а товарный капитал, то роль денег выполняет не денежный товар, а денежный капитал.

       Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, чек, электронные  деньги, пластиковые карточки.

         Вексель – это письменное обязательство должника или приказ кредитора должнику об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок кредитору или третьему лицу.

       Характерными  особенностями векселя являются:

       Ÿ абстрактность – на векселе не указан конкретный вид сделки;

       Ÿ бесспорность – обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления нотариусом акта о протесте;