Роль Банка России в платежной системе страны

      Ассоциированные участники имеют опосредованный доступ к проведению платежей в системе БЭСП через региональные компоненты и имеют возможность использовать только отдельные услуги системы БЭСП.

      Действует комплексная нормативная база, обеспечивающая надежную правовую основу функционирования системы БЭСП и включающая нормативные и распорядительные акты Банка России, определяющие правила функционирования системы БЭСП, порядок проведения платежей и осуществления расчетов, управление участием, условия ведения Справочника участников системы. Установлен регламент функционирования системы БЭСП и порядок наблюдения за ней.

      По  состоянию на 01.01.2010 года количество участников системы БЭСП составило 1155, из них ОУР (особые участники  расчетов) – 205 (17,7% от общего числа участников системы БЭСП); ПУР – 457 (39,6% от общего числа участников системы БЭСП), их них 149 – кредитные организации, 308 – филиалы кредитных организаций; АУР – 493 (42,7% от общего числа участников системы БЭСП), из них 148 – кредитные организации, 265 – филиалы кредитных организаций и 80 – клиенты Банка России, не являющиеся кредитными организациями – Федеральное казначейство Российской Федерации и его Управления.

      Проведение  крупных платежей через систему  БЭСП снижает системный риск в  платежной системе России и способствует повышению уровня финансовой стабильности в стране.

      Расчеты в системах ВЭР и МЭР осуществляются в соответствии с законодательством  Российской Федерации, нормативными актами Банка России и условиями договоров, заключаемых с клиентами Банка  России.

      Системы ВЭР обеспечивают осуществление  расчетов с использованием электронной технологии в региональных компонентах платежной системы Банка России.

      Технология  и порядок осуществления внутрирегиональных электронных расчетов, за исключением  внутрирегиональных электронных расчетов Московского региона, определяются территориальными учреждениями Банка России и оформляются заключаемыми с клиентами Банка России договорами.

      Расчеты в Московском регионе, в котором  сосредоточена значительная доля платежей от их общего объема, проводимого через платежную систему Банка России, регулируются отдельными нормативными актами Банка России и осуществляются на валовой основе с учетом встречных платежей в назначенное время (в режиме рейсов) в течение дня, а в промежутках между рейсами – непрерывно в режиме реального времени.

      В подавляющем большинстве остальных  региональных компонент систем ВЭР  расчеты проводятся на валовой основе в режиме, приближенном к реальному  времени.

      Система МЭР обеспечивает платежное взаимодействие между системами ВЭР различных региональных компонент на децентрализованной основе («каждый с каждым»), так что в системе МЭР проводятся электронные платежи между участниками и/или пользователями – клиентами Банка России, находящихся в разных регионах Российской Федерации.

      Регламенты  внутрирегиональных электронных расчетов устанавливаются территориальными учреждениями Банка России по местному времени с учетом регламента функционирования системы БЭСП.

      В системах ВЭР используются платежные  поручения, инкассовые поручения и платежные требования.

      На  платежи через системы ВЭР  приходится более половины общего количества и объема платежей, проводимых через  платежную систему Банка России.

      Регламент и порядок осуществления межрегиональных  электронных расчетов установлены  нормативным актом Банка России.

      В системе МЭР платежи проводятся в течение дня, за исключением  расчетов между регионами, расположенными в удаленных часовых поясах, которые  осуществляются не позднее следующего дня.

      В качестве расчетных документах в  системе МЭР используются платежные поручения.

      В 2009 году участниками ВЭР и МЭР  являлись 628 учреждений Банка России, или 99,7% от общего их количества.

      Функционирование  платежной системы Банка России в настоящее время обеспечивается, в основном, системой коллективной обработки информации (система КОИ), включающей коллективные центры обработки информации (КЦОИ) высокой доступности, а также транспортной системой электронных расчетов и средой взаимодействия с клиентами Банка России. В соответствии с решениями Банка России обработка информации ряда региональных компонент платежной системы Банка России осуществляется локально (вне системы КОИ).

      По  состоянию на 01.01.2010 года платежная информация 75 (из 79) территориальных учреждений Банка России обрабатывалась на коллективных центрах обработки информации.

      Функционирование  системы БЭСП обеспечивается прикладными  программным комплексом на базе одного из коллективных центров обработки  информации с обеспечением автоматизированными  рабочими местами соответствующего подразделения центрального аппарата Банка России в целях выполнения им функций анализа, оперативного управления и мониторинга функционирования системы БЭСП.

      Обработка учетно-операционной информации территориальных  учреждений Банка России обеспечивается соответствующей инфраструктурой, включающей программно-технические комплексы, консолидированные в коллективных центрах обработки информации. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

      3 Стратегия развития платежной  системы страны 

      Создание  эффективной электронной платежной  системы России – одна из стратегических задач деятельности Центрального банка. Своевременность дискуссии о национальной платежной системе в сложившейся ситуации заключается в назревшей необходимости обобщения вопросов теории, критического анализа практики платежных технологий, поиске путей конвергенции традиционных и современных способов организации платежного оборота [20].

      В условиях глобализации в развитии национальной платежной системы возникает  необходимость в нахождении компромисса между экономической эффективностью отдельных расчетно-платежных комплексов и безопасностью национальной платежной системы.

      В условиях глобализации национальных и  финансовых рынков, развития современных  технологий позволит реализовать следующие  необходимые мероприятия:

      – уделить особое внимание разработке стандартов передачи платежной информации и обеспечению непрерывности обработки платежной информации на всех этапах перевода денежных средств, в том числе с участием иностранных банков;

      – стимулировать развитие национальных и трансграничных платежных систем в направлении обеспечения операционной совместимости с международными платежными системами;

      – совершенствовать систему управления рисками в платежных системах;

      – обеспечить полномасштабную деятельность Банка России и иных государственных  органов в области наблюдения и надзора в национальной платёжной системе;

      – обеспечить институциональное взаимодействие Банка России, Федеральной службы по финансовым рынкам и других ведомств по регулированию платежных систем, связанных с системами расчета  по ценным бумагам, и осуществлению наблюдения и надзора в национальной платежной системе. 

      Развитие  национальной платежной системы  является комплексным процессом, на который влияет целый ряд факторов. Международно-призванными считаются  четырнадцать руководящих принципов Комитета по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов, сгруппированным по четырем направлениям [17].

      Первое  направление – роль банковской системы, включая центральный банк – объединяет два принципа:

• Сохранение за центральным банком главной роли;
• Повышение роли устойчивой банковской системы.

      Следуя первому принципу, Банк России с точки зрения существующей практики функционирования платежных систем и их дальнейшего развития играет ключевую роль, выполняя ряд функций и осуществляя деятельность, направленную на выполнение указанных функций (см. рисунок 7). 

                                   функции:                                   деятельность:

        

      

        
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Рисунок 7 – Сохранение за центральным банком главной роли

      Второе  направление – эффективное планирование и реализация проектов – включает следующие принципы:

• Осознание комплексности национальной платежной системы;
• Концентрация внимания на потребностях;
• Установление четких приоритетов;
• Реализация – обеспечение эффективной реализации стратегического плана.

      Третий  вектор – развитие институциональной структуры – составляют  такие принципы:

• Содействие развитию рынка;
• Вовлечение сопутствующих заинтересованных сторон;
• Сотрудничество в целях эффективного наблюдения;
• Обеспечение правовой определенности;

      Последнее (но не по важности) направление – разработка надежной и эффективной платежной инфраструктуры – включает принципы:

• Расширение доступности розничных платежных услуг;
• Потребности бизнеса должны направлять развитие платежной системы для крупных сумм;
• Сочетание развития платежных систем по ценным бумагам и платежных систем для крупных сумм в целях обеспечения надежности и эффективности финансовой системы.
• Координация расчетов в розничных  системах, системах для крупных сумм и системах по ценным бумагам.

      В соответствии с «Основными направлениями  единой государственной денежно-кредитной  политики на 2010 год и период 2011 и 2012 годов» важными элементами развития НПС Российской Федерации являются модернизация платежных инструментов и совершенствование правил осуществления платежей и переводов денежных средств в Российской Федерации с учетом международного опыта и российской банковской практики с целью повышения эффективности обработки платежей на всех этапах перевода денежных средств и сближение с международными стандартами [10].

      В последние годы Банк России совершенствовал свою платежную систему. Она стала технологически и технически прогрессивной, резко увеличилась скорость прохождения платежей, расширен спектр услуг клиентам, возрос уровень безопасности [22].

      В соответствии с «Концепцией развития платежной системы Банка России на период до 2015 года», для повышения  эффективности функционирования платежной  системы Банка России необходимо:

      – централизовать осуществление расчетов, а также внедрить единый регламент функционирования платежной системы Банка России;

      – централизовать функции мониторинга  и оперативно управления платежной  системой Банка России;

      – преобразовать действующие системы  расчетов платежной системы Банка  России в единую универсальную систему расчетов, предоставляющую сервисы для срочных и несрочных платежей с использованием всех необходимых расчетных документов;

      – предоставить клиентам возможность  консолидации их ликвидности в платежной  системе Банка России и реализовать механизм централизованного предоставления ликвидности кредитным организациям в режиме реального времени;

      – обеспечить взаимодействие платежной  системы Банка России с системами  расчетов на финансовых рынках с использованием механизмов расчетов «поставка против платежа» и «платеж против платежа»;