Развитие денежного обращения в России

  В соответствии со ст. 855 ГК РФ, а также  поправкой к этой статье, принятой Государственной думой 18 июля 1996 г., при наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявляемых к счету, списание этих средств осуществляется в порядке  поступления распоряжений клиента  и других документов на списание (календарная  очередность).

  Вместе  с тем 23 декабря 1997 г. принято постановление  Конституционного суда РФ, в котором  признано не соответствующим Конституции  РФ положение абзаца пятого п. 2 ст. 855 ГК РФ, в связи с чем при недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание денежных средств осуществляется в следующей очередности:

• в первую очередь осуществляется списание по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств со счета для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также требований о взыскании алиментов;
• во вторую очередь производится списание по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору, в том числе по контракту, выплате вознаграждений по авторскому договору;
• в третью очередь в соответствии с постановлением Конституционного Суда осуществляется бесспорное списание задолженности (недоимки и пени за просрочку) по платежам в бюджет и внебюджетные фонды на основании распоряжений (инкассовых поручений) налоговых органов, органов налоговой полиции и органов внебюджетных фондов, наделенных правами налоговых органов по бесспорному списанию задолженности;
• В четвертую очередь производится списание по исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение других денежных требований;
• В пятую очередь производится списание по другим платежным документам в порядке календарной очередности, в том числе списание по платежным документам клиента, предусматривающим перечисление платежей в бюджет и внебюджетные фонды и перечисление или выдачу денежных средств на оплату труда лиц, работающих по трудовому контракту.

    Списание  средств со счета по требованиям , относящимся к одной очереди, производится в порядке календарной  очередности поступления документов (или наступления сроков платежа).

    При предоставлении в кредитную организацию  платежных документов по перечислению средств (получению платы) в правой стороне в специально отведенных графах клиента проставляется очередность  платежей, в соответствии с очередностью, установленной ГК РФ (ст. 855).

    Третий  принцип – принцип свободы  выбора субъектами рынка форм безналичных  расчетов и закрепления их в хозяйственных  договорах при невмешательстве  банков в договорные отношения.

    В положении о безналичных расчетах, принятом в 9 июля 1992 г., видна тенденция  к превращению плательщика в  главный субъект платежной операции, так как во всех формах безналичных  расчетов инициатива платежа принадлежит  плательщику. Данное обстоятельство соответствует  рыночным отношениям в экономике  страны.

    Все три принципа безналичных расчетов хотя и не четко, но прослеживаются в Положении о безналичных  расчетах в Российской Федерации  от 9 июля 1992 г.

     Правительство РФ разрешило Банке России широко использовать в целях укрепления денежного обращения как экономические, так и административные меры регулирования  денежной массы.

     Денежно-кредитная  политика Банка России разрабатывается  в соответствии с целями макроэкономической политики на планируемый период, т.е. на предстоящий год.

     Исходя  из конечных целей денежно-кредитной  политики определяются ее промежуточные  цели. Это определенные ориентиры  роста денежной массы, рассчитанные с учетом динамики ВВП и возможного денежного предложения.²

     Для поддержания покупательной способности  рубля, его валютного курса Банка  России в 1999-2000гг.уделял особое внимание:

• росту организационных сбережений населения и трансформации их в производственные инвестиции;
• Созданию нового сегмента фондового рынка – рынка закладных и облигаций, обеспеченных ипотекой;
• Активизация межбанковского кредитного рынка.

В процессе реализации денежно-кредитной политики Банк России постоянно контролирует величину и структуру денежной массы  в обращении. Для этого используют специальные показатели, характеризующие  процесс формирования денежной массы. Прежде всего это денежная база причем различают денежные базы в широком  и узком смысле слова. Денежная масса  в широком смысле слова включает в себя:

• Наличные деньги в обращении, в том числе в кассах коммерческих банков;
• Средства в фонде обязательных резервов;
• Средства на корреспондентских счетах коммерческих банков в Банке России.

Наиболее  удельный вес в структуре этой денежной базы в России составляют наличные деньги. К концу 2000г. на их долю приходилось 35,4%. Именно она выбрана  в 2000г. в качестве операционной цели денежно-кредитной политики Российской Федерации.

      Денежная  база в узком смысле включает в  себя только наличные деньги, в том  числе и в кассах коммерческих банков , и средства фонда обязательных резервов в Банке России.

      Процентная  ставка центрального банка – один из важнейших инструментов денежно-кредитного регулирования и используется для  воздействия на рыночные процентные ставки в целях укрепления национальной валюты. Банк России может устанавливать  одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или  проводить процентную политику без  фиксации процентной ставки Банка России – это минимальные ставки по которым  он осуществляет свои операции.

      Поддержание Банком России процентных ставок на низком положительном уровне стимулирует  спрос на заемные средства со стороны  реального сектора и ведет  к экономическому росту.

      В настоящее время Банк России активно  использует такой инструмент денежно-кредитного регулирования, как обязательные резервы. Они выступают механизмом регулирования  общей ликвидности банковской системы, который используется для контроля за денежными агрегатами посредством  снижения денежного мультипликатора. Резервные требования устанавливаются  в целях ограничения кредитных  возможностей кредитных организаций  и поддержания на определенном уровне денежной массы в обращении. Банк России, устанавливая и изменяя нормативы  обязательных резервов, воздействует на объем и структуру привлеченных кредитными организациями ресурсов, а следовательно, влияет на их кредитную  политику.

      В 1999-2000гг. Банк России продолжил работу по совершенствованию действующего механизма обязательного резервирования и его нормативной базы. Подготовлены новые редакции положений касающихся порядка обязательного резервирования кредитных организаций в Банке  России, которые упрощают и более  подробно разъясняют этот порядок.

      Увеличение  нормативов отчислений в обязательные резервы свидетельствует о том, что в настоящее время инструментом денежно-кредитной политики является кредитная рестрикация. В данной ситуации банки вынуждены сокращать  активные операции, что ведет к  уменьшению денежной массы в обращении  и в условиях спада производства к сокращению инфляционных процессов  в экономике.

      Расширению  спектра применяемых операций на открытом рынке должны способствовать постепенное восстановление объема операций во всех секторах финансового  рынка, появление на рынке новых  ликвидных инструментов, в том  числе ценных бумаг Банка России и долговых обязательств Министерства финансов РФ. В 1999-2000гг. из-за последствий финансового кризиса Банку России не удалось широко использовать операции с ценными бумагами на открытом рынке: интерес к краткосрочным заимствованиям был невысок из-за роста избыточной ликвидности у кредитных организаций.

      В отношении купли-продажи иностранной  валюты на открытом рынке Банка России проводит политику, направленную на предотвращение резких колебаний курса национальной валюты, наращивание золотовалютных резервов, пытается остановить увеличение денежной массы.

      Рефинансирование  коммерческих банков – важный инструмент денежно-кредитного регулирования  экономики.³ В 1999-2000гг. коммерческие банки могли воспользоваться ломбардными кредитами, кредитами «овернайт», внутридневными кредитами . Составной частью проводимой Банком России политики рефинансирования являются его депозитные операции с кредитными организациями. Цель этих операций – изъятие излишней ликвидности банковской системы путем привлечения на депозитные счета в Банке России свободных денежных средств кредитных организаций.

      Конкретные  направления валютного регулирования  как одного из основных инструментов денежно-кредитного регулирования  определены Федеральным законом  «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и Законом  РФ от 9 октября 1992 г. №3615-1 «О валютном регулировании и валютном контроле». С сентября 1998 г. по настоящее время  для регулирования валютного  курса применяется режим «свободного  плавания», подразумевающий определение  курса на основе спроса и предложения. Федеральным законом «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)» установлено, что Банк России только в исключительных случаях  в целях проведения единой государственной  денежно-кредитной политики после  консультаций с Правительством РФ вправе применять количественные ограничения.

Заключение.

           Итак, товар, обладающий наибольшей ликвидностью, становится деньгами. По определению: деньги – это абсолютно ликвидный товар. Надо отметить, что деньги появились как результат экономических отношений в хозяйственной жизни людей. То есть появление денег абсолютно объективно. Деньги являются товаром, а товар предназначен для обмена.

     Деньги  являются неотъемлемыми атрибутами современной цивилизации. Их функционирование позволяет соединить в непрерывный  процесс производство, распределение, обмен и потребление общественного  продукта. Без их использования не обходится ни один хозяйствующий  субъект.

     Деньги  рассматриваются не как нечто  «застывшее», а как явления находящиеся  в развитии. Деньги появились не сегодня, они служат продуктом длительного  общественного роста. На каждом определенном историческом отрезке времени взгляды  общества на их роль в экономических  отношениях воспринималось неодинаково.

     Роль  денег, прежде всего, проявляется в  результатах участия денег в  установлении цены товара. В условиях рыночной экономики эта величина складывается, исходя из стоимости  товара, с возможным отклонением  цены от стоимости. На цену товара влияют соотношение спроса и предложения  и конкуренция, что позволяет  снижать цену товара.

     Большое значение имеют деньги в процессе денежного оборота, когда выполняют  функцию средства обращения или  средства платежа. При оплате приобретаемых  ценностей или оказанных услуг  покупатель контролирует уровень цен  и качество товаров и услуг, что  вынуждает изготовителей снижать  цены и повышать качество своей продукции. В итоге это направлено на повышение  эффективности производства.

     Таким образом, деньги являются следствием экономической  эволюции общества и большим шагом  по пути прогресса.

     Список  использованной литературы.

1. Макконнелл К.Р., Брю С.Л. Экономика: Принципы, проблемы и политика. – М.: ИНФРА-М, 1999. – 974с.
2. Экономическая теория. Учебник для студентов высших учебных заведений. Под редакцией В.Д.Камаева. – М.: Гуманитарный издательский центр ВЛАДОС, 2003. – 640с.
3. Иохин В.Я. Экономическая теория. Учебник. – М.: Юрист, 2003. – 861с.
4. Экономическая теория. Учебник. Под редакцией Я.С.Бумятова. – М.: Юристъ, 2002. – 896с.
5. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник. Под редакцией А.П.Ковалева. – Ростов: Феникс, 2001. – 480с.