Таким образом, Дальбанк избежал труднейшего  процесса приспособления своих операций к условиям безудержной инфляции. Это явилось одной из основных причин быстрых успехов банка, роста его рентабельности. Несомненно, сказалось также отличное знание экономики и всех особенностей края. В банковском отчете за второй операционный год дан прежде всего весьма обстоятельный и квалифицированный анализ на родного хозяйства Дальнего Востока начиная с 1906 г. К отчету приложен обзор денежного обращения на русском Дальнем Востоке с 1918 по 1924 г., занимавший 30 страниц и представлявший подлинно научное исследование.

     Банк  в ДВР был чисто расчетным, но, став российским, во втором операционном году уже вел довольно значительные активные операции. Важно отметить, что к концу от четного периода из средств, находившихся в обороте, только 30% были собственными капиталами банка, а остальные 70% — привлеченными. Это полностью соответствует при роде коммерческих банков, в основном использующих депозиты клиентуры. В то время многие кредитные учреждения, считавшиеся коммерческими, не соответствовал и этому требованию.

     Во  втором операционном году по сравнению с первым обороты банка по вкладам возросли в 4 раза, по ссудным операциям — в 5 раз, в том числе по учету векселей — в 6 раз. Дальбанк располагал значительными средствами и мог пожертвовать 25 тыс., руб. в помощь японскому народу, пострадавшему от катастрофического землетрясения.

     Основными акционерами (91 %) и клиентами банка  были предприятия госсектора. Однако определенное внимание уделялось также  частному капиталу. Представитель ёго  состоял в Правлении банка, хотя частникам принадлежал лишь один процент акций. На 1 октября 1923 г. за частным капиталом числилось 27 общей ссудной задолженности по Дальбанку. Однако следует отметить одну важную особенность этого кредитного долга: если по государственной клиентуре на промышленность приходилось 24,1 %, то по частной клиентуре этот показатель достиг 59%. Следовательно, вторая группа клиентов кредитовалась в основном по производственной деятельности.

     В банке был создан специальный  «золотой отдел». Учетно-ссудные операции, связанные с добычей и закупкой золота, выросли за год на 70,6%. Практиковалось специальное кредитование.

     В июне 1925 г. по различным формам кредита, связанным с добычей и скупкой  золота, были установлены процентные ставки более низкие, чем в остальной  деятельности. Однако уже 2 апреля 1926 г. Правление Дальбанка издает новый циркуляр, в котором сказано, что, «учитывая необходимость дальнейшего улучшения условий кредитования золотопромышленности и золотоскупки, нашли целесообразным пересмотреть… ставки и размер таковых установить в зависимости не от форм кредита, а от целевого назначения». Наиболее льготные условия устанавливались для подготовительных и восстановительных работ.

     Филиалам  «в наиболее интересных случаях» разрешалось  снижать ставки на один про цент, но так, чтобы они все же были не ниже пяти процентов.

     Дальбанк  также снабжал соответствующие  предприятия «товарами приискового  потребления» и покупал золото. Оно  затем сдавалось Наркомфину, который  пополнял оборотные средства «золотого  отдела».

     Большое внимание уделялось кредитованию жилстроительства и коммунального хозяйства, имевших большое значение для дальнейшего заселения и освоения края.

     Вообще  Дальбанк осуществлял многообразные  операции и даже торговал мукой, отрубями, чаем, цементом, железом, керосином, мылом  и т. д.. Эти продажи дали 107 тыс. руб. прибыли.

     Пятый операционный год закончился у банка  с чистой прибылью в 1260 тыс. руб.

     Дальбанк, как отмечалось в печати того времени, был чрезвычайно интенсивным  и жизнеспособным кредитным учреждением, аванпостом российского влияния на Дальнем Востоке. Он, в частности, принял ближайшее участие в организации Монгольского торгово-промышленного банка.

     В настоящее время на земле России воз никли коммерческие банки  третьего поколения. Они разворачивают  свою работу в условиях, существенно схожих, но и во многом отличающихся от обстановки, в которой действовали их предшественники — банки второго поколения. Тогда и теперь складываются рыночные отношения. Однако нынешнее пре образование экономики значительно шире.

     С учетом схожести и различий опыт работы коммерческих банков второго поколения следует изучать и учитывать. У ряда кредитных учреждений периода нэпа можно учиться глубокому знанию экономики, профессионализму, осторожному подходу к вопросам кредитования, тщательной заботе о клиентуре, защите ее интересов, сдержанной и дальновидной политике установления процентных ставок по кредиту.

     Многие  коммерческие банки второго поколения  отнюдь не стремились к скорейшему обогащению за счет выгодной конъюнктуры. Они старались превратиться в солидные, уважаемые кредитные учреждения, пользующиеся доверием крепкой, процветающей клиентуры. Они хотели всемерно увеличить депозиты, способствуя открытию и пополнению текущих счетов. При этом никакие условия перед вкладчиками не ставились, минимально допустимые размеры вклада и сроки его хранения не предусматривались.

     Вообще  для нынешнего третьего поколения  коммерческих банков изучение опыта  второго поколения имеет несомненное  теоретическое и практическое значение. 
 
 
 

Заключение.

     Возникновение российского банковского дела отмечено на рубеже XVIII и XIX вв. появлением казённых банков, главной задачей которых было направление денежных накоплений на поддержание класса российских помещиков. По мере развития экономики изменялась и активизировалась роль акционерных и коммерческих банков России.

     В начале ХХ века в дореволюционной России кроме Государственного банка функционировали акционерные коммерческие банки, подразделявшиеся на 3 категории: петербургские, московские и провинциальные. На 1 января 1913г. насчитывалось 45 акционерных коммерческих банков. Помимо них в стране действовали отделение Французского банка (Леонский кредит) и четыре банка, работавшие на особых основаниях: Либавский биржевой, Рижский биржевой, Городской учетный и Юрьевский.

     Около 64% банковского капитала было сосредоточено в Петербурге, где функционировали преимущественно крупные банки (Международный, Азовско-донской и др.), юз то время как в Москве преобладали средние банки (Соединенный банк и др.), а в провинции — мелкие. Доля петербургских банков в совокупных банковских операциях по вкладам и текущим счетам составляла около 73%. Петербургские банки специализировались на учетных и ссудных операциях, а так же при влечении средств во вклады и ведении текущих счетов. При этом в ссудных операциях главную роль играли кредиты, предоставляемые под ценные бумаги. Развитию банковских операций в Москве препятствовали сложившиеся традиции у московских торгово-промышленных фирм осуществлять свои финансовые операции без банковского посредничества. На долю московских банков приходилось 20% ссудных операций всех российских банков. В целом для русских коммерческих банков были характерны операции вы иностранной валюте, главным образом депозитные. Кредитование на срок широкого распространения не получило, зато онкольные ссуды (краткосрочные кредиты, погашаемые по первому требованию) достигли в период предвоенного промышленного подъема и биржевого бума огромных размеров.

     По  характеру своей деятельности русские  коммерческие банки во многом были сходными с германскими и австрийскими банками. Кредитные средства направлялись на цели развития промышленности и торговли. Для некоторых российских банков было характерным участие в различных синдикативных организациях и патронирование ряда промышленных предприятий.

     Русские коммерческие банки выступали посредниками в размещении ценных бумаг па европейских биржах. Так, на берлинской бирже котировались акции 9 русских коммерческих банков. В 1910 г. стали развиваться отношения между русскими и французскими банками, а в 1913 г. первоклассные русские банки приняли решение о перемещенью своих акций из Берлина на биржи Лондона и Парижа. На парижской бирже перед первой мировой войной котировались акции крупнейших петербургских банков, в том числе Азовско-Донского и Международного.

       До Октябрьской революции в  России была двухъярусная структура  кредитной системы, обслуживающая  рыночные отношения. Она состояла  из 1) банковской системы (Государственный  банк; банки краткосрочного коммерческого  кредита (акционерные и городские  банки, общества взаимного кредита); банки долгосрочного кредита (государственные дворянские земельные банки, городские кредитные общества); сберегательные кассы, кассы городского и земского кредита, учреждения мелкого кредита и др.) и 2) специализированных небанковских институтов (страховые компании, кредитные товарищества и ряд других институтов). После революции в 1918 г. указанные учреждения были национализированы.

     Социализм по-своему перекроил банковскую систему, установив полную государственную  монополию на банковские денежные операции, отодвинув частный финансово-коммерческий бизнес в теневую область, сделав его запретным. Достигнутый в социалистической системе хозяйствования высший уровень монополизма государственного банка привел к тому, что республиканские и местные банки фактически представляли отделения центрального Государственного банка страны. Более того, как Госбанк СССР был непосредственно подчинен правительству и министерству финансов, то возникла бесконтрольная государственная финансово-банковская олигархия, державшая за семью печатями тайны золотого запаса, выпуска денег в обращение, распределения и использования денежных средств, государственного долга.

     В 30-е гг. в результате реорганизации  кредитной системы произошли ее укрупнение и централизация. Остался лишь один ярус — центральный, включавший Госбанк, Стройбанк, Внешторгбанк. Это было вызвало экономическими потребностями народного хозяйства в связи с политикой государства, выраженной в индустриализации и коллективизации. Вместо разветвленной кредитной системы остались три банка и система сберкасс. Система страхования была вынесена за рамки кредитной системы.

Список  литературы:

1. Тимошин Т.. Экономическая история России. - М.: Филинъ, 1999 г.
2. Поляков В.. Основы денежного обращения. – М.: ИНФРА-М, 1997 г.
3. Под ред. Е. Жукова.. Банки и банковские операции. – М.: Банки и биржи, 1997 г.
4. Петров Ю.  Коммерческие банки Москвы. Конец 19в. – 1914г. – М.: РОССПЭН, 1998г.
5. Манько А.В.. Генераторы коммерческой жизни России // Банковское дело.- 1996- №9
6. Антонов Н. Денежное обращение, кредит и банки. – М.: Финстатинфром, 1995.
7. Атлас М.С.. С.Ю. Витте о кредитной системе России //Деньги и кредит -1999 -№9
8. Белоусов Р.. Из истории денежного хозяйства Руси // Экономист – 1997- №6
9. Тупов Б.С.. Дореформенные банки России // Банковское дело – 1995 - №8
10. Добкин Л.З. Второе поколение коммерческих банков России // Деньги и кредит – 1996 - №6
11. Таранова Л. Учреждения мелкого кредита: Исторический опыт России и современные проблемы. // Деньги и кредит – 2000 - №1
12. http://russiancoins.by.ru/reforma_1839.htm
13. http://russiancoins.by.ru/reforma_1895.htm
14. http://www.mj.rusk.ru/99/3/mj3_5.htm
15. http://www.hse.ru/abitur/exams99/history/progr.htm