Происхождение, сущность и виды денег

В России эмиссия  бумажных денег, ассигнаций, впервые  началась в 1769 году. Ассигнации использовались для выплаты жалованья государственным служащим, для государственных закупок продовольствия. С целью организации обращения ассигнаций был создан специальный Государственный ассигнационный банк. Позднее выпускались иные формы бумажных денег: билеты государственного казначейства, совзнаки. Традиционно эмиссия бумажных денег возрастает в периоды войн, экономических кризисов, социальных конфликтов, когда от государства требуются высокие затраты финансовых ресурсов.

Бумажные деньги являются неустойчивыми по своей  природе и легко обесцениваются. Поскольку они практически лишены внутренней стоимости, то не могут выполнять функции сокровища, следовательно, отсутствует механизм изъятия излишка бумажных денег из каналов денежного обращения в форме образования сокровищ.

 

 

 

Кредитные деньги

В условиях развитого  капиталистического производства, когда  повсеместным становится не обращение  товара, а обращение капитала, из его среды выделяется часть капитала, которой придаются денежные функции.

Кредитные деньги возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа, то есть в кредит. Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами. Изначально экономическое значение этих денег — сделать денежный оборот эластичным, способным отражать потребности товарооборота в наличных деньгах; экономить действительные деньги; способствовать развитию безналичного оборота.

Постепенно с развитием капиталистических товарно-денежных отношений сущность кредитных денег претерпевает значительные изменения. В условиях господства капитала кредитные деньги выражают не взаимосвязь между товарами на рынке, как было раньше (ТОВАР — ДЕНЬГИ — ТОВАР), а отношение денежного капитала (ДЕНЬГИ — ТОВАР — ДЕНЬГИ), поэтому денежный капитал выступает в форме кредитных денег.

 

Депозитные  деньги

Депозитные  деньги - это частные кредитные деньги, связанные с движением текущих счетов коммерческих банков или депозитов до востребования. В их основе лежит депозит - временно свободный денежный капитал, помещенный на текущий счет банка с целью получения процентного дохода или удобств услугового характера. В современных условиях в качестве носителей депозитных денег могут выступать также срочные и сберегательные вклады. Эта разновидность депозитных денег получила название квазикредитных. Специфика их в том, что они могут выполнять денежные функции, только будучи трансформированными в текущие счета.

Формами депозитных денег являются: чек, банковская кредитная карточка, электронные деньги.

Чек - это разновидность  переводного векселя, выписанного  на коммерческий или центральный  банк. Впервые чеки появились в  Англии в 1683 г. Чек является письменным приказом владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет.

Различают следующие  разновидности чеков:

а)     именные - выписываются на определенное лицо без права передачи;

б)    ордерные - именные, но с правом передачи другому лицу посредством индоссамента;

в)     предъявительские - сумма по чеку выдается предъявителю;

г)     расчетные - используются в системе безналичных расчетов;

д)    акцептованные - по таким чекам предоставляется акцепт банка (согласие произвести платеж).

Экономическая природа чека состоит в том, что  он является средством получения  наличных денег в банке, выступает  средством обращения и платежа, является инструментом безналичных  расчетов.

Кредитная карточка представляет собой средство расчетов, заменяющее наличные деньги и чеки, позволяющее получить в банке краткосрочную ссуду. Кредитные карточки применяются в розничном торговом обороте, в сфере услуг. Разновидности кредитных карточек: банковские, торговые, карточки для оплаты бензина, туристические.

Банковская  кредитная карточка предназначена  для записи всех покупок на счет физического или юридического лица, которые должны быть оплачены позднее. Карточка является своеобразным заменителем  чека и выполняет только функцию  денег как средства платежа. При ее использовании не происходит передачи продавцу денежного эквивалента или титула собственности на эквивалент. Вместе с тем наличие временной разницы между сроком покупки товара и сроком расчета означает предоставление эмитентом карточки кредита ее владельцу.

Имеются различия при использовании карточек в  системах, основанных на бумажной технологии и в электронных системах.

Механизм использования  кредитных карточек в бумажной технологии схематично заключается в следующем:

1)  владелец банковского счета покупает у эмитента специальную пластиковую карточку, на которой указаны его фамилия и номер счета в банке;

2)  при покупке товара карточка предъявляется продавцу. Продавец выписывает счет с указанием номера карточки, фамилии и даты покупки;

3)  с определенной периодичностью владельцу карточки присылается общий счет за все покупки с приложением копий отдельных счетов.

В электронной  системе держатель карточки напрямую связывается с банком-эмитентом  через терминал. Вместо подписи на счете он вводит с помощью клавиатуры специальную комбинацию цифр, которая при правильном наборе является санкцией на дебетование его банковского счета. Такие карточки, связанные с чековым или сберегательным счетом владельца, не предусматривают предоставления кредита, а выполняют роль чека. При использовании карточки (в момент совершения сделки) происходит идентификация владельца и деньги перечисляются на банковский счет торгового предприятия.

 

Электронные деньги

Представляют собой депозитное обращение с использованием новых информационных технологий. Они позволяют переводить деньги и регистрировать информацию об этих переводах безбумажным способом. Электронные деньги впервые появились в 70-х годах, когда обращение кредитных карточек отдельных компаний стало переводиться на электронную основу.

Способы использования  электронных денег: автоматизированные расчетные палаты, системы автоматизированного кассира, системы терминалов.

Во второй половине 80-х годов в ряде стран начинают внедряться электронные кредитные  карточки с встроенной микросхемой (чип). Они оснащены энергонезависимой программируемой постоянной памятью. На основе запрограммированной в чипе информации сделки по карточке могут осуществляться в автономном режиме без непосредственной связи с центральным процессором банковской системы. Карточка сама хранит в памяти сумму средств, имеющихся на банковском счете. Если сумма операции меньше суммы остатка по счету, то в момент ее совершения сумма свободного остатка будет уменьшена и записывается новый остаток. Если остаток превышен - сделка не состоится. Такие карточки обладают высокой надежностью, поскольку чип имеет несколько степеней защиты: при неправильном введении кода чип разрушается, и карточка не может использоваться.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Деньги –  одно из величайших наших изобретений – составляют наиболее увлекательный аспект экономической науки. «Деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся. Они придумывают  наиболее искусные способы получить их и наиболее искусные способы потратить деньги. Деньги – единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от них. Они не накормят людей, не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока люди не истратят или не инвестируют их. Люди почти все сделают для денег, и деньги почти все сделают для людей. Деньги – это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка».

Деньги, кроме  того, один из наиболее важных разделов экономической науки. Они представляют собой нечто гораздо большее, чем пассивный компонент экономической системы, чем простой инструмент, содействующий работе экономики. Правильно действующая денежная система вливает жизненную силу в кругооборот доходов и расходов, который олицетворяет всю экономику. Хорошо работающая денежная система способствует как полному использованию мощностей, так и полной занятости. И наоборот, плохо функционирующая денежная система может стать главной причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, исказить распределение ресурсов.

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

1. Борисов Е.Ф. Экономическая теория: учебник. – М.: Юрайт-М, 2008.

2. Куликов, Л.М. Экономическая теория: Учебник/Л.М. Куликов. – М.: ТК Велби, Издательство Проспект, 2010.

3. Олейникова И.Н. Финансы, денежное обращение и кредит Конспект лекций. Таганрог: Изд-во ТРТУ, 1996.

4. Сажина М.А., Чибриков Г.Г.«Экономическая теория». Учебник для вузов, Москва

5. 2003 Экономика: Учебное пособие /Под ред. А.С. Булатова. – М.: Юристъ, 2009.

¹ При инфляции подобное преимущество в определенной мере утрачивается и возникает необходимость учитывать обесценение денег.