1.5. Деньги как средство платежа

 

      С развитие товарного обмена возникает  своеобразная его форма. Отчуждение товаров может быть отделено по времени от реализации его цены, то есть товары могут быть проданы в кредит. Несовпадение во времени покупок и продаж порождает функцию денег как средства платежа, Деньги выполняют данную функцию при продаже товаров с отсрочкой платежа (в кредит), деньги при определении цен товаров функционируют идеально, как мера стоимости, но не играют роль средства обращения. Покупателями уплачиваются деньги за товары лишь при наступлении срока платежа, В этом случае деньги в процессе обращения не противостоят непосредственно товарам, а поступают в оборот лишь через известное время. Данная функция отражает дальнейшее развитие производственных и торговых связей между людьми. Функция денег в качестве средства платежа предполагает развитие роли денег не только как покупательного средства, но и как покупательного средства, но и как воплощение общественного богатства вообще, то есть сокровища. Но данная функция не ограничивается пределами сферы товарного обращения.

      После применения денег в качестве средства платежа значительно расширяется в связи с развитием кредита и кредитной системы, которые одновременно суживают применение денег как средства обращения. Развитие кредитных отношений и функции денег как платежного средства приводит к появлению кредитных денег. Кредит порождает долговые обязательства – векселя. В момент погашения долга деньги и выступают как средство платежа. По мере расширения товарно-денежных отношений наличные деньги стали заменяться векселями, выдаваемыми отдельными лицами. Вексель – это составленное в  узаконенной форме письменное безусловное долговое обязательство векселедателя или иного указанного в нем плательщика уплатить по истечении срока сумму, указанную в векселе.

      Вексель вошел в широкую практику в связи с развитием коммерческого кредита, который предоставляют друг другу товаропроизводители [7, с.95]. 
 

      Вывод по главе I 

      Таким образом, деньги – это особый товар, служащий всеобщим эквивалентом. Они значительно упрощают обращение товаров и услуг между производителями и покупателями. То есть деньги – это историческая категория, присущая товарному производству.

      Наиболее  точно раскрываются сущность и роль денег через выполняемые ими функции. Деньги выполняют функцию средства обращения. Они позволяют платить владельцам ресурсов и производителям таким товаром (деньгами), который может быть использован впоследствии для покупки любого другого товара или услуги, имеющихся на рынки. Как средство обраще

     Деньги  выполняют функцию меры стоимости. То есть они дают возможность количественного соизмерения величины стоимости товара. ния они позволят избежать неудобства бартерного обмена.

Следующей функцией денег является функция  средства накопления. То есть деньги, временно изъятые из обращения с целью  накопления, выполняют функцию средства образования богатств.

      Деньги  выполняют также функцию средства платежа. Товары не всегда могут быть проданы за наличные деньги. Поэтому возникает необходимость продажи товаров в кредит, то есть с отсрочкой уплаты денег. Однако по истечении срока кредита покупатель, являющийся фактически должником обязан уплатить продавцу сумму денег, выраженную в долговом обязательстве.  
 

Глава II. Роль денег в российской экономике

 

      На  протяжении последних десяти лет  Россия пытается перейти к рыночной модели экономики. Начало было положено еще хозрасчетными организациями. Именно тогда, в конце 80-х – начале 90-х годов, на смену социалистической модели экономики стали приходить первые зачатки рыночной.

      Начавшиеся  еще в 1992 году рыночные реформы,  и продолжающиеся по сей день, не привели ни к промышленному росту, ни к росту благосостояния жителей России. Произошло обратное: Россия откатилась назад. По уровню жизни населения, состоянию промышленности и другим основным показателям Россия вернулась на уровень 70-х годов.

      Существуют  десятки доводов, объясняющих причины  трудностей. Здесь и неспособность  создать в стране эффективную  финансовую систему, и отсутствие концепций  развития, и наличие исторического  прошлого и многое другое. Не отрицая наличие и влияние других факторов, стоит отметить, что в своем большинстве все они вторичны. Представляется, что основная причина большинства российских трудностей кроется в элементарном не понимании роли денег. Поэтому мы считаю необходимым рассмотреть выполнение деньгами их функций в экономике России.  

      2.1 Инвестирование сбережений 

      Среди многих факторов, определяющих рост экономики, важная роль принадлежит норме сбережений в текущем доходе и последующему приросту дохода, полученному благодаря инвестированию этих сбережений. Если сумма средств на потребление равняется сумме дохода, то денежный поток находится в равновесии. Но в действительности в экономике проявляются тенденции к изменению уровня дохода. Являясь одним из факторов изменения уровня дохода, сбережения представляют собой утечку денежных средств из кругооборота дохода, так как оставляют в нем меньше денег для обслуживания процесса потребления и тем самым сокращают объем кругооборота дохода [18, с.189]. Схематически эту утечку можно проиллюстрировать следующим образом. 
 

       Схема 1. Сбережения как утечка средств

      из  кругооборота дохода 

      С другой стороны, сбережения домашних хозяйств, превратившиеся в средства сбережения (кроме наличных денег «на руках»), порождают собой инвестиции, которые в свою очередь, создают дополнительный капитал, обеспечивающий дополнительный выпуск ВВП.

      Таким образом, сбережения домашних хозяйств, превратившись в инвестиции через рост капитала,  представляют собой вливание средств в кругооборот доходов. Для простоты рассуждений предполагаем, что инвестиции осуществляют только домашние хозяйства, хотя возможны и инвестиции компаний [5, с.56]. Схематически возврат средств, в форме инвестиций, в кругооборот доходов показан на схеме 2.

        

      Схема 2. Включение инвестиций (капиталовложений)

      в кругооборот дохода 

      Сбережения  и инвестиции могут осуществляться одним и тем же лицом, но это необязательно. Предприятие могло откладывать деньги в резерв в течение ряда лет с тем, чтобы потом использовать эти средства на приобретение нового оборудования, в этом случае субъект сбережений и инвестор – одно и то же лицо. С другой стороны, какой-нибудь человек мог накапливать излишки средств на своем банковском счете, и это давало банку возможность кредитовать производство,  которое на занятые у банка средства приобрело новое оборудование. В этом случае субъект сбережений и инвестор различаются, хотя инвестор через механизм кредита использует денежные средства владельца сбережений. Различные средства сбережений выступают, как важное звено в цепи сберегаемых средств от их владельца к инвестору, хотя передача денежных средств может осуществляться и напрямую. Движение сберегаемых средств от их владельца через средства сбережений к компания показано на схеме 3.

      Также следует отметить, что форма сбережений граждан «на руках» представляет собой чистую утечку средств из кругооборота дохода. А это, в свою очередь, отрицательно влияет на рост национального дохода, так как если приток денежных средств в виде инвестиций в кругообороте дохода больше, чем утечка сбережений от него, то при прочих равных условиях национальный доход возрастает.

      При превышении утечки средств из кругооборота над вливанием происходит сокращение национального дохода.

      Равенство противоположных потоков денежных средств, сбережений и инвестиций приводит к равновесию и оставляет национальный доход без изменений [5, с.56].

      

      Схема 3. Средства сбережений как связующее  звено

      между владельцем сбережений и инвестором

      Поэтому, если население сберегает больше, чем бизнес намерен инвестировать, равенство восстанавливается насильственно путем вынужденных инвестиций в счет нераспроданных потребительских товаров. В результате происходит спад производства, который может сопровождаться инфляцией, то есть процессом сдерживания роста денежной массы в обращении. Для его преодоления государством может  расширить «эффективный спрос» или стимулировать «побуждения к инвестированию» средствами фискальной и монетарной политики.  

      2.2 Иностранные инвестиции 

      При другом варианте, когда происходит превышение спроса на инвестиции над предложением сбережений, выравнивание может происходить за счет иностранных заимствований, которые являются иностранными инвестициями, но, как показывает опыт реформирования российской экономики их объем достаточно мал. Мировой опыт инвестирования доказывает, что большая часть денег, идущих на инвестиции поступает из денежных средств, сбереженных внутри страны. Но в любом случае за определенный период времени происходит выравнивание сбережений и инвестиций.

        Применительно к нашей стране, основными в данный момент  времени формами накопления являются  банковские вклады, покупка иностранной  валюты и наличные денежные средства «под матрасом». В этом наглядно можно убедится, взглянув на таблицу 1.

      Таблица 1

      Структура распределения в 1995 – 1998 гг.

      прироста  накоплений по формам сбережения в России (в %)

 

      Из  данных таблицы 1 видно, что граждане России в период с 1995 – 1998 гг. предпочитали держать свои сбережения в наличном виде, причем преимущественно в иностранной валюте.

      Прирост накоплений в наличных рублях и иностранной  валюте вместе составляли в это период более 85,5% накоплений всего объема прироста накоплений собственников.

      А значит, на инвестирование производства пошло только 14,5 % от имеющихся у населения сбережений.

      После августовского кризиса 1998 года реальные сбережения населения существенно сократились, доверие к банкам было сильно подорвано.

      Примером  могут служить результаты опроса жителей Екатеринбурга, согласно которым 54,3% екатеринбуржцев не доверяют свои сбережения банкам, 35,7% - доверяют свои сбережения банкам, а 10% опрошенных заявили, что вообще не имеют сбережений [8, с.183].

      А, следовательно, только небольшая часть населения.

      Но  на сбережения денег оказывают влияние такие макро показатели, как инфляция и уровень потребительских цен, что связано с функцией денег как меры стоимости.

      За  последние 10 лет Россия не однократно переживала быструю инфляцию, а, следовательно, и резкий рост потребительских цен.  

       Граф.1 Темпы  инфляции в России в период с 1992 – 1999 гг.

      (в  % к декабрю предыдущего года) 

      Из  данного графика видно, что после  вступления в силу Указа Президента РСФСР от 3 декабря 1991 года «О мерах по либерализации цен», в России имела место галопирующая инфляция. По данным Госкомстат России, индекс потребительских цен в 1992 году поднялся до 2610%. Высокий  неравномерный рост цен сохранялся и в последующие годы, в 1993 – 1995 годах.

      Вследствие  этого, деньги быстро теряли свою ценность. В 1993 году Центральный Банк РФ обменивает денежные знаки образца 1961 – 1992 годов достоинством 1, 3, 5, 10 и т.д. рублей, на банкноты достоинством 100, 200, 500, 1000 и т.д. рублей, что отражает быстрое обесценивание национальной валюты.

      Очередной виток быстрой инфляции произошел после кризиса разразившегося 17 августа 1998 года, когда правительство объявило о введении «плавающего курса доллара», о переоформлении ГКО и ОФЗ со сроком погашения до 31 декабря 1999 года на новые ценные бумаги и о моратории сроком на 90 дней на осуществление выплат по кредитам, полученным от нерезидентов РФ, на выплату страховых платежей по кредитам, обеспеченным залогом ценных бумаг, на выплаты по срочным валютным контрактам [7, с.95].