Принцип работы банкоматов

ign="justify">     2. Софит РПЦ. Рассмотрим основные  характеристики российской системы.

     Межцентровая  система шлюзования:

     - проведение настроек для осуществления  маршрутизации авторизационных  запросов;

     - организация пересылки авторизационных запросов по каналам связи на центры авторизации, обеспечение обслуживания карт международных платежных систем и других карт, путем маршрутизации информации по ним в соответствующие процессинговые центры;

     - трансляция ответов эмитентов эквайерам (по электронным и локальным картам банков участников.

     Управление  ключами согласно правил платежных  систем VISA и MasterCard:

     - хранение криптограмм ключей (PVK/LMK, CVK/LMK, TPK loc /LMK, ZPK loc /LMK);

     - поддержка аппаратных криптографических средств HSM, сертифицированных международными платежными системами;

     - трансляция PIN – блоков, PIN верификация.

     Авторизация финансовых транзакций по локальным  и электронным картам банков-участников:

     - прием авторизационных запросов, адресованных эмитентам, предоставление разрешений на проведение операций или отказов (по электронным и локальным картам банков – участников);

     - проверка лимитов карт;

     - проверка подлинности карты;

     - генерация кода авторизации по  результатам обработки финансовой  транзакции;

     - ведение базы данных авторизационных запросов.

     Осуществление административных функций по работе с банковскими картами:

     - мониторинг всех авторизаций,  осуществленных в терминальной  сети РПЦ;

     - мониторинг всех авторизаций,  осуществленных во внешней сети  по картам локальной авторизации;

     - установка курсов конвертации  в системе авторизации;

     - возмозможность установки лимитов  и лимитов активности для карт, стоящих на авторизации в ПЦ;

     - блокировка/разблокировка карт, просмотр  истории блокировок;

     - осуществление просмотра и выборки информации о клиентах и картах.

     Осуществление операций по сбору, обработке и рассылке участникам расчетов информации по операциям  с банковскими картами:

     - обработка журналов операций  от терминальных устройств и  разделение их на операции  по картам международных платежных систем, локальных карт, картам платежных систем UC, STB, NCC ;

     - формирование реестров оплат  для выгрузки в процессинговый  центр «Рукард» по эмитентским  и и эквайринговым операциям;

     - формирование реестров платежей  для выгрузки участникам по локальным картам и картам, стоящим на авторизации в РПЦ;

     - загрузка и обработка реестров  платежей по картам участников, авторизуемых в процессинговом  центре «Рукард»;

     - загрузка и обработка файлов  финансовых сообщений, полученных  из процессингового центра «Рукард», по международным картам региона, обслуженных в устройствах сторонних банков;

     - формирование Outgoing файлов для процессингового  центра «Рукард».

     Обмен информацией по эмиссии пластиковых  карт:

     - загрузка, обработка и отправка  участникам файлов с типами карточных продуктов от «Рукард»;

     - прием, обработка и выгрузка  файлов тарифов от участников  в процессинговый центр «Рукард»;

     - прием и обработка файлов заявок  от участников;

     - загрузка, обработка и отправка  участникам файлов с номерами карт от «Рукард»;

     - прием и обработка файлов лимитов  от участников;

     - загрузка, обработка и формирование  файлов авторизаций участников.

     3. Семейство TranzWare объединяет в  себе широкий набор инновационных  продуктов и решений, способных  поддержать любой этап жизненного цикла банковских карт и настраиваемых под самые специфические технологические и бизнес требования. Являясь интегрированным и в то же время модульным программным решением, семейство продуктов TranzWare позволяет эффективно использовать приложения в любой бизнес среде и отличается легкостью внедрения и удобством дальнейшей эксплуатации. TranzWare обеспечивает значительное снижение издержек при пуске решений в промышленную эксплуатацию, обладает развитыми средствами обеспечения безопасности и аналитическими инструментами и предоставляет надежную платформу для наращивания функциональности продуктов, пролиферации решений и поддержки новых технологий, тем самым вбирая в себя потенциал новых разработок в этой стремительно развивающейся области.[7,225c]

     Продукты  семейства TranzWare от Compass Plus обеспечивают следующие функции:

     - Автоматизация функций Back-office, связанных  с управлением клиентами, счетами,  картами и ведением торговых  предприятий; 

     - Полнофункциональная персонализация  и издание физических (карт с магнитной полосой и EMV) и виртуальных карт;

     - Эффективный инструмент взаиморасчетов  для поддержки платежной среды  любой сложности и структуры;

     - Безопасная, мощная обработка транзакций, обеспечивающая высокоскоростной, многомасштабный, отказоустойчивый сервис;

     - Управление неограниченным количеством  устройств и каналов доставки;

     - Превентивный мониторинг мошеннических  операций и управление рисками; 

     - Удаленное (в том числе, Internet и  мобильное) банковское обслуживание;

     - Сбор, организация и хранение детальных, интегрированных и исторических клиентских данных, готовых к использованию в различных аналитических системах (Data Warehouse);

     - Многоаспектный анализ с целью  формирования и представления  статистических данных на витринах  данных, в системах статистического моделирования поведения сложных объектов и т.д., а также генерация отчетов;

     - Электронное Предъявление и Оплата  Счетов (EBPP);

     - Контроль и ведение делинквентных  счетов (debt collection);

     - Претензионная работа;

     - Поддержка различных Value-Added Applications (VAA);

     - Многофакторная аутентификация  для современного пользователя, безопасность транзакций и сессий;

     - Распределение межсистемных сообщений;

     - Стресс-тестирование процессинговых  хостов;

     - И множество других настраиваемых  функций.

     Ключевыми преимуществами TranzWare являются:

     - Функциональность. Высокотехнологичные  решения TranzWare способны обеспечить  построение полных EFT-систем любого  масштаба и сложности, исключая  необходимость интеграции большого  количества систем и снижая  стоимость дельнейшей поддержки.

     - Многоканальность. TranzWare поддерживает  проведение финансовых транзакций  посредством мобильных телефонов,  точек доступа в Internet и, безусловно, более традиционных устройств  – POS-терминалов и банкоматов  – всё на единой платформе. Обилие каналов позволяет банкам соответствовать меняющимся рыночным требованиям, получать доступ к новым сегментам и выявлять возможности кросс-продаж.

     - Масштабируемость, гибкость. TranzWare имеет  модульную структуру и использует  объектно-ориентированные технологии, что дает высокую гибкость и масштабируемость. В результате, продукты TranzWare допускают динамичную настройку, предоставляют платформу для разнообразных финансовых услуг, ускоряют время внедрения и обеспечивают бизнес-рост без значительных инвестиций.

     - Отказоустойчивость. TranzWare обладает распределенной серверной (кластерной) архитектурой, гарантирующей бесперебойную работу даже при сервисном обслуживании или неисправностях системы и поддерживающей пиковые объемы обработки транзакций.

     - Производительность. Продукты TranzWare способны  обрабатывать как низкие, так  и высокие объемы данных и  поддерживать трафик от нескольких  до тысяч устройств обслуживания.

     - Совместимость все продукты разработаны с учетом необходимости взаимодействия с существующим программным обеспечением и устройствами сторонних производителей.

     - Безопасность. Решения полностью  соответствуют промышленным стандартам  безопасности, объединяют в себе  превентивный риск менеджмент, систему  выявления мошеннических операций, средства многофакторной пользовательской аутентификации и аудита, а также надежные системы контроля доступа. Все средства обеспечения безопасности применимы и эффективны в разрезе всех карточных продуктов, на всех этапах жизненного цикла карт и для любых каналов (включая Internet и мобильные телефоны).

     - Соответствие стандартам. Продукты  семейства TranzWare соответствуют всем  стандартам обработки электронных  платежей и подвергаются надлежащим  процедурам обновления при изменениях  данных стандартов. Как таковой, TranzWare транслирует данное преимущество своим клиентам.

     - Экономичность. Благодаря тому, что  TranzWare базируется на открытых  системных платформах и по  сути имеет масштабируемую архитектуру, Compass Plus гарантирует значительное  снижение издержек при пуске решений в промышленную эксплуатацию. Более того, продукты TranzWare позволят снизить текущие расходы внедряющим компаниям. В процессе эксплуатации решения не требуют высокой квалификации персонала или специальных навыков: собственный IT-департамент финансового института сможет обеспечивать поддержку решения[6,50c]

     4. Система «BPE: ПЛАСТИКОВЫЕ КАРТЫ». Система "BPE: ПЛАСТИКОВЫЕ КАРТЫ"  предназначена для автоматизации  ведения пластиковых карт различных  платежных систем. Система может  настраиваться для работы как с одним, так и с несколькими Процессинговыми Центрами(ПЦ), для осуществления ежедневного обмена информацией.

     Система «BPE: ПЛАСТИКОВЫЕ КАРТЫ» является составной  частью семейства продуктов, построенных  на платформе BPE – Banks Products Engine, реализующей объектную модель описания и работы с базовыми сущностями и предоставляющей средства построения различных протоколов обмена Системы с внешней информационной средой.

     В штатной поставке Система «BPE: ПЛАСТИКОВЫЕ  КАРТЫ» интегрирована с учетным  ядром BankManager. Благодаря возможностям платформы BPE Система легко интегрируется в контур документооборота различных ИБС посредством открытой подсистемы импорта-экспорта. Подсистема импорта-экспорта обеспечивает передачу операций в учетное ядро любой ИБС как режиме on-line, так и в пакетном режиме. При этом могут использоваться различные схемы сворачивания аналитических счетов, что особенно актуально для банков, активно занимающихся розничным бизнесом.

     Используя встроенный в BPE режим настройки  дерева объектов, администратор получает возможность расширять схему Базы Данных (БД), вводя новые справочники, классификаторы, дополнительные параметры существующих объектов (договоров, счетов, клиентов).[5,272c]

     Основные  функциональные возможности системы.

     1. Для ведения договоров пластиковых карт:

     - Регистрация клиентов физических  и юридических лиц в единой  клиентской базе.

     - Ведение справочников платежных  систем (Maestro, Visa, MasterCard) и видов карт (Visa Gold, Visa Classic, Visa Electron и т.д.)

     - Возможность настройки различных  банковских продуктов. 

     - Ведение оперативной базы договоров  обслуживания пластиковых карт.

     - В системе отслеживается весь жизненный цикл договора обслуживания пластиковой карты, начиная от его заключения и заканчивая передачей в архив.

     - Ведение набора как основных, так и прилинкованных карт. Привязка  неограниченного количества карт  к одному счету.