Правовой статус кредитной организации

При не уведомлении  кредитной организацией территориальных  учреждений Банка России об открытии филиала либо открытии на имя филиала  счета до получения сообщения  Банка России о присвоении филиалу  порядкового номера территориальное  учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной  организации, вправе применить к  кредитной организации санкции  в соответствии со статьей 75 Федерального закона № 394-1 “О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России)” (взыскать с кредитной организации  штраф до 1% от размера оплаченного  уставного капитала; потребовать  от кредитной организации замены руководителей; изменить для кредитной  организации обязательные нормативы  на срок до шести месяцев; ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных  выданной лицензией, на срок до одного года, а также на открытие филиалов на срок до одного года; назначить временную  администрацию по управлению кредитной  организацией на срок до 18 месяцев; отозвать лицензию на осуществление банковских операций в порядке, предусмотренном  федеральными законами) (раздел 2, глава 11 инструкции ЦБ РФ № 75-И. 

§ 5. Порядок открытия и регистрации представительства  кредитных организации на территории РФ. 

Представительство кредитной организации создается  по решению органа управления кредитной  организации, которому это право  предоставлено в соответствии с  ее уставом, в целях представления  и защиты ее интересов на определенной территории. Для осуществления своей  деятельности представительству открывается  текущий счет. 

Кредитная организация  в десятидневный срок с даты начала деятельности представительства обязана  направить 2 экземпляра уведомления  об этом в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, и территориальное учреждение Банка  России по месту открытия представительства. 

К уведомлению прилагается  утвержденное органом управления кредитной  организации, которому это право  предоставлено в соответствии с  ее уставом, положение о представительстве (по одному экземпляру для каждого  указанного выше территориального учреждения Банка России). 

Территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, открывающей представительство, в  течение 5 рабочих дней с даты получения  уведомления об открытии представительства  ставит на 1 экземпляре данного уведомления  штамп, подтверждающий внесение сведений о представительстве в реестр представительств кредитных организаций, и направляет его с сопроводительным письмом в Банк России (Департамент  лицензирования банковской и аудиторской  деятельности). 

Банк России (Департамент  лицензирования банковской и аудиторской  деятельности) на основании полученной информации о представительстве  делает соответствующую запись в  Книге государственной регистрации  кредитных организаций (раздел 2, глава 10 инструкции ЦБ РФ № 75-И. 

§ 6. Порядок открытия внутренних структурных подразделений  кредитной организации (филиала) на территории РФ. 

Кредитная организация (филиал) может также открывать  внутренние структурные подразделения  вне местонахождения кредитной  организации. К внутренним структурным  подразделениям относятся дополнительные офисы, операционные кассы вне кассового узла, обменные пункты (раздел 2, глава 9 инструкции ЦБ РФ № 75-И). 

Операционная касса  вне кассового узла кредитной  организации (филиала) открывается  по решению органа управления кредитной  организации, которому это право  предоставлено ее уставом. 

Операционная касса  вне кассового узла филиала кредитной  организации может открываться  по решению руководителя филиала, если ему предоставлено такое право. 

Об открытии операционной кассы вне своего кассового узла (кассового узла филиала) кредитная  организация (филиал) уведомляет территориальное  учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной  организации (филиала), и территориальное  учреждение Банка России по месту  открытия операционной кассы. 

Территориальное учреждение Банка России по месту открытия (нахождения) операционной кассы в течение  двух недель с даты получения уведомления  о ее открытии либо сообщения об изменении ее местонахождения (почтового  адреса) проводит проверку оборудования операционной кассы вне кассового  узла на соответствие требованиям Банка  России к его устройству и технической  укрепленности, по результатам которой  направляет кредитной организации (филиалу) заключение о возможности  начала осуществления операций. 

Дополнительные офисы  кредитной организации (филиала) открываются  по решению органа управления кредитной  организации, которому это право  предоставлено ее уставом. 

Дополнительный офис филиала кредитной организации  может открываться по решению  руководителя филиала, если ему предоставлено  такое право. 

Дополнительный офис кредитной организации (филиала) может  осуществлять банковские операции, которые  предусмотрены лицензией на осуществление  банковских операций, выданной кредитной  организации, или Положением о филиале. 

При осуществлении  дополнительным офисом кредитной организации (филиала) кассового обслуживания клиентов его кассовый узел оборудуется в  соответствии с требованиями Банка  России. 

Порядок работы с  ценностями в дополнительном офисе  кредитной организации (филиала) аналогичен порядку, установленному для кредитных  организаций (их филиалов) Банком России. 

Об открытии дополнительного  офиса, осуществляющего кассовое обслуживание клиентов, кредитная организация (филиал) уведомляет территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, и территориальное учреждение Банка  России по месту открытия дополнительного  офиса. 

Территориальное учреждение Банка России по местонахождению  дополнительного офиса в течение  двух недель с даты получения уведомления  о его открытии либо сообщения  об изменении его местонахождения (почтового адреса) проводит проверку кассового узла дополнительного  офиса на соответствие его требованиям  Банка России к устройству и технической  укрепленности, по результатам которой  направляет кредитной организации (филиалу) заключение о возможности  начала осуществления операций. Дополнительный офис кредитной организации (филиала) вправе осуществлять кассовые операции только при наличии положительного заключения территориального учреждения Банка России по итогам проверки. 

Об открытии дополнительного  офиса, не осуществляющего кассовое обслуживание клиентов, кредитная организация (филиал) уведомляет территориальное  учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной  организации, и территориальное  учреждение по месту открытия дополнительного  офиса с момента открытия. 

Создаваемые кредитной  организацией (филиалом) дополнительные офисы могут располагаться только на территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему  надзор за деятельностью кредитной  организации (филиала). 

Согласование с  Банком России кандидатур на должности  руководителей дополнительных офисов кредитной организации (филиала) не требуется. 

Операции, осуществляемые дополнительными офисами кредитной  организации (филиала), должны отражаться в ежедневном балансе кредитной  организации (филиала). 

Дополнительный офис не может иметь отдельного баланса  и открывать счета для осуществления  операций. 

По содержанию данной главы можно сделать следующие  выводы: 

Порядок регистрации  и лицензирования кредитных организаций  регламентирован законодательством  Российской Федерации, федеральными законами "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", "О  банках и банковской деятельности", Гражданским кодексом РФ, Федеральным  законом "Об акционерных обществах", а также нормативными указаниями Банка России. 

В настоящее время  действующим законодательством  и Банком России установлены жесткие  требования, которые должны соблюдаться  физическими и юридическими лицами при создании кредитных организаций. При регистрации кредитной организации  и согласовании изменений в ее уставе и составе участников Банк России уделяет особое внимание вопросам правомерности участия юридических  и физических лиц и оплаты ими  уставного капитала, составу руководителей  кредитных организаций и их материально-техническому оснащению. Банковское право: Учебник / Отв. Ред. Эриашвили Н.Д. - М. 2000 

Глава 3. Актуальные проблемы и пути их решения. 

В качестве основных проблем можно выделить следующие: 

низкий уровень  банковского капитала; 

значительный объем  невозвращенных кредитов; 

высокая зависимость  ряда банков и иных кредитных организаций  от государственных и местных  бюджетов; 

чрезмерная концентрация усилий на развитии тех направлений  деятельности, которые приносили  немедленный, в основном «спекулятивный»  доход; недостаточное внимание к  кредитованию реального сектора  экономики; 

значительная зависимость  банков от крупных акционеров, являющихся одновременно клиентами и участниками  их финансово-промышленных групп;

__________________

Тел: +7(922)688-78-77, ICQ: 911-987

Дипломы, курсовые, рефераты

    

05.06.2009, 03:15    #7

Отчет по практике

Отчет по практике

 

Регистрация: 19.03.2009

Сообщений: 5,931   Гражданско правовое положение кредитных организаций

низкий профессиональный уровень руководящего звена, а в  отдельных случаях и личная заинтересованность в проведении операций, нарушающих экономические интересы клиентов и  акционеров; 

масштабное использование  руководителями находящихся в их распоряжении ресурсов для решения  политических целей, выходящих за приделы  собственного банковского дела; 

недостаточная жесткость  надзорных требований; 

недостатки действующего законодательства, неурегулированность  многих юридически аспектов деятельности банков, осуществления банковского  надзора; отсутствие системы страхования  вкладов граждан, организация процедур санирования, реструктуризации и банкротства. 

Если проанализировать все эти проблемы, то мы придем к  выводу, что коренной проблемой является - низкое качество управления, когда  российские кредитные организации  не могут адекватно реагировать  на меняющуюся ситуацию. 

Это и послужило  основной причиной кризиса 17 августа 1998 года, когда кредитная система  России дала трещину. И хотя многие руководители поспешили свалить  вину на государство, но именно недостаточно квалифицированное управление банковскими  рисками, в первую очередь - валютными  и кредитными, в недостаточности  капитала и чрезмерном увлечении  операциями на финансовом рынке, в том  числе и чисто спекулятивными, в ущерб более трудоемкой и  часто менее прибыльной работе с  реальным сектором экономики, и повлекло за собой катастрофу. 

Также необходимо отметить, что к первопричинам, вызвавшим  падение банков и иных кредитных  организаций, относятся и внутренние «болезни». Это, прежде всего «синдром большого бизнеса»: крайне централизованный и разбухший управленческий аппарат, всеохватывающая система специальных форм и процедур для принятия обычных повседневных решений, рост числа всякого рода совещаний для выработки таких решений и передача возникающих проблем из одного отдела в другой и обратно. Окончательные решения откладываются до бесконечности, т. к. каждый администратор стремиться избежать ответственности. Еще одной распространенной «болезнью» является «синдром молодости». Ему подверженным молодежные коллективы, сформированные, как правило, без учета социально-психологических особенностей. 

Постепенно российская кредитная система приходит в  равновесие, но надеется на то, что она  сама по себе реструктурируется под  действием рыночных механизмов и  в нужную для национальных интересов  России сторону, не приходится. Банку  России придется создавать соответствующие  механизмы и запускать их в  действие, в нужном направлении. 

Теперь можно говорить о завершении первого этапа реструктуризации кредитной системы, в результате которой восстановлена способность  системы оказывать базовый комплекс услуг. Можно отметить определенно  положительные тенденции (рост капиталов  и активов банковской системы), наметившийся в деятельности кредитных организаций.