Платежная система Банка России

компоненте будут реализованы сервисы для несрочных платежей, в том числе, с применением многостороннего взаимозачета встречных платежей для всех участников платежной системы Банка России, а также сервисы по

управлению ликвидностью. Система БЭСП в течение первого этапа будет функционально дополнена интерфейсами, которые обеспечат взаимодействие с ней федеральной компоненты, инфраструктурных организаций финансовых рынков и операторов частных розничных платежных систем, системы централизованного управления ликвидностью Банка России, информационноаналитической системы платежной системы Банка России, а также системы SWIFT наряду с транспортной системой Банка России. Кроме того, в системе БЭСП будет реализован механизм консолидации ликвидности для группы участников (создание пулов ликвидности для кредитных организаций, имеющих филиалы, Федерального казначейства и его территориальных органов), обеспечивающий проведение платежей каждого из участников группы исходя из общего объема средств участников системы БЭСП, объединенных в группу, что снизит потребность в ликвидности за счет снижения риска ее неоптимального распределения и уменьшит издержки за счет сокращения межфилиальных расчетов, тем самым, создав возможность перехода на работу с единого банковского счета участника в Банке России. Федеральному казначейству в системе БЭСП будет предоставлен сервис по осуществлению мониторинга и управления расчетными операциями Федерального казначейства и его территориальных органов — участников системы БЭСП. Участники платежной системы БанкаРоссии смогут сконцентрировать свою ликвидность для работы в системе БЭСП и использовать часть ликвидности, при необходимости, для проведения взаимозачета встречных платежей в федеральной компоненте.Это позволит участникам платежной системы и Банку России эффективно организовать свою деятельность по проведению срочных и несрочных платежей, соответственно, через систему БЭСП и федеральную компоненту.

Реализация первого этапа позволит участникам финансовых рынков и операторам частных розничных платежных систем снизить риски за счет завершения расчетов через систему БЭСП денежными средствами, находящимися на счетах в Банке России (для финансовых рынков — с использованием механизмов “поставка против платежа” и “платеж против платежа”), зарубежным банкам (CLSбанк,Euroclear) и российским кредитным организациям — осуществлять расчеты в российских рублях через систему БЭСП с использованием системы SWIFT, Банку России — реализовать механизм централизованного предоставления ликвидности кредитным организациям в режиме реального времени, а также повысить надежность и снизить издержки функционирования платежной системы Банка России за счет снижения операционных рисков и обеспечения сквозной обработки платежной информации.

В ходе первого этапа будут централизованы функции оперативного управления (управление расчетами, участием, регламентом) системой БЭСП и федеральной компонентой в уполномоченном подразделении Банка России, а также внедрен единый регламент функционирования как системы БЭСП, так и федеральной компоненты. Для целей мониторинга и наблюдения за платежной системой Банка России будет создана централизованная информационноаналитическая система платежной системы БанкаРоссии (далее — ИАС ПС), позволяющая получать всю необходимую информацию об участниках и событиях, происходящих в платежной системе Банка России, в том числе, в режиме реального времени. Структурным подразделениям Банка России и клиентам (Федеральному казначейству и его территориальным органам, кредитным организациям) информация из ИАС ПС будет предоставляться в относящейся к ним части.

Будет внедрен единый клиентский интерфейс, обеспечивающий доступ участника к сервисам системы БЭСП, федеральной компоненты и ИАС ПС.

На втором этапе функциональные возможности системы БЭСП и федеральной компоненты будут консолидированы в единой централизованной на федеральном уровне системе расчетов Банка России (далее — Система Расчетов). Будет обеспечена возможность проведения срочных и несрочных платежей участников с их банковских счетов в рамках общей ликвидности, что позволит ее участникам (прежде всего — кредитным организациям, имеющим филиалы, Федеральному казначейству и его территориальным органам) повысить эффективность использования ликвидности за счет ее консолидации на едином банковском счете в Банке России.

Доступ участников к Системе Расчетов будет обеспечен путем обмена электронными сообщениями. В отдельных случаях, установленных Банком России, будет возможен ввод платежной информации с расчетных документов на бумажном носителе. Система Расчетов будет использовать все функциональные интерфейсы, ранее разработанные для системы БЭСП и федеральной компоненты, а также будет дополнена интерфейсом с системой бухгалтерского учета Банка России для передачи необходимой информации об операциях, проведенных в ней.

В Системе Расчетов с использованием сервиса для срочных платежей участникам будет предоставлена возможность проводить платежи по их усмотрению. С использованием сервиса для несрочных платежей будут проводиться платежи, не отнесенные к срочным платежам. Предоставляемые сервисы для срочных и несрочных платежей будут равно доступны для участников системы независимо от их местонахождения.

Участники Системы Расчетов для проведения срочных и несрочных платежей вне зависимости от используемых сервисов будут использовать единый клиентский интерфейс. В Системе Расчетов будет предусмотрена возможность использования электронных сообщений, содержащих информацию о платежах, направляемых как индивидуально, так и в составе пакетов. Условия доступа участников к сервисам и порядок их использования будут регулироваться нормативными актами Банка России и условиями договоров, заключаемых между Банком России и участниками.  

 Все расчеты в Системе Расчетов будут завершаться в течение одного операционного дня. Расчеты с применением авизо будут осуществляться в отдельных случаях, установленных Банком России, вне Системы Расчетов.

Управление Системой Расчетов, включая управление расчетами, регламентом и участием, а также оперативный мониторинг функционирования платежной системы Банка России, будут централизованы в уполномоченном подразделении Банка России, являющемся структурным подразделением центрального аппарата Банка России [5,c.4-5].

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Гражданский кодекс Российской  Федерации (ГК РФ) (часть 2) (с изменениями и дополнениями) (ред. от 05.05.2014) //Российская газета. 2014.— № 7.- 21 мая.

2.Воронин А.С ,Национальная платежная система/учебник/ Воронин А.С; Моск. гос. ун-т экономики, статистики и информатики.  – М., 2012. – 232 с.

3.Денежно-кредитный энциклопедический словарь/С. Р. Моисеев. - Москва: Дело и Сервис, 2010.-210с.

4. Березина М.Л. ,Безналичные  расчеты в экономике России. Анализ  практики.,учеб.пособие / М.: Консалт-Банкир, 2010.-258 c.

5.Сайт ЦБ РФ [http://www.cbr.ru/PSystem/obzor/sys_review.pdf]

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Тест по теме платежная система Банка России

1.Платежная система Банка России это

а) набор платежных инструментов, банковских процедур (правил) и систем расчетов, обеспечивающих перевод денежных средств, в платежной системе, владельцем, оператором и расчетным институтом которой является Банк России.

в) совокупность правил, процедур и технической инфраструктуры, обеспечивающих перевод стоимости от одного субъекта экономики другому.

с) совокупность адекватного программного обеспечения, линий связи, вычислительных мощностей, организаций работ, экономического и правового обеспечения.

2.К  основным элементам платежной  системы Банка России не относится:

а)система БЭСП;

в)система ВЭР;

с)система МЭР;

d) все варианты верны.

3.В  каком году на территории РФ  начала функционировать система  БЭСП?

а)2005;

в)2006;

с)2007.

4.Какой формы участия в системе БЭСП не существует?

а)прямая;

в)ассоциированная;

с)смешанная.

5.Какие  участники системы БЭСП имеют  непосредственный доступ к осуществлению  перевода денежных средств?

а) прямые участники;

в)ассоциированные участники;

с)смешанные участники.

6.Оператором  платежной системы Банка России  является:

а)Банк России;

в)коммерческие банки;

с)федеральное казначейство.

7. Концепция  развития платежной системы Банка  России должна быть одобрена  …

а)правлением Банка России;

в)советом директоров Банка России ;

с) министерством финансов РФ

8.Контроль  за функционированием платежной системы Банка России осуществляет:

а)Федеральное казначейство;

в)Банк России;

с)министерство финансов РФ.

9.Наибольшую  долю в составе участников системы БЭСП занимают:

а)  особые  участники расчетов (ОУР);

в) прямые участники расчетов (ПУР);

с)ассоциированные участники расчетов (АУР).

10) Системы расчетов с применением авизо основаны на …

а) использовании бумажных технологий;

в) использовании электронных технологий;

с)оба ответа верны.

11. Перевод  денежных  средств  в  региональных  компонентах платежной системы Банка России осуществляет:

а) система банковских электронных срочных платежей (система БЭСП);

в) система внутрирегиональных электронных расчетов (системы ВЭР)

с)система межрегиональных электронных расчетов (далее – система МЭР)

12. Для осуществления перевода денежных средств в режиме реального времени в масштабах всей страны предназначена ;

а) система банковских электронных срочных платежей (система БЭСП);

в) система внутрирегиональных электронных расчетов (системы ВЭР)

с)система межрегиональных электронных расчетов (далее – система МЭР).

13. Перевод  денежных  средств  между  регионами России осуществляет:

а) система банковских электронных срочных платежей (система БЭСП);

в) система внутрирегиональных электронных расчетов (системы ВЭР)

с)система межрегиональных электронных расчетов (далее – система МЭР).

14. Совокупность систем расчетов, обеспечивающих проведение платежей клиентов каждого из регионов Российской Федерации это-

а)региональная компонента платежной системы Банка России;

в)федеральная компонента платежной системы Банка России;

15. Какой документооборот применяется   в платежной системе Банка

России  при  совершении  всех  видов  расчетных  операций?

а) электронный;

б) бумажный;

с)смешанный.

       16. Подразделения Банка России, имеющие право осуществлять переводы денежных  средств  через  систему  БЭСП,  являются :

а)  особые  участники расчетов (ОУР);

в) прямые участники расчетов (ПУР);

с)ассоциированные участники расчетов (АУР).

       17. Опосредованный доступ к осуществлению перевода денежных средств в системе БЭСП через региональную компоненту и возможность использовать только отдельные услуги системы БЭСП имеют:

а)  особые  участники расчетов (ОУР);

в) прямые участники расчетов (ПУР);

с)ассоциированные участники расчетов (АУР).

18. каким участникам при осуществлении перевода денежных средств через систему БЭСП предоставляется возможность обмена электронными сообщениями с использованием системы SWIFT?

а)  особые  участники расчетов (ОУР);

в) прямые участники расчетов (ПУР);

с)ассоциированные участники расчетов (АУР).

19. Участниками платежной системы Банка России являются

а)Банк России в лице своих подразделений,

в)кредитные организации(филиалы),

с)Федеральное казначейство и его территориальные органы,

d) клиенты Банка России, не являющиеся кредитными организациями (филиалами).

е)все варианты верны.

20. В региональных компонентах расчеты осуществляются в соответствии с установленными регламентами по …

а)местному времени;

в) московскому времени.