Анализ  привлеченных ресурсов коммерческих банков

СОДЕРЖАНИЕ

Введение 1

1. Состав привлеченных  ресурсов и их  значение для деятельности  банка 3

2. Депозитные источники  ресурсов коммерческого  банка 7

3. Недепозитные источники ресурсов банка 25

Заключение 29

Список  литературы 32  

Введение 

Специфика банковского  учреждения как одного из видов коммерческого  предприятия состоит в том, что  подавляющая часть его ресурсов формируется не за счет собственных, а за счет привлеченных средств. Возможности  банков в привлечении средств  не безграничны и регламентированы со стороны центрального банка в  любом государстве. Начиная с 1996 года, Центральный банк Российской Федерации (ЦБ РФ) отказался от прямого регулирования соотношения между размером капитала банка и объемом привлеченных средств и перешел к косвенному регулированию через ряд обязательных экономических нормативов, таких как норматив достаточности капитала, максимальный размер риска на одного кредитора, максимальный размер привлечения денежных вкладов населения и других.

     Коммерческий  банк имеет возможность привлекать средства предприятий, организаций, учреждений, населения и других банков в форме  вкладов (депозитов) и открытия им соответствующих  счетов. Привлекаемые банками средства разнообразны по составу. Главными их видами являются средства, привлеченные банками в процессе работы с клиентурой (депозиты), средства, аккумулированные путем выпуска собственных долговых обязательств (депозитные и сберегательные сертификаты).

     ...................

     Банковский  кризис 1998 года и последующее развитие банковской системы России подтвердили  необходимость повышения роли депозитной политики коммерческих банков, а, следовательно, ее совершенствования.

     Целью работы является анализ привлеченных ресурсов коммерческого банка.

     Задачи:

1. Проанализировать состав привлеченных ресурсов и их значение для деятельности банка;
2. Рассмотреть депозитные источники ресурсов коммерческого банка;
3. Показать недепозитные источники ресурсов коммерческого банка

     Предметом исследования является система экономических  и организационных отношений, складывающихся в процессе формирования и реализации российскими коммерческими банками  их депозитной политики.

     Объектом  исследования выступает деятельность ОАО «Импэксбанк».  

     1. Состав привлеченных  ресурсов и их  значение для деятельности  банка

     Коммерческие  банки, как и другие субъекты хозяйственных  отношений, для обеспечения своей  коммерческой и хозяйственной деятельности должны располагать определенной суммой денежных средств, т.е. ресурсами. В  современных условиях развития российской экономики проблема формирования ресурсов имеет первостепенное значение. Это  вызвано тем, что с переходом  к рыночной экономике, ликвидацией  монополии государства на банковское дело, построением двухуровневой  банковской системы характер банковских ресурсов претерпевает существенные изменения. Это объясняется тем, что, во-первых, значительно сузился общегосударственный  фонд банковских ресурсов, а сфера  его функционирования сосредоточена  в первом звене банковской системы  – Центрального Банка. Во-вторых, образование  предприятий и организаций с  различными формами собственности  означает возникновение новых собственников  временно свободных денежных средств, самостоятельно определяющих место  и способ хранения денежных средств, что способствует созданию рынка  кредитных ресурсов.

     Привлеченные  средства банков покрывают свыше 90% всей потребности в денежных ресурсах для осуществления активных операций, прежде всего кредитных. Это депозиты (вклады), а также контокоррентные  и корреспондентские счета. Роль их исключительно велика. Мобилизуя  временно свободные средства юридических  и физических лиц на рынке кредитных  ресурсов, коммерческие банки с их помощью удовлетворяют потребность  народного хозяйства в дополнительных оборотных средствах, способствуют превращению денег в капитал, обеспечивают потребности населения  в потребительском кредите.

     Привлекаемые  банками средства разнообразны по составу. Главными их видами являются средства, привлеченные банками в процессе работы с клиентурой (так называемые депозиты), средства, аккумулированные путем выпуска собственных долговых обязательств (депозитных и сберегательных сертификатов, векселей, облигаций) и  средства, позаимствованные у других кредитных учреждений посредством  межбанковского кредита и ссуд ЦБ РФ.

     ...................................   

     Заключение

     Пассивные операции играют в коммерческих банках первичную роль по отношению к  активным. Именно за их счет происходит привлечение средств для дальнейшей инвестиционной деятельности банков.

     В то же время нельзя не сказать, что  такому источнику формирования банковских ресурсов, как депозиты присущи и  некоторые недостатки. Речь идет о  значительных материальных и денежных затратах банка при привлечении  средств во вклады, ограниченности свободных денежных средств в рамках отдельного региона. Кроме того, мобилизация средств во вклады зависит в значительной степени от клиентов, а не от самого банка. Поэтому конкурентная борьба межу банками на рынке кредитных ресурсов заставляет их принимать меры по развитию услуг, способствующих привлечению депозитов. Для этих целей коммерческим банкам важно разработать стратегию депозитной политики, исходя из их целей и задач. Укрепление депозитной базы очень важно для банков. За счет увеличения общего объема вкладов и расширения круга вкладчиков юридических лиц и физических лиц, можно улучшить организацию депозитных операций и систему стимулирования привлечения вкладов.

     ..............................

     В работе был обозначен ряд проблем, стоящих в настоящее время  перед российскими банками. В  их числе можно выделить проблему формирования ресурсной базы банков, а так же незащищенность вкладов  граждан в коммерческих банках.

     Исследование  теоретических основ депозитной политики и оценка сложившейся ситуации в сфере привлечения средств  во вклады позволили выработать ряд  предложений и рекомендаций по совершенствованию  вкладной политики Импэксбанка.

     Таким образом, в ходе написания работы была достигнута поставленная цель и  решены задачи, сформулированные исходя из целевой установки.  

     Список  литературы 

1. Авдеева В. Д. Заветный рубеж достигнут // Финансовые известия. – 2003. – №9. – С. 4.
2. Ахметов А. Е. Как оценить ликвидность и платежеспособность банка. – Саратов: ЗАО «Финиз», 2000. – 78с.
3. Балабанова И. Т. Банки и банковская деятельность. – СПб.: Питер, 2001. – 345с.: ил.
4. Банковское дело: Учебник. Под ред. Колесникова В. И. – М.: Финансы и статистика, 1999. – 536с.: ил.
5. Батракова Л. Г. Анализ процентной политики коммерческого банка: Учебное пособие. – М.: Логос, 2002. – 152с.: ил.
6. Белоглазова Б. Н., Толоконцева Г. В. Денежное обращение и банки. – М.: «Финансы и статистика», 2000. – 355с.
7. Банковское право России: современные проблемы (Н.Ю. Ерпылева, "Гражданин и право", N 1, 2, январь, февраль 2004 г.)
8. Буйлов М. Т., Потоцкая Е. А. Две большие розницы. // Коммерсант- Деньги. – 2003. – №14. – С. 27.
9. Виноградов А. В. Основные модели построения системы гарантирования вкладов в мире // Деньги и кредит. – 2002. – №6. – С. 62-67.
10. Грозовский Б. Г. Полная взаимонепригодность // Компания. – 2000. – №22. – С. 23.
11. Емельянов А. М. и др. Финансы, налоги и кредит: Учебное пособие. – М.: РАГС, 2001. – 180с.
12. Жуков Е. Ф. Банки и банковские операции. – СПб.: Питер, 2001. – 234с.: ил.
13. Заславская О. Д. Надежность в обмен на доход // Деловая хроника. – 2002. – №30. – С. 12.