Отчёт по практике в ОАО Сбербанк России

      В компетенции контрольно-ревизионного отдела находится обеспечение контроля за соблюдением подразделениями ОСБ и их сотрудниками требований законодательства РФ, контроль за соблюдением правил ведения бухгалтерского учета, достоверностью бухгалтерской и финансовой отчетности, своевременной идентификацией, оценкой и принятием мер по минимизации рисков банковской деятельности, проверка функционирования системы внутреннего контроля и т.п.

      Задачи  отдела по работе с клиентами - осуществление банковских операций и сделок по обслуживанию юридических и физических лиц (резидентов и нерезидентов); развития клиентской базы; организация работы хранилища, операционных касс вне кассового узла, доп.офисов, проведение экспертизы ценных бумаг для доп.. офисов отделения, пересчет денег; организация работы подразделений по созданию эффективной системы комплексного обслуживания юридических и физических лиц.

      Отдел расчетно-кассового  обслуживания юридических  лиц, бюджетов и пластиковых карт в составе вышеназванного отдела занимается привлечением денежных средств юридических и физических лиц в рублях и иностранной валюте; открывает и ведет счета; принимает на инкассо платежные и расчетные документы; осуществляет расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц, в том числе функции контроля за соблюдением юридическими лицами кассовой дисциплины; проводит документарные операции в рублях по поручению клиентов; осуществляет клиентские операции с монетами из драгметаллов; проводит экспертизу ценных бумаг; производит покупку-продажу инвалюты; проводит операции с чеками иностранных эмитентов; предоставляет в аренду сейфы.

      Задачами  сектора валютных операций и внешнеэкономической деятельности являются: организация, развитие и совершенствование операций в иностранной валюте и операций; обслуживание клиентов отделения в инвалюте; их консультирование по вопросам валютного регулирования и контроля; контроль за правильностью совершения валютно-обменных операций (по экспорту и импорту товаров); учет валютных операций; контроль за достоверностью собранной отчетности по валютным операциям и ее передача в соответствующие органы.

      3адачи  сектора банковских карт, маркетинга и рекламы – это обеспечение универсального обслуживания физических (резидентов и нерезидентов) и юридических лиц, частных предпринимателей всеми видами операций по банковским картам; развитие бизнеса банковских карт на территории г. Благовещенска и Амурской области путем внедрения различных программ. Для этого осуществляется изучение спроса и предложения на карточные продукты, развивается сеть банкоматов, в части маркетинга и рекламы осуществляется взаимодействие со средствами массовой информации региона, распространяется рекламная продукция.

      Задачи  операционных касс - обеспечение универсального обслуживания физических лиц всеми видами банковских операции и услуг; увеличение объема финансовых ресурсов банка за счет привлечения вкладов физических лиц; внедрение электронных технологий в системе расчетов; функции операционных касс – прием и выдача вкладов, операции с ценными бумагами, прием платежей от физических лиц, операции с пластиковыми картами физических лиц, кассовые операции по выдаче кредитов физическим лицам и приему платежей в погашение ссуд, услуги по аренде сейфов.

     Процесс принятия решения в доп. офисе  № 0135 состоит из трех стадий: подготовка решения; принятие решения; реализация решения. На стадии подготовки управленческого решения проводится экономический анализ ситуации, включающий поиск, сбор и обработку информации, а также выявляются и формируются проблемы, требующие решения. На стадии принятия решения осуществляется разработка и оценка альтернативных решений и курсов действий, проводимых на основе многовариантных расчетов; производится отбор критериев выбора оптимального решения; выбор и принятие наилучшего решения. На стадии реализации решения принимаются меры для конкретизации решения и доведения его до исполнителей, осуществляется контроль за его выполнением, вносятся необходимые коррективы и дается оценка полученного результата от выполнения решения.

     В процессе  наблюдения за работой  персонала доп. офиса № 0135   и их межличностными отношениями, было выявлено, что в офисе формальные и неформальные лидеры совпадают. Доп. Офис обладает достаточно сплоченным коллективом.

     Уровень конфликтности в банке достаточно низкий. Метод наблюдения показал, что между многими сотрудниками существуют дружеские, приятельские отношения, присутствует взаимопомощь и консультирование друг друга по различным вопросам,  что положительно сказывается на работе банка.

     Корпоративная культура формируется в соответствии с миссией, целями и задачами. По степени доминирующей иерархии ценностей и преобладающих способов их реализации является «стабильной», т.е. характеризуется четко заданными нормами поведения и традициями (например, соблюдение дресс – кода, организация ежегодных традиционных корпоративных мероприятий и т.п.). Также разработана фирменная символика, бренд - что развивает культуру организации.  По содержанию доминирующих в банке ценностей культура - «функционально-ориентированная», основная ценность заключается в реализации функционально заданных алгоритмов осуществления профессионально-трудовой деятельности и статусно-определенных моделей поведения. Наблюдение за персоналом показало, что некоторые сотрудники неудовлетворенны своей работой. Это может говорить о недостаточно развитой культуре мотивации персонала. Сотрудники, выполняя свои должностные обязанности, не стремятся к достижению миссии, целей и задач, поставленных в банке. Возможно, требуется повысить уровень развития корпоративной идеологии, внутренней духовной культуры организации, разработать новые способы мотивации.

     В данном случае, коррекция культуры банка может быть обеспечена:

• увеличением значимости мотивации, расширением использования положительных стимулирующих воздействий;
• изменением программы обучения персонала в направлении присоединения его к новым ценностям и вовлечения в выполнение миссии организации;
• изменением качества ценностей и их приоритетов в направлении общественной значимости и согласования с ценностями персонала;
• ненавязчивым постоянным разъяснением персоналу и общественности значимости новых целей и происходящих изменений с помощью наглядной агитации, тенденциозно подаваемой информации и другими средствами.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

3 ИНДИВИДУАЛЬНОЕ  ЗАДАНИЕ 

3.1 Анализ  рынка  пластиковых  карт  Амурской  области  Сбербанка  России      

     На  данный момент пластиковый рынок  Амурской области уже в достаточной мере количественно насыщен картами, и пришло время для качественного развития данного направления бизнеса банков.

     В Амурской области преобладают дебетовые  карты, их доля на рынке составляет около 80 %. Это обусловлено в первую очередь недостаточным восприятием населения новых карточных продуктов, предлагаемых банками, как правило, владелец карты использует ее просто для снятия наличных денег, например зарплаты. И это несмотря на то, что большинство банков планируют либо уже начали работать на рынке кредитных либо овердрафтных карт. На сегодняшний день необходимо расширение банкоматно-терминальных сетей и увеличение точек обслуживания пластиковых карт в предприятиях торговли.

     Очевидно, что в продвижении услуг по безналичным расчетам прежде всего заинтересованы, конечно же, банки.

     Однако  свой интерес есть и у торговли. Работа с наличными деньгами (содержание кассового узла, инкассаторские услуги) более трудоемкая и затратная, нежели по безналичному расчету. Есть и психологический мотив - обладатель пластиковой карты легче расстается с деньгами. При отсутствии «прямого контакта» с купюрами человек, как правило, чаще совершает незапланированные покупки.

     Число пластиковых карт в Приамурье с каждым годом растет. По данным ГУ Банка России по Амурской области, за первое полугодие 2009 года в регионе было выпущено более 577 тысяч карт. В 2009-м их количество составляло более 500 тысяч, а в 2007-м - порядка 375 тысяч. Сегодня пластиковую карту имеет каждый второй житель Амурской области. Оплата товаров и услуг по пластиковым картам за эти полгода составила 14,5 % от общего числа операций по картам. Амурская область в этом направлении опередила Сахалинскую, в которой число таких операций составило 12 %, и Приморский край (10 %). Явными лидерами являются Республика Саха (Якутия) – 54 % и Чукотский автономный округ – 39 %. Лидерами по выпуску банковских карт в Приамурье являются Сбербанк России.

     Дальневосточный банк Сбербанка России  предлагает  пластиковые карты  международных  платежных  систем  VISA International (Visa Classic, Visa Gold, Visa Electron) и MasterCard International  (MasterCard, MasterCard « MTS», Gold Master card, maestro), действующие на  всех  континентах. Карточки  выпускаются  на  3  года  и  действительны  до  последнего  дня  месяца. Международные  пластиковые  карты  выпускаются  в  рублях, долларах и  евро. Сбербанк  России  производит  выпуск  микропроцессорных  карт  Сберкарты, обслуживаются  только  в  структурных  подразделениях  Сбербанка  и  в  торгово-сервисных  точках.

     Выпуском  пластиковых карт в области занимаются как местные банки, так и филиалы  инорегиональных. На долю последних  приходится более 70 % эмитированных  карт. Эмитируются карточки семи платежных  систем, пять из которых российские и две международные. Но как раз на эти две - MasterCard и Visa - приходится основная доля карточек, находящихся в активном обращении.

     И все-таки, несмотря на то, что сеть магазинов, ресторанов, бензозаправок и прочих сервисных точек, где можно рассчитаться «пластиком», растет, клиенты не торопятся расставаться с обычными наличными деньгами. По данным ГУ ЦБ, в среднем за квартал держатели карт используют ее лишь четыре раза. Восемь из десяти операций, совершаемых на территории России с использованием банковских карт, приходилось на получение денег. Удельный вес безналичных расчетов с помощью банковских карт в объеме розничного товарооборота, общественного питания и платных услуг населению области составляет всего полпроцента.

     Владельцы пластиковых карт не спешат использовать его по прямому назначению, так  как в привычке людей рассчитываться наличными достаточно глубоко. Некоторые клиенты, по наблюдению банкиров, боятся, что с их счета спишут неправильную сумму.

     Многие  также думают, что расплачиваться пластиком дольше и дороже, а магазины и прочие торгово-сервисные заведения, работающие с пластиком, можно пересчитать по пальцам.

     Для изменения ситуации банки разрабатывают  различные программы, стимулирующие  расчеты «пластиком». Так, большая часть эквайринговых договоров Благовещенского отделения Сбербанка предусматривает предоставление покупателям значительных скидок (от 1 до 7 %) при расчетах с помощью карт. На  сегодняшний  день  Благовещенским  ОСБ  заключено  426  договоров  эквайринга с крупными  торговыми точками и представителями малого  бизнеса. Со скидками можно купить ювелирные изделия, заправить автомобиль или получить медицинскую услугу, оплатить коммунальные платежи, услуги сотовой и мобильной связи.

     Современные технологии позволяют регулярно отслеживать все совершенные с помощью банковской карты транзакции. Данная услуга в различных банках называется по-разному: «Мобильный банк», «SMS-банк». Информирование клиентов об операциях с помощью SMS-сообщений осуществляют Сбербанк, Росбанк, Азиатско-Тихоокеанский банк.

     Некоторые банки в целях развития пластиковых  платежей всячески поощряют продавцов, стимулирующих клиентов к безналичным расчетам. Например, Сбербанк проводит  конкурсы  среди сотрудников торговых точек , а также среди работников  банка.

     Сберегательный  банк является лидером в мире по эмиссии  Международных  банковских  карт  и  установки  банкоматов, из  них  60 %  банковских  карт  выпущенных  по  заключенным  зарплатным  проектам

     На  территории  Дальневосточного  банка  Сбербанка  России  установлено  440  банкоматов, а  на  территории  Амурской  области  72  банкомата, где  кроме  обычной  операции – снятие наличных  денег, предлагаются  другие  безналичные  услуги :  

     - перевод  средств с карты   на  карту;

     - оплата  за  сотовую  связь  Билайн, МТС, Мегафон. Платежи   проводятся  бесплатно, без  взимания  комиссии  с  держателей  карт.

     Сберегательный  банк  активно  приступил  к  установке  Информационно-платежных терминалов. На  территории  области  до  конца  года  ИПТ будут  установлены  и  подключены  в  каждом  дополнительном  офисе  и  крупных  торговых  центрах. Проводятся  безналичные  платежи  с  пластиковой карты  за  услуги  Дальсвязи – абонентская  плата за телефон, международние переговоры и Интернет.