Содержание 

Введение…………………………………………………………..….…….…....3

1 Общая характеристика  деятельности филиала

ОАО банк «Турсар»…………… ………….…………….……………….…….5

2 Система кредитования  физических лиц Банка «Турсар»… ……………….9

3 Оценка кредитоспособности  заемщика…………………………………….14

4 Заключение………………………………………………..………………….18

5 Приложение…………………………………………………………………..19

 

Введение

 

     Открытое  акционерное общество банк «Турсар»

     Право осуществления банковской деятельности было подтверждено банку «Турсар» лицензией № 2733 Центрального Банка Российской Федерации 4 марта 1994 года.

     Банк  позиционирует себя как универсальный  банк для мелкого, среднего бизнеса  и населения.

     Уставный  капитал  ОАО СКБ Пиморья «Примсоцбанк» составляет 77 000 000 рублей (9-я эмиссия).

     Банк  «Турсар» является членом SWIFT`а, Национальной Ассоциации Участников Фондового Рынка (НАУФОР), Национальной Фондовой Ассоциации (НФА), Ассоциации Участников Вексельного Рынка (АУВЕР), Ассоциации Региональных Банков России (Ассоциация «Россия».

     Банк  предоставляет следующие виды банковских услуг: расчетно-кассовые услуги; кредитные услуги; депозитные услуги; брокерские услуги на рынке ценных бумаг; услуги по доверительному управлению; депозитарные услуги; услуги по операциям с наличной валютой; обслуживание валютных контрактов; услуги по электронному банковскому обслуживанию через Интернет; расчеты с использованием микропроцессорной карточки платежной системы «Золотая корона»; сдача в аренду индивидуальных сейфов; консультационно-методические услуги.

     ОАО банк «Турсар» имеет разветвленную сеть корреспондентских счетов с крупнейшими российскими и зарубежными банками, в том числе с банками США, Японии, Китая, Европы.

     В области международных операций банк предоставляет услуги по международным  расчетам через систему SWIFT, Western Union, расчеты по клиринговым валютам, услуги по торговому финансированию.

     Целью моей практики в «Турсар» является приобретение практических навыков самостоятельной работы в основных функциональных подразделениях банка и изучение их работы. В соответствии с этой целью, задачами практики являются:

1. получение целостного представления о работе кредитно-финансового учреждения через изучение функционального взаимодействия его подразделений и связей с «внешней средой»;
2. овладение навыками работы в отделе кредитования физических лиц «Турсар»;
3. изучение практических методов анализа и организации работы специалистов  отдела банка;
4. закрепление и углубление знаний, полученных во время прохождения преддипломной практики;
5. изучение практических методов анализа и организации работы специалистов кредитного от дела «Турсар» и возможности их оптимизации на основе полученных теоретических знаний;
6. подготовка практического и нормативно-справочного материала для выполнения дипломной работы.

 

      1 Общая характеристика  деятельности филиала  ОАО «Турсар» 

     Филиал  Открытого акционерного общества «Турсар» является обособленным подразделением Банка.

     Он  в процессе своей деятельности осуществляет следующие банковские операции в  рамках лицензий и разрешений, выданных банку:

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
• размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет;
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц по их банковским счетам;
• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
• выдача банковских гарантий;
• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

     Также «Турсар» вправе осуществлять следующие сделки:

• выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
• приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
• предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
• осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• оказание консультационных и информационных услуг.

     Основным  направлением деятельности «Турсар» является розничный бизнес банка. В этом направлении бизнеса банк предлагает клиентам карточные продукты, основанные на картах платежной системы «Золотая корона», услуги потребительского и ипотечного кредитования.

     Другое  ключевое направление деятельности банка - обслуживание корпоративных клиентов.

     Приоритетным  направлением развития бизнеса остается международная деятельность банка. Следуя потребностям клиентов, банк активно  развивает программу поддержки международной торговли со странами АТР. Банк включен в межправительственную российско-китайскую подкомиссию по межбанковскому сотрудничеству. Участие в комиссии позволяет отстаивать интересы бизнеса Дальнего Востока в этом регионе.

     Общее руководство деятельностью «Турсар» осуществляется Советом директоров банка, Правлением банка и Председателем Правления банка.

     Непосредственное  руководство текущей деятельностью  филиала осуществляет Директор филиала  на основании доверенности, выдаваемой ему банком, а в случае его отсутствия заместитель директора.

     Директор  филиала, его заместители, главный  бухгалтер и заместители главного бухгалтера филиала несут ответственность  в соответствии с действующим  законодательством Российской Федерации  и внутренними документами банка. 
 
 
 
 
 

Структура банка «Турсар»

       
 
 
 
 
 
 
 
 

Рисунок 1.1 

     Организационную структуру филиала формируют  подразделения и службы. Управления банка сформированы с учетом классификации  и банковских операций по их функциональному  назначению.

     Главными структурными подразделениями филиала являются валютный, административно- хозяйственный и кредитный отделы.

     Основные  функции административно-хозяйственной деятельности банка – разрабатывать и прогнозировать положение о доходах и расходах банка; намечать конкретные меры по повышению доходов банка и снижению его расходов и в этой связи ставить определенные задачи другим подразделениям банка; анализировать рентабельность работы банка и перспективы ее повышения.

     Центральным звеном в осуществлении активных операций филиала выступает кредитное управление.

     Кредитный отдел определяет общую политику банка и порядок ее реализации в зависимости от конкретных экономических условий; разрабатывает общие методики краткосрочного и долгосрочного кредитования и финансирования, методики определения кредитоспособности клиентов, изучает кредитные риски. Для краткосрочного кредитования филиал распределяет кредитные ресурсы по видам ссуд и заемщикам исходя из кредитного потенциала банка, определяет потребности в кредите, организует выдачу и погашение кредита, проверяет кредитоспособность клиента.

 

2 Система кредитования  физических лиц  банка «Турсар»

 

     Преддипломная практика была пройдена в отделе кредитования в части кредитования физических лиц.

     Особенности предоставления отдельных видов кредитов, оформления кредитной документации, объектов, условий и сроков кредитования устанавливаются дополнительно нормативными документами ОАО «Турсар».

     Кредитование  физических лиц осуществляется головным офисом «Турсар» в валюте Российской Федерации и иностранной валюте.

     Подразделения банка, принимающие участие в  выполнении операций по кредитованию физических лиц, и их обязанности:

• кредитования;
• сопровождения кредитных операций;
• учета кредитных операций;
• безопасности;
• подразделение, осуществляющее контрольно-кассовое обслуживание клиентов;
• подразделение, осуществляющее хранение ценностей;
• подразделение, выполняющее функции  депозитария.

      Обязанности сотрудника кредитного отдела Банка  при кредитовании физических лиц:

• консультирование по вопросам кредитования физических лиц и прием документов от Заемщика;
• рассмотрение документов Заемщика и подготовка заключения на Кредитный комитет Банка;
• привлечение других подразделений Банка к рассмотрению документов Заемщика;
• осуществление предварительного контроля за соблюдением установленных сублимитов риска;
• направление в подразделение учета кредитных операций распоряжения о резервировании номера ссудного счета (после принятия решения Кредитным комитетом Банка о предоставлении кредита);
• оформление кредитных документов;
• внесение в Систему информации по заключаемым кредитным договорам;
• передача оригиналов кредитных документов в подразделение сопровождения кредитных операций для их учета и хранения;
• передача подразделению, осуществляющему расчетно-кассовое обслуживании счетов клиентов, документов Заемщика на выдачу кредита наличными либо для зачисления кредита на счет, действующий в режиме до востребования, или банковской карты, открытый в подразделении Банка, выдающем кредит;
• периодическая (не реже 1 раза в год) проверка наличия и сохранности предмета залога по Кредитному договору, а так же своевременная переоценка обеспечения;
• мониторинг и  оценка кредитного риска ссудной задолженности с целью ее классификации, внесение изменений группы кредитного риска в Систему;
• принятие своевременных мер к погашению проблемной и просроченной задолженности;
• формирование и ведение кредитного дела, его закрытие и передача в архив.

     При подготовке заключения кредитный работник принимает решение о возможности  предоставления Заемщику кредита. Кредитный работник отвечает за полноту и достоверность информации, содержащейся в его заключении, а так же объективность и качество проработки вопроса при составлении заключения в пределах своих должностных обязанностей.

     Условия кредитования физических лиц:

     Банк  кредитует работающее население  сроком до трех лет под 16 либо 18% годовых, в зависимости от суммы кредита. Стаж на последнем месте работы должен составлять не менее шести месяцев. Основными критериями выдачи кредита  являются достоверность предоставленной Заемщиком информации и его платежеспособность. Кредиты на сумму свыше 50000 рублей выдаются под поручительства физических лиц. Проценты по кредиту и часть основного долга выплачиваются ежемесячно. Проценты начисляются на остаток основного долга.

     Банк  специализируется на таких видах  кредитов, как экспресс кредит, кредит на неотложные нужды и ипотечный  кредит.

     Для получения кредита Заемщик предоставляет  в Банк следующие документы:

1. Заявление

2. Паспорт,  или заменяющий его документ, по которому инспектор определяет время проживания по последнему адресу, возраст, семейное положение и наличие детей

3. Справки  с места работы заемщика и  поручителей о доходе и размере  производимых удержаний (при предоставлении  кредита на неотложные нужды).

4. Декларацию  о полученных доходах, заверенную  налоговой инспекцией, для граждан,  занимающихся предпринимательской  деятельностью

5. Анкеты

6. Паспорта  поручителей и залогодателей

7. Другие  документы при необходимости.

     При обращении Заемщика в Банк за получением кредита кредитный работник выясняется цель, на которую запрашивается кредит, разъясняет условия и порядок предоставления кредита, знакомит с перечнем документов, необходимых для получения кредита в соответствии с регламентом.

     Заявление-анкета регистрируется кредитным работником в журнале учета заявлений; на Заявлении-анкете проставляются дата регистрации и регистрационный номер.