Особенности лицензирования кредитных организаций

Необходимо отметить, что банковская деятельность без регистрации, или без лицензии, или с нарушением условий лицензирования на территории РФ запрещена. В соответствии со статьей 13 Закона «О банках и банковской деятельности» осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом или Банком России.

В соответствии со статьей 17 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» для государственной регистрации кредитной организации с иностранными инвестициями и получения ею лицензии на осуществление банковских операций помимо документов, которые представляются в общем порядке, согласно статье 14, дополнительно представляются и другие документы:

1) решение о его участии  в создании кредитной организации  на территории РФ;

2) документ, подтверждающий регистрацию юридического лица, и балансы за три предыдущих года, подтвержденные аудиторским заключением;

3) письменное согласие  соответствующего контрольного  органа страны его местопребывания  на участие в создании кредитной  организации на территории РФ в тех случаях, когда такое разрешение требуется по законодательству страны его местопребывания.

Что касается иностранных физических лиц, то они представляют подтверждение своей платежеспособности. Платежеспособность физического лица должна иметь подтверждение со стороны первоклассного (согласно международной практике) иностранного банка.7

В соответствии со статьей 18 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» к созданию и деятельности кредитных организаций с иностранными инвестициями предъявляются дополнительные требования. Так размер (квота) участия иностранного капитала в банковской системе РФ устанавливается федеральным законом по предложению Правительства РФ, согласованному с Банком России. Указанная квота рассчитывается как отношение суммарного капитала, принадлежащего нерезидентам в уставных капиталах кредитных организаций с иностранными инвестициями, к совокупному уставному капиталу кредитных организаций, зарегистрированных на территории РФ.

Банк России прекращает выдачу лицензий на осуществление банковских операций банкам с иностранными инвестициями при достижении установленной квоты и имеет право наложить запрет на увеличение уставного капитала кредитной организации за счет средств нерезидентов и на отчуждение акций (долей) в пользу нерезидентов, если результатом указанного действия является превышение квоты участия иностранного капитала в банковской системе РФ. Если иное не предусмотрено международными договорами РФ, Банк России вправе по согласованию с Правительством РФ устанавливать для кредитных организаций с иностранными инвестициями ограничения на осуществление банковских операций, если в соответствующих иностранных государствах в отношении банков с российскими инвестициями и филиалов российских банков применяются ограничения в их создании и деятельности.

Банк России имеет право устанавливать в порядке, установленном Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», дополнительные требования к кредитным организациям с иностранными инвестициями относительно порядка представления отчетности, утверждения состава руководства и перечня осуществляемых банковских операций.

 

1.2. Виды лицензий на осуществление банковских операций

Под банковской лицензией понимается специальное разрешение Банка России на ведение банковской деятельности в форме официального документа бессрочного характера действия, удостоверяющего с соблюдением установленной формы (реквизитов) право банка проводить указанные в нем банковские и другие операции (сделки).8

Существуют несколько видов лицензий кредитных организаций. Виды лицензий и правила их получения прописаны в инструкциях Банка России от 2 апреля 2010 г. № 135-И:

- лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

-лицензия на осуществление банковских  операций со средствами в рублях  и иностранной валюте (без права  привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

- лицензия на привлечение во  вклады и размещение драгоценных  металлов.

Спустя два года после государственной регистрации, при условии стабильной и прибыльной работы, без нарушения банковского законодательства кредитные организации могут получить следующие виды дополнительных лицензий:

1) Лицензия на привлечение  во вклады денежных средств  физических лиц в рублях;

2) лицензия на привлечение  во вклады денежных средств  физических лиц в рублях и/или  иностранной валюте;

3) Генеральная лицензия. Уставный капитал банка, ходатайствующего  о получении генеральной лицензии  должен быть не менее десяти  миллионов евро. Данная лицензия  дает право осуществлять различные  виды банковских операций, как  внутри страны, так и за ее рубежом, открывать филиалы и представительства за рубежом, а так же участвовать в уставном капитале иностранных кредитных организаций.

Созданной путем учреждения небанковской кредитной организации в зависимости от ее вида могут быть выданы лицензии следующих видов:

- лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций;

- лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции;

- лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для небанковских кредитных организаций, имеющих право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций.9

 

1.3. Отзыв лицензии на ведение банковских операций

Законодательством предусмотрены основания для отзыва лицензии Банком России у кредитной организации на осуществление банковских операций в случаях:

1. установления недостоверности сведений, на основании которых выдана указанная лицензия;

2) задержки начала осуществления  банковских операций, предусмотренных этой лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи;

3) установления фактов  существенной недостоверности отчетных  данных, задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности (отчетной документации);

5) осуществления, в том  числе однократного, банковских операций, не предусмотренных лицензией;

6) неисполнения требований  законодательства, нормативных актов  Банка России, если в течение  года к кредитной организации  неоднократно применялись меры, предусмотренные Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;

7) неоднократного в течение  одного года виновного неисполнения  содержащихся в исполнительных  документах судов, арбитражных судов  требований о взыскании денежных средств со счетов (с вкладов) клиентов кредитной организации при наличии денежных средств на счетах (во вкладах) указанных лиц;

8) наличия ходатайства  временной администрации, если к  моменту окончания срока деятельности  указанной администрации, установленного Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», имеются основания для ее назначения, предусмотренные указанным Федеральным законом;

9) неоднократного непредставления в установленный срок кредитной организацией в Банк России обновленных сведений, необходимых для внесения изменений в единый государственный реестр юридических лиц, за исключением сведений о полученных лицензиях;

10) неисполнение кредитной организацией, являющейся управляющим ипотечным покрытием, требований Федерального закона «Об ипотечных ценных бумагах» и изданных в соответствии с ним нормативных правовых актов РФ, а также неустранение нарушений в установленные сроки, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;

11) неоднократного нарушения  в течение года требований Федерального закона «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ» и принятых в соответствии с ним нормативных правовых актов с учетом особенностей, установленных указанным Федеральным законом.10

Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случаях:

1) если достаточность  капитала кредитной организации  становится ниже 2 процентов;

2) если размер собственных  средств (капитала) кредитной организации  ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации. Указанное основание для отзыва лицензии на осуществление банковских операций не применяется к кредитным организациям в течение первых двух лет со дня выдачи лицензии на осуществление банковских операций;

3) если кредитная организация  не исполняет в срок, установленный Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», требования Банка России о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств (капитала);

4) если кредитная организация  не способна удовлетворить требования  кредиторов по денежным обязательствам  и (или) исполнить обязанность по  уплате обязательных платежей  в течение 14 дней с наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения.

По другим основаниям отзыв лицензии не допускается.

Решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в «Вестнике Банка России». Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.

Сообщение об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций публикуется Банком России в официальном издании Банка России «Вестник Банка России» в недельный срок со дня принятия соответствующего решения.

После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна быть ликвидирована в соответствии с требованиями статьи 23.1 Федерального закона, а в случае признания ее банкротом - в соответствии с требованиями Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

 

Глава 2. Практические задания

2.1. По тексту Федерального закона «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» найти примеры оперативных норм.

 

 

С помощью оперативных норм отменяют нормативно-правовые акты, продлевают срок их действия, изменяют время или сферу их действия и т. д.

 

Приведем примеры данных оперативных норм:

1. Статья 10 Федерального закона «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» вступила в силу с 1 января 2003 г. и определила величину уставного капитала Банка России в размере 3 млрд.рублей. До вступления в силу данной статьи уставный капитал Банка России составлял 3 млн. рублей.
2. С 1 сентября 2013 г. абзац одиннадцатый части третьей статьи 45 утратил силу, где говорилось, что основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год включают также план мероприятий Банка России на предстоящий год по совершенствованию банковской системы Российской Федерации, банковского надзора, финансовых рынков и платежной системы.
3. С 1 января 2014 г. часть 3 статьи 57 утратила силу, где подчеркивалось, что Банк России вправе устанавливать для участников банковской группы порядок предоставления информации об их деятельности, которая необходима для составления консолидированной отчетности.

 

 

 

2.2. По тексту Федерального закона «О банках и банковской деятельности» найти примеры обязывающих норм.

 

 

Обязывающие нормы устанавливают обязанность совершать определенные активные действия.

К ним можно было отнести:

1. статью 7 часть первую, в которой закреплялось, что кредитная организация должна иметь полное фирменное наименование.
2. Пункт 5 статьи 7 – «Банк России при рассмотрении заявления о государственной регистрации кредитной организации обязан запретить использование фирменного наименования кредитной организации, если предполагаемое фирменное наименование уже содержится в Книге государственной регистрации кредитных организаций»;
3. Пункт 1 статьи 12 - Кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» с учетом установленного настоящим Федеральным законом специального порядка государственной регистрации кредитных организаций.