• своевременное установление и урегулирование требований кредиторов; формирование конкурсной массы в максимально возможном размере; обеспечение полной сохранности имущества ликвидируемой кредитной организации; проведение расчетов с кредиторами в минимальные сроки и в наиболее полном размере;
• выявление и оспаривание сделок, заключенных кредитной организацией в ущерб ее имущественным интересам (сомнительные сделки); поиск и истребование от третьих лиц незаконно удерживаемого имущества кредитной организации; обеспечение привлечения к ответственности лиц, виновных в доведении кредитной организации до банкротства;
• оптимизация расходов на конкурсное производство путем разумного сочетания режима экономии денежных средств с необходимостью осуществления затрат в целях решения всего комплекса задач конкурсного управляющего.

Наряду  с задачами конкурсного производства, связанными с ликвидацией конкретных кредитных организаций и осуществлением расчетов с их кредиторами, Агентство решает задачи общего характера, направленные на выявление причин и условий, вызвавших банкротство кредитных организаций, разработку предложений по предупреждению банкротства в банковской системе.

Также в соответствии с Федеральным Законом АСВ ведёт реестр банков – участников Системы страхования вкладов.

Реестр  банков – участников ССВ – перечень банков, вклады в которых застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». На начало октября 2008 г. в реестр было включено 938 банков. Доступен для ознакомления на сайте АСВ в сети Интернет. Если в отношении банка наступил страховой случай, то он подлежит исключению из реестра после завершения Агентством процедур банкротства (ликвидации) банка.

§ 2. Роль Системы страхования вкладов в сохранении устойчивости банковской системы РФ.

       ССВ оказывает заметное положительное  влияние на укрепление финансовой стабильности, содействует постепенному росту доверия населения к банковской системе и служит усилению положительных тенденций, наблюдающихся в сфере сбережений населения в банковском секторе.

В 2007 г. наблюдался активный приток вкладов  населения в банковскую систему. За год сбережения физических лиц в банках увеличились на 1 347 млрд руб. (рис. 4).

По имеющимся  оценкам, в 2007 г. высокие темпы прироста вкладов были обеспечены двумя основными  факторами.

• Первый фактор - ускоренный рост благосостояния населения.
• Второй фактор - это повышение с 26 марта 2007 г. максимального размера страхового возмещения по вкладам со 190 до 400 тыс. руб.

В 2007 г. продолжилось увеличение доли средств, размещаемых населением в долгосрочные депозиты. В результате на 1 января 2008 г. доля депозитов свыше одного года составила 62,6% средств физических лиц, размещенных в банковской системе, увеличившись с начала года на 1,6 процентного пункта. Долгосрочные вклады на протяжении уже достаточно длительного времени обеспечивают основную долю в приросте ресурсной базы банков за счет вкладов населения. 

Сегодня же на фоне обострения финансового кризиса российские вкладчики продолжают сохранять спокойствие, и, несмотря на снижение прогноза темпов роста на одну треть, темп увеличения вкладов в России в 2008 году останется одним из самых высоких в мире. Финансовый кризис, пришедший в Россию, пока не имеет таких глобальных последствий, как в США. Однако определенная паника и недопонимание среди населения все же существуют. Несмотря на все заявления властей, что ситуация находится под контролем и массового банкротства банков не будет, в кредитных учреждениях тем не менее отмечают, что люди спешат снять свои накопления.

Так в  целях поддержания стабильности банковской системы и защиты законных интересов вкладчиков и кредиторов банков 27 октября 2008 года вступил в силу Федеральный закон «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года», наделивший Агентство по страхованию вкладов полномочиями по финансовому оздоровлению проблемных банков.

Идеология закона такова, что приоритет отдается рыночным методам оздоровления, чтобы как можно меньше ограничивать бизнес-процессы при санации банков. Основная задача - найти инвестора, готового вкладывать свои средства и проводить санацию проблемного банка при финансовой поддержке АСВ. Инвестор будет договариваться с действующими владельцами банков об условиях поддержки. Стороны должны будут найти такие взаимоприемлемые условия, чтобы у прежнего владельца банка сохранился интерес к сотрудничеству, а у инвестора был стимул вкладывать свои деньги и становиться основным собственником банка.

В сегодняшних  условиях важно напомнить населению  о существовании и реальной работе системы страхования вкладов. Ее создавали специально для того, чтобы  снять у «простых» вкладчиков обеспокоенность за судьбу своих сбережений, более того, внушить им чувство уверенности за сохранность их денег.  
 
 
 
 
 

III. Перспективы развития ССВ 

    Сегодня всем уже очевидно, что мировая  финансовая система переживает глубокий и затяжной кризис. Многочисленные проблемы, которые высветились в ходе продолжающихся потрясений на финансовых рынках, заставляют как правительства отдельных стран, так и международное сообщество в целом заниматься поиском эффективных путей преодоления негативных тенденций, распространяющихся на все большее число стран и регионов мира, а также формирования новой глобальной финансовой инфраструктуры, способной в будущем противодействовать угрозам стабильности мировых и национальных рынков.

    В апреле 2008 года Форум финансовой стабильности (ФФС) представил разработанный им по поручению министров финансов и руководителей центральных банков ведущих индустриальных держав пакет практических мер, направленных на повышение устойчивости финансовых рынков. Признавая важность систем защиты вкладчиков в поддержании стабильности национальных финансовых систем, ФСФ включил в свой итоговый доклад раздел, посвященный системам страхования вкладов, подготовленный при содействии Международной ассоциации страховщиков депозитов (International Association of Deposit Insurers – IADI).

    Выводы и рекомендации, содержащиеся в докладе ФСФ, получили поддержку глав государств, входящих в «Большую восьмерку», что зафиксировано в коммюнике, выпущенном по итогам их саммита, состоявшегося  7-8 июля 2008 г. в Японии.  

Принципы, определяющие перспективы развития российской системы страхования вкладов.

Есть  целый ряд областей, требующих  проведения значительной законотворческой и практической работы, чтобы обеспечить полное соответствие Ключевым принципам IADI. В качестве таких перспективных  направлений развития российской системы страхования вкладов можно назвать следующие:

• укрепление механизмов координации усилий и обмена информацией между ведомствами, отвечающими за поддержание финансовой  стабильности, в отношении ситуаций, связанных с возникновением проблем у отдельных банков и системных угроз;
• расширение перечня методов урегулирования несостоятельности банков, включая финансовое оздоровление банков и перевод их активов и обязательств, в том числе в «бридж-банки».
• заблаговременное информирование Агентства о предполагаемых страховых случаях и предоставление ему доступа к базам данных по вкладам проблемных банков.
• совершенствование (точнее, создание) системы правовой защиты работников, занимающихся урегулированием несостоятельности банков;
• разработка и внедрение системы дифференцированных взносов банков  с учетом рисков, накладываемых на систему каждым банком-участником;

      Что касается направлений совершенствования  существующих механизмов координации  действий между государственными ведомствами, ответственными за поддержание стабильности российской финансовой системы, следует в первую очередь назвать важность разработки и согласования единых подходов к тому, каким образом должно осуществляться принятие мер по недопущению возникновения и предотвращению распространения банковских кризисов. Это касается ситуаций, когда возникает угроза разорения крупных системно значимых банков, резкого возрастания объемов изъятия вкладов из банков, нарушается функционирование системы платежей и пр.

     С этим связано и второе направление возможного совершенствования российской системы страхования вкладов. Для повышения ее эффективности важно существенно расширить круг инструментов, которым располагает государство для предотвращения банкротств и обеспечения непрерывности оказания банковских услуг населению и хозяйствующим субъектам. Это признается особенно необходимым при возникновении угроз беспрерывному функционированию системы платежей, стабильности финансовой системы и интересам экономики в целом.

     Говоря  о третьем направлении – раннем информировании Агентства по страхованию вкладов о потенциальных страховых случаях – следует подчеркнуть, что этот принцип также основывается на его многолетнем успешном применении в зарубежных системах страхования депозитов.  Так, например, в США, стандартом является информирование надзорным органом Федеральной корпорации по страхованию депозитов о предполагаемом закрытии банка за 90 дней до этого. Заблаговременное получение страховщиком депозитов информации о предполагаемом отзыве лицензии у банка позволяет обеспечить качественную и планомерную подготовку к осуществлению страховых выплат вкладчикам, эффективное управление ресурсами страховщика вкладов – финансовыми, кадровыми, техническими и др.,  раннее начало выработки и принятия мер по реструктуризации проблемного банка, что, в целом, способствует рационализации затрат системы страхования вкладов.

     Четвертое направление повышения эффективности нашей системы – создание механизма правовой защиты работников, занятых урегулированием несостоятельности банков – ликвидацией нежизнеспособных банков и реструктуризацией проблемных, но важных с точки зрения удовлетворения потребностей общества в банковских услугах. Это касается не только работников Агентства по страхованию вкладов, но и Банка России, а также других государственных ведомств, работникам которых вменяется в обязанности кризисное управление предприятиями и организациями, чья деятельность отвечает национальным интересам (например, Банка развития, которому фактически поручено проведение реструктуризации «Связь-банка»).

     Важное  направление развития российской системы  страхования вкладов – введение дифференцированной системы взносов, уплачиваемых банками в фонд страхования  вкладов. Существующая у нас единая шкала взносов, хотя и оправдана  на первоначальном этапе становления системы страхования вкладов, имеет определенный элемент несправедливости – и наиболее надежные банки, не подвергающие систему страхования вкладов значительному риску понесения потерь, и слабые банки, ведущие неоправданно рискованную политику, платят одинаково, что провоцирует банки к менее ответственному поведению на рынке. Пока переход к такой системе в России, возможно, преждевременен – необходимо сначала добиться представления банками достоверной информации, позволяющий оценивать реальные риски их деятельности, разработать критерии, с помощью которых будет осуществляться оценка рисков системы страхования вкладов, ассоциирующихся с каждым конкретным банком, а также согласовать их с Банком России как надзорным органом (чтобы обеспечить синергию в достижении целей государственной политики) и с банковским сообществом, которое должно подтвердить обоснованность применяемой методологии ранжирования банков по уровням рисков. Все это потребует значительных усилий и времени, как минимум, два-три года. Но начинать работу нужно уже сегодня – благо, что успешный опыт функционирования таких систем достаточно обширен, и количество стран, применяющих такую систему взносов постоянно растет. В числе последних примеров можно назвать Казахстан и Малайзию, внедрившие системы дифференцированных взносов в 2007 – 2008 годах, а также США и Турцию, недавно кардинально изменившие действовавшие в них ранее методы оценки рисков для целей взимания взносов с банков. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение.

       В данной курсовой работе была рассмотрена система страхования вкладов населения в Российской Федерации. Как можно видеть она демонстрирует хорошие показатели работы, несмотря на то, что он появилась недавно, относительно аналогичных систем, функционирующих за рубежом. В условиях мирового финансового кризиса ССВ наиболее актуальна, т.к. не дает повода вкладчикам вдаваться в панику из-за страха потерять свои денежные средства на счетах, и тем самым сохраняет стабильность банковской системы. Сейчас ССВ уже прошла период становления и активно развивается дальше.

       Уже сам факт введения в РФ института страхования банковских вкладов физических лиц, является, безусловно, значительным этапом в деле реорганизации российской банковской системы по требованиям и нормативам, предъявляемым к кредитным организациям во всем мире. Только при условии наличия в банковской системе государства этого института можно говорить о том, что такая страна выходит на международный уровень в сфере организации банковского дела.