Неполноценные деньги, характеристика их видов

"Чек - ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем денежной суммы чекодержателю. Чек как кредитное орудие обращения появился позже, чем вексель и банкнота, с созданием коммерческих банков и сосредоточением временно свободных денежных средств клиентов на их счетах.

Гражданский кодекс РФ предусматривает именной и переводной чеки.

Именной чек не подлежит передаче другому лицу. В переводном чеке индоссамент (передаточная подпись) на плательщика имеет силу расписки за получение платежа.

Экономическая природа чека состоит в том, что он: служит средством получения наличных денег в банке; выступает средством обращения и платежа; является орудием безналичных расчетов [1;26].

По способу оплаты чеков:

1. Обычные - по чеку банк может рассчитаться наличными и безналичными;
2. Расчётные - банк расплачивается по этому чеку безналичным способом.

Развитие обращения чеков вызвало ряд проблем, связанных с их оплатой и множеством подписей на чековых книжках. Поэтому возникла тенденция к замене чеков другими средствами использования текущих счетов, в частности кредитными карточками.

Кредитная карточка - форма расчетов за товары и услуги без использования наличных денег. В ходе развития карточных систем возникли разные виды пластиковых карточек, различающихся назначением, функциональными и техническими характеристиками.

С точки зрения механизма расчётов, выделяют двусторонние и многосторонние карточные системы. Двусторонние карточки возникли на базе двусторонних соглашений между участниками расчётов, где владельцы карточек могут использовать их для покупки в замкнутых сетях, контролируемых эмитентом карточки. Многосторонние системы предоставляют возможность покупать товары в кредит у различных торговцев и организаций сервиса, которые предлагают эти карточки в качестве платёжного средства.

Другое деление карточек определяется их функциональными характеристиками. Здесь различают кредитные и дебетовые карточки. Кредитные карточки связаны с открытием кредитной линии в банке, они дают возможность владельцу пользоваться кредитом при покупке и получении кассовых ссуд. Средства с этих карточек можно использовать сверх остатка на счете в пределах лимита. Дебетовые карточки тоже предназначены для получения наличных или покупки товаров. Но деньги при этом списываются со счёта владельца карточки в банке, т.е. средства можно использовать только в пределах остатка на счете.

В России банковские пластиковые карточки появились всего несколько лет назад. Сегодня имеется несколько сот банков, выпускающих собственные карточки (STB-Card, Most-Саrd). Часть из них выпускает карточки крупнейших международных ассоциаций (Visa, Маster Card и др.) [6]

Электронные деньги - это денежные обязательства эмитента в электронном виде, которые находятся на электронном носителе в распоряжении пользователя. Такие денежные обязательства соответствуют следующим трем критериям:

- Фиксируются и хранятся на электронном носителе;

• Выпускаются эмитентом при получении от иных лиц денежных средств в объёме не меньшем, чем эмитированная денежная стоимость;
• Принимаются, как средство платежа другими (помимо эмитента) организациями.

Преимущества электронных денег:

• Низкая стоимость транзакций по перечислению денег с одного кошелька на другой;
• Анонимность использования (нет необходимости нести куда-либо документы для открытия электронного кошелька);
• Проведение транзакций в реальном времени (деньги доходят на счет от секунды до нескольких часов - в зависимости от загрузки системы) Расстояние между кошельками одинаково (т.е. перечислить деньги из

Москвы в Москву так же легко, как и из Москвы в Вашингтон, а самое главное - так же быстро).

Недостатки электронных денег:

• Электронные деньги не поддерживаются золотым запасом государства, а только организацией, породившей ту или иную платежную систему. Это приводит к тому, что электронные деньги не рекомендуется использовать для осуществления крупных платежей, а также для накопления существенных сумм в течении длительного времени. То есть электронные деньги в первую очередь платежное, а не накопительное средство;
• электронные деньги существуют только в рамках той системы, в рамках которой они созданы. Кроме того, электронные деньги не являются общепринятым платежным средством, обязательным к приему. Т.е. все платежи, которые вы можете совершить при помощи ваших электронных денег, сводятся к тому набору, который предоставляет вам оператор системы. Впрочем, развитие систем привело к тому, что покрывается достаточно широкий спектр бытовых платежей;

* Перевод денег из одной платежной системы в другую как правило существенно дороже чем перевод денег внутри системы. В мире существует много платежных систем, в которых можно завести

электронный кошелек. Наиболее известные: WebMonеу, Яндекс.Деньги.

Большинство платежных систем не анонимные. При этом те системы,

которые имеют функцию анонимности, позволяют любому участнику

поднять свой статус в глазах системы сняв личину анонимности получив

соответствующий сертификат (аттестат) [6].

 

 

Заключение

С достаточной степенью условности денежную эволюцию можно связать с изменением форм ведения хозяйства. Развитие товарно-обменных отношений повлекло за собой усложнение видов и форм денег.

Расширение объемов товарного производства повлекло за собой рост обменных операций. Полноценные деньги не в состоянии были обеспечить растущие потребности хозяйства в денежном товаре из-за высоких издержек его производства и обращения. Поэтому возникла потребность их замены вначале бумажными деньгами, а затем - кредитными, как более высокой формой развития денежной системы. В настоящее время развитые страны активно пользуются преимуществами использования электронных денег.

Во многих высокоразвитых странах денежные знаки доживают свои последние годы. Если в стране хорошо развита банковская система, правительство пользуется доверием у населения, нет никакой необходимости носить с собой кучи бумажных денег и монет. Можно перейти на безналичный расчет. Это во много раз удобнее и практичнее.

В России за последние годы наблюдается тенденция подъёма экономики и с развитием банковской системы происходит постепенное внедрение кредитных денег.

 

2.Тестовые задания

 

А. Банковская система - это:

1. Совокупность кредитных организаций.
2. Совокупность банков и небанковских финансово-кредитных организаций.

3. Совокупность банков в их взаимосвязях.

Ответ: Банковская система -- совокупность разных видов взаимосвязанных организаций банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма. Ответ 3.

 

Б. Укажите, какой тип инфляции связан с нарушением закона денежного обращения:

1. Инфляция спроса.
2. Инфляция издержек.

Ответ: Закон денежного обращения - это экономический закон, определяющий количество денег, необходимых для обращения. Когда масса денег, находящихся в обращении, превышает общую сумму товарных цен, то наступает инфляция, т.е. поскольку деньги не обеспечены товарами, цены растут.

Инфляция спроса - инфляция, проявляющаяся в превышении спроса над предложением. При полной занятости и полной загруженности мощностей производство не в состоянии отреагировать на избыток денежных средств в обращении увеличением реального объема выпускаемой продукции.

Инфляция издержек - инфляция, проявляющаяся в росте цен на ресурсы, факторы производства. Инфляция издержек возникает в результате уменьшения совокупного предложения и сопровождается сокращением реального объема производства и занятости, повышением уровня безработицы.

Таким образом, есть общие черты между нарушением закона денежного обращения и инфляцией спроса - избыток денежных средств, рост цен на товары.

 

3. Задача

При создании банка было выпущено 1500 обыкновенных акций номиналом 1000 руб., которые были проданы по курсу 1300 руб. Кроме того, за два года деятельности нераспределенная прибыль банка составила 60 000 руб. и 80 000 руб. соответственно. Привилегированных акций банк не выпускал. Определить размер капитала банка спустя два года после начала его деятельности.

Решение:

1. Считаем на какую сумму выпущено акций: 1500*1000=1 500 000 руб.
2. Считаем     чистую     прибыль     от      продажи     этих     акций: 1500*(1300-1000)=450 000 руб.
3. 1 500 000 + 450 000 + 60 000 + 80 000 = 2 090 000 руб.

 

Ответ: размер капитала 2 090 000 руб.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы

1. Белотелова Н.П., Белотелова Ж.С. Деньги, кредит, банки. М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2010г. - 484 е.;
2. Куликов. Деньги, кредит, банки. М.: КНОРУС, 2009г. - 656 е.;
3. Чернецов С.А. Деньги, кредит, банки. М.: Магистр, 2011г. - 494 с;
4. Деньги, кредит, банки. Под ред. Белоглазовой Г.Н. М.: Издательство ЮРАЙТ, 2010г.-620 с;
5. Деньги, кредит, банки. Под ред. Лаврушина О.И. М.: КНОРУС, 2012г. -560 с.