Контрольная работа по "Банковскому праву"

     Совет директоров - центральный исполнительный орган Немецкого федерального банка, ответственного за выполнение решений  Совета центральных банков земель. Совет директоров осуществляет деловое  и административное управление банками. К компетенции Совета директоров входят вопросы операций с кредитными институтами, выполняющих задачи федерального значения, валютные операции и операции на открытом рынке.

     Правление центральных банков земель состоит  из президентов и вице-президентов  центральных банков. Центральные банки земель осуществляют операции с местными органами власти, а также с кредитными учреждениями в пределах своего региона.

     При центральных банках земель существуют советы, состоящие из представителей банковской системы страны, предприятий и частных лиц. Совет является совещательным органом, через него Немецкий федеральный банк поддерживает отношения с кредитными учреждениями и предприятиями-заемщиками.

     Государственным органом регулирования небанковского  финансового сферы выступает Регулирующий орган финансовых услуг. Это учреждение (создан в 2002 г.) осуществляет надзор за деятельностью кредитных учреждений, страховых компаний, инвестиционных фирм и других финансовых организаций.

     Великобритания.

     Банк  Англии является старейшим центральным банком в мире. Этот институт появилась в конце XVII в. в Англии, в результате так называемой сделки между почти обанкротившимся правительством и группой финансистов. Банковская система Англии 1690-х годов состояла из кредиторов-банкиров, которые предоставляли кредиты из заемных средств, и ювелиров, которые принимали золото на депозиты и затем предоставляли ссуду. Многочисленные функции, которые выполняет Банк Англии можно разделить на две группы:

• 1 группа - прямые профессиональные обязанности, вытекающие из банковского статуса (депозитно-ссудные, расчетные и эмиссионные операции);
• 2 группа - контрольные функции, с помощью которых государство вмешивается в работу денежно-кредитной системы, пытаясь воздействовать на ход экономических процессов.

     Множество существующих банковских функций ориентированы на достижение трех главных целей. В их числе:

• поддержка стоимости национальной валюты, главным образом посредством операций на рынке, согласованных с правительством, другими словами, реализация денежной политики;
• обеспечение стабильности финансовой системы как через прямой контроль над банками и участниками финансовых рынков Сити, так и путем обеспечения устойчивой и эффективной системы платежей;
• обеспечения и повышение эффективности и конкурентоспособности финансовой системы внутри страны и укрепление позиций Лондонского Сити в качестве ведущего международного финансового центра.

     Как любой другой банк, Банк Англии предоставляет своим клиентам ряд услуг. Однако клиенты Банка Англии отличаются от клиентов других банков. Можно выделить три наиболее важные группы клиентов:

     Коммерческие  клиринговые банки. Все клиринговые  банки имеют счета в Банке  Англии.

     Центральные банки других стран имеют счета и держат золото в Банке Англии и могут вести дела в Лондоне через Банк Англии.

     Правительство Великобритании имеет счета в  Банке Англии.

     Таким образом, платежи, налоги в бюджет и  платежи из бюджета на социальные нужды проводятся через счета Банка Англии.

     Банк  Англии обладает формальной независимостью от правительства, хотя работает под  руководством Министерства финансов.

     Выполняя  свою роль на внутренних денежных рынках, Банк Англии влияет на процентные ставки в краткосрочном аспекте. Являясь банком правительства и банком банков, Банк Англии способен достаточно точно предсказать характер потоков платежей со счетов правительства на счета коммерческих банков и наоборот, и действовать в зависимости от обстоятельств. Появление дефицита также устраняется Банком Англии, устанавливающим такую процентную ставку, при которой средства обеспечиваются на каждый день.

     Чтобы не работать с каждым банком индивидуально, Банк Англии использует учетные дома в качестве посредника. Это специализированные дилеры, которые имеют запасы торговых векселей и куда главные банки помещают лишнюю наличность.

     Кратковременные процентные ставки и валютная интервенция  стали принципиальными инструментами  монетарной политики в Великобритании. В прошлом использовались и другие инструменты. Одним из важнейших инструментов современной монетарной политики считается резервная политика, основанная на изменении требований центрального банка к обязательным резервам коммерческих банков и других кредитных институтов. Все основные орудия денежно-кредитного контроля направлены в первую очередь на регулирование величины остатков на резервных счетах кредитных учреждений в центральном банке или условий пополнения этих счетов. Коммерческие банки Великобритании содержат 0,35% стерлинговых депозитов на депозитах в Банке Англии.

     С 6 мая 1997 Банк обладает оперативным  правом регулирования процентных ставок. Банк публикует ежеквартальный отчет  об инфляции. Задача которого заключается  в обеспечении ценовой стабильности, которая в настоящее время считается достигнутой, если индекс розничных цен составляет около 2,5%.

     Решение по процентным ставкам принимаются  банковским Комитетом по денежной политике (Monetary Policy Committee). Комитет собирается ежемесячно. В состав Комитета входят 4 постоянных члена и 4 эксперта, назначаемых канцлером Казначейства (он же министр финансов). В настоящее время банковский надзор и надзор за операторами денежного рынка включается в сферу ответственности Банка Англии.

     Первоочередная  цель банковского надзора - защита вкладов клиентов банков, оперирующих на английском рынке. Согласно банковскому акту 1987 года никто не имеет права принимать депозиты от населения без предварительного разрешения Банка Англии. В настоящее время функционируют более 500 банков, имеющих разрешение на прием депозитов. Банк Англии осуществляет надзор практически за каждым из них. Действует специальная схема защиты депозитов. Обычно она покрывает 90% вклада (включая накопленные проценты). При этом банк, участвующий в схеме, ограничивает выплаты одному вкладчику до 18 тыс. фунтов стерлингов. Одновременно Банк Англии осуществляет постоянный внутренний контроль над качеством выполнения надзорных функций.

     Швейцария.

     Национальный  банк Швейцарии — центральный  банк Швейцарии. Согласно Федеральному закону о Национальном банке Швейцарии, центральный банк Швейцарии является акционерным обществом с особым статусом. Деятельность банка определена статьёй 99 Конституции Швейцарии:

        1. Денежное и валютное дело  находится в ведении Конфедерации; ей одной принадлежит право выпуска монет и банкнот.

        2. Национальный банк Швейцарии  как независимый центральный  банк проводит денежную и валютную  политику, которая служит общему  интересу страны; он управляется  при участии и под надзором  Конфедерации.

        3. Национальный банк Швейцарии образует из своих доходов достаточные валютные резервы; часть этих резервов содержится в золоте.

        4. Чистая прибыль Национального  банка Швейцарии не менее чем  на две трети поступает кантонам.

     Основными задачами Национального банка Швейцарии являются:

        1. Национальный банк должен проводит  кредитно-денежную политику, служащую  интересам страны в целом. Он  должен обеспечивать стабильность  цен. При этом он должен учитывать  развитие экономики.

        2. В рамках этой деятельности  он должен выполнять следующие задачи:

     обеспечивать  ликвидность швейцарского франка на денежном рынке.

     обеспечивать  выпуск и распределение денежных средств.

     содействовать и обеспечивать функционирование безналичных  платёжных систем.

     управлять валютными резервами.

     способствовать обеспечению стабильности финансовой системы.

        3. Он должен принимать участие  в международном валютно-финансовом  сотрудничестве.

     Для этой цели он должен работать совместно  с Федеральным советом в соответствии с федеральным законодательством.

        4. Он должен предоставлять банковские услуги Конфедерации.

     При этом он должен действовать от имени  компетентных федеральных властей. 

     3. Юридическим лицом,  какого вида является  Центральный банк  Российской Федерации?

     Данный  вопрос в науке и системе банковского  права исследован, но его актуальность обусловлена противоречивостью определения его как юридического лица.

     Исходя  из современного восприятия Центрального банка на уровне, как государственного учреждения, так и государственной  корпорации, следует отметить, что  более всего, соотносимо к деятельности банка восприятие его как государственного учреждения.

     Данные  выводы правомерно делать, ссылаясь на ст. 2 Закона о Центральном банке, где указано, что имущество банка  принадлежит на праве собственности  РФ.

     Помимо этого, наличие управленческих функций не свидетельствует о конкретной организационно-правовой или юридической форме лица, поэтому возможность, законодательно предусмотренная на осуществления коммерческой деятельности вовсе не противоречит основным требованиям соотношения Центрального банка как государственной структуры с самим государством. 
 

     4. Система обязательных нормативов кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием (на основе анализа ст. ст. 62-72 Закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и Инструкций Банка России от 16.01.2004 № 110-И и от 31.03.2004 № 112-И).

     Норматив  достаточности собственных  средств (капитала) рассчитывается в порядке, установленном пунктом 2.1 Инструкции Банка России от 16 января 2004 года № 110-И «Об обязательных нормативах банков», зарегистрированной Министерством юстиции Российской Федерации 6 февраля 2004 года №.

     Минимально  допустимое числовое значение норматива  Н1 кредитной организации - эмитента устанавливается в размере 14 процентов.

     Норматив  общей ликвидности рассчитывается кредитными организациями - эмитентами на основании методики, установленной Инструкцией Банка России № 110-И, с учетом следующего: из расчета общей суммы всех активов по балансу кредитной организации - эмитента (А) дополнительно исключаются вложения кредитной организации - эмитента в кредиты с ипотечным покрытием.

     Норматив  минимального соотношения  размера ипотечного покрытия и объема эмиссии облигаций с ипотечным покрытием рассчитывается на основании Федерального закона «Об ипотечных ценных бумагах». Минимально допустимое числовое значение норматива минимального соотношения размера ипотечного покрытия и объема эмиссии облигаций с ипотечным покрытием кредитной организации - эмитента устанавливается в размере 100 процентов.

     Максимально допустимое числовое значение норматива максимального соотношения совокупной суммы обязательств кредитной организации - эмитента перед кредиторами, которые в соответствии с федеральными законами имеют приоритетное право на удовлетворение своих требований перед владельцами облигаций с ипотечным покрытием, и собственных средств (капитала) кредитной организации - эмитента устанавливается в размере 50 процентов. Для подтверждения соответствия требованиям, предусмотренным статьями 7 и 13 Федерального закона «Об ипотечных ценных бумагах» кредитная организация - эмитент должна представить в регистрирующий орган при осуществлении государственной регистрации выпуска облигаций с ипотечным покрытием расчет обязательных нормативов, предусмотренных главой 2 настоящей Инструкции на дату представления документов для государственной регистрации выпуска облигаций с ипотечным покрытием. 

     5. Понятие кредитной  истории. Содержание  кредитной истории  физического лица. Порядок направления  запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории — физическим лицом посредством обращения в Бюро кредитных историй.