Контрольная работа по "Банковскому делу"

     2 - поставщик готовит комплект документов, указанных в договоре (включая счета-фактуры и др.). Вместе с расчетными документами этот комплект поставщик представляет в банк, которому он поручает операцию инкассирования;

     3 - банк поставщика, проверив наличие  всех реквизитов и идентичность  заполнения всех экземпляров расчетных документов, направляет их с отгрузочными и товарораспорядительными документами в банк покупателя с инструкциями в отношении перевода средств, полученных от покупателя;

     4 - банк покупателя, получив указанные  документы, направляет ему извещение о том, что документы получены, и просит акцептовать и/или оплатить их;

     5 - покупатель акцептует или оплачивает  представленные расчетные документы.  После оплаты банк покупателя  выдает ему отгрузочные и товарораспорядительные  документы, и покупатель вступает во владение товаром;

     6 - полученные от покупателя средства  банк покупателя переводит в  банк поставщика;

     7 - банк поставщика зачисляет полученную  из банка покупателя сумму  на счет поставщика⁴.

     Срок  для акцепта платежных требований устанавливается сторонами в  договоре и не может превышать 5 дней. Отказ от акцепта должен быть мотивирован. Акцептованное платежное требование списывается мемориальным ордером  с внебалансового счета учета  сумм расчетных документов, ожидающих акцепта для оплаты, и оплачивается со счета плательщика. При отказе от акцепта платежное требование возвращается в банк - эмитент вместе с экземпляром заявления об отказе от акцепта и возвращается получателю средств. При частичном отказе от акцепта платежное требование списывается в полной сумме и оплачивается в сумме, акцептованной плательщиком.

     Расчеты платежными требованиями без акцепта  плательщиков производятся банком при  наличии договоренности в договоре банковского счета либо в дополнительном соглашении к договору. Основанием на безакцептное списание является предоставление плательщиком в обслуживающий банк сведений о получателе средств, наименовании товаров (работ и услуг), за которые будут производиться платежи, а также об основном договоре (дата, номер и соответствующий пункт, предусматривающий право безакцептного списания).

     На  основании инкассовых поручений  предусмотрено бесспорное списание средств со счетов предприятий государственными налоговыми инспекциями при взыскании недоимок по налогам и другим обязательным платежам в бюджет;

     • сумм штрафов и при иных санкциях, предусмотренных законодательными актами;

     • по исполнительным и приравненным к ним документам.

     Расчеты в форме инкассо широко распространены в международных платежах по контрактам на условиях коммерческого кредита. На инкассо зарубежными банками  принимаются финансовые и коммерческие документы.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

3. Задача

    При создании ЗАО «АКБ Пегас» на основании  лицензии ЦБ РФ (Банка России) ему  был определен уставный капитал  и норматив обязательных резервов, депонируемых в Банке России. Банк «Пегас» выполнил резервное требование не полностью, сославшись на то, что для некоторых банков данные нормативы были ниже. Банк России в бесспорном порядке взыскал с ЗАО «АКБ Пегас» недовнесенные средства, а также наложил на него штрафные санкции в размере 2% оплаченного уставного капитала. Совет директоров ЗАО «АКБ Пегас» обжаловал действия Банка России в Высший Арбитражный Суд РФ.

    Дайте юридический анализ сложившейся ситуации.

    Решение:

    Уставной  капитал определяется в зависимости  от величины вкладов  ее участников, согласно ст. 11 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

    Ссылаясь  на п. 1.2 Положения  «Об обязательных резервах кредитной организации», депонирование обязательных резервов в Банке России осуществляют все кредитные организации. Обязанность по выполнению обязательных резервов возникают со дня получения лицензии на осуществление банковских операций. На обязательные резервы, депонированные кредитными организациями в Банке России, проценты не начисляются.

    Претензии ЗАО «АКБ Пегас» на то, что у других кредитных организаций  нормативы были меньше, также можно опровергнуть ссылаясь на вышеуказанное Положение, а именно п.1.4, где сказано, что сумма обязательных резервов, подлежащая депонированию в Банке России, рассчитывается путем применения нормативов обязательных резервов, депонируемых в Банке России, к средней хронологической величине резервных обязательств за отчетный период и исключения величины наличных денежных средств с применением коэфицента усреднения.

    Проанализировав вышесказанное ссылаясь на статью 38 ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации», можно отметить, что при нарушении нормативов обязательных резервов Банк России имеет право списать в бесспорном порядке с корреспондентского счета кредитной организации, открытого в Банке России сумму недовнесенных средств, а также взыскать с кредитной организации в судебном порядке штраф в размере установленном Банком России, после у кредитной организации отзывают лицензию.

    Делая выводы, я могу предположить, что Высший Арбитражный  Суд РФ откажет  в удовлетворении иска ЗАО «АКБ Пегас».  
 
 
 

    Список  использованной литературы 
 

1. Конституция РФ.
2. ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности»
3. ФЗ № 86 от 10.07.2002 «О Центральном Банке Российской Федерации»
4. ФЗ № 109-И от 14.01.2004 «О принятии банком решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдачи лицензии на осуществление банковской деятельности».
5. Положение № 342-П от 07.08.2009 «Об обязательных резервах кредитных организаций».

    6.   Комментарий к Гражданскому кодексу  РФ (постатейный) / Под ред. О.Н.Садикова. – М.: Статут, 2008

    7. Брагинский М. И Комментарий   Гражданского Кодекса Российской  Федерации. - М.: Фонд «Правовая культура». - 2007

    8. Братко А.Г. Банковское право  России. - М.: Юридическая литература. – 2006

    9. Комментарий к Закону "О банках  и банковской деятельности" / Под ред. Фоминой О.Е. – М.: Фонд «Правовая культура». – 2008.