Контрольная работа по « Деньгам, кредитам, банкам»

     Несмотря на временное прекращение функционирование рынка государственных ценных бумаг (ГКО – ОФЗ), Банк России не исключает из круга используемых инструментов денежно- кредитной политики такой инструмент регулирования ликвидности банковской системы, как операции на открытом рынке. В условиях сжатия финансовых рынков и обострения проблемы ликвидности банков Банк России в сентябре 1998 г. Разработал положение о введении в обращении облигаций Банка России (ОБР) и начал операции с ними, в том числе Банк России предоставил банкам возможность использования указанных ценных бумаг в качестве залога под ломбардные, внутридневные кредиты и кредиты overnight, а также провидение с ними сделок РЕПО. В настоящее время опыт эмиссии ОБР продемонстрировал пока еще слабое влияние этого инструмента на банковскую ликвидность.

     Рассмотренные инструменты денежно-кредитной политики используются центральным банком обычно в комплексе в соответствии с  целью денежно-кредитной политики. Оптимальная комбинация инструментов денежно-кредитной политики зависит от стадии развития и структуры финансовых рынков, роли центрального банка в экономике страны. Например, политика учетных ставок (ставок рефинансирования), занимая второе по значению место после политики центрального банка на открытом рынке, проводится обычно в сочетании с операциями центрального банка на открытом рынке. Так, при продаже государственных ценных бумаг на открытом рынке в целях уменьшения денежного предложения центральный банк устанавливает высокую учетную ставку (выше доходности ценных бумаг), что ускоряет процесс продажи коммерческими банками государственных ценных бумаг, поскольку им становиться невыгодно восполнять резервы займами у центрального банка, и повышает эффективность операций на открытом рынке. И наоборот, при покупке центральным банком государственных ценных бумаг на открытом рынке резко понижает учетную ставку (ниже доходности ценных бумаг). В это ситуации коммерческим банкам выгодно занимать резервы у центрального банка и направлять имеющиеся средства на покупку более доходных государственных ценных бумаг. Расширительная политика центрального банка становиться более эффективной.

     Кроме рассмотренных выше традиционных денежно-кредитных  инструментов может использоваться и установление ориентиров роста  денежной массы, а также валютное регулирование.

     Управление  наличной денежной массой (агрегат МО) представляет собой регулирование обращения наличных денег, эмиссию, организацию их обращения и изъятия из обращения, осуществляемые центральным банком.

       Валютное регулирование в качестве инструмента денежно-кредитной политики стало применяться центральными банками с 30-х годов ХХ века как реакция на «бегство капиталов» в условиях экономического кризиса и Великой депрессии. Под валютным регулированием понимается управление валютными потоками и внешними платежами, формирование валютного курса национальной денежной единицы. На валютный курс оказывает влияние множество факторов: состояние платежного баланса, экспорта и импорта, доля внешней торговли в валовом внутреннем продукте, дефицит бюджета и источников его покрытия, экономическая и политическая ситуация и др. Реальный в конкретных условиях валютный курс может быть определен в результате свободных предложений по купле и продаже валюты на валютных биржах. Эффективной системой валютного регулирования является валютная интервенция. Она заключается в том, что центральный банк вмешивается в операции на валютном рынке с целью воздействия на курс национальной валюты путем купли или продажи иностранной валюты. Для повышения курса национальной валюты центральный банк продает иностранную валюту, для снижения этого курса скупает иностранную валюту в обмен на национальную. Центральный банк проводит валютные интервенции для того, чтобы максимально приблизить курс национальной валюты к его покупательной способности и в то же время найти компромисс между интересами экспортеров и импортеров. В некотором занижении курса национальной валюты заинтересованы фирмы-экспортеры, они обеспечивают основную часть поступающей валютной выручки. В некотором занижении курса национальной валюты заинтересованы предприятия, получающие сырье, материалы, комплектующие детали из-за рубежа, а также отрасли промышленности, производящие продукцию, которая неконкурентоспособна по сравнению с иностранной продукцией.

     [1, стр. 286 – 292] 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Нетрадиционные  операции коммерческого  банка 

Нетрадиционными операциями коммерческих банков являются операции, которые могут выполнять  и другие организации или кредитные  учреждения. В настоящее время  коммерческими банками России накоплен определенный опыт в проведении подобных операций. К ним следует отнести: рассчетно-кассовое обслуживание, доверительные (трастовые), лизинговые услуги, выдачу гарантий и поручительств, консультационные услуги, брокерские, экспертные, аудиторские услуги по инкассации и хранению ценностей и т.д.

     Предпосылкой  оказания банковских услуг по проведению рассчетно-кассовых операций является открытие в банке расчетного или текущего счета. Порядок открытия и круг операций, осуществляемых с расчетного или текущего счета клиента, регламентируется Банком России, а механизм функционирования соответствующего счета определяется коммерческим банком и отражается в договоре о рассчетно-кассовом обслуживании.

     Коммерческий  банк в соответствии с договором  принимает на себя ряд обязательств: проводить по счету клиента в пределах своей компетенции все виды банковских операций;

     обеспечивать  сохранность всех денежных средств, поступивших на счет клиента;

     проводить операции по списанию средств со счета  клиента по безналичным расчетам по его поручению;

     обеспечивать  конфиденциальность информации о хозяйственной  деятельности клиента и операциях, проводимых по его счету;

     выдавать  клиенту с его счета.

     Расчеты в безналичном порядке между  кредитными организациями, филиалами  могут производиться через расчетную сеть Банка России; кредитные организации по корреспондентским счета лоро и ностро; небанковские кредитные организации, осуществляющие расчетные операции; внутрибанковскую расчетную систему (счета межфилиальных расчетов).

     Безналичные расчеты могут осуществляться при помощи платежного поручения, платежного требования, инкассового поручения, аккредитива, мемориального ордера.

     Кассовое  обслуживание осуществляется по средам чековых денежных книжек. Коммерческий банк осуществляет контроль за исполнением клиентами представленных кассовых планов, кроме того, утверждает расчет лимита остатка кассы, а также осуществляет контроль за соблюдением ведения кассовых операций и предельного размера расчетов наличными деньгами. [2, стр. 371-372]

     Среди нетрадиционных операций коммерческих банков существенную роль играет лизинг. Единого понятия категории лизинг в современной литературе нет, но большинство экономистов под лизингом понимают аренду машин, оборудования и сооружений производственного назначения с правом последующего выкупа с учетом амортизации.

     На  практике при проведении лизинговой операции участвуют три экономических субъекта:

     лизингодатель – это юридическое лицо, приобретающее лизинговое имущество для последующей передачи его в аренду;

     лизингополучатель, субъект хозяйствования, который временно владеет и пользуется объектом лизинга на определенных условиях;

     поставщик – продавец предмета лизинга.

     Лизинг-это, по сути, кредит, предоставляемый лизингодателем лизингополучателю в форме передаваемого имущества, т.е. в товарной форме на условиях срочности, возвратности и платности.

     Лизинговые  операции делятся на два вида:

• Оперативный лизинг;
• Финансовый лизинг.

     Допечатать

     Факторинг является достаточно распространенной формой кредитования в зарубежной банковской практике.

     Операция  факторинга представляет собой покупку  организацией денежных требований поставщика к покупателю и их инкассацию за определенное вознаграждение. Это способ кредитования поставщика с условием возврата кредита в форме правопреемства или уступки права требования к покупателю.

     В мировой практике существуют следующих  виды факторинговых операций:

• Покупка счетов со скидкой и с уплатой фактору;
• Принятие фактором на себя всех операций по учету продаж компаниям с ведением всех счетов ее дебиторов и инкассацией долга;
• Предоставление гарантии полной оплаты товара даже в том случае, если покупатель просрочит или вообще не выплатит долг.

     Факторинг дает поставщику следующие преимущества:

• Досрочную реализацию долговых требований;
• Освобождение от риска неплатежей;
• Упрощение структуры баланса;
• Экономию на административных и бухгалтерских расходах.

     Все это способствует ускорению оборота  капитала поставщика, снижению издержек обращения и росту прибыли.

     Процентная  ставка по факториноговому кредиту обычно на несколько процентных пунктов превышает текущую банковскую ставку по обычным кредитам.

     Форфейтинг – это кредитование экспортера посредствам покупки векселей или других долговых требований, форма трансформации коммерческого кредита в банковский.

     Продавцом выступает экспортер, покупателем (форфейтером) – банк ли специализированная компания. Покупатель (банк) берет на себя коммерческие риски, связанные с неплатежеспособностью импортеров, без права регресса этих документов на экспортера.

     Усиливающаяся конкуренция между коммерческими банками и другими кредитно- финансовыми институтами за привлечение клиентов привела к развитию трастовых  или доверительных операций.

     Под трастом в банковской практике понимаются доверительные отношения между сторонами, одна из которых принимает на себя ответственность за распоряжение собственностью доверителя в пользу доверителя.

     Цели  различных видов трастов могут  быть разными, но в основном это получение  доходов не только для банка, но и  для доверителя. В трастовых операциях действуют три субъекта:

     доверитель – юридическое или физическое лицо, доверяющее имущество в управление;

     доверительное лицо – банк или специальная трастовая компания, которой доверяется управление имуществом;

     выгодоприобретатель – лицо, в пользу которого создан траст и начисляются доходы на него.

     Трастовые услуги оказываются как юридическим, так и физическим лицам

     Мировая практика выработала критерии, которым  должен соответствовать доверительный  управляющий. Далее приводятся эти  критерии в порядке степени их значимости

     Лояльность

     Управляемость

     Компетентность

     Самостоятельность. [3, стр. 167-170]

     Допечатать

     Используемая  литература: 

1. Деньги, кредит, банки. Экспресс – курс: учебное  пособие / кол. авт.: под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра эконм. наук, проф. О. И. Лаврушина.-3-е изд., перераб. и доп. – М.:КНОРУС, 2009 – 320с.
2. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник. / Под ред. В. К. Сенчагова, А. И. Архипова. – М.: «Проспект», 2000 – 496с.
3. Свиридов О. Ю. Деньги,  кредит, банки: Учебное пособие. – Москва: ИКЦ «МарТ»; Ростов н/Д: Издательский центр « Март», 2004. -480с.