• до востребования;
• срочные.

     Срочные подразделяются на:

• краткосрочные (до 1 года) ;
• среднесрочные (от 1 до 3 лет);
• долгосрочные (свыше 3 лет).

          По размерам различают кредиты: 

• крупные;
• средние ;
• мелкие.

          По обеспечению: необеспеченные (бланковые) кредиты и обеспеченные, которые, в свою очередь, по  характеру обеспечения подразделяются  на залоговые, гарантированные  и застрахованные.

          По методам погашения различают  банковские ссуды, погашаемые  в рассрочку (частями, долями), и ссуды, погашаемые единовременно  (на одну определенную дату).

     Значение  кредитных операций в активах банка

     Кредитные операции занимают наибольшую долю в  структуре статей банковских активов.

     Структура и качество активов в значительной степени определяют ликвидность  и платежеспособность банка, а, следовательно, его надежность. От качества банковских активов зависят достаточность  капитала и уровень принимаемых  кредитных рисков, а от согласованности  активов и пассивов по объемам  и срокам - уровень принимаемых  валютного и процентного рисков.

     Банковский  портфель активов и пассивов - это  единое целое, применяемое для достижения высокой прибыли и приемлемого  уровня риска. Совместное управление активами и пассивами дает банку инструмент для защиты депозитов и займов от воздействия колебаний циклов деловой активности и сезонных колебаний, а также средств для формирования портфелей активов, способствующих реализации целей банка. Суть управления активами и пассивами заключается  в формировании тактики и осуществлении  мероприятий, которые приводят структуру  баланса в соответствие с его  стратегией.

     Качество  активов банка оказывает влияние  на все аспекты банковских операций. Если заемщики не платят проценты по своим  займом, чистая прибыль банка будет  уменьшена. В свою очередь, низкие доходы (чистая прибыль) может стать причиной недостатка ликвидности. При недостаточном  поступлении наличности банк должен увеличивать свои обязательства  просто для того, чтобы оплатить административные расходы и проценты по своим имеющимся займам. Нестабильная (низкая) чистая прибыль также делает невозможным увеличение капитала банка. Плохое качество активов непосредственно  влияет на капитал. Если предполагается, что заемщики не оплатят основные суммы своих долгов, активы требуют  свою ценность, и капитал уменьшается. Слишком большое число непогашенных займов является самой распространенной причиной неплатежеспособности банков.

     Управление  активами - это пути и порядок  размещения собственных и привлеченных средств, то есть это распределение  на наличные деньги, инвестиции, ссуды  и другие активы. Особое внимание при  размещении средств уделяется ссудным  операциям и инвестициям в  ценные бумаги.

     Решением  проблемы размещения средств является «покупка» таких активов (предоставление ссуд и инвестиций), которые могут  принести наивысший доход на приемлемом уровне риска. Значительная часть привлеченных банком средств подлежит оплате по требований или с очень коротким сроком уведомления. Поэтому условиями  разумного управления банком является обеспечение способности удовлетворять  требования вкладчиков и наличие  денежных средств, достаточных для  удовлетворения потребностей в кредите  клиентов банка.

     Заключение

     Подводя итог, можно сделать вывод о  том, что наибольшую долю в структуре  статей банковских активов занимают кредитные операции. Структура ресурсов у банка является определяющим моментом для проведения кредитной политики. Кредитная политика в большой  степени влияет на ликвидность банка.

     В основу классификации кредитов могут  быть положены различные критерии. Они могут классифицировать в  зависимости от субъекта кредитования, по назначению, по сфере применения, по срокам пользования кредитов и  по размерам. В зависимости от платности  кредиты подразделяются на ссуды  с рыночной, повышенной и льготной процентной ставкой. В зависимости  от объекта кредитования различают  частные и совокупные кредиты. Кроме  того, кредиты различаются по валюте, в которой они выданы. Важный критерий классификации кредитов – их обеспеченность.

     список  источников литературы

1. Владимирова М.П. Козлов А.И., уч.пос. «Деньги, кредит, банк» изд. « Кнорус» 2006г.
2. Костерина Т.М. «Банковское дело» Московский международный институт финансов и права.2002г.
3. Крылова Л.В., уч.пос. «Деньги, кредит, банк» Москва 2008г.
4. Свиридов О.Ю. уч.пос. «Деньги, кредит, банк» изд. «Март» 2004г.
5. Тарасов В.И. уч.пос. «Деньги, кредит, банк» изд. «Мисанта» 2003г.
6. Коробова Г.Г. учебник «Банковское дело» изд. «Юрист» 2002г.