Экономические и правовые основы деятельности банков второго уровня

     Таблица 7. Динамика и структура совокупных обязательств банковского сектора  

      Вклады  юридических и физических лиц  с начала 2008 года увеличились на 886,6 млрд. тенге или на 13,8% и составили  на 1 октября 2008 года 7310,6 млрд. тенге. С  начала года вклады физических лиц выросли на 6,8% или на 98,6 млрд. тенге. Вклады юридических лиц увеличились на 39,6% или на 968,8 млрд. тенге /табл.8/ 

     Таблица 8. Вклады клиентов 

     С 1 июля 2008 года вступили в силу поправки в части ликвидности, направленные на регулирование срочной и валютной срочной ликвидности до 7, 30 и 90 дней. По состоянию на 1 октября 2008 года, с  учетом предусмотренных изменений в расчет ликвидности, нарушений коэффициентов срочной ликвидности до 7, 30 и 90 дней не отмечено. При этом, в целом по банковской системе на 1 октября 2008 года: /табл.9/

• коэффициент срочной ликвидности до 7 дней (k4-1) составил 4,7 при нормативе 1;
• коэффициент срочной ликвидности до 30 дней (k4-2) – 3,6 при нормативе 0,9;
• коэффициент срочной ликвидности до 90 дней (k4-3) – 2,1 при нормативе 0,8.

     Таблица 9. Коэффициенты ликвидности 

      На 1 октября 2008 года банками второго  уровня был получен совокупный годовой  доход после уплаты подоходного налога в размере 71,0 млрд. тенге (по состоянию на 1 октября 2007 года – 184,4 млрд. тенге). Совокупный размер доходов составил 2007,2 млрд. тенге (на 1 октября 2007 года – 1270,3 млрд. тенге), расходов – 1910,1 млрд. тенге (на 1 октября 2007 года – 1048,7 млрд. тенге) /табл.10/ 

     Таблица 10. Доходность банковского сектора 

      Роль  банковского сектора в экономике /табл.11/ 

     Таблица 11. Динамика относительных показателей, характеризующих роль банковского сектора в экономике Казахстана 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 

       Подводя итог сказанному, можно определенно  сделать вывод о том, что коммерческие банки сегодня – основная составная  часть кредитно-финансовой системы  любой страны. Кредитные системы  развитых стран имеют различную  структуру, но характерно то, что есть и общие черты: во всех развитых странах существуют двухступенчатые банковские системы –  Центральный и коммерческие банки. Что касается коммерческих банков, масштабы их деятельности в экономике развитой страны поистине огромны. Представление  об  этом дает статистика денежных потоков, проходящих через коммерческие банки.

       Следует учитывать, что далеко не все банковские операции повседневно присутствуют и используются в практике конкретного  банковского учреждения (например, выполнение международных расчетов или трастовые операции). Но есть определенный базовый набор, без которого банк не может существовать и нормально функционировать (прием депозитов, осуществление денежных платежей и расчетов, выдача кредитов).

       Сегодня коммерческий банк способен предложить клиенту до 200 - 300 видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Все они связаны между собой. Прежде всего существует зависимость между активными и пассивными операциями. Банки оперируют преимущественно чужим капиталом, поэтому масштабы кредитования и инвестирования банковских средств во многом зависят от способностей кредитного учреждения привлечь свободный денежный капитал и сбережения. В то же время с развитием банковской системы зависимость активных операций от пассивных ослабевает. Помимо общей связи активов и пассивов имеется зависимость между отдельными видами операций. Острейшая конкуренция на рынке ссудных капиталов заставляет банки вводить новые формы обслуживания, предоставлять соответствующие и дополнительные услуги. Кроме того, регулярные кредитные связи между банком и заемщиком (например, крупной компанией) побуждает банк инвестировать капитал клиента в ценные бумаги, выполнять для него комиссионные и посреднические операции, принимать его имущество в управление на доверительной основе, осуществлять расчеты в своем электронно-вычислительном центре и т.д.

По  состоянию на 1 октября 2008 года банковский сектор Республики Казахстан представлен 36 банками второго уровня.

Совокупные  активы банков по состоянию на 1 октября 2008 года составили 12 500,3 млрд. тенге, уменьшившись за месяц на 60,4 млрд.тенге или 0,5%, вместе с тем, с начала года увеличение составило 815,7 млрд. тенге или на 7,0%.

     На 1 октября 2008 года совокупный расчетный  собственный капитал банковского сектора составил 1 983,2 млрд. тенге, увеличившись с начала года на 203,0 млрд. тенге или 11,4%.

Ссудный портфель банков (с учетом межбанковских  займов) по состоянию на 1 октября 2008 года составил 9 094,0 млрд. тенге, увеличившись за сентябрь на 52,6 млрд. тенге или на 0,6%, а с начала текущего года на 225,7 млрд. тенге или 2,5%. В структуре кредитного портфеля банков по состоянию на 1 октября 2008 года доля стандартных кредитов оставила 44,0%, сомнительных – 52,7%, безнадежных – 3,3%. По состоянию на 1 января 2008 года доля стандартных кредитов составляла 39,7%, сомнительных – 58,8%, безнадежных –1,5%. Сумма кредитов, относящихся к сомнительным займам 5 категории и безнадежным (с учетом провизий по однородным кредитам)1 составила 570,0 млрд.тенге или 6,3% от совокупного ссудного портфеля. Займы, по которым имеется просроченная задолженность по платежам свыше 90 дней на 1 октября текущего года составили 389,1 млрд. тенге или 4,3% от ссудного портфеля банков. Объем провизий по займам по состоянию на 01.10.2008г. составил 803,9 млрд. тенге или 8,8% от кредитного портфеля, с ростом с начала года на 54,1%. Займы в разрезе отраслей экономики (без учета физических лиц) по состоянию на 01.10.2008 года составили 6 939,9 млрд. тенге, увеличившись за месяц на 74,0 млрд. тенге или 1,1%. Вместе с тем, за отчетный месяц наблюдается уменьшение по отраслям: транспорт – на 3,9%; индивидуальная деятельность – на 1,7%; промышленность – на 1,5%; строительство – на 0,4%; связь – на 0,2%. При этом, увеличение наблюдается в отраслях: торговля - на 3,7 %; сельское хозяйство - на 3,0%; непроизводственная сфера – на 1,7%./15/

      Современная банковская система - это важнейшая  сфера национального хозяйства  любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация же роста денежной массы - это залог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику народного хозяйства самым эффективным образом./12/

      Создание  устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших (и чрезвычайно сложных) задач экономической политики в Казахстане. Особенно важным видится развитие банковской системы за рубежом, так как именно практика зарубежных банков в развитых странах предопределяет становление современной отечественной банковской системы, приближает её к международным стандартам и, таким образом, обусловливает выход казахстанских банков на мировой уровень, а значит и восстановление, укрепление доверия со стороны иностранных партнеров по отношению к нашей стране.