Ипотечное кредитование и его эффективность в Томской области

Таким образом, социальные программы для таких категорий граждан, как молодые учителя, молодые ученые, военнослужащие, госслужащие, молодые семьи с детьми и т.д. дают возможность сразу начать жить в приобретаемой квартире, или доме, не ожидая того момента, когда вы сможете накопить необходимую сумму на приобретение жилья. Жилье, приобретаемое по ипотеке, сразу после подписания договора становится собственностью заемщика. Самому заемщику и членам его семьи можно зарегистрироваться в приобретенном жилье после подписания договора купли-продажи.

Наше государство стремится заботиться о некоторых категориях граждан, предоставляя им возможность за бюджетный счет получать ипотечные займы на более выгодных условиях.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Опыт Томской области в сфере ипотечного кредитования.

 

Из информации на сайте областного департамента архитектуры и строительства сказано о том, что Томские банки за первые два месяца 2015 года уже выдали 787 ипотечных кредитов на общую сумму 1,03 миллиарда рублей.

Отмечается, что с начала года Томская область занимает лидирующее место среди регионов Сибирского федерального округа с самой низкой средневзвешенной процентной ставкой по ипотеке – 13,82%. На втором месте – Новосибирская область (13,99%).

На увеличение количества выданных ипотечных кредитов в том числе повлияла действующая в регионе ипотечная программа с государственной поддержкой.

В 2014 году томичи взяли по жилищным кредитам на 23,3% больше средств, чем годом ранее – на общую сумму 14,63 миллиарда рублей. Средний размер кредита в 2014 году составлял 1,4 миллиона рублей, средневзвешенная ставка – 12,1% годовых. В конце года банки подняли ставки по ипотеке из-за увеличения ключевой ставки Центрального банка. 

Благодаря региональной программе субсидирования ипотеки в Томской области наблюдается повышение спроса на этот инструмент.

В Томской области не наблюдают дефицита кредитных ресурсов. Несмотря на сложности, возникшие в кредитной системе региона в начале года, в завершение I квартала рынок ипотеки начал оживать. Так, по данным администрации Томской области, в начале 2015 года в регионе наблюдали резкое падение спроса на ипотеку, поскольку ставки по ней выросли до 19%. Но с 16 марта в регионе заработала программа «Ипотека с государственным участием», благодаря чему ставки удалось снизить до 12%. В дополнение к этому банки делают  скидку на этот инструмент в размере 0,1-0,5%. Кроме того, по данным администрации, в регионе начался приём заявок на участие в региональной программе «Социальная ипотека», по которой областной бюджет будет субсидировать от 2-3,75% ипотечной ставки. 
              Программы поддержки облегчают нагрузку на заемщиков и уже дают результат в виде увеличения спроса на ипотечные кредиты.

  Необходимо в сотрудничестве с банками организовывать дополнительные пункты консультирования, чтобы люди могли в удобном месте получить всю информацию и принять взвешенное решение». 
             Состояние кредитного рынка в области, в целом, находится в удовлетворительном состоянии. Государственная поддержка из федерального бюджета по субсидированию процентных ставок краткосрочных кредитов в 2015 году увеличена с 5,5 % до 14,68 %, по инвестиционным кредитам — с 5,5 % до 8,25 %, размер возмещения из областного бюджета составляет 2,75 %.

По информации Центрального банка России, Томская область входит в число регионов с самой низкой процентной ставкой по ипотеке как в Сибирском федеральном округе, так и по России в целом.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

Одной из наиболее перспективных форм привлечения средств в жилищное строительство и обеспечения жильем населения в мировой практике является долгосрочный ипотечный жилищный кредит, который имеет ряд преимуществ. Заемщику ипотечный жилищный кредит дает возможность жить в своей собственной новой квартире уже сегодня, а расплачиваться за нее постепенно в течение нескольких лет, кредитору – получать гарантированный стабильный доход при сравнительно низких рисках, строительной компании – привлекать дополнительные средства для строительства, государству – успешно решать проблему обеспечения жильем населения.

Как свидетельствует статистика, в улучшении жилищных условий сегодня нуждается не менее 10-12 млн. российских семей. 

На данный момент в регионе действует не одна ипотечная модель. В большинстве своем это связано с тем, что в регионах по-своему подходят к решению жилищной проблемы и развитию ипотечного кредитования. Поэтому появились, так называемые ипотечные программы, в основе которых лежит бюджетное финансирование.

Ипотека – наиболее комфортный вид кредитования для человека, у которого нет собственных денег на приобретение квартиры. Если выбирать между обычным потребительским кредитом и ипотекой – ипотека выигрывает по всем пунктам:

·         Ипотечный кредит значительно дешевле потребительского. Средняя ставка по ипотечному кредиту – около 12% годовых. Средняя ставка по потребительскому кредиту, как правило, от 15%;

·         Срок ипотечного кредита больше и, соответственно, меньше ежемесячный платеж. Кроме того, при большем сроке можно рассчитывать на большую сумму, чем банк мог бы предложить по потребительскому кредиту;

·         При приобретении квартиры в ипотеку проверкой ее юридической чистоты занимается банк и страховая компания. Если же вы приобретаете квартиру с использованием потребительского кредита или собственных средств – проверять квартиру придется либо самостоятельно, либо с привлечением стороннего эксперта.

Приобретая квартиру в ипотеку, фиксируется ее стоимость. Даже если цены на недвижимость вырастут – платеж по ипотеке останется прежним.

 

 

 

 

Список литературы

 

1. Постановление Правительства РФ от 05.05.2014 г. № 404 «О некоторых вопросах реализации программы «Жилье для российской семьи» в рамках государственной программы «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации».
2. Закон Томской области от 18 сентября 2000 г. N 40-ОЗ «Об организационном и финансовом обеспечении внедрения системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования в Томской области».
3. Приказ Департамента архитектуры и строительства Томской области от 15.07.2014г. № 12-п «О проведении отбора земельных участков, застройщиков и проектов для реализации на территории Томской области программы «Жилье для российской семьи» в рамках государственной программы Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации».
4. Постановление от 01.10.2010 г. № 1045 «О порядке реализации на территории муниципального образования «город Томск» муниципальной программы «Предоставление мер социальной поддержки для улучшения жилищных условий работников муниципальных учреждений социальной сферы» на 2010-2023 г.г.».
5. Логинов М.П. Развитие системы ипотечного жилищного кредитования в условиях муниципальных образований  // Финансы. – 2013. – №1. – С.11-15.
6. Лукашов, А.И. Проблемы развития ипотеки на региональном уровне // Финансы. – 2014. – № 10.
7. О ситуации на ипотечном рынке. [Электронный ресурс]. Режим доступа:URL: http://www.gdeetotdom.ru/analytics/ipoteka/1670105/.
8. Ипотечное кредитование [Электронный ресурс]. Режим доступа:URL: http://ivo.garant.ru/SESSION/PILOT/main.htm.