Инвестиционные банковские услуги

Министерство науки и образования Российской Федерации

Государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования

«Тамбовский государственный университет им. Г.Р.Державина»

 

 

 

 

 

 

 

Институт экономики

 

 

 

 

 

Доклад по инновационной деятельности кредитных организаций на тему «Инвестиционные банковские услуги»

 

 

 

 

 

       

 

 

 

 Выполнила: студентка 3 курса (304 группа)

дневное отделение

специальность финансы и кредит

Акулова Ирина.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Тамбов 2015

 

Содержание

Введение

1. Развитие банковских услуг

2. Инновационный процесс

3. Проблемы совершенствования  банковского обслуживания

4. Процесс развития  новых банковских услуг

5. Новые банковские  услуги

6. Лизинг

7. Факторинг

8. Трастовые операции

9. Услуги по управлению  денежной наличностью

10. Дисконтные брокерские услуги

11. Инвестиционные банковские  услуги

12.Заключение

Введение

Деятельность банков направлена на поддержку коммерческих интересов предприятий, на стимулирование внедрения новых форм хозяйствования.

Коммерческие банки - это банки, основной целью функционирования которых является получение максимальной прибыли. В соответствии с российским законодательством Банк - это кредитная организация, имеющая право:

- привлекать денежные  средства физических и юридических  лиц;

- размещать их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности и платности;

- осуществлять расчетные  операции по поручению клиента.

Коммерческий банк отличается от специализированных кредитных организаций небанковского типа, выполняющих ограниченный круг финансовых операций и услуг. Они выполняют лишь отдельные банковские операции. К основным функциям коммерческих банков относится:

- аккумуляция, или привлечение  денежных средств в депозиты;

- их размещение - инвестиционная  функция;

- расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

В современной экономической  Коммерческий банк определяется также как коммерческое предприятие, обеспечивающее выгодное помещение кредитных ресурсов. Коммерческие банки сегодня выполняют широкий круг операций для удовлетворения финансовых потребностей всех типов клиентов (до 300 операций). Основные виды операций:

- ведение депозитных  счетов,

- безналичный перевод  денежных средств,

- прием сбережений,

- предоставление различных  видов ссуд,

- трастовые операции,

- операции с ценными  бумагами и др.

Операции коммерческих банков представляют собой конкретное проявление банковских функций на практике.

Основные виды операций

- привлечение денежных  средств физических и юридических  лиц во вклады до востребования  и на срок;

- предоставление кредитов от своего имени за счет собственных и привлеченных средств;

- открытие и ведение  счетов физических и юридических  лиц;

- осуществление расчетов  по поручению клиентов, в том  числе банков-корреспондентов;

- инкассация денежных  средств, векселей, платежных и расчетных документов, кассовое обслуживание клиентов;

- управление денежными  средствами по договору с собственником  или распорядителем средств;

- покупка у юридических  и физических лиц иностранной  валюты в наличной и безналичной  форме;

- осуществление операций с драгоценными металлами в соответствии с действующим законодательством;

- выдача банковских  гарантий.

Коммерческие банки вправе осуществлять следующие сделки:

1. выдача поручительств  за третьих лиц, предусматривающих  исполнение обязательств в денежной форме;

2. приобретение права  требования по исполнению обязательств  от третьих лиц в денежной  форме;

3. оказание информационных  и консультационных услуг;

4. предоставление в  аренду физическим и юридическим  лицам специальных помещений  или сейфов, в них находящихся для хранения документов или ценностей;

5. лизинговые операции.

Кредитные операции вправе осуществлять иные сделки, присущие ей как юридическому лицу в соответствии с законодательством РФ. Все операции проводятся в рублях, а при наличии соответствующей лицензии ЦБ - в валюте. Под банковской услугой понимается одна или несколько операций банка, удовлетворяющих определенную потребность клиента. Основные характеристики банковской услуги:

- носит нематериальный  характер;

- продукт не складируется, но в банках создаются запасы денежных средств, которыми управляет банкир;

- проведение банковских  операций и услуг регламентируется  в законодательном порядке;

- автор новой банковской  услуги не имеет авторских  прав;

- система сбыта, эксклюзивна  и интегрирована, то есть все филиалы

Специфика банка определяется особенностями его деятельности. Результатом этой деятельности является создание банковского продукта - создание платежных средств и предоставление.

1. Развитие банковских услуг

Инновационный процесс

Инновационный процесс (ИП) -- это последовательная цепь событий, в ходе которых инновация вызревает от идеи до конкретного продукта, технологии, структуры или услуги и распространяется в хозяйственной практике и общественной деятельности. В отличие от научно-технического прогресса (НТП) инновационный процесс не завершается внедрением новой технологии и появлением нового продукта на рынке. Этот процесс не прерывается и после внедрения, ибо по мере распространения (диффузии) новшество совершенствуется, становится более эффективным, приобретает новые потребительские свойства.

В настоящее время одним из основных факторов успешной банковской деятельности выступает политика постоянных нововведений. Данное утверждение вытекает из ряда предпосылок, характеризующих существующее на сегодняшний день положение экономики.

Во-первых, отношения банков с клиентами основаны на принципах партнерства. Это, в частности, означает, что банки проявляют постоянную заботу не только о сохранении, но и о преумножении капитала своих клиентов, предлагая им новые услуги, которые способствуют расширению финансово-хозяйственной деятельности, снижению издержек, развитию деловой активности и повышению ее доходности.

Второй причиной появления новых видов банковских услуг является конкуренция между банковскими институтами в условиях рыночных отношений. Для того чтобы выжить в условиях рынка необходима многовариантность и нестандартность деловых решений, неординарность хозяйственных операций, внедрение инноваций во всех сферах деятельности банка.

Третьей причиной является развитие новых дорогостоящих банковских технологий. Именно научно-технический прогресс, признанный во всем мире в качестве важнейшего фактора экономического развития, все чаще сейчас связывается с понятием инновационного процесса.

Однако нововведения в банковском бизнесе включают в себя не только технические или технологические разработки, но и внедрение новых форм бизнеса, новых методов работы на рынке, новых товаров и услуг, новых финансовых инструментов. Они характеризуются более высоким технологическим уровнем, более высокими потребительскими качествами товара или услуги по сравнению с предыдущим продуктом. Инновации являются важнейшим фактором стабильности функционирования банков и обеспечивают их экономический рост. Развитие услуг коммерческих банков.

Эволюция стандартного набора банковских услуг такова, что постепенно под влиянием многих факторов (не только конкуренции, но и освоения новой технологии, изобретения нового банковского продукта и др.) на рынке происходит как рост их объема, так и расширение их состава. Особенно это заметно в работе коммерческих банков.

Комплексное банковское обслуживание может, однако, прийти не сразу. Для этого банкам предстоит решить ряд проблем, которые были упомянуты выше. Важно, чтобы банки правильно определили свое место на рынке, оценили свои финансовые, кадровые и производственные возможности. Иногда не обязательно стремиться к предоставлению всего набора услуг. Напротив, для того или иного банка окажется более рациональным сконцентрированным на каких-то определенных операциях. Специализация банка на их выполнении может оказаться для него более эффективным направлением развития, позволит сократить затраты на проведение операций и, в конечном счете, увеличить их доходность.

 Проблемы совершенствования банковского обслуживания

Проблемы совершенствования банковского обслуживания населения. Создание и развитие системы коммерческих банков на новой основе позволило ослабить монополизм в банковском деле, зародить конкуренцию, а также явилось первым шагом к организации денежного рынка. Коммерческие банки самостоятельно стали устанавливать процентные ставки по привлекаемым средствам и кредитам, работать рентабельность. Коммерческие банки в своей деятельности ориентируются на необходимость получения максимально возможного дохода. Основной доход банки получают от ссудных операций.

При переходе к рынку работа банков должна строиться на основе принципов денежного рынка, одним из которых является работа банков в пределах реально привлеченных ресурсов. Важной проблемой в настоящее время является дефицит кредитных ресурсов. Значительная часть пассивов коммерческих банков (в среднем около 20 процентов) формируется за счет займов, полученных в порядке межбанковского кредитования.

Один из путей решения проблемы дефицитности кредитных ресурсов - это более широкое привлечение денежных средств населения во вклады в коммерческие банки. В настоящее время децентрализуется лишь часть ссудного фонда страны. Это остатки средств на счетах предприятий, организаций и учреждений. Что же касается вкладов частных лиц, то в каждом коммерческом банке их размер, как установлено действующим банковским законодательством, не должен превышать суммы собственных средств, то есть 5-8 процентов банка. Дальнейшее развитие рынка ссудных капиталов также позволит расслабить напряжение в связи с потребностью коммерческих банков в кредитных ресурсах.

Современная банковская система обслуживает сразу две денежные компоненты -- наличную и счетную, обладающие резко отличными характеристиками. И это сказывается самым неблагоприятным образом.

Именно существование наличной компоненты делает современную банковскую систему принципиально неустойчивой, крах всей банковской системы неизбежен, если значительное количество клиентов банка прибегнет к своему вполне законному действию -- преобразованию счетных денег в наличные с изъятием их из банковской системы.

В чисто счетной банковской системе никакая паника не может привести к краху банковской системы, так как деньги невозможно изъять из банковской системы. Может обанкротиться один банк, но не все или даже существенная их часть.

Таким образом, единственное и радикальное решение проблемы устойчивости банковской системы может заключаться в исключении из нее наличных денег, переход на однокомпонентную чисто счетную банковскую систему.

 Процесс развития  новых банковских услуг

Процесс развития новых банковских услуг. Предоставление новых банковских услуг является одним из наиболее рисковых мероприятий, на которые может решиться банк. Особенно высок риск в индустрии, ориентированной на обслуживание, так как конкурентам в этой сфере легче воспроизвести те же самые услуги, чем в большинстве производственных отраслей промышленности, где новые продукты защищены патентами. Более того, успех или неудача новых услуг в банковском деле часто определяется общими факторами, находящимися вне контроля отдельной банковской фирмы, особенно регулированием банковской деятельности, которое может возвести вокруг новых услуг жесткие барьеры. А также экономическими условиями, в частности колебаниями процентных ставок, которые могут резко и радикально изменять возможное соотношение ставок между расходами и доходами от новых услуг. Процесс развития новых банковских услуг состоит из следующих шагов:

- Разработка новых идей с  помощью таких средств, как групповое обсуждение проблемы, личные беседы с клиентами и обзор почтовой корреспонденции.

- Формулировка сущности, природы  и конечной цели возможной  новой услуги, нахождение того, кого  она может привлечь, анализ соответствия  новой услуги общим целям банка.

- Исследование финансовых потребностей  банковских клиентов и сегмента  рынка, которому можно предоставить  новые услуги.

- Определение того, имеется ли  достаточный спрос на новые  услуги для покрытия расходов  на производство, рекламу и распространение  любой из этих услуг, а также прогнозирование их вклада в общие доходы банка.

- Анализ соответствия рынка  новых услуг существующим службам  и персоналу банка.

- Оценка маркетинга новой услуги  как группами специалистов из  числа клиентов, так и городскими  представителями всего рынка.

- Решение о том, какой именно  отдел или подразделение банка  должны заниматься продажей новой  услуги с учетом навыков служащих  и их ориентации (розничный или  деловой сервис).