Инфляция, ее сущность и формы проявления

1.2Причины возникновения инфляции и ее последствия.

В период свободной конкуренции обесценение денег происходило по следующим причинам:

• увеличение цен
• излишняя эмиссия денег
• вывоз металла из страны
• недоверие к правительству

Наоборот, наличие золота в обращении тормозило обесценение денег. Это связано с тем, что номинальная стоимость золотых денег не может в значительной степени отклоняться от реальной. Такое отклонение происходило лишь в небольших пределах, так как обесценение золотых денег приводило к отливу золота из обращения и переплава монет в слитки. Удельный вес США в золотых запасах мира 75% после второй мировой войны упал до 61.4% в 1955 году и 37.9% в 1964 году. Континентальные страны увеличили свои золотые запасы с 10% до 32.4% в 1964 году.

Когда в обращении находятся бумажные и золотые деньги, это может привести к тому, что бумажные деньги обесценятся по отношению к золотым, тем самым приведут к «двойному ценообразованию» в металлических и бумажных деньгах. Например, Банк Англии получил право на выпуск необратимых банкнот, которые, по свидетельству К. Маркса, "обесценились по сравнению с золотом в слитках, но упала также и монетная цена золота по сравнению с ценой золота в слитках. По отношению к банкнотам золото стало товаром особого рода". Очевидно, что при свободной конкуренции инфляцию вызывали как политические (потеря доверия к правительству), так и экономические факторы. Причем экономические факторы лежали как на стороне спроса (переполнение каналов обращения избыточной денежной массой), так и на стороне предложения (рост цен).

          В дальнейшем  усиление монополистических тенденций  в современной экономике привело  к изменению золотого стандарта. В современных условиях в каждой отрасли промышленности господствует несколько крупных компаний, которые, согласовывая свою деятельность, диктуют условия на рынке. Особенно четко это проявилось в ценообразовании путем установления системы прейскурантных цен. Все крупные компании какой-либо отрасли ориентируются в формировании и периодичности изменения своих цен ориентируются на цены, устанавливаемые наиболее крупной компанией. 
Безусловно, диспропорции между спросом и предложением, превышение доходов над потребительскими расходами могут порождаться дефицитом госбюджета (расходы государства превышают доходы); чрезмерным инвестированием (объем инвестиций превышает возможности экономики);

опережающим ростом заработной платы по сравнению с ростом производства и повышением производительности труда; произвольным установлением государственных цен, вызывающими перекосы в величине и структуре спроса; и другими факторами.

Предельную цену спроса мастерски выявляет А. Маршалл: "Чем большим количеством какой-либо вещи человек обладает, тем меньше, при прочих равных условиях (то есть при равенстве покупательной силы денег и при равном количестве денег в его распоряжении), будет цена, которую он готов уплатить за небольшое дополнительное ее количество, или, другими словами, его предельная цена спроса на нее снижается". При этом его спрос становится эффективным лишь тогда, когда цена, которую он согласен уплатить, достигает уровня, при котором продавцы согласны продавать. Кроме того, согласование цен между компаниями-производителями и формирование их крупными компаниями на основе целевой нормы прибыли приводит к постоянному повышению уровня цен. Они устанавливаются с учетом издержек производства с такой накидкой на прибыль, которая бы обеспечила целевую норму прибыли при предполагаемой загрузке производственных мощностей, объеме производства и реализации продукции. В издержки монополии включают и выплачиваемые налоги, что ведет к росту цен. Таким образом, темпы роста цен тем выше, чем выше степень монополизации экономики. Причем это касается не только частных, но и государственных компаний. "Причины современной дороговизны,- пишет Е. С. Варга,- следует искать не на стороне золота, а на стороне товара".

Существование золотого стандарта удерживало возможности получения сверхприбыли монополиями, что повлекло к его крушению в 30-е годы XX в. Это означало утрату золотом денежных функций на национальном уровне.

Основной формой денег стали бумажно-кредитные деньги. "Употребление бумажных денег,- пишет Д. Риккардо,- вместо золота заменяет самое дорогое орудие обращения наиболее дешевым и дает возможность стране без потери для отдельных лиц обменять все золото... на сырые материалы, инструменты и продовольствие. Пользуясь же последним, можно увеличить и богатство страны, и комфорт ее населения".

Бумажные деньги выполняли в период золотого стандарта и в настоящее время все функции денег - меры стоимости, средства обращения, средства платежа, мировых денег. Но они не могут выполнить функции сокровища. Главным здесь была не материализация богатства, хотя это само по себе и очень важно, а роль регулятора денежного обращения. Между золотом в функции средства обращения и золотом в функции сокровища осуществлялась подвижная связь: оно приливало и отливало в каналы денежного обращения из сокровищ. Как подчеркивает А. Смит, "благодаря выпуску слишком большого количества бумажных денег, избыток которых постоянно возвращается к нему для обмена на золото и серебро, Английский банк в

течение многих лет подряд вынужден был чеканить золотую монету на сумму... около 850 тысяч фунтов". Существование не урезанного золотого стандарта во внутреннем денежном обращении ограничивало инфляционные процессы в рамках национальной экономики. Золотодевизный стандарт в международной валютной системе допускал развитие инфляции в пределах некоторой одной страны, но в то же время служил тормозом для роста мировых цен. Кризис Бреттон-Вудской системы золотодолларового стандарта, которая, косвенно увязывая национальные денежные единицы и золото через доллар, препятствовала росту мировых цен, привел к полной демонетизации золота, ушедшего из обращения и переставшего выполнять функции денег.

            Очевидно, что сама инфляция представляет собой процесс, обусловленный взаимодействием двух факторов - ценообразующих и денежных. С одной стороны, обесценение денег - это процесс, сопряженный с ростом цен, с другой - падение покупательной способности денег может произойти и под влиянием изменения их количества в обращении. Обесценение денег образует лишь форму инфляционного процесса, одновременно, как содержание этого сложного явления составляет массовое и неконтролируемое перераспределение национального дохода и общественного богатства. С давних времен обесценение денег служило инструментом перераспределения богатства. Это происходило в периоды, когда правительства прибегали к порче монет или выпуску бумажных денег, получая, таким образом, средства для ведения войн или на другие непроизводительные нужды. "При неизменной стоимости денег,- пишет К.Маркс,- общее повышение товарных цен может произойти лишь при том условии, если повышаются стоимости товаров; при неизменной стоимости товаров,- если понижается стоимость денег. И наоборот".

Перераспределяющий эффект обесценения денег основывается на неравномерности роста цен на различных рынках. Это связано с тем, что излишний спрос, образующийся в экономике в результате превышения денежного спроса над товарным предложением в разной пропорции, распределяется между тремя совокупными рынками - товаров и услуг, капитала и рабочей силы. Таким образом сделаем вывод, что основные причины инфляции:

1) Отсутствие баланса между государственными  доходами и госрасходами. Из-за  чего появляется дефицит бюджета, который приводит к тому, что  начинают изготовляться новые  денежные знаки, а это ведет  к росту денежной массы.

2) Инвестиции, вложенные в военную  промышленность, которые часто вызывают дефицит бюджета и влекут за собой печать новых купюр.

3) Взаимная инфляция импорта. С  каждым годом этот фактор приобретает  все большую значимость с увеличением  глобализации экономики многих  стран.

4) Отсутствие нормальной конкуренции, а так же необходимого для  рыночных отношений пространства.

5) Ожидание инфляции. Современный  человек все чаще задумывается  о повышении цен и поэтому старается запастись всем необходимым в то самое время, как продавцы закладывают в цену своих товаров возможный рост издержек. Таким образом, скажем, что причины инфляции не только в неправильной экономической политике, но еще и в сознании самого человека.

     Конечно, инфляция вызывает множество последствий, как в экономике, так и в социальной сфере.

1. В условиях инфляции реальные доходы населения сокращаются, что приводит к уменьшению покупательской способности денег.

К примеру: на одну тысячу рублей в прошлом году можно купить товаров больше, чем в нынешнем году.

2. При инфляции уменьшаются сбережения. Нередко в кредитных организациях ставка процента, ниже уровня инфляции, что приводит к обесценению сбережений у населения.

3. Очень быстро идет социальное  расслоение. Большая часть населения  нищает, переходя черту бедности.

4. Население и бизнес стараются избавится от денег, вкладывая их в иностранную валюту, ценные бумаги, недвижимость, антиквариат , товары и услуги.

5. Отставание процентной ставки, выплачиваемой банками и другими  кредитными учреждениями, от уровня инфляции вплоть до отрицательных значений реальной процентной ставки.

6. Потери обычно несут кредиторы (кредитодатели), а выигрывают дебиторы (кредитополучатели), в случае если в договоре кредита не предусматривается изменение ставки процента в соответствии с изменением уровня цен в экономике. Из-за инфляции получателю кредита дают «дорогие» деньги, а он возвращает его «дешевыми» деньгами. Становится невыгодным давать деньги в долг, что приводит к кризису кредитной системы .Банкам не выгодно выдавать долгосрочные кредиты, что плохо сказывается на инвестиционную сферу экономики.

7. Цены на товары при открытой инфляции растут быстрее, чем зарплаты. На предприятиях издержки заработной платы растут медленнее , чем затраты на приобретение средств производство. Это приводит к тому, что производитель не тратит деньги на новое оборудование и освоение новых способов производства, тем самым тормозит научно-технический прогресс.

От инфляции, особенно галопирующей, и гиперинфляции, страдают прежде всего, слои населения с фиксированными доходами (бюджетники, пенсионеры, студенты), а выигрывают частные фирмы, обладающие возможностями регулировать заработную плату и повышать цены: заемщики, которые могут погасить свои долги обесценивающимися деньгами; монополии — локомотивы инфляции, вздувающие цены.

Таким образом, сделаем вывод, что инфляция обесценивает реальные доходы и сбережения основной массы населения, тем самым углубляет пропасть между богатыми и бедными, вызывает социальное напряжение в стране, поэтому инфляция подобна худшему виду налогов и принудительных займов. А в России это самый важный после приватизации инструмент перераспределения национального дохода.

Инфляция перераспределяет доходы между различными социальными группами. Что тут можно сказать, что «кто жил плохо, стал жить еще хуже, а кто хорошо, стал еще лучше».

Перераспределительный эффект инфляции можно выразить следующей общей формулой: «Инфляция перемешает доходы и богатство от кредиторов к дебиторам», т.е. от тех, кто дает деньги в долг (по собственной воле или по принуждению, либо в силу иных обстоятельств), к тем, кто берет деньги в долг.

К примеру мы дали в долг 200 рублей (в этом случае мы являемся кредиторами) сроком на 1 год. Через год нам вернули (в этом случае, кто нам возвращает является дебитором) 200 рублей. Если за год инфляция составит 15% , то мы потеряем 30 рублей, поскольку цены на товары вначале года мы могли купить за 150 рублей, то к концу года эти товары мы можем купить только уже за 180 рублей. Это обстоятельство выгодно дебитору, поскольку его богатство увеличилось тоже на 15% (30 рублей).

Что из этого следует? Из этого следует, то что если уровень инфляции увеличится к примеру н а 30% , то перемещаемая сумма от кредитора к дебитору тоже увеличится до 60 рублей, при инфляции 50% эта сумма увеличится до 100 рублей и т.п. . Как видим, сила перераспределительного эффекта тем больше, чем выше темп инфляции.

Несмотря на привлекательную простоту данной схемы обогащения, реализовать ее на практике не так-то просто. Проблема заключается в том, что в экономике, в которой субъекты свободны в своих действиях и ведут себя рационально, никто, предвидя инфляцию, не станет давать кому-либо деньги взаймы без соответствующей компенсации. В нашем примере рациональный кредитор, чтобы компенсировать потерю от 15%-й инфляции, затребует назад не 200, а, по меньшей мере, 260 рублей.

Перераспределительный механизм инфляции может быть запущен в двух случаях:

а) когда субъекты экономики допускают ошибку в оценке будущей инфляции (например, когда они полагают, что инфляция будет 0%, а окажется 15%);

б) когда с их финансовыми ресурсами третьи лица в состоянии совершать мошеннические действия. Второй пункт требует пояснения.

В современных экономиках существуют различные формы аккумуляции финансовых средств, привлекаемых от многочисленных экономических субъектов. Это различные формы государственных финансов (бюджеты и внебюджетные фонды разных уровней власти), а также частных финансов (предприятий и некоммерческих организаций — ассоциаций, фондов, союзов и т.п.). Те, кто на деле распоряжается данными финансами (государственные чиновники, топ- менеджеры), могут получить выгоду, если во время инфляции будут брать подконтрольные им денежные средства как бы в заем и направлять их на приобретение активов, не подверженных инфляционному обесценению. Доходность этих операций напрямую зависит от темпа инфляции: чем он выше, тем больше выигрыш.