Характеристика кредитного портфеля

ОГЛАВЛЕНИЕ

 

ГЛАВА 1.  ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 3

1. Банковская система России 3
2. Динамика количества банков 5
3. Ключевая ставка 6

ГЛАВА 2. ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКА ПАО «АК БАРС» 7

2.1. История БАНКА ПАО «АК БАРС» 7

ГЛАВА 3. ОРГАНИЗАЦИЯ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ БАНКА ПАО «АК БАРС» 10

3.1 Перечень безналичного  расчета 10

ГЛАВА 4.ОРГАНИЗАЦИЯ КРЕДИТНОЙ РАБОТЫ БАНКА ПАО «АК БАРС» 17

4.1 Характеристика кредитного  портфеля 17

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 19

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 1. ХАРАКТЕРИСТА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ

 

1. Банковская система России

 

Банки России входят в двухуровневую систему:

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Рис. 1. Банковская система России

 

К первому уровню относится Центральный банк РФ, род функций и полномочий которого отличают его от других банков. Прежде всего это установление и методическое обеспечение правил совершения и учета банковских операций, выпуск наличных денег (эмиссия),организация платежного оборота, лицензирование банковской деятельности и надзор за всеми кредитными организациями, регулирование банков и иных кредитных организаций посредством учетной, резервной политики и установления для них обязательных экономических нормативов.

Второй уровень банковской системы включает в себя кредитные организации. К ним относятся: банк и небанковская кредитная организация, филиалы иностранных банков. Основное предназначение кредитных организаций-это проведение банковских операций по кредитному, расчетно-кассовому и депозитному обслуживанию клиентов и субъектов экономических отношений.

К банковским операциям относятся:1

1) привлечение денежных  средств физических и юридических  лиц во вклады (до востребования  и на определенный срок);

2) размещение указанных  в пункте 1 части первой настоящей  статьи привлеченных средств  от своего имени и за свой  счет;

3) открытие и ведение  банковских счетов физических  и юридических лиц;

4) осуществление переводов  денежных средств по поручению  физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных  средств, векселей, платежных и расчетных  документов и кассовое обслуживание  физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной  валюты в наличной и безналичной  формах;

7) привлечение во вклады  и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов  денежных средств без открытия  банковских счетов, в том числе  электронных денежных средств (за  исключением почтовых переводов).

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами.

 

1.2. Динамика количества банков

Количество банков в России за последние годы постоянно снижается.

 

Таблица 1

 

Динамика количества банков за 2013-2015 года

 

 

	2013 год	2014 год	2015 год
Центральный федеральный округ	282	253	233
Северо-западный федеральный округ	357	339	280
Южный федеральный округ	330	234	222
Северо-кавказкий федеральный округ	113	119	108
Приволжский федеральный округ	588	512	390
Уральский федеральный округ	351	265	230
Сибирский федеральный округ	328	278	241
Дальневосточный федеральный округ	110	98	91
Всего	2459	2098	1795

 

 

 

По данной таблице можно сказать, что за период 2013-2015 года закрылось 664 кредитные организации. Причинами их сокращения могут быть:

1. Отзыв лицензии Центральным Банком России;
2. Банкротство банка и др.

Банк России предоставляет кредиты коммерческим банкам по ключевой ставке, так же Банк России готов принимать от банков депозиты и денежные средства по этой ставке.

 

1.3.Ключевая ставка

 

Ключевая ставка является экономическим и финансовым инструментом в области денежно-кредитной политики государства. Первый заместитель председателя ЦБ РФ Ксения Юдаева заявила, что одним из центральных положений реформы Банка России является переход к инфляционному таргетированию, как к конституциональному механизму проведения денежно-кредитной политики, а также постепенное снижение инфляции, что необходимо для повышения инвестиций. Для этих целей Центральным Банком России в сентябре 2013 года и была введена ключевая ставка.

Целью является достижение планируемого уровня инфляции.

С 1 января 2016 года ключевая ставка привязана к ставке рефинансирования РФ, и их значения уравнялись.

 

Таблица 2

Ключевая ставка2

Год	Значение ключевой ставки, %
С 13 сентября 2013 года	5,5
С 3 марта 2014 года	7,0
С 25 апреля 2014 года	7,5
С 25 июля 2014 года	8,0
С 5 ноября 2014 года	9,5
С 12 декабря 2014 года	10,5
С 16 декабря 2014 года	17,0
С 2 февраля 2015 года	15,0
С 16 марта 2015 года	14,0
С 5 мая 2015 года	12,5
С 16 июня 2015 года	11,5
С 3 августа 2015 года	11,0

 

 

 

ГЛАВА 2. ХАРАКТЕРИСТИКА  БАНКА ПАО «АК БАРС»

 

2.1 История БАНКА  ПАО «АК БАРС»

Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество) зарегистрирован в ЦБ РФ и успешно работает на финансовом рынке России с 1993 года.

Банк располагает всеми видами существующих в Российской Федерации банковских лицензий и оказывает более 100 видов банковских услуг для корпоративных и частных клиентов3.

Сегодня «АК БАРС» Банк обслуживает более 3,1 миллионов частных лиц и свыше 67 тысяч корпоративных клиентов, среди которых — крупнейшие экспортеры Республики Татарстан, предприятия нефтегазового и нефтехимического комплекса, машиностроительные, телекоммуникационные, строительные, химические, автотранспортные, торговые и агропромышленные предприятия.

Стабильность деятельности Банка гарантирует оплаченный уставный капитал в размере 38,0 млрд. руб. Величина собственного капитала без учета СПОД на 1 января 2016 г. составляет 58,6 млрд. руб.

На 01.02.2016 филиальная сеть «АК БАРС» Банка, насчитывает 8 филиалов в Республике Татарстан, 24 филиала в крупных городах России, 228 дополнительных офисов, 63 операционные кассы, 11 операционных офисов и 1 передвижной пункт кассовых операций.

 «АК БАРС» Банк является участником:

• Всемирного сообщества банковских телекоммуникаций «СВИФТ» (S. W. I. F. T.)

• Абонент информационно-дилинговой системы «Рейтерс Дилинг» (Reuters Dealing)

• ОАО «Московская биржа»

• Ассоциации Участников Вексельного Рынка (АУВеР)

• Член Банковской Ассоциации Татарстана

• Член Ассоциации Российских Банков

Ключевые зарубежные банки-корреспонденты «АК БАРС» Банка:

• JPMorgan Chase Bank NA (США)

• Deutsche Bank Trust Company Americas (США)

• Commerzbank AG (Германия)

• Deutsche Bank AG (Германия)

• UBS AG (Швейцария)

• The Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ Ltd (Япония)

• Industrial and Commercial Bank of China (Китай)

• Agricultural Bank of China (Китай)

• Turkiye Is Bankasi A.S. (Турция)

• OTP Bank Plc (Венгрия)

Аудитор:

Аудиторская компания ЗАО "ПрайсвотерхаусКуперс Аудит" (PricewaterhouseCooper's)

• Местонахождение аудиторской компании: РФ, Москва, ул. Бутырский Вал, д. 10, Бизнес-центр "Белая площадь"

• Дата последней годовой проверки Банка: 31.12.2014, Аудит Консолидированной финансовой отчетности в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности и отчет независимого аудитора, утверждено Правлением 08.04.2015.

Как выяснили «Известия», в настоящее время «Ак Барс» выставил на продажу портфель плохих корпоративных долгов на сумму 440 млн рублей (пул состоит из 167 пакетов). Как следует из коммерческого предложения банка (есть в распоряжении «Известий»), направленного коллекторам, по 67% кредитных договоров уже открыто исполнительное производство, а 33% заемщиков находятся в стадии банкротства. Большая часть заемщиков (57%), чьи долги выставлены на продажу, — компании малого и среднего бизнеса, остальные — индивидуальные предприниматели. Просрочка по 9% договоров составляет три года, по 59% — пять лет, по 32% — свыше пяти лет. 88% должников — компании и ИП Центрального и Приволжского федеральных округов, 12% — Уральского и Сибирского. Размер 43% выставленных на продажу кредитов составляет 1 млн рублей, еще 44% — менее 1 млн. 70% кредитных договоров обеспечены залогом и поручительством компаний.

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 3. ОРГАНИЗАЦИЯ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ БАНКА ПАО «АК БАРС»

 

3.1 Перечень безналичного  расчета

 

Безналичные расчеты - это денежные расчеты, производимые путем записей на счетах в банках, когда денежные суммы списываются со счета плательщика и зачисляются на счет получателя.

Безналичные4 расчеты организовываются по определенной системе, под которой понимается совокупность принципов организации безналичных расчетов, требований, предъявляемых к их организации, определенных конкретными условиями хозяйствования, а также форм и способов расчетов и связанного с ними документооборота.

Формы безналичных расчетов применяются клиентами кредитных организаций, учреждений и подразделений расчетной сети Банка России (далее - банки, за исключением прямого указания в тексте только на кредитные организации или учреждения и подразделения расчетной сети Банка России), а также самими банками.

Формы безналичных расчетов избираются клиентами банков самостоятельно и предусматриваются в договорах, заключаемых ими со своими контрагентами (основной договор).

Банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии по расчетам между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банков, решаются в установленном законодательством порядке без участия банков.

Расчеты платежными поручениями.

Платежным поручением является распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке. Платежное поручение исполняется банком в срок, предусмотренный законодательством, или в более короткий срок, установленный договором банковского счета либо определяемый применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.