Без  кредитной  поддержки  невозможно  обеспечить  быстрое цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий малого бизнеса, внедрение    других    видов предпринимательской  деятельности на внутригосударственном и внешнем экономическом пространстве. Исключительное значение для успешного развития российской системы кредитования имеет налаживание адекватного потребностям экономического роста взаимодействия банков с реальным сектором. Коммерческие банки, с одной стороны, заинтересованы в кредитовании реального сектора. Это классическая банковская операция с хорошо изученными рисками. Но с другой стороны здесь есть две существенные проблемы, связанные с недостаточной защищенностью банков в отношениях кредитор - заемщик и краткосрочностью пассивов. Банки не могут расширять кредитование, потому что государство не обеспечивает защиту их интересов в случае возникновения проблем с возвращением ссуд.

     Существенным  фактором, тормозящим кредитную активность российских банков, являются высокие  риски кредитования российских предприятий. Несмотря на снижение общих рисков кредитование реального сектора  за счет улучшения макроэкономической ситуации, условий сбыта продукции и роста прибыли, остаются высокими институциональные элементы рисков. В первую очередь это вызвано неэффективной системой налогообложения производственной и финансовой деятельности, узостью законодательной базы в сфере защиты прав кредиторов, недостаточной прозрачностью отчетности предприятий. Все эти факторы в целом отражают недостаточно интенсивную реструктуризацию предприятий реального сектора экономики. Кроме того, существенным препятствием развития кредитования являются:

     - отсутствие реальной ответственности  заемщиков за убыточные результаты  деятельности и возврат кредитов;

     - недостатки в инвестиционной  и денежно-кредитной политике, проводимой  государственными органами;

     - взаимная безответственность субъектов  кредитных отношений в части соблюдения принципов и условий предоставления кредитов;

     - отсутствие условий экономического  стимулирования банков для вложения  кредитов в сферу материального  производства, развитой системы  страхования банковских депозитов;

     - недостаточная ликвидность предоставляемых залогов (ввиду отсутствия соответствующего законодательства и эффективных методов оценки залога).

     Еще более сложной проблемой является активизация инвестиционной деятельности банков. Пока в экономике сохраняются  денежные суррогаты, бартер, неплатежи, банковская система не может активно осуществлять инвестиционную деятельность. В стране еще не созрели условия для долгосрочных накоплений, и ни один коммерческий банк не пойдет на риски длительных инвестиций без государственных гарантий.

     По  всей видимости, структура отечественной  кредитной системы в части  преобладания в ней банковских учреждений не претерпит изменений. Трудно прогнозировать, как в перспективе будет развиваться банковское    кредитование долгосрочных инвестиционных проектов в России. Но можно с уверенностью утверждать, что никакой серьезной альтернативы этому нет: у государства не хватает средств даже для поддержки социального сектора. Поэтому наибольших успехов в этом виде банковского бизнеса добьются те кредитные организации, которые раньше других придут на данный рынок и создадут соответствующие внутренние механизмы, позволяющие объективно работать на нем. Что же касается внешних условий и российской деловой среды в целом, то она уже начинает меняться в лучшую сторону и, вероятно, данный процесс будет развиваться. 

     Глоссарий

     Список  использованных источников

     Приложения